カードローンタイム

銀行で借りるカードローンと言えば、多くの方がイメージするのが「金利が低い」ということです。

ネット上にも「銀行は低金利」といった文言は多くあるもので、実際に消費者金融と多くの銀行カードローンを比べてみると、上限金利では銀行カードローンのほうが数％も低いことは多々あります。

しかし、オリックス銀行カードローンにおいては、上限金利の比較では消費者金融と金利水準が変わらなくなってしまっており、金利を見るとイマイチと感じられるかもしれません。

オリックス銀行カードローンの金利は限度額によって異なり、全体で見ると年1.7％～17.8％となっています。

限度額に応じた金利はそれぞれ以下の通りです。

大きな限度額での契約となれば上限金利も下がりますが、100万円未満の限度額となると、上限金利は年17.8％となってしまいます。

年17.8％の金利は、消費者金融プロミスの実質年率上限の17.8％と変わりがなく、アイフルやSMBCモビットといった他のノンバンク系の上限18.0％とも大差がありません。

オリックス銀行カードローンで少額を借りても、金利面でのメリットは薄くなってしまう可能性があります。

100万円未満の限度額でも、審査によっては下限金利の年12.0％の適用となることがないわけではありませんが、カードローンの適用金利を考えるなら、希望を込めた数字よりも上限としておくべきです。

そういった点で考えると、オリックス銀行カードローンでは少額を借りることにあまりメリットが見出せず、どちらかと言えば大きな金額での高額融資に利用をするカードローンと言えるでしょう。

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オリックス銀行カードローンの限度額は上の表に挙げたように最高800万円となっていますが、最高額に関しては劣っているわけでも、優れているわけでもなく、特に不自由なく使える内容になっています。

一部の銀行カードローンでは限度額が最高1,000万円となっているようなものがあっても、その金額を借りるためには目安としてその3倍程度の年収が求められるため、最高限度額で借りることは現実的ではありません。

金利は上限で見るとそこまで優れた内容にはなっていないオリックス銀行カードローンですが、限度額に関しては何ら問題はないということになります。

オリックス銀行カードローンはWebでの申し込み専用となり、来店不要で手間をかけずに契約ができるのがメリットです。

ただ、Webでの申し込みだからといって即日融資ができるわけでなく、オリックス銀行にしても他の銀行にしても、銀行カードローン自体が申し込み当日の即日融資の利用ができないため、初回借り入れまでにはいくらか時間がかかってしまいます。

その中でもオリックス銀行カードローンは、契約以前に審査回答の段階で長い日数を要することもあるので、審査時間の面ではイマイチと言わざるを得ません。

審査時間が短く回答が早い消費者金融では、公式サイト上に「最短○○分審査」といったようなことが書かれています。

例えばアイフルやプロミスは最短20分審査となっていますが、オリックス銀行カードローンでは審査回答がいつになるのか、目安すらも書かれていません。

公式サイト上には「速やかな審査に努めています」と書かれているに留まり、回答には長い時間を要することが考えられてしまいます。

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銀行のカードローンは、最短即日の審査回答となるところがあります。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックなどでは最短即日回答とされており、公式サイト上にも記載がされています。

ただ、オリックス銀行カードローンの場合にはそうはいかないことが多く、週末などを挟むことによって、審査回答までに1週間程度の日数を要することもあります。

公式サイト上に書かれているわけではないのであくまで傾向とはなりますが、オリックス銀行カードローンの審査回答は、目安として最短で3営業日前後と考えておきたいものです。

月曜日の申し込みであれば木曜日あたりの回答となり、週末は営業日ではないので、水曜日に申し込みをしたとすれば月曜日の回答といったイメージになります。

申し込み内容や審査結果によってはもう少し早くに回答が得られることもありますが、どの程度の審査スピードなのかは分からないため、申し込みをする際には日数には余裕を持っておきたいものです。

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銀行のカードローンは即日融資ができないとは広く知られていますが、その中でもオリックス銀行カードローンは審査の時点で長い時間がかかる傾向にあります。

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オリックス銀行カードローンは、利用において担保や保証人は不要となります。

その代わり、オリックス銀行が定める保証会社を利用する必要があり、保証料は不要となりますがオリックス・クレジット株式会社か、新生フィナンシャル株式会社の保証を受けなければなりません。

両社の保証を受けるわけではなくどちらかの保証が受けられれば良いのですが、どちらも審査基準は比較的厳しいものとなっているため、審査通過率は消費者金融と比べてどうしても低くなってしまいます。

オリックス銀行カードローンの利用条件には、年収の制限といったものは設けられておらず、申し込みをするだけなら、

・満20歳以上69歳未満
・安定した収入がある
・日本国内に在住している

これらの条件を満たせば問題ありません。

ただ、審査通過となるとこの条件を満たしているだけだと難しく、銀行のカードローンだけあってある程度の水準での年収が求められることになります。

利用条件に年収の下限が設けられていないため、アルバイトやパートの方でも、給料による毎月の安定した収入でオリックス銀行カードローンには申し込みが行えます。

年収に応じた限度額でオリックス銀行および保証会社による審査が行われますが、だからといってアルバイトやパートの方がオリックス銀行カードローンを利用できるかと言えば、どうしても難しくなってしまいます。

申し込みをして審査回答までの長い日数を待っても、希望通りの結果とならないことも多くなるので、年収200万円未満などのあまり収入が多くはない方は、利用者が多い消費者金融を選んでおいたほうが無難かもしれません。

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多くの安定した収入を得ている方にとっては、大きな限度額による低金利での借り入れができる可能性が出てきます。

まとまった限度額での借り入れとなれば、上に挙げた表を見ても分かるように上限金利も段階的に下がっていくため、金利負担を抑えた借り入れも可能です。

ただ、限度額に応じて金利が下がるのが他のカードローンも同様であり、オリックス銀行カードローンだけに限った話ではありません。

金利や限度額、審査時間や内容といった点で見てみると、オリックス銀行カードローンはどうもイマイチと感じられる部分も多くなってしまっています。

オリックス銀行カードローンには特に優れた点がないように感じられてもしまうものですが、毎月の返済金額を見てみると、消費者金融と比べて負担が減らせる良い内容です。

金利や限度額ではなく、借り入れ後の毎月の返済金額を軽くしたい方にとっては、オリックス銀行カードローンはイマイチどころか優れたカードローンにもなり得るのです。

オリックス銀行カードローンの返済金額は、限度額ではなく借り入れ残高によって変動をするようになっています。

限度額が100万円でも借りる金額が10万円や20万円なら返済金額も少なく済み、毎月に少しずつの金額で返済が進められます。

それぞれ以下の通りとなっているので、返済金額を意識して借り入れ残高を増やさないようにすれば、毎月の返済は無理なく進められるのがオリックス銀行カードローンの利点です。

金利で見ると上限では消費者金融と大差がなく、審査時間でも劣ってしまうオリックス銀行カードローンですが、毎月の返済金額では消費者金融よりも負担が軽くなっています。

消費者金融各社も同様に借り入れ残高によって毎月の返済金額が変わりますが、同借り入れ残高においては、毎月の返済金額はオリックス銀行カードローンのほうが軽いです。

消費者金融の中でも少額借り入れ時の毎月の返済金額が軽いプロミスと比べたのが、以下の表です。

オリックス銀行カードローンの毎月の返済金額は、他の銀行カードローンと比べても優れた水準にあると言えます。

上限金利で見ればオリックス銀行カードローンより優れる三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックも、借り入れ残高ごとの返済金額で比較をしてみると、必ずしも金利通りに返済金額も少なくなっているとは言えない内容なっているのが分かります。

例として100万円までとしていますが、借り入れ残高によってはオリックス銀行カードローンのほうが毎月の返済金額が軽くなっているところもあります。

少しずつの返済金額で借りたい方にとっては、審査が長い、厳しいなどの面はあるものの、オリックス銀行カードローンは希望内容に近い借り入れができると言えるでしょう。

毎月の返済金額を除くと目立って良い点があるわけでもなく、どうにもイマイチと感じられてしまうのがオリックス銀行カードローンです。

ただ、やはり銀行で借りる、名の知れたオリックス傘下のオリックス銀行が提供するカードローンで借りるというのは、一つの信頼感のような安心感のようなものがないわけでもありません。

それだけでもオリックス銀行カードローンを選ぶ理由にはなり得ますが、もう一つ、借り入れや返済時のオリックス銀行カードローンの強みとして、提携ATMの利用手数料が無料になるという点は知っておくと良いでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査と契約が完了すると使えるようになるローンカードは、全国のコンビニにある提携ATMで、いつでも何度でも手数料が無料で利用ができます。

限度額内で繰り返し借りられるカードローンでは、提携ATMの利用手数料は気にしておきたい部分とはなりますが、オリックス銀行カードローンでは少額の利用でも、細かい複数回の利用でも手数料がかかりません。

使えるATMは繰り返しにはなりますがコンビニなどの提携ATMとなり、セブンイレブンに設置のセブン銀行ATM、ローソンに設置のローソンATM、ファミリーマートなどに設置のイーネットATMなどです。

オリックス銀行カードローンでは他のカードローンと同様に、毎月の返済に加えての追加返済が自由に行えるようになっています。

追加返済は事前の連絡や手続きは不要となっており、お金に余裕があればその都度で入金ができるため、提携ATMの利用手数料が無料のオリックス銀行カードローンなら、手元にお金があるうちにすぐに追加返済がしやすい環境にあると言えます。

追加での積極的な返済を進めておけば、オリックス銀行カードローンの完済までにかかる期間が短くなり、早めに完済ができれば最終的に支払う利息総額も少なくできるのです。

カードローンの完済までにかかる期間はなるべく短くするようにしたい

カードローンは借りる金額こそ少額となる場合が多いですが、完済までにかかる期間はどうしても長くなりがちです。

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それでも、オリックス銀行カードローンは申し込みから初回の借り入れまでは、どうしても日数がかかる点だけは気を付けておかなければなりません。

目安としては審査回答まで1週間程度、そこから契約をして借り入れとなるまではさらに1週間程度で、合計して申し込みから借り入れまでは2週間程度はかかると見ておきたいものです。

カードローンは緊急で現金が必要なときに利用をすることが多く、すぐに借りたい、今すぐお金が必要となってもオリックス銀行カードローンでは対応ができないので、すぐに借りたい場合には即日融資に対応をする消費者金融を選ぶなどの選択も求められることになります。