カードローンタイム

まず基本として、カードローンは以下の計算式によって返済時に支払う利息が決められます。

[利息＝借り入れ残高×金利÷365×借り入れ期間]

式に当てはめてみると、どれぐらいの利息になるのかがすぐに分かります。

実際に式に当てはめてカードローンの利息がいくらになるのかを見てみます。

5万円を15日間だけ、アコムやアイフルの上限となる実質年率18.0％で借りた場合は、計算式が以下のようになります。

[5万円×18.0％（0.18）÷365×15日間]

このまま計算をして算出をすると369となります。

つまり、18.0％の実質年率で5万円を15日間借りた場合の利息は369円です。

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カードローンの利息計算は日割りとなるため、どうしてもややこしいものと考えられがちです。

しかし、実際には上記の計算式に当てはめるだけなので、スマホの電卓でも十分すぎるぐらいに簡単に利息が調べられます。

カードローンでお金を借りると利息がいくらなのか借りる前に知りたいという方は、実際に借りたときをイメージして計算をしてみると良いでしょう。

借り入れ残高によって利息が計算されるカードローンは、借りる金額を少額としておけば支払う利息も少なくなります。

仮に極度額や限度額が100万円だとしても、借りる金額を数万円、多くても10万円程度にしておけば、利息はその金額から算出されるために安くなります。

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借りる金額をコントロールすれば、利息も抑えられるのがカードローンの一つの特徴です。

借りている金額からの割合で見れば、金利が決して低くはないカードローンの利息は高くなります。

ただ、利息の額だけ見た場合、少額の借り入れに留めておけば30日間借りたとしても利息はそこまで高くはなりません。

例えば、実質年率18.0％で5万円を30日間借りた場合、利息は739円です。

カードローンの返済は一括で完済をするのでなければ、毎月に少しずつ分割で進めていくことになります。

毎月の返済金額も借り入れ残高に応じて変動をし、元金の一部と利息を合わせた金額を入金します。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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10万円程度の借り入れなら、毎月の返済は利息と元金の一部を合わせて4,000円や5,000円程度で、無理なく返済が進められるようになっています。

いくら少額なら発生する利息がそこまで大きくないとは言っても、できることなら利息は減らしたいものです。

なるべく利息を抑えて使えれば返済もスムーズに進みやすくはなるので、カードローンの利息を減らす方法についても知っておくと良いでしょう。

継続的に利息が減らせるわけではありませんが、瞬間的な利息の削減で最も効果が高いのが無利息サービスです。

大手消費者金融で行っているところが多く、例えばプロミスなら初めて契約をする方は、メールアドレスの登録とWeb明細の利用登録をするだけで、初回借り入れの翌日から30日間が無利息になります。

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30日以内に返済をすれば利息負担がなくなるので、一時的でも利息を減らしたいなら狙わない手はありません。

無利息以外の方法で利息を減らすとなると、単純なのは借りる金額を少なくしてなるべく早めに返済をしてしまう方法です。

カードローンの利息は借りている期間に対してもかかってくるので、借りる日数を短くできれば支払う利息も減らせます。

給料日までのお金が足りない、給料が入ったら完済をするという場合であれば、借りる日はギリギリまで延ばし、返済をするまでの日数を短くしておくと利息が削減できます。

借り入れが増えてしまって利息が重い、返済が苦しいという場合には、何とかして借り入れ残高を減らして利息負担を軽くしていくしかありません。

借り入れ残高を減らすためには毎月の返済を上乗せする繰り上げ返済や、低い金利に借り換えてより返済を進みやすくさせる方法も考えられます。

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ただ、多くの借り入れを抱えると利息を減らすのも難しくなってくるので、借り入れを増やさないということがとにかく大事です。

計算をすれば分かりますが、面倒な方のために利息の早見表を以下に記載します。

これを見ればカードローンでいくら借りたら、どれだけ借りたらいくらの利息がかかるのかというのがすぐに分かります。

利息が分かれば返済のシミュレーションや計画もしやすくなり、より安心したカードローンの利用に繋げられることでしょう。

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カードローンは住宅ローンなどの目的ローンに比べると金利が高くなるため、計画的に利用をしないと返済がどうしても負担になりがちです。

返済で困ってしまわないためには計画的な利用が欠かせず、そのためには利息を知り、毎月の返済もしっかりと理解をしておかなければなりません。

返済に関するトラブルを起こしてしまうと今後の限度額の増額ができない場合や、信用情報に傷が付くなど、様々な問題も生じてしまいます。

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毎月の返済は利息だけを支払えば良いわけではないので、お金を借りる前には借り入れ金額ごとの毎月の返済金額を必ず確認をしてください。

無理なく返せる範囲か、収入に対して無理のある返済にならないかを確認し、余裕のある返済ができる範囲で借りるようにすることも大切です。

借り入れ限度額があるからと無駄に借りるようなことをしてしまうと、後々で自分自身が困ることになるので借りすぎには気を付けて適度は利用を心掛けましょう。