カードローンタイム

プロミスやアコムなど、大手の消費者金融では最短で申し込み当日の借り入れも可能となっているため、カードローンならどこであっても早くに借りられるというイメージがあるかもしれません。

審査時間がかかる理由は？最短30分でも30分で審査が終わらない原因とは

多くのカードローンでは審査時間を「最短〇〇分」というように記載をしていますが、これは必ず審査が終わる時間を表しているのではなく、あくまで最短での審査時間となります。

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実際には異なり、銀行でお金を借りる場合においては消費者金融のように、申し込み当日に借りることはできないようになっています。

銀行のカードローンは申し込み当日に審査が終わらず、どうやってもその日のうちにはお金が借りられません。

審査結果の回答までどんなに早い銀行であっても翌営業日となってしまうので、仮に最短で借りられたとしても審査回答が得られる翌営業日となります。

ただ、申し込みをしてから翌営業日に借りられるという早さを持った銀行カードローンはあまり多くはないので、借りるまでにはある程度の日数がかかると考えておくべきです。

消費者金融なら来店不要のWeb契約で、銀行振り込みによる最短即日融資も可能となります。

カードローンを使って銀行でお金を借りる場合も、契約後であれば振り込みによる借り入れは利用できますが、最短で借りる場合の翌営業日の振り込み融資となると難しいです。

銀行で早くに借りる場合には窓口や契約機での手続きが必要になったり、その銀行での口座を持っていなければならないなど、何らかの条件が付く場合も多いです。

無人契約機は何時まで？バレない使い方と無人機での必要書類

来店不要のWeb契約が主流となっている現在ではあまり使われなくなってしまった無人契約機ですが、今でも日本全国には設置があり、バレない契約としたい場合には便利なものとなっています。

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カードローンを使って銀行でお金を借りたい場合、申し込みをしてもそもそもお金が借りられないという可能性も考えておかなければなりません。

お金を借りたいけどどこからも借りられない理由は？

お金が必要なのにカードローンやキャッシングに申し込みをしても審査に通らず、結果としてお金が借りられない、どこに申し込みを行ってもどこからも借りられないといった方もいます。

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金利や限度額に優れる分だけ、銀行のカードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しくなっています。

申し込み内容によっては審査に通らない可能性が高まり、条件に惹かれていても審査落ちとなってしまってお金が借りられない場合も多々あるのです。

お金を借りたいのに審査に通らない！審査に落ちてしまう原因とは

お金を借りる際にカードローンやキャッシングの申し込みをしても、必ずしも借りられるとは限りません。

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銀行のカードローンは正社員や公務員の方の利用者が多く、アルバイトやパートの方では利用が難しくなっています。

安定した収入があればアルバイトの方でも、パート主婦の方でも利用は可能としているのですが、実際に審査に通るかというと難しい部分があります。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか

消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用するにあたっては、「安定した収入」が必須となります。

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また、学生の方も年齢などの条件を満たしていれば申し込みは可能ですが、実際に借りられるかとなると難しいです。

金利や限度額に優れる銀行のカードローンは、他社からの借り換えでも利用を考えてみたくなる商品もあります。

借り換えやおまとめで利用ができればたしかに頼れる借り入れ先とはなるのですが、他社借り入れが多すぎる場合には審査通過が難しくなってしまいます。

極端に借り入れが多いと、銀行に借り換えたところでまた他の借り入れを増やすのではないか、というようにも捉えられてしまう可能性もあるためです。

他社に借金があっても借りられるカードローンはいくらでもある

既に他社でお金を借りている、借金をしているといった方も、追加でお金が必要になることは多々あります。

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過去に大きな返済の遅れを起こしている、債務整理などによってブラックになっているなどの場合も含め、返済の遅れに関しては審査で大きなマイナス要素になり得ます。

信用情報に「異動」とされるブラックな情報があるわけではなく、例えば1年前に一度だけ遅れている程度であればまだマシですが、直近の半年程度の間に返済の遅れがあると悪影響を及ぼす場合があります。

毎月の返済に関しても信用情報機関には記録がされているので、銀行カードローンの審査では信用情報をしっかりと確認し、怪しいところがあれば弾いています。

返済の延滞でブラックリスト入り？カードローンで借りたらしっかりと返す

カードローンで借りたお金はしっかりと返済をすべきですが、何らかの事情によって返済ができなくなってしまうこともあるかもしれません。

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審査が厳しい分だけ、銀行のカードローンでお金を借りるほうが便利な気がしてしまいますが、便利さの面で見ると消費者金融は強いです。

銀行は言ってみれば一般的なカードローンのサービスに対して、消費者金融はより便利に借り入れや返済が行えるように様々な工夫がされています。

銀行のカードローンは自行ATMや他行、コンビニなどの提携ATMでお金を借りる、返済をするというのが基本的な使い方となります。

消費者金融はそれらに加えてスマホアプリを使って、提携コンビニATMでカードを使わず、素早く借り入れや返済が行えるようになっているところもあります。

カードローンの名の通り本来はカードを使ったキャッシングローンとなるサービスですが、一部の大手消費者金融ではカード不要で、すぐにお金が借りられるサービスを提供しているところもあります。

アプリでお金を借りるのが今のカードローンの流行り

カードローンはその名の通りカードを使ったローンとなりますが、最近ではサービスはカードローンでありながら、カードを使わずにお金が借りられるようにもなっています。

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ただ、カードを使って銀行ATMやコンビニなどの提携ATMでお金を借りるなら、銀行も消費者金融もサービス内容には大差はありません。

むしろ、提携ATMでの利用手数料を無料としている銀行も多いため、コンビニなどの提携ATMでの利用をメインとして考えているなら銀行が優れています。

どのようにカードローンを使っていくかを決めておくと、銀行か消費者金融かで迷うことも少なくなります。

一部の銀行では普通預金口座のキャッシュカードを使って、カードローンのサービスが利用できるようになっているところもあります。

専用のローンカードが発行されるわけではないので、券面で借り入れがバレることを避けられるメリットがあります。

カードローンは嫁にばれるのではないかと不安に感じている方へ

一時期よりはイメージが良くなったものの、カードローンを利用していることはできればばれたくないものです。

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ただ、このサービスを使うためには口座の開設とキャッシュカードの発行でどうしても長い日数がかかるので、既に口座を開設している方向けとなります。

カードローンは不安、消費者金融は何だか怖いイメージがあるから銀行なら安心、と感じている方もいるかもしれません。

一昔前のイメージがいまだにあるために消費者金融は怖く感じられてしまうかもしれませんが、銀行も消費者金融もカードローンにおいては実際には大きな違いはありません。

そもそも、銀行のカードローンの審査を行っているのは、消費者金融やクレジットカードを発行する信販会社の場合がほとんどです。

クレジットカードキャッシングよりも便利なカードローンの借り入れ

多くのクレジットカードはショッピングや支払いへの利用のほかに、希望をすればキャッシング枠を付与して現金が借りられるようになっています。

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銀行はもともとは個人向けの小口の融資は得意とはしていません。

そこに対して強みを持つ消費者金融や信販会社が銀行とともに審査を行い、融資可否の判断をしているのが銀行カードローンです。

この人ならお金を貸しても大丈夫、あの人はダメといった審査の大きな部分を担うのが消費者金融や信販会社で、銀行カードローンの申し込みや契約時には、審査を行う消費者金融や信販会社が保証会社となる旨が書かれた同意書に目を通すことになります。

銀行のカードローンでお金を借りているとは言っても、返済ができなくなれば銀行はすぐに手を引きます。

その代わりに審査を行った保証会社が催促、督促を行ってくるので、その後のやり取りは銀行ではなく保証会社を相手にしなければなりません。

もちろんそうならないためにしっかりと返済をし、返済ができるように借りる前にはシミュレーションをしなければなりませんが、もし返済に行き詰ってしまったら状況としては消費者金融でお金を借りているのと違いはなくなります。

ローンはシミュレーションをしっかりとしてから借りるようにしたい

住宅ローンやマイカーローンのようなまとまった金額を借りる目的ローンだけでなく、少額を借りるカードローンにおいても利用前のシミュレーションは欠かせません。

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カードローンで銀行からお金を借りていて、事情はどうであれ返済ができなくなってしまうと、銀行と保証会社となる消費者金融や信販会社の両者に悪い情報を持たれることになります。

借りている銀行で口座を持っていれば口座凍結となることもあり、再度の口座開設は断られる可能性が高くなります。

銀行口座が凍結される？カードローンのトラブルには要注意

消費者金融ではなく銀行でカードローンを利用しており、何らかの事情によって払えなくなってしまった場合に、債務整理を考えている人もいるかもしれません。

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また、保証会社となっていた消費者金融や信販会社でカードを作るのも難しくなり、さらには同じ会社が保証会社となっている他のサービスも利用できなくなる可能性など、大きな不便を強いられてしまう場合もあるのです。

早さやカードローンのより便利な使い方という点では消費者金融が強いですが、銀行のカードローンでお金を借りることのメリットもいくつかあります。

地方銀行のカードローンで良く見られるサービスで、取引内容によって金利の引き下げが行われる場合があります。

取引内容とは言っても難しいものではなく、給与振り込みの指定や公共料金の一定数以上の引き落とし設定などで特典が受けられる銀行が多いです。

また、住宅ローンとの併用で金利引き下げが受けられる場合もあり、住宅ローン審査では不利になるカードローンも、同じ銀行で利用をすれば不利にはせず、金利を下げられるチャンスに変えられるようにもなります。

カードローンで借りるとマイホームのための住宅ローンが組めない？

マイホームを購入する、建てるといった場合に、多くの方は住宅ローンを利用して大きな金額を借り入れます。

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毎月の公共料金の支払いなどを口座引き落としとしている場合、口座残高が足りないと未払いとなってしまいます。

口座残高が足りないことに気付くのが遅れるとサービスの停止などとなってしまうこともありますが、銀行カードローンでお金を借りている場合、自動融資に対応をしていれば口座残高不足時に、限度額の範囲内で自動的に支払ってくれるサービスもあります。

その分はカードローンでお金を借りたのと同じなので翌月以降に返済をする必要はありますが、残高不足で引き落としができないというのを防げるのが、銀行カードローンならではの使い方となります。

普段から利用をしている銀行でのカードローンなら、よりメリットを大きくした利用ができるかもしれません。

上に挙げた金利の引き下げや自動融資機能だけでなく、何らかのローンを利用する場合でも、カードローンの利用実績がプラスに働く可能性もあります。

年会費がかからないカードローンならお金に困ったときの備えとしても便利なので、注意点やデメリットを知った上であれば、銀行カードローンも良いサービスとなるでしょう。

カードローンは年会費も入会金も無料！借りなければ余計な費用はかからない

カードを持つと聞くとクレジットカードなどを思い浮かべ、その際に気になるのがカードを持つことによって発生する年会費です。

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