パートでも借りられるカードローンは
消費者金融か銀行か
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パートでも借りられるカードローン

カードローンは安定した収入を持つ方であれば正社員や公務員などの方に限らず、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能です。

お金を借りるには審査が必要となるために審査の結果によってはお金が借りられない、つまり審査に通らないといった場合もありますが、審査にさえ通過ができれば問題なくお金が借りられるようになります。

主婦の方であってもパートによる安定した収入があれば消費者金融でも銀行でも申し込みができるだけでなく、配偶者の同意等も不要で内緒でお金が借りられるので、緊急でお金が必要なときには助かります。

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消費者金融と銀行はパートの場合にはどっちを使うのが良いのか

パートによる収入を自身で得ているのであれば、大手有名消費者金融でも銀行でもカードローンの申し込みが可能となりますが、パートの方が借りる場合には銀行よりも消費者金融のほうがおすすめと言えます。

金利や限度額といった面で見れば消費者金融よりも銀行が優れてはいても、審査に通ってお金が借りられないことには意味がありません。

銀行カードローンは消費者金融と比べて審査基準が厳しいためにパートの方では借りられない可能性が高く、低金利で高限度額であるとしても、そのサービスが受けられる見込みは低いと言わざるを得ません。

審査に通るカードローンを選ぶ

カードローンは金利や限度額、その他のサービス面での比較はもちろん重要なのですが、最も需要となるのは審査に通るかどうかです。

カードローン利用における最大の目標は「お金を借りること」であるため、まずはお金が借りられる、審査に通る可能性があるカードローンを選ぶ必要があります。

どうしても収入面で弱くなりがちなパートの方は借りられるカードローンをしっかりと選ぶ必要があり、金利などの条件面ばかりを見てしまうと、「お金を借りる」というカードローン最大の目的が達成できない可能性が出てきてしまいます。

大手消費者金融なら安心

消費者金融で借りるのは金利が高く不安と感じる方も少なくありませんが、今の大手消費者金融なら返済面でも信頼性の面でも安心して利用ができるようになっています。

女性の方からの人気も高いプロミスの場合には、毎月の返済金額が借り入れ残高によって変動をするため、大きな金額を借りなければ月々の返済には余裕が持てます。

例えば、プロミスで5万円を借りた場合には毎月の返済は2,000円、10万円を借りると4,000円といったように、少額の利用に留めておけば消費者金融でのカードローン利用も安心です。

プロミスで5万円だけ借りる場合の審査や返済の基本
そこまで大きな金額が必要がなく、プロミスで5万円だけ借りたいと考える方もいるかもしれません。

プロミスはレディースコールの用意もある

女性の方はカードローン利用をどうしても不安に感じてしまうため、できれば利用前に問い合わせて確認をしておきたいこともあります。

そんなときでもプロミスなら女性向けの、女性オペレーターが対応をしてくれるレディースコールの用意があるため、問い合わせもしやすくなっているのが特徴です。

分からないまま利用をしてしまうと後々で自分自身が困ることにもなりかねないので、気になる点、確認をしておきたい点がある方は、申し込み前に問い合わせておくと良いでしょう。

連絡先 電話番号 受付時間
レディースコール 0120-86-2634 9:00~21:00
プロミスコール 0120-24-0365
信頼の消費者金融で借りる

プロミス以外にも最大手の一角となるアコムや、相談ができる消費者金融としても有名なアイフル、信頼性で人気が高いSMBCモビットなど、大手の人気消費者金融を利用しておけば安心です。

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大手有名消費者金融ならパートの方でも最短数十分で借りられる

パートの方におすすめの消費者金融なら、急ぎでお金がほしい場合でも安心の最短即日融資に対応をしています。

すぐにお金が必要でも消費者金融なら内緒で最短でその日のうちに借りられるので、とにかく早めに現金を用立てたい場合には助かります。

最近ではカードレスでコンビニの提携ATMからスマホを使ってお金が借りられるサービスも提供がされており、カードを使わずにすぐにお金が借りられるために大変便利です。

銀行カードローンは即日融資ができない

契約後のカードを使った借り入れなら別ですが、申し込み当日の即日融資の利用は銀行カードローンでは不可となります。

以前は銀行カードローンでも当日中の利用ができましたが、今はどれだけ早くても最短で翌営業日の審査回答となってしまっているため、平日の営業日の営業時間内に申し込みをしたとしてもその日のうちには借りられません。

一方、大手有名消費者金融なら最短即日どころか、プロミスでは最短3分融資と、平日土日問わずにすぐに借りられるようになっています。

クレジットカードより早い

消費者金融で借りるカードローンはカードが届く前に銀行振り込みでの借り入れや、上でも触れているようにカードを使わずにコンビニATMで借りるなど、最短でその日のうちに借りられるようになっています。

同じくお金が借りられるサービスして広く知られているクレジットカードのキャッシングと比べても、新規での申し込みからの借り入れまでのスピードであれば、やはり消費者金融のほうが強くなります。

返済面で不安に感じる方も初回契約時には一定期間の無利息サービスが付く大手消費者金融もあるため、高くつくと思われがちな消費者金融の利息も使い方次第で抑えられて安心です。

クレジットカードキャッシングよりも便利なカードローンの借り入れ
多くのクレジットカードはショッピングや支払いへの利用のほかに、希望をすればキャッシング枠を付与して現金が借りられるようになっています。

近くのコンビニですぐに借りられるカードローン

大手消費者金融のカードローンであれば、近くにあるコンビニATMや、あるいはアコムを除いてゆうちょ銀行ATMも提携ATMとなっていることで、身近なところですぐに借りられるのも強みの一つです。

カードローンでお金を借りている方の利用方法は大半がコンビニなどの提携ATM(※)とされているため、近くに使える提携ATMがあるかどうかは大きなポイントになります。
※ 出典:アイフル利用者のうち、借り入れ方法の83.3%が提携ATM(こんなお客様にご利用いただいています|アイフルより)

その点でセブン銀行ATMローソン銀行ATMイーネットATMなどの主要コンビニATMが提携ATMとなる大手消費者金融のカードローンは、利用者にとって大変優れたサービスと言えるのです。

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パート主婦でも銀行のカードローンが利用できないわけではない

当日中の利用は希望しておらず、早さよりも金利や限度額を重視して借りたいとなれば銀行のカードローンとなりますが、パートの方では銀行カードローンの審査通過は難しくなります。

難しいだけで審査の結果次第では借りられないわけではないのですが、審査に通過をしたとしても求めるような条件で借りられるとは限りません。

収入が多くはなりにくいパートの方では、いくら銀行カードローンとは言えども大きな限度額で借りるのは難しいためです。

利用ができても少額の可能性

パートでも借りられるカードローンとして銀行カードローンがピックアップされることもありますが、借りられたとしても数百万円の限度額設定となることはほぼないと言えます。

銀行のカードローンは貸金業法で定める年収の3分の1までの借り入れとなる総量規制(参考:総量規制について|日本貸金業協会の対象とはなっていませんが、それでも自主的な基準として、年収に対する一定額までの融資枠としている銀行が多いです。

そのため、パートによる収入で年収がそこまで大きくはならない場合では、銀行カードローンにおける最大融資枠の数百万円が出るといったことはほぼないのです。

参考ページ

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としており、銀行の貸付けは貸金業法の規制(総量規制)の対象外です。したがって、銀行等からの借入れを合わせた結果、借入残高が年収の3分の1を超えていたとしても、ただちに総量規制には抵触しません。
また、銀行のカードローンも、一般の銀行等の借入れ同様、総量規制の対象とはなりません。

引用:貸金業法Q&A:金融庁

金利は思ったよりも下がらない可能性

また、金利に関しても思ったような低金利とならない場合が多いです。

例えば、PayPay銀行のカードローンでは金利が全体で年1.59%~18.0%となっていますが、年1.59%の金利が適用されるのは限度額が1,000万円の場合に限られます。

限度額が大きくならず、100万円未満の場合には適用金利が年18.0%となるため、消費者金融の上限金利と違いがなくなってしまうのです。

それでいて審査が厳しい銀行カードローン

数年前までは銀行カードローンは専業主婦でも利用がしやすかったこともあり、主婦の方にはおすすめのカードローンとしてもよく取り上げられていました。

しかし、総量規制対象外だからと過剰に貸し付けた銀行カードローンが問題化し、今では各行とも自主規制を行うなどで審査が厳格化してしまっています。

専業主婦の方が借りにくくなったのはもちろん、パート主婦の方でも審査に通りづらくもなってきているので、銀行カードローンに申し込みを行う際には慎重になったほうが良いでしょう。

参考ページ

個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。

引用:銀行カードローン等に関する全銀協の取組みについて|一般社団法人全国銀行協会(PDF)

大きな金額を借りてこそ

銀行カードローンは大きな金額を借りてこそ、その良さが生きると言えます。
目的ローンほどとはいかないまでも、100万円を超えるような限度額での契約ができるなら低金利でのカードローン利用が可能となるのが銀行での借り入れの特徴です。

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パート収入の有無によって審査に通るかが大きく変わる

現在のカードローンの審査は、決して多くはなくても自身で収入を持っているかどうかが非常に重要です。

パートによる収入でも、毎月数万円の給料でも、しっかりと安定して得ていることで多くのカードローンが選択肢に入ります。

審査通過という壁こそあるものの、安定した収入さえあれば消費者金融だけでなく、多くの銀行カードローンも選べるので選択肢が広がるのです。

自身で収入がない主婦の方の場合

パートによる収入を得ていない専業主婦の方の場合には、カードローンの選択肢は非常に狭くなってしまいます。

一昔前なら借りられた消費者金融も総量規制の影響によって専業主婦の利用は難しくなり、銀行カードローンも自身で安定した収入を得ていないと不可とするところは少なくありません。

パートによる収入があるかないかはカードローン申し込みにおいては大きなポイントとなるため、パートによる収入を得ているなら主婦でも借りられるカードローンを選んでみると良いでしょう。

配偶者の安定した収入のみでは難しい

消費者金融で借りる場合には年収の3分の1までの借り入れとなることで、自身で収入を得ていないと3分の1でもゼロとなってしまい、お金を借りることはできません。

一応は制度として、配偶者の年収と合算できるとする「配偶者貸付」が設けられていますが、大手消費者金融においては配偶者貸付での借り入れは不可です。

一部の中小金融であれば配偶者貸付によって専業主婦の方でも借りられますが、配偶者の同意等が必要になるなど、内緒で借りられるわけではないのでデメリットが大きくなりすぎます。

参考ページ

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

引用:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

自身での収入が安定していれば年収額は問われない

一部の銀行カードローンなどを除くと、自身で安定した収入を得ていれば年収額は問われない場合がほとんどです。

それこそ年収100万円前後のパート主婦の方でも問題はなく、実際にプロミスやアコムなどの消費者金融の最大手でも、利用者の20%前後は年収200万円以下(※)となっています。
※ 出典:決算補足資料|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
※ 出典:データブック|アコム株式会社

多くの年収があればそれだけ限度額が大きくなる可能性はあるものの、審査通過という点で考えれば、年収額はそこまで気にする必要はありません。

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生活費が足りないときなどにも頼れるカードローン

主婦の方でも借りられるカードローンは、お金に困ったときにとにかく助かります。

周りの友人や知人にお金を貸してほしいとは頼みづらいものですが、カードローンなら担保も保証人も不要で、さらには自身で収入を得ているなら配偶者の同意や確認も不要となるため、バレずに借りられます。

借りたお金の資金使途も生計費の範囲内であれば特に問われていないので、生活費が足りないとき、買い物代が欲しいときなど、様々な用途に頼れるのです。

生活費目的で多く使われているカードローン

カードローンを生活費で使うとなると、何だか切羽詰まっていて審査で不利になるのではないかと感じる方もいます。

しかし、実際にカードローンの利用目的で最も多いのは生活費であるため、その点を気にする必要はありません。

金融庁委託調査の「貸金業利用者に関する調査・研究」によれば、消費者金融利用者のうち、38.8%で最も多い割合となっているのが生活費利用なのです。

参考ページ

消費者金融利用者の利用目的の上位は、「生活費不足の補填」38.8%、「クレジットカードの支払い資金不足の補填」17.5%、「欲しいもの購入への資金不足の補填」11.5%。

引用:貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>|金融庁委託調査

限度額内で足りない金額だけ借りられる

カードローンは、フリーローンとは異なり限度額内で借りる金額を自由に決められる利点もあります。

限度額が30万円の方であれば、何も無理に30万円の満額を借りる必要はなく、足りない金額が2万円や3万円なら、その金額だけ借りれば問題ありません。

枠内で借りていない金額に関しては再申し込み不要でいつでも自由に借りられるので、必要最低限の借り入れに留められるのも、カードローンの便利な点と言えます。

それでも借りすぎには気を付けたい

限度額の範囲内なら自由に借りられることで、借り入れに慣れてしまうとすぐに限度額いっぱいまで借りてしまうことがあります。

多くの金額を借りればそれだけ返済の負担が大きくなってしまうため、借りすぎや使いすぎとならないように、しっかりと返済を考えた上で利用をしなければなりません。

借金を繰り返してしまうと後々で返済に困ることにもなりかねず、そうなってしまうとカードローンは便利なサービスでもなくなってくるので、借りすぎにはならないように計画的に利用をするようにしてください。

パートでも借りられる人気カードローン

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