カードローンタイム

どうしても10万円が必要、なるべく早めにできることなら今日中に10万円を借りたいといった場合には、カードローンの中でも消費者金融が希望に合っています。

消費者金融の大手サービスであれば来店不要のWeb完結による即日融資も可能となっており、申し込みをしたその日のうちにお金が借りられます。

少額を借りるだけなら本人確認書類で借りられる消費者金融も多く、必要書類を少なくして借りられるのでとにかく便利です。

大手消費者金融であればパソコンやスマホでの申し込みで、来店不要のWeb完結による契約が可能です。

契約後の借り入れ方法も豊富に用意されていますが、急ぎで借りたい方に便利なのは銀行振り込みかコンビニの提携ATMでの借り入れです。

銀行振り込みは指定口座への振り込みで、コンビニの提携ATMでの借り入れはカードを使って、または一部消費者金融であればカード不要でスマホアプリでお金が借りられます。

プロミス、アイフル、SMBCモビットが提供するサービスでは、対応するコンビニの提携ATMで、スマホアプリを使った借り入れや返済が可能となっています。

従来のようにカードを持ち歩く必要はなく、専用のスマホアプリとコンビニの提携ATMに表示されるQRコードを使って、カードがなくてもカードがあるのと同じようなサービスが利用できます。

急な出費で10万円が必要となった際も、スマホアプリを使えばコンビニの提携ATMで10万円がすぐに借りられるので大変便利で助かります。

プロミスの返済方法と手数料は？カードなしでもコンビニ提携ATMで返済ができる

銀行振り込みやインターネットでの返済ならカードがなくても行えるのはどこでも同じですが、プロミスの場合には、提携ATMでもカードなしで返済が行えます。

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カードを使わずにスマホアプリでお金を借りる場合においては、銀行振り込みのように通帳に記録が残るわけではないので周りにはバレにくいです。

利用内容は明細に記録がされ、仮に明細が発行されない使い方をしたとしても、最近の消費者金融は利用明細のWeb交付に対応をしているため、わざわざ希望をしなければ後日に郵送がされることもありません。

少額の借り入れが家族や会社にバレてしまうのもよくないので、なるべくならバレない方法で、バレにくい方法で借りるようにすると良いでしょう。

消費者金融は素早く便利にお金が借りられるサービスを提供していますが、申し込みをしたからといって誰でも借りられるわけではありません。

無審査の即日融資となるわけではなくしっかりとした審査は行っているため、審査の結果によっては審査に通らない方も出てきてしまいます。

審査に通らないとお金が借りられないので10万円も用意できなくなってしまいますが、希望額を10万円と少額にしておけば、審査では特別に不利になるといったことはないので安心です。

消費者金融での借り入れは50万円を超えると、または他社との合計で100万円を超える借り入れとなると、貸金業法により収入を証明する書類の提出が必要となります。
※ 参考：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

基本的に少額の融資となる消費者金融においては、貸金業法で決められているそのラインを超える貸付となると、どうしても審査も慎重になってきます。

審査が慎重になればその分だけ時間もかかり、さらには審査落ちのリスクも上がってしまうので、必要な金額が10万円であるなら10万円だけを希望して申し込みをしておくべきです。

どうせ借りるならと本来は必要な金額が10万円なのに、欲を出して30万円や50万円といった金額で申し込みをするのはなるべく避けてください。

余計に金額を大きくするのは審査の時間が長くなりがちなだけでなく、審査が厳しくなることで希望額どころか10万円すら借りられない結果となる可能性もあります。

また、仮に大きくした希望額で審査に通ってしまったとしても、その分を借りれば返済が苦しくなるので、必要以上の金額は借りるべきではないのです。

カードローンは目的ローンなどと比べると金利が高いため、借りる金額は少額で足りないお金だけとしておくのが基本です。

必要以上に借りればその分だけ毎月の返済金額も利息の負担も膨れ上がり、生活を苦しめることになってしまいます。

余裕のある返済で利用をするのがカードローンでは重要となるので、余計な金額での借り入れは重ねないようにしてください。

カードローンの利息はいくら？どれぐらいの利息を払うかを知りたい

カードローンを使ってお金を借りてみたいけど利息が気になる、という方は少なくありません。

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消費者金融は金利が高く返済の負担が大きくなるのが嫌だ、サラ金と呼ばれているようなところで借りるのは怖いといった方もいることでしょう。

10万円だけどうしてもお金が欲しい、それでも借りるなら消費者金融以外が良いのであれば、銀行かクレジットカードのキャッシングあたりが候補に挙がります。

ただ、どちらで借りるにしても消費者金融ほどの早さや手軽さは求められないので、金利を重視するか早さを重視するかでどのようにして10万円を借りるか考える必要があります。

以前は対応ができていたのですが、現在の銀行カードローンは即日融資による借り入れができません。

早くても翌営業日の対応で、さらに翌営業日に借りられる銀行は限られており、さらにその場合には銀行の窓口やローン契約機まで行かなければならない場合が多いので手間がかかります。

手続きが遅い銀行では、カードが届いてから1週間や2週間といった期間を要する場合もあるので、10万円だけ急ぎで借りたいといった場合には不向きです。

既にクレジットカードを持ってはいるものの、クレジットカードキャッシングの枠を付けていないのであれば考えてみる価値はあります。

カードを発行する信販会社の審査によるので、どの程度の早さでキャッシング枠が付与されるかは問い合わせが必須とはなりますが、早ければその日のうちにキャッシングが使えるようになる可能性はあります。

ただ、クレジットカードを今から申し込みをして発行をしてもらうとなると期間がかかるため、あくまで今現在クレジットカードを持っており、キャッシング枠を付けていない場合に限る方法です。

銀行のカードローンは金利が消費者金融と比べると低く、上限金利での比較では4％や5％程度も金利が下がる場合が多いです。

その分だけ審査が厳しく、申し込みをしても審査回答を待たされた挙句、審査落ちとなってしまい10万円すら借りられない結果となることも珍しくはありません。

返済を考えて金利を求めるのは重要ではあるのですが、そもそもの目的である10万円の借り入れが達成できないことには意味がないので、少額を借りるだけであればわざわざ審査が厳しくなる銀行を選ぶメリットは薄いです。

銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット

銀行のカードローンでお金を借りるメリットやデメリット、注意点について見ておきましょう。

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カードローンでお金を借りるとなると、気になるのは返済です。

金利が高い、返済が重いといったイメージがあるのがカードローンですが、借りる金額が10万円であれば返済はそこまで大きな負担とはなりません。

カードローンの返済金額は借りている金額によって変わるため、少額の10万円の借り入れなら毎月の返済自体にも大きく余裕が持てるようになっています。

10万円の少額の借り入れで人気が高いプロミスを例に挙げると、毎月の返済金額は4,000円です。

借りる金額がさらに少なく5万円となれば返済は2,000円ずつ、逆に多くなって20万円の借り入れとなれば毎月8,000円ずつの返済となります。

消費者金融は返済が重い、毎月に支払う金額が大きいとイメージされていた方は、消費者金融に対する認識が変わるのではないでしょうか。

プロミスで5万円だけ借りる場合の審査や返済の基本

そこまで大きな金額が必要がなく、プロミスで5万円だけ借りたいと考える方もいるかもしれません。

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仮にプロミスで10万円を借りるとなると4,000円ずつの返済で利用ができますが、だからといって毎月に4,000円だけの返済としてしまうのは良くありません。

プロミスなどの消費者金融では返済金額の上乗せは自由に行えるので、もう少し乗せられるなら5,000円や10,000円で返済を進めるのが良いです。

多くの返済をしておけば借り入れの残高がその分だけ多めに減り、残高が減れば利息も少なくなることで返済も進みやすくなるため、余裕のある返済金額となる10万円の借り入れなら、積極的な返済も行いやすくもなります。

誰かにお金を貸してとは周りには頼みづらい10万円といったまとまった金額も、カードローンなら無担保で保証人も不要で借りられます。

返済もスムーズに進めやすいので申し込みから返済までバレずに行えますが、だからと言って無駄遣いのための借り入れはするべきではありません。

10万円だけ借りる場合もしっかりとしたシミュレーションを行い、カードローンを利用するようにしなければならないのです。

上ではプロミスを例にあげて10万円借り入れ時の返済金額について触れていますが、各カードローンで10万円を借りた際にかかる利息や返済金額を見てみます。

実際に数字として分かるほうが返済の計画も立てやすく、借りた後の返済負担がどの程度になるかもイメージがしやすいため、しっかりと見ておくと良いでしょう。

利息や返済金額を見て、余裕を持って返済ができると考えられるのであれば、借り入れを検討しても問題ありません。

カードローンは限度額が大きくならないと金利が下がりにくく、10万円の限度額での契約となると多くは上限金利の適用となります。

消費者金融の金利は実質年率として表記がされますが、上限金利を見るとプロミスが実質年率17.8％、アイフルとアコム、SMBCモビットは実質年率18.0％となっています。

10万円を実質年率17.8％と実質年率18.0％で30日間にわたって借りた場合に発生する利息は、それぞれ以下の通りです。

カードローンの利息は借りている期間に対しての日割りでしかかからないため、借りる期間を30日間ではなく、短くすればさらに利息は少なくなります。

例えば、今月だけお金が足りないから給料日までの間だけ借りたいといったような場合には、借りる期間が短くなることでかかる利息も少なく済ませられます。

また、一部のカードローンでは初めての利用で30日間が無利息になるサービスもあり、無利息期間内での利用に留めておけば利息負担なく、必要な金額だけを借りられるようにもなります。

10万円前後といった少額を借りるに留めるなら、審査も借り入れも早い消費者金融が優れていると言えます。

借りる金額が大きくならなければ利息の金額自体も少なくなることで、思っているよりは負担を抑えた利用もできます。

消費者金融だと利息が高く返済が負担になるといったイメージもありますが、借りる金額が10万円前後であれば、ある程度は負担を抑えた利用が可能となるのです。