カードローンタイム

カードローンで借りられる金額は限度額までとなるため、限度額を超えての借り入れはできません。

契約上の限度額は増額によってより大きくなる可能性はあるものの、借り入れ先で定めている限度額はそこが上限となり、超えての借り入れは不可となります。

もし大きな金額を借りたい、カードローンで高額融資を受けたいと考えているのであれば、まずは借り入れ先の限度額上限を見ておく必要があります。

以下が主なカードローンの限度額の上限額となります。

消費者金融系は500万円～800万円、銀行の場合には1,000万円を超える限度額となるところもあります。

限度額だけを見れば高額融資を受けるなら、消費者金融よりも銀行カードローンのほうが強いです。

銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット

今では消費者金融だけでなく、銀行もカードローンのサービスを行っています。

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カードローンでは審査で決定される限度額に応じて金利が適用されます。

参考までに三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の限度額と金利の関係を見てみます。

基本的に限度額が上がれば金利が下がるため、高額融資が受けられれば低金利での借り入れも可能となります。

さすがに住宅ローンやマイカーローンほどとは言わないので代わりにするのは難しいですが、低金利でのカードローンによる高額融資が受けられれば、目的を持った用途への足しには十分に使えるようになります。

カードローンで借りるとマイホームのための住宅ローンが組めない？

マイホームを購入する、建てるといった場合に、多くの方は住宅ローンを利用して大きな金額を借り入れます。

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新規でカードローンを申し込んだ場合、50万円以上の高額融資はなかなか難しいです。

そのため、高額融資を実現させるには契約後に限度額増額の申請をするのが一般的となっています。

アコム増額ができない？断られた人でも増額よりも早くに借りる方法がある

大手消費者金融のアコムでは限度額の増額が可能となっており、目安として契約から半年を経過している利用者のうち、正常な利用実績があればアコムでの増額申請が行えます。

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カードローンの増額は申請を出せば無条件に増額してくれるわけではなく、改めて審査を受けなければなりません。

新規申し込み時とは異なり、増額審査は自社カードローンの利用状況も審査対象になるので、利用していないのに増額だけしようとしてもまず審査には通りません。

増額審査落ちとなると限度額の上限は上がらず、今のままの金額での借り入れに留まってしまいます。

カードローンの増額審査に落ちる理由と増額できない場合の対処法

カードローンは一定の利用実績によって限度額が増額できるようになりますが、増額は申請をしたからと言って必ずできるとは限りません。

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増額の審査を受ける際、または限度額の増額となって契約内容を変更する際には、現在の収入を証明する書類が必要となる場合があります。

給与明細や源泉徴収票など収入を証明する書類自体は難しいものではありませんが、もし初回申し込み時に年収を誤魔化してしまっていた場合などは大きな問題になることもあります。

収入が正しくなければカードローンの利用停止や、あるいは強制解約といった厳しい対応がとられてしまうこともあるので、当然のことではありますが嘘の内容での申し込みは絶対に避けるようにしてください。

メリットもあり、借りられれば助かるカードローンの高額融資ですが、実際には現在ではカードローンでの高額融資は難しい状況になっています。

貸金業法で定められている総量規制（年収の3分の1以上の足付けができない規則）により、貸金業法の対象となる消費者金融系カードローンでは、年収の3分の1以上の借り入れを行うことができません。

例えば、年収600万円の人が消費者金融系カードローンでお金を借りるとした場合、対象となる消費者金融を合わせて合計で200万円以上の借り入れができないのです。

お金を借りるなら消費者金融が早くて便利でおすすめ

カードローンでお金を借りるなら消費者金融か銀行かでまず迷いますが、とにかく早くにお金が必要な方や手軽さ、便利さを重視するのであれば消費者金融がおすすめです。

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限度額で500万円や800万円という高額融資が可能となる条件はあるものの、実際には総量規制によって消費者金融系カードローンでの高額融資は現実的なものではなくなってしまっています。

銀行カードローンは貸金業法の適用を受けないので、審査にさえ通れば限度額がある限り高額融資は可能となるとも言えます。

理論上は年収と同額、またはそれ以上の高額融資も可能なのですが、総量規制の影響を受けない銀行カードローンからの借り入れが膨らみ、結果として返済ができないことが社会問題化してからは、銀行カードローンも高額融資を抑制するようになっています。

あくまでも自主規制となるので高額融資の可能性はゼロではありませんが、従来よりも自主規制のハードルをさらに高くして、限度額を「年収の2分の1→3分の1」に厳しくしています。

つまり、貸金業法による総量規制の影響を受けないとは言っても、銀行カードローンも総量規制と同様の規制を設けていることになります。

消費者金融系カードローンと同様に、限度額50万円以上の利用者に対しては収入証明書の提出を求める銀行カードローンも増加傾向です。

複数の借金をまとめる形で高額融資を実現しているおまとめローンについても、自主規制に乗り出すカードローンが増えています。

以前であれば銀行カードローンの大きな限度額と低い金利を利用して、高額融資で複数借り入れの一本化も多く行われていましたが、最近では縮小傾向にあると言えます。

おまとめローンと債務整理、借金が多いときはどっちがいい？

カードローンやクレジットカードのキャッシング、またはショッピングの支払いなど、借金が増えてきてしまったときに考えられるのが、おまとめローンや債務整理です。

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