カードローンでよく見る保証会社とは?
保証会社の審査や注意点
HOME » お金に関する色々なこと » カードローンでよく見る保証会社とは?保証会社の審査や注意点

カードローンの保証会社とは

カードローンは一部で保証会社を利用する契約になっていることがあり、保証会社の保証が受けられないと利用ができないとする利用条件が記されています。

保証会社はその名の通り利用をすることで保証人が不要となるものですが、そもそもがカードローンの多くは保証人が不要です。

それでも利用をしなければならないカードローンの保証会社について、基本的な部分だけでも知っておくと良いでしょう。

希望内容を選択して検索
  • 審査時間
  • 借入時間
  • 借入希望額
重視する条件を選択
※ 未選択でも検索できます
追加条件を開く
利用中のカードローンを選択
※ 選択したカードローンを検索結果から除外できます
利 用 方 法
使えるコンビニ
この条件で検索する

主に銀行カードローンで使うことになる保証会社

保証会社は何らかの契約の際によく見るものですが、カードローンの場合おいては銀行で借りるカードローンで見かけることになります。

消費者金融のカードローンで保証会社を利用する契約となるところは大手では存在せず、プロミスアイフルといったTVCMでもお馴染みのような大手消費者金融では、自社で審査を行うために保証会社は不要です。

保証会社が不要だからといって保証人が必要になることもなく、消費者金融では保証会社も担保も保証人も不要でお金を借りることができます。

銀行カードローンは保証会社が審査を行う

対して銀行カードローンは、自社での審査に加えて、外部の保証会社でも審査を行うようになっています。

保証会社は多くが消費者金融や信販会社で、消費者金融に審査がされるのが嫌だからと銀行のカードローンに申し込みをしても、結局は保証会社として消費者金融が審査を行っているということになります。

どのカードローンがどの保証会社かはそれぞれの銀行カードローンの申し込みページに約款等で記載されているので、気になる場合にはしっかりと見ておく必要があります。

有名な銀行におけるカードローンの保証会社一覧

全ての銀行カードローンの保証会社をあげるとキリがないので、一例として有名銀行のカードローンの保証会社を一覧でまとめました。

メガバンクから地方銀行、ネット銀行とありますが、保証会社として名を連ねるのはよく見かける消費者金融や信販会社です。

カードローン 保証会社
三菱UFJ銀行
バンクイック
アコム
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
みずほ銀行
カードローン
株式会社オリエントコーポレーション
オリックス銀行
カードローン
オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社
横浜銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
北洋銀行
スーパーアルカ
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
静岡銀行
「セレカ」
静銀ディーシーカード株式会社、新生フィナンシャル株式会社
福岡銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
paypay銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
楽天銀行
スーパーローン
楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社

消費者金融系が特に多くなっている

上に挙げた銀行カードローンにおける保証会社では、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が特に多くなっています。

同社はプロミスのサービスブランドでカードローンの発行を行っており、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社=プロミスということになります。

また、上表ではSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が多くなってしまっていますが、これは表に挙げた銀行カードにおける同社保証が多くなっているだけで、他の銀行を見ればアコムやアイフル保証のところも多数あります。

プロミスはここがすごい!他で借りるかプロミスで借りるか迷っている方に
カードローンやキャッシングといっても色々な借り入れ先がありますが、その中でもプロミスにはすごいところ、優れている点が多くあります。

ここからすぐ診断可能!!

プロミス公式サイトはこちら

銀行カードローンで外部の保証会社を利用することになる理由

銀行のカードローンでは、ほぼ全てで外部の保証会社を利用することになります。

保証会社はカードローンによって異なりますが、大体は上に挙げたように消費者金融や信販会社、一部で銀行のグループとなる保証業務を専門で行うところが保証会社となっているところもあります。

いずれにしても、銀行のカードローンでは保証会社を利用することになりますが、理由としては銀行側の事情による部分が大きいようです。

個人向けの小口融資は銀行の専門外

銀行はお金を貸すことが主な業務ですが、カードローンやキャッシングのような個人向けの小口融資は専門外です。

銀行の融資となると、多くの方がイメージされるように企業などに向けての大口の貸し付けとなり、個人に対しての少額の融資はノウハウに乏しい面があります。

そこで、個人向け融資の多くのノウハウを持つ消費者金融や信販会社を保証会社とし、審査の大部分を委託することで、銀行はお金を貸し付けだけに専念できることになります。

少額融資なら審査なしで借りられる?少額の借り入れでも審査は必要なのか
大きな金額はいらない、数万円だけの少額でいいから審査なしで借りたい、と考えている方もいるかもしれません。

保証会社としても儲けになる

当然ですが、保証会社となる消費者金融や信販会社は、保証料としての手数料をもらうのが収益になります。

ボランティアで保証業務を行うはずもなく、例えば目的ローンなどの場合には融資利率に加えて、いくらかの保証料の負担が加算されることもあります。

しかし、カードローンの場合には保証料は無料は既に金利に含まれている場合が多く、金利とは別に保証料を負担することになるカードローンは多くはありません。

消費者金融系がグループになっていることも理由の一つ

消費者金融は貸金業法の改正、総量規制の施行、グレーゾーン金利の廃止などにより、多くが経営統合や廃業となりました。

その結果、今でも独立系を貫くアイフルを除き、プロミスもアコムもSMBCモビットも、現在の大手消費者金融は何らかの銀行のグループに属しています。

銀行としても自社グループ内で保証審査、保証業務が行えるようになったことで、銀行カードローンは保証会社を利用する契約が主流になっています。

総量規制を超えてお金は借りられる?複数の借り入れがあるけどお金を借りたい
先に結論から書いておきますが、総量規制を超えてお金を借りるのは、消費者金融であればほぼ不可能です。

ここからすぐ診断可能!!

プロミス公式サイトはこちら

カードローンにおける保証会社の役割とは

主に銀行のカードローンで使うことになる保証会社は、担保や保証人が不要で借りられるようにするためが役割ではありません。

カードローンやキャッシングのような小口融資はもともとが担保も保証人も不要であり、保証会社の真の役割は別にあります。

それは、貸し付け対象者に何らかの問題が生じた場合には、保証会社がいわゆる「肩代わり」をするという点です。

長期にわたって返済に遅れると保証会社が出てくる

通常、銀行で借りたカードローンであれば、保証会社が消費者金融や信販会社であるとしても、返済は銀行宛に行います。

しかし、長期にわたって返済に遅れる、契約内容に何らかの問題が生じるなどのことがあると、銀行ではなく保証会社を相手にすることになります。

返済も連絡も銀行ではなく保証会社に行わなければならず、ここまで来てしまうと銀行と保証会社の双方に悪い情報を持たれ、さらには信用情報にもネガティブな情報が記録されることにもなってしまいます。

信用情報(CIC・JICC・全銀協)の影響を受けるカードや契約
信用情報に特に問題がない方であれば特には気にはなりませんが、何らかの問題が生じてしまっている場合には、カードを作るときにはどうしても気になってしまうものです。

銀行としてはリスクが抑えられる

保証会社の利用は、貸し付けを行う銀行側としてもリスクが抑えられるメリットがあります。

保証審査を保証会社に委託することで、利用者が返済ができなくなったとしても、銀行側がしつこい取り立てを行うこともなく保証会社に弁済をしてもらえます。

保証会社としては取り立てを行わなければなりませんが、消費者金融や信販会社は銀行よりも個人向けの催促、督促の多くの経験を持っているため、そのノウハウによって回収ができる可能性が高まります。

両社にとってメリットがある保証会社

保証会社の利用は、利用者側には特に大きなメリットがあるわけでもなく、むしろ問題を起こしてしまった場合のデメリットが大きくなるだけのものです。

カードローン以外の契約であれば保証人が不要となるメリットがあるのは事実ですが、カードローンはもともとが保証人不要となる場合がほとんどで、あまりメリットが感じられません。

しかし、銀行側としては上で触れたようなメリットがあり、保証会社となる消費者金融や信販会社は、銀行からの保証料収入で冷え込む個人向け貸し付け分をカバーできるため、メリットがあるのです。

銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット
今では消費者金融だけでなく、銀行もカードローンのサービスを行っています。

ここからすぐ診断可能!!

プロミス公式サイトはこちら

保証会社を利用するカードローンの審査における注意点

保証会社を利用するカードローンは、銀行カードローンならその銀行と、加えて保証会社での審査を受けることになります。

二度の審査を受ける必要がありますが、申し込みは二度行う必要はなく、一度の申し込みで銀行と保証会社側で審査を行います。

保証会社を利用するからといって申し込みに手間がかかることはなくても、保証会社を利用するカードローンに申し込みをする場合には、以下に挙げる点には気を付けておきたいものです。

どちらかに問題があると借りられない

例えば三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックを利用するとなると、三菱UFJ銀行と、保証会社となるアコムの審査を受けることになります。

保証会社を利用する場合には、どちらかの審査に通れば良いというわけではなく、両社の審査に通らなければならないため、どちらかに問題が生じていると利用ができない、つまり審査に通りません。

過去にアコムでトラブルを起こしているという場合であれば、バンクイックに申し込みをしても、保証会社となるアコムで過去のトラブルで引っかかってしまうため、審査に通らない結果となってしまうのです。

バンクイックとアコムの違いは何?借りるならどっちがいいの?
どちらもTVCMでお馴染みの三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックとアコムでは、それぞれに大きな違いがあります。

利用中に問題を起こすと両社に情報が持たれる可能性

無事に審査に通ったとしても、保証会社を利用しているカードローンで問題を起こしてしまうと、今後の様々なサービスで不便を強いられることになる可能性があります。

銀行カードローンであればその銀行では普通預金口座が作れなくなってしまったり、加えて保証会社となっている消費者金融や信販会社が提供するサービスが受けられなくなったりもします。

今の時代、消費者金融や信販会社はカードローンやキャッシング以外にも多くの保証業務を行っているため、一見すると借金とは無関係のサービスであっても、保証会社の審査に引っかかって利用ができないということもあるのです。

保証会社付きのサービス利用は慎重に

保証会社を利用する銀行カードローンで長期にわたって返済に遅れる、返済ができなくなって債務整理をするなどとなると、銀行と保証会社に加えて、信用情報にも問題が生じることになります。

信用情報に問題が生じるのは保証会社の有無を問わずですが、影響を与える「数」や範囲を考えると、保証会社付きカードローンやキャッシングの利用は慎重に行わなければなりません。

消費者金融系が保証会社だからと軽く考えてしまうのは、大きな間違いと言えるのです。

ここからすぐ診断可能!!

プロミス公式サイトはこちら

保証会社によるカードローンの審査基準の違い

保証会社を利用するカードローンは例えば銀行ならその銀行と、保証会社の両社の審査に通らないと利用ができません。

ただ、貸し付けに関わる審査の大部分は消費者金融や信販会社などの保証会社が行っており、銀行は問題がないかの確認程度の審査となる場合が多いです。

そのため、銀行カードローンで借りられるかどうかは、保証会社の審査に通るかが重要ということになります。

消費者金融系の保証会社が通りやすいということはない

ここで気を付けておきたいのは、消費者金融系が保証会社になっているからといって、その消費者金融で借りるときと同じ審査になっているわけではないという点です。

仮にアイフル保証の銀行カードローンに申し込みをすれば、アイフルが保証会社として審査を行うことにはなりますが、アイフルで直接貸し付ける場合と保証会社として審査を行う場合とでは、当然ながら審査の内容は別物となります。

アイフルでの貸付条件と保証会社として提供がされているサービスでは条件が異なるため、審査の内容が同じになることはなく、消費者金融保証だからといって簡単審査ということはありません。

アイフルの審査に通ったのはどんな人?誰なら審査に通る?
アイフルへの申し込みを考えているけど審査に通るか不安、借りられるか分からないと、躊躇ってしまう方も少なくありません。

いかにも厳しそうな保証会社は見たままで厳しい

とは言え、消費者金融系の保証会社なら、安定した収入があり、ある程度の年齢層の方であれば審査通過は十分に可能です。

対して信販系の中でも審査が厳しいとされるようなところが保証会社になっていたり、銀行のグループの保証会社が審査を行う場合などは、見たままで審査は厳しいものとなります。

銀行のカードローン自体が審査が厳しく、審査通過率もどうしても低くなってしまいますが、借り入れの確率を高めたいのであれば保証会社はしっかりとチェックをしておいたほうが良いでしょう。

保証会社の仕組みを知って正しく使う

消費者金融のカードローンでは無関係とも言える保証会社は、銀行カードローンではどうしても関わってくる部分です。

保証会社と聞くと何だかややこしそうで余計な費用がかかるイメージもありますが、多くのカードローンは一度の申し込みで保証会社側でも審査を行ってくれるだけでなく、余計な保証料の負担もありません。

手間や金銭面で利用者側の負担になることはなくても、何らかの問題を起こすようなことがあると後々にも引きずってしまうことにもなるため、保証会社を利用する銀行カードローンで借りる場合には、より慎重な返済計画で正しく利用をするようにしてください。

人気のおすすめのカードローン

7/31まで限定のキャンペーン実施中※諸条件あり
消費者金融での借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント
  • 来店不要のWeb完結で平日も土日も最短20分融資
  • カードレス契約なら契約後に原則自宅宛の郵送物なし
  • 借り入れが初めての方にもおすすめの「はじめてのアコム」!
実質年率限度額審査時間融資時間対応コンビニ
3.0%~18.0%1~800万円最短20分最短20分
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
7/31まで限定のキャンペーン実施中
消費者金融で借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント※諸条件あり
実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短20分
融資時間 最短20分
アコムのおすすめポイント
  • 在籍確認の連絡が原則不要でバレにくい
  • 平日も土日も最短20分ですぐ借りられる
  • アコムで初めて借りる方は最大30日間金利ゼロ
最短で
に借入可能
メールアドレスとWeb明細の利用登録で30日間無利息で借りられる!
50万円までの借り入れなら原則収入証明書不要で手続き可能です。
  • 契約後は平日も土日も24時間最短10秒で当日中の振り込み融資も可能!
  • Web完結の契約とスマホアプリの利用でカードを使わずにコンビニATMで借りられる!
  • 在籍確認の電話連絡が不安な方も可能な限り配慮をしてくれる!
実質年率限度額審査時間融資時間対応コンビニ
4.5%~17.8%1~500万円最短3分最短3分
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
申込完了から借入まで最短3分
スマホアプリで24時間借りられる
実質年率 4.5%~17.8%
限度額 1~500万円
審査時間 最短3分
融資時間 最短3分
プロミスのおすすめポイント
  • プロミスでの借入が初めてなら最大30日間無利息
  • 近くの提携コンビニATMですぐに借りられる
  • 20代の利用者が多く若い世代に特におすすめ
最短で
に借入可能
最短18分で平日も土日も来店不要で借りられる!
勤務先への電話連絡が原則不要でバレずに借りられます。
  • 新規契約なら契約翌日から最大30日間無利息で借りられる!
  • カードレスの選択で郵送物なしのWeb完結による契約が可能!
  • 融資が可能か1秒診断で申し込み前に目安が確認できる!
実質年率限度額審査時間融資時間提携ATM
3.0%~18.0%1~800万円最短18分最短18分
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP

※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあり、申し込み時間等によっては翌営業日以降の取り扱いとなることがあります。

借入可能か申込前に1秒で診断可能!
職場への電話連絡が原則不要で借りられる
実質年率 3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短18分
融資時間 最短18分
アイフルのおすすめポイント
  • 郵送物なしでスマホで契約まで完結可能
  • 初めての方は契約翌日から最大30日間無利息
  • 30代から40代で急ぎで借りたい方におすすめ
最短で
に借入可能
カードなしで契約すればWeb契約後の郵送物なしで借りられる!
契約後は対応金融機関宛で24時間の振り込み融資も可能です。
  • 消費者金融の早さと銀行に近い信頼性を兼ね備えた大人のカードローン
  • カードローンの中では厳しい審査基準で40代前後で収入が安定している方におすすめ!
  • 若い年代の方では審査通過が難しいために他カードローンの検討を!
実質年率限度額審査時間融資時間対応コンビニ
3.0%~18.0%1~800万円最短15分最短15分
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP

※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。

勤務先への電話連絡は原則不要
借り換えやおまとめでも借りられる
実質年率 3.0%~18.0%
限度額 1~800万円
審査時間 最短15分
融資時間 最短15分
SMBCモビットのおすすめポイント
  • 借入も返済もスマホでいつでも利用可能
  • 借入金をPayPayマネーに直接チャージできる
  • 40代以上でカードローンが初めての方に人気
最短で
に借入可能
公式サイトはこちら

※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。

※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。

ページのトップへ