横浜銀行のカードローンは生活費などの利用の他に、他社からの借り換えや、複数借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用ができるようになっています。
実際には多くのカードローンで借り換えやおまとめに使えるのですが、あまり公式では「おまとめOK」とはしていません。
その点、横浜銀行のカードローンならおまとめOKとしているので、他社で借り入れがある方の借り換え先としても人気です。
横浜銀行のカードローンは年1.5%~14.6%と低金利です。
限度額に応じて段階的に金利が決められていますが、限度額がそこまで大きくならず100万円以下だったとしても、適用される金利は年14.6%までです。
消費者金融は大手でも実質年率が上限で17.8%や18.0%となるため、横浜銀行のほうが毎月の利息負担が抑えられるようになっています。
限度額に応じた横浜銀行カードローンの金利は以下の通りとなります。
限度額 | 金利 |
---|---|
100万円以下 | 年14.6% |
100万円超200万円以下 | 年11.8% |
200万円超300万円以下 | 年8.8% |
300万円超400万円以下 | 年6.8% |
400万円超500万円以下 | 年4.8% |
500万円超600万円以下 | 年4.5% |
600万円超700万円以下 | 年4.0% |
700万円超800万円以下 | 年3.5% |
800万円超900万円以下 | 年3.0% |
900万円超1,000万円未満 | 年2.5% |
1,000万円 | 年1.5% |
上の表の通り、横浜銀行のカードローンは限度額が最大1,000万円と大きくなっています。
消費者金融のプロミスが最大500万円となっているのと比べると倍ですが、だからといって誰でも1,000万円が借りられるわけではありません。
審査なしで最大限度額が出るわけではなく、大きな金額を借りるには高いレベルでの安定した収入が求められるので、実際には800万円や1,000万円といった大きな金額を借りるのは難しいです。
800万円や1,000万円で借りるのは難しくても、借り換えやおまとめローンとして利用をするなら、200万円や300万円あたりならまだ現実的です。
200万円を超えて借りる、300万円までの限度額となれば、横浜銀行カードローンでは年8.8%の金利となります。
現実的な範囲であっても低金利で借りられるのが、横浜銀行カードローンの強みです。
おまとめローンは複数の借り入れを一本化することで、返済の負担を減らすのが大きな目的となります。
毎月のバラバラだった返済日も借り入れ先を一つにすることでまとめられ、返済日の管理という面でも負担が減ります。
また、1社から大きな金額で借りることになるので、借り入れ金額としては変わらなくても金利が下がるという良さもあります。
例えば、以下の条件で他社カードローンを利用していたとします。
・A社:50万円を金利17.8%で借り入れ
・B社:30万円を金利18.0%で借り入れ
・C社:30万円を金利15.0%で借り入れ
消費者金融での借り入れを想定すればごく一般的な内容となります。
借り入れ総額は110万円で、30日間借りている場合に発生する利息は合計で15,451円になります。
この借り入れを横浜銀行のカードローンでまとめると、以下のように負担が軽くなります。
横浜銀行カードローンで110万円を借りると、限度額がぴったり110万円だとしても金利は年11.8%になります。
おまとめ前の金利が15.0%~18.0%であったことを考えると大幅な金利減となり、金利が減ることで利息負担も軽くなります。
この金利で30日間借りたとした場合は利息が10,668円となり、5,000円近くもの利息が減っています。
利息はカードローンの返済における一番の問題点です。
利息が多くかかると払っても払っても利息ばかりで持っていかれてしまいますが、利息が減れば入金額に対する元金への返済が多くなるので、完済までもが早まります。
おまとめローンは多く増えてしまった借り入れを、完済に向けて進めるための効果的な借り換え方法となるので、複数借りてしまっている方はおまとめローンの利用も考えてみましょう。
借り換え、おまとめローンにも利用ができる低金利の横浜銀行カードローンですが、利用対象地域が限られる点には注意が必要です。
契約後であれば横浜銀行のATMだけでなく、全国のコンビニなどの提携ATMでも借り入れや返済ができますが、契約ができる地域は限られています。
横浜銀行のカードローンは以下の地域にお住まい、またはお勤めの方が対象となります。
・神奈川県全域
・東京都全域
・群馬県の前橋市、高崎市、桐生市
これらの地域に居住をしているか、または勤務先があれば良いのですが、どちらにも該当をしない場合には横浜銀行のカードローンは利用できません。
対象地域内でないと横浜銀行のカードローンを使ったおまとめローンは利用できませんが、おまとめローン自体は他社カードローンを使うことでも利用可能です。
金利条件は横浜銀行よりも劣ってしまいますが、その代わりに早さに優れるのがSMBCモビットでのおまとめです。
SMBCモビットにはおまとめローンという商品はありませんが、横浜銀行同様にカードローンを利用したおまとめ一本化ができるので、完済を目指した借り換えをしたい方に人気です。
SMBCモビットのカードローンなら、横浜銀行では対象地域外となってしまう地域でも、日本全国対応可能です。
Web申し込みから来店不要でのWeb契約、Web完結での手続きができ、ノンバンクのカードローンとなるので口座開設の必要もありません。
また、横浜銀行のカードローンとは異なり申し込み当日に最短で即日融資で借りられるようになっているのも、SMBCモビットの大きな利点です。
どちらにも共通をすることですが、審査基準は比較的厳しいとされているので、ある程度の額での安定した収入は求められます。
それでも審査の結果によっては希望に添えない場合もあります。
上で触れた対象地域が限定されるという点もデメリットですが、それ以外にも横浜銀行のカードローンには気になる点があります。
大きな点としては、借り入れまでの時間と審査の厳しさです。
どちらも借り入れを考える上では重要なポイントとなるので、申し込みをするならしっかりと知ってから進めるようにしてください。
これは横浜銀行に限らず銀行からお金を借りる場合に言えることですが、申し込みをしてから借りるまではどうしても時間がかかります。
申し込み当日に借りるのは不可能で、明日までには借りたいとなってもそれも難しいです。
1週間や10日程度は見ておきたいので、すぐにお金が必要な状況では横浜銀行のカードローンでは希望通りの借り入れはできません。
銀行のカードローンは申し込みをしてから、審査結果の連絡まででも時間がかかりやすくなっています。
即日の審査回答はできなくなっているので早くても翌営業日となりますが、翌営業日に必ず審査結果が分かるというわけではありません。
低金利でおまとめローンとしても使える横浜銀行のカードローンは、条件に優れている分だけ審査がどうしても厳しくなります。
満20歳以上69歳以下、安定した収入があれば学生を除いてアルバイトやパートの方でも申し込みは可能ですが、審査に通るかとなると難しい部分があります。
審査に通らないことにはどうにもならないので、収入が多くない方などで横浜銀行の審査通過が難しいと考えられるなら、他社でのカードローン利用を検討したほうが良いかもしれません。
保証料は不要ですが、横浜銀行のカードローンを利用するにあたってはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社を保証会社として利用することになります。
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社はプロミスのサービスを提供するところですが、審査基準はプロミスで借りる場合と同じではありません。
できれば今日中に、遅くても明日までにはお金が欲しいとなれば横浜銀行のカードローンではなく、最短1時間融資も可能となる消費者金融の利用が適しています。
大手の消費者金融なら来店不要のWeb完結でも契約ができ、契約後は24時間対応する金融機関宛の振り込み融資も可能となるなど、すぐに借りられるようになっています。
また、横浜市内にある契約機を使ってもすぐにカードが受け取れるので、急ぎで借りたい方は横浜銀行よりも消費者金融の利用を考えてみるべきです。
契約機を使ってカードを受け取る場合、申し込みは予めWebで行っておくほうが良いです。
Web申し込みで審査まで終えてから契約機で手続きをすれば、時間を短縮して最短でカードが受け取れるようになります。
平日だけでなく土日でも夜まで営業をしている契約機も多いので、急ぎの方は契約機の利用も考えてみましょう。
≫プロミス神奈川県横浜市の店舗/契約機/ATM一覧
≫アコム神奈川県横浜市の店舗/契約機/ATM一覧
≫アイフル神奈川県横浜市の店舗/契約機/ATM一覧
≫SMBCモビット神奈川県横浜市の店舗/契約機/ATM一覧
消費者金融でお金を借りるとしても、借りる金額がそこまで大きくはならないので返済負担も抑えられます。
少額の借り入れなら毎月の返済は2,000円や4,000円で利用ができ、年収が200万円や300万円の利用者も多いので、アルバイトやパートの方でも問題ありません。
収入は安定していても横浜銀行の審査には通りそうもないといった方でも、大手消費者金融での借り入れなら問題ありません。
※ 在籍確認の電話等で質問や要望がある方は、申込後すぐにコールセンターに電話にて連絡を入れてください。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1~500万円 | 最短3分 | 最短3分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 4.5%~17.8% |
---|---|
限度額 | 1~500万円 |
審査時間 | 最短3分 |
融資時間 | 最短3分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 申込完了後
※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 1~800万円 |
審査時間 | 最短15分 |
融資時間 | 最短15分 |
収入証明 | - |
※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。
※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短18分 |
融資時間 | 最短18分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短20分 | 最短20分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 電話での確認は行わずに書面や申告内容で確認を実施します。