東京スター銀行の「スターカードローン」は来店不要で契約ができる手軽さがありながらも、限度額は最大で1,000万円と大型のローンになっています。
大きな限度額で借りるためにはそれ相応の収入が必要となりますが、多くの安定した収入を得ている方であれば、来店をせずとも大きな限度額で借りられる可能性があります。
限度額が大きくなれば金利も下がっていき、より低負担でカードローンが利用できるようになるので、東京スター銀行の「スターカードローン」は高い年収をお持ちの方に適するカードローンとなります。
「スターカードローン」を利用するためには、東京スター銀行のスターワン口座を開設しなければなりません。
既にスターワン口座をお持ちの方であればカードローンの手続きだけで契約まで進められますが、口座がない方がWebでの仮審査後に行う本審査の手続きを進めるためには、スターワン口座を開設しておく必要があります。
口座開設と聞くと少し面倒に感じられるかもしれませんが、スターワン口座は来店不要でパソコンやスマートフォンから開設ができるので、開設の手間はかかりますがそこまで面倒なことではありません。
銀行で借りるカードローンは申し込みのハードルが高いとイメージされる方もいますが、東京スター銀行の「スターカードローン」は、申し込みだけなら以下の条件を満たせばよいので多くの方が行えるようになっています。
・満20歳以上65歳未満の方
・安定した収入がある方
申し込みだけなら以上の条件を満たせば良いだけです。
収入額の制限はなく、雇用形態も限られてはおらず、本店が東京都の港区にあるのが東京スター銀行ですが地域の指定もないので、申し込みはアルバイトなどの方でも行えるようになっています。
申し込み条件は厳しくないので誰でも借りられるのかと感じてしまいますが、上に挙げたのはあくまで申し込みのための条件であり、利用のためには「保証会社の保証を受ける」という条件が加わります。
東京スター銀行の「スターカードローン」は保証会社が新生フィナンシャル株式会社となっており、新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられないことには、申し込みをしてもお金は借りられないことになります。
審査基準は公表されているわけではないので細かな内容までは分かりませんが、低金利で高限度額となる「スターカードローン」は審査通過率はどうしても低くなるため、申し込みをしても審査に通らないという方も多く出てきてしまいます。
東京スター銀行の「スターカードローン」は仮審査の申し込みをWebから行いますが、仮審査承認後の本審査や正式な申し込み、契約手続きは、Webか郵送かでも選べるようになっています。
手間をかけずに進められるのはオンラインでのWeb契約となるので多くはWeb契約を利用しますが、申込書類に目を通してから手続きをしたいというのであれば、郵送での契約も可能です。
ただ、郵送契約だと申込書や本人確認書類の郵送、東京スター銀行側での確認後に控えの返送がされるなど手続きに時間がかかるので、なるべく早くに済ませたいならWeb契約で進めるべきです。
上でも触れていますが仮審査承認後の手続きを進めるためには、東京スター銀行のスターワン口座が必要になります。
Webでの仮審査申し込み時点では口座はなくても問題はありませんが、仮審査承認後の手続きをスムーズに進めるためにも、審査通過ができると考えられるなら予め開設をしておきたいものです。
口座開設もWebで行えるのですが、手続き完了まで最短でも3営業日がかかってしまうため、すぐに開設ができるというわけではないのは注意が必要です。
仮審査承認後に提出をする必要書類は、Web契約であればアップロードによって手軽に行えます。
スマホのカメラなどで撮影をし、画像化したものを指定の方法でアップロードをすれば良いだけなので、カードローンの手続きが初めてといった方でも、「スターカードローン」なら戸惑うことなく手続きが進められるようになっています。
郵送契約の場合にはコピーをとって申込書と合わせて送る必要がありますが、どちらにしても確認と契約完了後にローンカードが届けられ、受け取り後にATMで利用ができるようになります。
契約後に発行されるカードは東京スター銀行のATM以外にも、全国のコンビニやゆうちょ銀行などの提携ATMでも利用ができます。
東京スター銀行ATMだけとなると使える地域が限られてしまいますが、提携ATMでもカードが使えるとなれば借り入れや返済で不便をすることはありません。
ただ、提携ATM利用時には手数料がかかる場合があるので、利用の際には手数料負担には気を付けるようにしてください。
東京スター銀行の「スターカードローン」の金利は年1.8%~14.6%となり、主に保証会社の審査によって適用される利率が決定されます。
基本的には限度額が上がれば適用される金利も低くなりますが、「スターカードローン」の場合は限度額ごとに細かく適用金利が決められているわけではないので、どの程度の金利になるかは審査を受けてみないと分かりません。
それでも低い限度額で下限金利である年1.8%の適用となることはまずありえないので、年1.8%の金利で借りられるのは、限度額上限である1,000万円での契約になった場合と考えておいたほうが良いです。
借りる前に行うべき返済のシミュレーションでは、金利は最も高い年14.6%で借りたい場合で考えておくべきです。
希望を込めて年10.0%など、またはそれよりも低い金利でシミュレーションを行ってしまうと、年14.6%での借り入れとなった場合に想定よりも負担が増えてしまうことになります。
しかし、年14.6%の金利で考えておけばそれ以上に負担が増えることはなく、仮に年12.0%や10.0%、それよりも低い一桁台の金利で借りられるなら、想定よりも負担が軽くなるだけなので返済に困ることもありません。
限度額ごとに金利が決められている他の銀行カードローンを参考にしてみると、大体は限度額が200万円を超えてくるほどでないと金利は下がりにくいです。
100万円以下の限度額では上限金利の契約となる場合がほとんどで、「スターカードローン」に金利が似ている商品を見てみても、100万円超200万円以下の限度額でも金利は年13.0%程度とそこまで下がりません。
他の目的ローンに並ぶほどの金利で「スターカードローン」を利用したいとなれば限度額は500万円超ぐらいは欲しいのですが、カードローンで500万円超の限度額で借りるというのもあまり現実的ではありません。
とは言え、上限となる年14.6%の金利でも、カードローンの中では低金利の水準です。
カードローンは担保も保証人も不要で生計費の範囲内で自由に借りられる良さがある反面で、どうしても金利が高くなってしまうのがデメリットです。
消費者金融では大手のプロミスやアコムでも実質年率17.8%や18.0%が上限となっているので、東京スター銀行の「スターカードローン」の年14.6%の金利は、カードローンの中で見れば低金利と言えるのです。
東京スター銀行の「スターカードローン」は毎月4日が返済期日となり、月末時点での借り入れ残高に応じた毎月の返済金額が口座から引き落とされます。
限度額に関わらず借りている金額によって返済金額が変わるので、毎月の返済を少しずつ進めたい場合には、借りる金額を少なくしておけば問題ありません。
最低返済金額は借り入れ残高が30万円以下のときの5,000円で、「スターカードローン」なら借り入れ金額を調整すれば無理のない金額で返済ができるようになっているのです。
「スターカードローン」の毎月の返済金額は、以下のように借り入れ残高に応じて段階的に決められています。
借り入れ残高 | 返済金額 |
---|---|
30万円以下 | 5,000円 |
30万円超50万円以下 | 10,000円 |
50万円超70万円以下 | 15,000円 |
70万円超90万円以下 | 20,000円 |
90万円超150万円以下 | 25,000円 |
150万円超200万円以下 | 30,000円 |
200万円超250万円以下 | 35,000円 |
250万円超300万円以下 | 40,000円 |
300万円超で借りている場合も段階的に返済金額が増えてき、例えば500万円超600万円以下の借り入れ残高なら返済金額は75,000円、900万円超1,000万円以下の借り入れ残高で返済金額は115,000円になります。
他のカードローンに比べると借り入れ残高に応じた返済金額の決まり方が細かく、増加する返済金額も5,000円であったり10,000円であったりと少し特殊なため、お金を借りる前にはしっかりと確認をしておきましょう。
毎月の返済は上記のように決められた金額の返済をする必要がありますが、任意で行う追加での返済であれば自由にいくらでも行えるようになっています。
毎月の返済に加えて数千円だけ返したいといった場合でも問題なく、「スターカードローン」のローンカードが使えるATMで随時入金が可能です。
追加で返済をした分は借り入れ残高に充てられることになるため、積極的に返済をしておけば残高がみるみる減っていき、完済までにかかる期間が大幅に短縮できるようになります。
「スターカードローン」に限らずカードローンの利用においては基本ではありますが、毎月の返済だけで満足はしないようにしたいものです。
毎月の返済だけでは完済をするまでに3年や5年といった長い期間がかかってしまい、それだけの期間を借りていると最終的に支払う利息総額も大きく膨れ上がってしまいます。
借り入れ残高に対してかかる利息はいくら払っても利用者側からすれば無駄な払いでしかないので、なるべく利息を削減するためにも任意での返済を駆使して、残高を減らすような返済を心掛けておくと良いでしょう。
来店不要でWebで申し込みから契約まで終えられる東京スター銀行の「スターカードローン」も、手続きに手間はかかりませんが、だからといってすぐに借りられるわけではありません。
申し込みから審査の回答までには数営業日はかかることになり、スターワン口座をお持ちでない方の場合には、そこから口座開設にかかる日数も必要になります。
口座開設も終えて契約をしても、ローンカードが郵送されてくるまでにさらに時間がかかってしまうので、すぐに借りたいときに「スターカードローン」に申し込みをしてもどうにもなりません。
東京スター銀行の「スターカードローン」はすぐにお金が必要なときに使うというよりも、今後の出費に対する備えとしての利用に向いています。
すぐに借りられるわけではないので今日中に緊急でお金が必要、できれば明日までには借りたいとなっても対応はできず、向いているというよりそういった使い方しかできません。
もし急ぎで現金が必要になってしまったら「スターカードローン」ではなく、即日融資で借りられる大手消費者金融のカードローン利用を考えることになります。
「スターカードローン」とは違い、大手有名消費者金融での借り入れはとにかく早いのが大きな特徴です。
プロミス、アコム、アイフルなど、TVCMでもお馴染みの消費者金融なら審査時間は最短30分、借り入れまでも最短1時間と早く、「スターカードローン」の審査結果が出るまでの間で借り入れが可能になるほどです。
その代わりに金利が実質年率17.8%や18.0%が上限となるのでしっかりとした返済計画が求められますが、緊急で必要なお金が5万円や10万円などの少額の場合であれば、金利もそこまで気にする必要はなくなります。
消費者金融のカードローンはまとまった金額を借りるというよりも、少額を素早く借りるに適するサービスとなります。
数百万円を即日で借りるということはできませんが、30万円ほどまでであれば初回でも十分に狙える限度額であるため、その日のうちに借りるということも可能です。
何より、「スターカードローン」では絶対に対応ができない申し込み当日の即日融資での借り入れが利用できるのが大きな魅力となるので、すぐにお金が必要な場合には東京スター銀行ではなく、大手の消費者金融も見てみると良いでしょう。
※ 在籍確認の電話等で質問や要望がある方は、申込後すぐにコールセンターに電話にて連絡を入れてください。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1~500万円 | 最短3分 | 最短3分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 4.5%~17.8% |
---|---|
限度額 | 1~500万円 |
審査時間 | 最短3分 |
融資時間 | 最短3分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 申込完了後
※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 1~800万円 |
審査時間 | 最短15分 |
融資時間 | 最短15分 |
収入証明 | - |
※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。
※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短18分 |
融資時間 | 最短18分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短20分 | 最短20分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 電話での確認は行わずに書面や申告内容で確認を実施します。