カードローンタイム

プロミスやアコムなどの消費者金融ではあまり扱っていませんが、銀行などにおいては良く見かけるのがフリーローンです。

プロミスの審査基準や融資時間と借りるために必要な条件を確認

来店不要で最短即日融資も可能となる大手消費者金融のプロミスは、早くに借りるためのサービスが充実していることですぐにお金が必要な方を中心に人気が高くなっています。

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その名の通りフリーなローン、つまり一部を除いて自由な資金使途で借りられるローンとなっており、用途を自分自身で決められるので大変便利です。

各種目的ローンとは異なり、例えば借りたお金の一部を教育資金に使う、残りを生活費に使うといったこともでき、広い用途で便利に使えるのがフリーローンの大きな特徴です。

借り入れ先や商品内容にもよるので変わる部分はありますが、フリーローンの多くは担保や保証人が不要となっています。

カードローンでも同様ですが、自身の信用でお金を借りることができるため、周りに内緒で用立てられるのも一つのメリットです。

カードローンよりは多少は融資額が出る場合もありますが、基本的にフリーローンは目的ローンと比べると借り入れ金額は抑えられます。

多くても100万円、200万円程度となり、そこまでの枠が出ないことも少なくないので数十万円程度の借り入れに留まる方もいます。

まとまった金額が必要となるようなケースでは例えば教育資金、車の購入、住宅費用など目的ローンが使える状況が多いので、自由に使えるフリーローンでは枠はどうしても小さくなりがちです。

フリーローンは目的ローンと比べて、申し込みから融資の実行までがスピーディです。

さすがに最短1時間融資となる消費者金融でお金を借りるのと比べれば劣りますが、それでも数営業日中には融資を可能とするフリーローンも少なくありません。

目的ローンを使うとなると申し込みから審査、契約、融資まで1ヶ月や2ヶ月程度もかかることもありますが、フリーローンなら素早くお金が借りられます。

お金を借りるなら消費者金融が早くて便利でおすすめ

カードローンでお金を借りるなら消費者金融か銀行かでまず迷いますが、とにかく早くにお金が必要な方や手軽さ、便利さを重視するのであれば消費者金融がおすすめです。

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お金を借りれば返済をしなければならず、返済の際に気になるのが金利による利息の負担です。

フリーローンは消費者金融のカードローンと比べれば低くはなりますが、目的ローンと比べるとどうしても金利は高くなってしまいます。

借り入れ先や商品内容にもよりますが、銀行のフリーローンでも13.0～15.0％程度の金利となることも珍しくありません。

同じ借り入れ先であれば、フリーローンもカードローンも金利にそこまで差がない場合も多いです。

例えばイオン銀行はフリーローンもカードローンもどちらもありますが、フリーローンの金利が年3.8％～13.5％に対し、カードローンの金利は年3.8％～13.8％です。

適用される場合が多い上限金利で比べればフリーローンのほうが年0.3％低くなっていますが、借りる金額がそこまで大きくならないフリーローンにおいては、年0.3％は僅かな差でしかありません。

フリーローンもカードローン同様に借りた後は毎月の返済を進めていく必要があり、毎月の返済額に関しては特に軽いといったこともありません。

借りる金額や返済期間に応じて毎月の返済金額が変わり、ある程度の金額を借りれば毎月の返済にもそれなりの額を回さなければなりません。

イメージの問題でフリーローンであればカードローンよりも負担が軽く感じられるかもしれませんが、借り入れ先によっては実際には大きな違いがない場合が多いです。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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フリーローンは一部の借り入れ先で金利や条件に大変優れているものもあります。

例えば三井住友銀行の無担保型のフリーローンでは、金利がカードローンと比べて半分以下になる場合もあり、かなりの低金利で借りられるようになっています。

ただ、これはフリーローンとは言っても資金の使途を明確にする見積書や請求書が必要となるため、用途自体は自由ですが生活費に使うなどの借り方はできないようになっています。

ここまで見ると一部を除いてフリーローンとカードローンでは大きな違いがないように感じるかもしれませんが、決定的に異なる部分があります。

それはお金の借り方で、フリーローンとカードローンでは契約後の借り入れの方法が大きく異なるため、使い方をしっかりと考えてから選ばないと思ったような借り入れができなくなる可能性があります。

特に気を付けておきたいのは限度額内での借り入れです。

カードローンは契約後、借り入れ限度額の範囲内なら再申し込み不要で何度でも借りられるのが大きな特徴です。

借入限度額内なら何度でも再申し込み不要で借りられる

カードローンは審査の際に決定がされる借入限度額の範囲内であれば、再申し込み不要で繰り返し何度でも借りられるようになっています。

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対してフリーローンは限度額というものがなく、契約時点で決められた融資額を一度に全額借り入れ、あとは返済を進めるだけとなります。

カードローンのように返した分をまた借りてといった使い方ができないため、何度も借りたい、細かく必要に応じてその都度で借りたいといった場合には、フリーローンでは希望通りの借り入れができません。

銀行で借りるフリーローンの場合、その銀行での口座開設が必要となり、借り入れ後は口座引き落としにて返済を進めるという場合が多いです。

引き落としも口座残高にさえ気を付けていれば問題はありませんが、何らかの事情でうっかり忘れということもあるかもしれません。

カードローンならカードを使ってコンビニなどの提携ATMでも返済ができますが、フリーローンではそうもいかない場合も多いため、急な返済などに対応ができない可能性があります。

借り方、使い方に大きな違いがあるのがフリーローンとカードローンですが、希望する内容によってどちらを使うべきかが変わってきます。

用途に関しては基本的にどちらも変わりはなく、生計費の範囲内であれば自由とはなりますが、例えば返済を重視してお金を借りたいならフリーローンが優れる場合もあります。

その他にもフリーローンを選ぶべきかカードローンを選ぶべきかは変わってくるので、自分自身の借り方、使い方によって選ぶようにすると良いでしょう。

返済は長期化すると負担が大きくなり、利息だけでも大きな金額となってしまいます。

なるべく余計な利息を支払わずに返済をしっかりと進めたいのであれば、選ぶべきはフリーローンかもしれません。

カードローンは限度額内であれば返した分も再び借りられることで、返しては借りてを繰り返してしまうこともあります。

対してフリーローンは返してもその分を借りることはできないので、他社で借金でも作らない限りは、借りた後は返済のみとなるので完済まで進めやすくなります。

他社に借金があっても借りられるカードローンはいくらでもある

既に他社でお金を借りている、借金をしているといった方も、追加でお金が必要になることは多々あります。

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冠婚葬祭が重なるなど、急な出費でお金がない状況に陥ってしまい、そのときの出費が響いてしばらくお金が足りない生活を送ることになりそうならカードローンが良いでしょう。

お金が足りないときどうする？生活費や支払いのお金がどうしても足りない

お金は毎日のように出て行ってしまうため、雑な使い方をしてしまったり急な出費が重なるなどすると、給料日前にはお金が足りないといった状況にも陥りがちです。

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生活が安定するまで具体的にいくら必要かという明確な金額が分かっていればフリーローンでも問題はありませんが、日々かかるお金はどうしても上下するため、そういったときには限度額内で繰り返し借りられるカードローンが便利です。

ただ、お金が足りないからとカードローンでの借り入れを繰り返していると返済が苦しくなるので、必要最低限の借り入れに留めるのが基本です。

今すぐにというわけではなく今後にお金が必要になりそうな場合であれば、備えとして持っておくのはフリーローンではなくカードローンです。

フリーローンは契約後に融資が実行される場合が多く、今は必要がないとしても契約を済ませてしまうとお金が振り込まれます。

今に必要ではないお金が手元にあると無駄遣いに繋がってしまう可能性があるので、今すぐに必要でないのであればカードローンの契約だけ済ませておき、必要に応じて限度額内で借りるようにすれば問題ありません。

カードローンも契約においては入会金も年会費もかからないので、カードを持っているだけならお金がかからないというのも備えに適している理由の一つです。