カードローンタイム

百十四銀行オリジナルのカードローンとなるのが「114ニューカードローン」で、仮審査の申し込みは百十四銀行の公式サイトからWeb上で行えます。

仮審査後の手続きは百十四銀行の店頭窓口で行う必要があり、審査結果の連絡後、近くの百十四銀行の店舗で正式な申し込み手続き、契約となります。

仮審査申し込みはWebで行えてもけ契約まで来店不要のWeb手続きとはいかないので、どうしても手間がかかってしまうのが「114ニューカードローン」の欠点です。

百十四銀行「114ニューカードローン」の極度額は最大で500万円、金利は年5.0％～12.0％の間で、ローン自動審査システムによって決定されます。

ローン自動審査システムでは百十四銀行での取引状況や、信用情報機関で他社での借り入れ状況が確認され、その内容に応じた適用金利が決められる仕組みです。

自動審査システムと聞くと簡単審査なのかと感じてしまいがちですが、他カードローンでも多くのところでは同じような審査のシステムを導入しているため、百十四銀行の自動審査システムが簡単ということはありません。

簡単審査のカードローンやキャッシングはある？

審査に通らない、審査が不安だからと、簡単審査のカードローンを探す方もいます。

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百十四銀行「114ニューカードローン」の毎月の返済金額は、前月8日時点での借り入れ残高によって決まります。

借り入れ残高が多ければ返済金額も大きくなり、借り入れ残高が少なければ毎月の返済も少なくなります。

それでも毎月の返済は最低でも1万円は必要となるため、他のカードローンに比べて百十四銀行の「114ニューカードローン」は毎月の返済金額負担が大きくなっています。

百十四銀行「114ニューカードローン」は百十四銀行の営業エリア内に居住、または勤務をしている満20歳以上65歳未満の安定した収入をお持ちの方が申し込めます。

利用のためには保証会社の株式会社百十四ディーシーカードの審査に通る必要があり、申し込み条件を満たしていても保証会社の審査基準を満たせなければ、「114ニューカードローン」の利用はできません。

株式会社百十四ディーシーカードはその名の通り百十四銀行のグループで保証審査の基準は厳しいので、収入が多くない方などでは審査通過は難しくなります。

百十四銀行のもう一つのカードローン「114スマートネクスト」は、「114ニューカードローン」とは異なり申し込みから契約まで、百十四銀行の店舗に行かずに完結できるようになっています。

百十四銀行の普通預金口座とキャッシュカードをお持ちの方なら契約もWebで行えますが、口座がない方はWebでの契約はできないので、Web申し込み後の郵送での契約となります。

どちらにしても来店不要で契約ができることには変わりはないので、「114スマートネクスト」は「114ニューカードローン」よりも手軽に手続きが進められます。

百十四銀行のカードローン「114スマートネクスト」は極度額が最大で300万円となっており、極度額に応じて金利が年9.0％か年14.5％で振り分けられます。

極度額30万円～200万円なら年14.5％、極度額250万円か300万円なら年9.0％となり、他の銀行カードローンのように細かく段階的に決められているわけではありません。

返済のシミュレーションをする際には現実的に適用される可能性が高い年14.5％として考えておけば、「114ニューカードローン」よりも返済計画が立てやすいと言えます。

ローンはシミュレーションをしっかりとしてから借りるようにしたい

住宅ローンやマイカーローンのようなまとまった金額を借りる目的ローンだけでなく、少額を借りるカードローンにおいても利用前のシミュレーションは欠かせません。

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百十四銀行「114スマートネクスト」の毎月の返済金額は、20日時点での借り入れ残高に応じて決まるようになっています。

基準となる日にちは異なりますが、借り入れ残高に応じて返済金額が決まるのは「114ニューカードローン」と共通しています。

利用のための条件も「114ニューカードローン」と大きな違いはなく、百十四銀行の営業エリア内、満20歳以上65歳未満、安定した収入がある、保証会社の保証が受けられるという点は同じです。

ただ、「114スマートネクスト」は保証会社がエム・ユー信用保証株式会社となっており、「114ニューカードローン」とは審査基準が異なります。

上限金利で劣る分だけ「114ニューカードローン」よりも審査基準は低くなる傾向にあるので、「114ニューカードローン」では審査に通らない方でも、「114スマートネクスト」なら借りられる可能性があります。

お金を借りたいのに審査に通らない！審査に落ちてしまう原因とは

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百十四銀行の「114ニューカードローン」と「114スマートネクスト」でどちらにするか迷った場合には、それまでの百十四銀行の取引の有無で決めてみるのも一つの選び方です。

「114ニューカードローン」の場合には特にそうですが、百十四銀行でのこれまでの取引内容が審査結果を左右する要因となっているので、何らかの取引がある、長い付き合いがあるなら、「114ニューカードローン」が向いています。

例えば給与振込を百十四銀行にしているなどの場合は、百十四銀行でも取引内容が把握しやすいことで、「114ニューカードローン」の審査でも有利に働く可能性があります。

百十四銀行で取引があるとは言っても、例えば口座を開設してあるだけ、ほとんど利用をしていないという場合には「114スマートネクスト」にしておくと良いでしょう。

収入が高いレベルで安定しているなどであれば別ですが、特にそういうわけでもなければ「114スマートネクスト」のほうがまだ審査結果は希望通りになる可能性があります。

「114スマートネクスト」は百十四銀行の普通預金口座とキャッシュカードがあればWeb完結で契約ができるので、百十四銀行の口座は持っているけどあまり使っていないなどの方にも向いています。

百十四銀行のどちらのカードローンも、申し込みから借り入れまでにはどうしても時間がかかります。

それでもいくらか早くに借りたいなら、審査が厳しくなる「114ニューカードローン」よりも、ある程度は早くに手続きが進みやすい「114スマートネクスト」が良いです。

とはいっても即日融資で借りられるわけでもなく、借り入れもすぐにとはいかないので、申し込みから借り入れまでは1週間程度はかかると見ておくべきです。

借りられる即日融資をお探しの方には消費者金融がおすすめ

カードローンの選択肢は色々とありますが、借りられる即日融資を探しているのであれば、審査や融資が早い消費者金融がおすすめです。

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百十四銀行の「114ニューカードローン」も「114スマートネクスト」も、事業資金を除けば自由に利用ができる点は共通しています。

支払いのお金が足りないとき、給料日までの生活が必要なときなどどのようにでも使えるので、使い道でどちらのカードローンかを選ぶといったことはできません。

どちらで借りても普段の暮らしに便利に使えるようになっているので、取引内容や審査基準、金利などで選ぶようにしなければなりません。

百十四銀行の「114ニューカードローン」も「114スマートネクスト」も、どちらも銀行で借りる低金利のカードローンとなるので、審査基準はどうしても厳しくなります。

収入に不安がある方は「114ニューカードローン」よりも「114スマートネクスト」が向いてはいますが、それはあくまで百十四銀行のカードローンの中から選ぶ場合です。

そもそもが収入に不安がある方は百十四銀行以外でのカードローン利用を考えてみるべきで、特にアルバイトやパートの方は、審査通過を考えるなら申し込みは控えたほうが良いかもしれません。

パートでも借りれるカードローンは消費者金融か銀行か

カードローンは安定した収入を持つ方であれば正社員や公務員などの方に限らず、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能です。

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百十四銀行のカードローンはどちらも申し込みにあたっての年収や雇用形態、勤続年数の制限は設けていません。

アルバイトやパートの方、自営業や個人事業主の方、転職したての方、年収が200万円前後で決して多くはない方でも、「114ニューカードローン」も「114スマートネクスト」も申し込みが行えます。

ただ、申し込みができても利用ができるとは限らず、問題となるのはどちらの利用条件にもある保証会社の保証が受けられるかどうかです。

転職したてでもカードローンやキャッシングの審査は通るのか

転職したてでは給料日等の関係で、どうしても手持ちのお金が無くなってしまう場合もあります。

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申し込み条件には特に記載はありませんが、審査に傾向から百十四銀行のカードローンで借りるためには一定以上の収入が必要になる場合が多いです。

目安としては年収500万円程度は必要で、あまり年収が高くない方、勤続年数が短い方では、申し込みができても審査通過となるとどうしても難しくなります。

カードローンは申し込みができるだけでは意味がなく、審査に通ってお金が借りられないことには何にもならないので、自身に合った借りられるカードローンを選ぶことも重要です。

百十四銀行で有担保型、またはフラット35の住宅ローンを利用している方限定のカードローン「114カードローン住宅ローンプラス」も、審査があるので必ず借りられるとは限りません。

住宅ローンの利用状況や他社での借り入れ状況によっては保証会社の審査で弾かれる可能性があり、住宅ローン利用者なら誰でも借りられるというわけではありません。

ただ、それでも他のカードローンに比べれば百十四銀行で住宅ローンの取引があるというのは大きく有利になる点のため、住宅ローンを利用している方は「114カードローン住宅ローンプラス」から考えてみるべきです。

百十四銀行のいずれのカードローンも、審査や契約にはどうしても時間がかかってしまうので、すぐにお金が必要なときには向いていません。

申し込みをしたその日のうちに借りるのは不可能で、明日までにお金を作りたいとなっても百十四銀行では対応ができません。

緊急でお金が必要、一日でも早く借りたいとなれば、百十四銀行以外のカードローンを考える必要があります。

すぐに借りたい方に特に人気が高いのが、最短1時間で借りられるプロミスやアコム、アイフルなどのカードローンです。

審査時間は最短30分ととにかく早く、その代わりに金利は百十四銀行のカードローンに比べると劣ってしまいますが、それでも上限で実質年率17.8％～18.0％です。

借りる金額が大きくなると金利差による利息負担の差も大きくなってしまいますが、早く借りるカードローンは基本的に少額の融資となるため、金利差も実際にはそこまで気にはなりません。

プロミスはすぐ返す・その日に返すなら利息は0円で済む場合も

プロミスの返済は月1回、決められた返済期日までの入金が基本となりますが、借りた後にすぐ返すこともできます。

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百十四銀行のカードローンも1,000円単位で必要な分だけを借りられますが、数千円とは言わなくても5万円や10万円などの、少しの金額だけを借りたいときに1週間以上も時間がかかるのはやはり不便です。

その点、プロミスやアコムなら5万円や10万円でも、百十四銀行と同じく1,000円単位で借りられるので、必要な金額を必要に応じてすぐに借りられます。

返済も少額の借り入れなら2,000円や4,000円と百十四銀行よりも軽い金額となっており、毎月の返済負担を分散して借りられるのも大きなメリットです。

プロミスは1,000円単位で借り入れができる！1,000円以下の残高も返済が可能

プロミスのカードローンは限度額の範囲内なら何度でも借りられるようになっており、必要な金額が1,000円単位なら数千円だけの借り入れも可能です。

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百十四銀行のカードローンは20代や30代前半の方では審査通過が難しくなってしまいますが、プロミスやアコムであれば、利用者の大半は20代～30代で、収入もそこまで高くない方となっているので問題ありません。

アルバイトやパートの方でも、就職や転職したばかりといった方でも、今現在の収入が安定していれば借りられる可能性は十分にあります。

日本全国来店不要でどこからでも申し込みも契約も可能となっているので、百十四銀行の営業エリア外の方でも素早く現金が借りられます。

審査に通るなら今後の備えとしては便利なのが百十四銀行のカードローンですが、緊急でお金が必要なときには百十四銀行ではなく、他の審査や借り入れが早いカードローンを選んでおくと希望通りの借り入れができるようになります。