カードローンタイム

銀行の事業資金融資では、決算状況が悪いと審査で不可となります。

銀行で借りる場合には数期分の決算書やこれからの資金計画書なども必要となる場合がありますが、その数字が良くなければお金は貸してくれません。

しかし、銀行ではないノンバンク系のビジネスローンやカードローンなら、赤字決算でも融資が可能となります。

ノンバンクとはそのままの意味で、銀行ではないところを指します。

ビジネスローンやカードローンでノンバンク系といえば消費者金融となり、アイフルグループのアイフルビジネスファイナンスや、ビジネスパートナーあたりが有名です。

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アイフルは大手消費者金融の中では唯一の独立系消費者金融となっており、独立系だからこその独自の便利なサービスや相談ができる消費者金融として人気を集めています。

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ノンバンク系のビジネスローン、カードローンの特徴は、現状で審査を行ってくれる点にあります。

ノンバンク系の審査基準は銀行とは異なる場合が多いです。

赤字決算でも現状で借り入れも可能となる時点で銀行とは異なりますが、銀行でダメだった事業主の方でも、ノンバンク系なら借りられる可能性があります。

その代わりに金利条件は銀行よりも劣ってしまいますが、どうしても必要な事業資金を用立てる際には役立ちます。

ノンバンク系の借り入れの場合には、担保は不要、第三者保証人も不要となる場合が多いのもメリットの一つです。

カードローンは保証人も担保も不要！保証人を立てて借りることもできない

法人として借りる場合には代表取締役が保証人となることはありますが、個人が借りる場合においては、カードローンは保証人不要です。

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法人代表者が借りる場合には代表取締役の方が保証人となる場合が多いですが、自営業者などが借りる場合には基本的には不要です。

誰かに頭を下げることもなく、知られることもなく借りられるのは良い点です。

赤字決算でも事業資金を借りる方法として、ビジネスローンではなく消費者金融の通常のカードローンを利用するという方法もあります。

銀行の場合には事業主の借り入れは難しいところが多いですが、消費者金融の場合、事業主が借りるなら事業性資金としても使えるところがあります。

プロミスやSMBCモビットなどは事業資金としての借り入れも認めているので、赤字決算の事業主が急ぎでお金を借りたいときにも人気です。

プロミスの審査基準や融資時間と借りるために必要な条件を確認

来店不要で最短即日融資も可能となる大手消費者金融のプロミスは、すぐにお金が必要な方を中心に人気が高くなっています。

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ビジネスローンもアイフルビジネスファイナンスであれば最短即日融資も可能とはなっていますが、手続きにある程度は時間がかかる場合が多いので、どうしてもその日のうちに借りるというのは難しいです。

しかし、例えばプロミスの場合であれば、事業主の方が事業資金を借りるとしても最短即日で、申し込みをしたその日のうちに借りられるようになっています。

事業資金が急ぎで必要、すぐにでも用意をしなければならないという場合には、消費者金融系のカードローンが便利です。

ビジネスローンを使う場合でもプロミスなどのカードローンを使う場合でも、手続きの進め方に大きな違いはありません。

どちらもWebで申し込みができるようになっており、必要書類も本人確認書類や源泉徴収票や納税証明書などの収入を証明する書類で変わりはありません。

ただ、早さという面で見れば、プロミスなどのカードローンのほうが優れています。

赤字決算でも借りられるビジネスローンやカードローンは、金利となる実質年率がどうしても高く付きがちな点には注意が必要です。

事業者用ビジネスローンのアイフルビジネスファイナンスでは実質年率3.10％～18.0％、プロミスでは実質年率4.5％～17.8％となっています。

プロミスの金利は実質年率4.5％～17.8％の間でいくらの適用になるのか

プロミスは貸付条件の金利が実質年率4.5％～17.8％と幅が持たれており、下限と上限ではとにかく大きな開きがあります。

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無計画に借りてしまうと利息が重くのしかかり、返済が今後の事業の足枷になる可能性もあるので気を付けなければなりません。

返済の負担が重くなりがちなビジネスローンやカードローンを利用するなら、今後の返済計画はしっかりと立てるようにしてください。

経費や売り上げから考えて返済に回せるお金はいくらぐらいか、余裕をもって返済ができるかは必ずシミュレーションをする必要があります。

少しでも無理があると感じられるなら借りる金額を少なくし、何とかギリギリで乗り越えられる金額だけを借りるようにしなければなりません。

直近が赤字決算で今後もキャッシュのやりくりは少し厳しくなりそうと感じられるなら、毎月の返済金額は少なくして借りたいものです。

その点で優れているが、プロミスです。

プロミスのカードローンは借りている金額によって毎月の返済金額が決まり、例えば30万円を借りるなら、毎月の返済は11,000円と余裕が持てるようになっています。

各借り入れ金額ごとのプロミスの毎月の返済金額は以下の通りとなります。

プロミスやSMBCモビットなどの消費者金融系のカードローンが特にそうですが、決算状況問わず、すぐに事業資金を用意したい場合にも便利です。

銀行で借りるよりも手続きが早いので、明日までにはお金を用意しなければならない、できれば今日中にといった場合にも間に合うようにもなります。

明日までにどうしてもお金が必要…明日中にお金を作る方法はある？

急な出費、支払いのお金の不足など、理由は様々でもどうしても明日までにお金が必要になってしまう状況もあります。

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とにかく急ぎで事業資金が必要、現金としての資金が必要な場合には、消費者金融系のカードローンに注目です。

自営業者や個人事業主の方がカードローンで事業資金としてお金を借りる場合、資金使途を細かく伝える必要もありません。

事業資金の範囲内であれば自由に利用ができるので、売掛金が入ってくるまでの間の運転資金としてでも、従業員に支払う給料としてでも自由に使えます。

カードローンは銀行での借り入れとは異なり、限度額内であれば繰り返し何度でも借りられるようになっています。

限度額を超える借り入れとなると増額が必要となりますが、限度額内なら再申し込み不要で借りられます。

満額まで借りてしまったとしても返済をすれば再び借りられるようにもなるので、今だけでなく今後に事業資金が必要になったときにもカードローンは役立ちます。

アイフルビジネスファイナンスなどのビジネスローンや事業者が借りるプロミスのカードローンは、一時的に事業資金が必要な場合に役立ちます。

手続きの進めやすさや借り入れまでの早さにとにかく優れているので、すぐに事業資金が必要、今だけ運転資金が必要といった場合に適します。

ただ、大きな金額を借りたい、設備投資などにお金が必要などという場合にはあまりおすすめはできません。

ビジネスローンにしてもカードローンにしても、借りる際に適用がされる実質年率はどうしても高くなります。

大きな金額を借りると利息も高くなってしまうので、借りるとしても数十万円程度で考えておいたほうが良いです。

数百万円規模で借りるとなると、実質年率の高さもそうですが、さすがに赤字決算だと厳しくなります。

今を何とか乗り越えられればまた軌道に乗る、今だけどうしても運転資金が足りないなどの場合には、ビジネスローンやカードローンの利用を考えてみてください。

そういった状況では急ぎで現金が必要な場合も多く、利息が多少は高く付いてしまうとしても、すぐに事業資金が用立てられるのは心強いです。

ただ、借りた後の返済に関してはしっかりと計画を持っておく必要があるので、いくら事業資金が素早く借りられるからといっても、無計画には利用をしないようにしてください。

決算状況が良くないとしても、事業資金の借り入れを諦める必要はありません。

赤字決算でも借りられるところ、すぐに事業資金を用立てられるところはあるので、必要な金額に応じて申し込み先を決めるようにしてください。

それでも不安な場合には事前に問い合わせて相談をしてみることで、赤字決算でも本当に大丈夫か、確認ができるようにもなります。