カードローンタイム

個人事業主がカードローンでお金を借りる方法とは言っても、何も特別なことはありません。

通常のカードローン利用と同様にWebで申し込みが行えますし、契約も来店不要のWeb契約が可能です。

個人事業主だからと言って申し込み方法が変わるといったこともないので、プロミスやアコムなどの大手消費者金融のカードローンも通常通りの申し込みで手続きが進められます。

申し込みの方法は個人事業主でも会社員やアルバイト、パートの方でも変わりはありませんが、契約の際に必要となる書類については個人事業主のほうが提出する種類が多くなる傾向にあります。

通常、消費者金融で借りる場合には一部の借り入れ先を除いて50万円まで、または他社合計で100万円までであれば本人確認書類で借りられますが、個人事業主の場合には金額問わずに収入を証明する書類が必要となる場合があります。
※ 参考：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

また、申し込み内容や審査の結果によってはその他にも何らかの書類が求められる可能性がありますが、必要な手続きをしっかりと済ませておけば、個人事業主でもカードローンによる借り入れは可能です。

個人事業主の方がカードローンでお金を借りる際には、資金使途は十分に注意をしておかなければなりません。

カードローンの中には資金使途で事業資金を認めていない場合があるため、個人事業主の方がカードローンで運転資金などの事業資金を借りたい場合には、対応するカードローンを選ぶようにしないと審査には通りません。

もし事業主の方の個人的な借り入れではなく事業資金として借りたいのであれば、事業資金専用のカードローンや、または個人事業主の方が事業資金としても借りられるプロミスやSMBCモビットを利用するなど、借り入れ先をしっかりと選ぶ必要があります。

SMBCモビットなら個人事業主や自営業者でも事業資金として借りられる

個人事業主や自営業の方がお金に困ってしまったときでも、SMBCモビットのカードローンなら様々な用途で借りられるようになっています。

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これは個人事業主に限らず、会社に勤めている場合でも同じことが言えますが、事業を始めてからある程度の期間を経過していないと審査に通らない場合が多いです。

会社勤めでも働き始めてから1か月や2か月ではどうしても審査では不利になってしまうのと同じように、個人事業主の方も事業開始直後にいきなりカードローンでお金を借りるのは難しいです。

開業後、すぐに運転資金を借りるとなると大手消費者金融のカードローン利用は難しくなってしまうので、別の借り入れ先を探す必要が出てきてしまいます。

カードローン以外にも、個人事業主でも様々なローンは申し込みも利用も可能となっています。

例えば住宅ローンやマイカーローンなどの目的ローンは、会社勤めの方に比べると審査のハードルこそ上がってしまうものの、それぞれ利用自体は可能です。

個人事業主だからローンが組めない、どこからもお金が借りられないといったこともないので、個人事業主でも借り入れを諦める必要はありません。

一般的なサラリーマンよりも収入が多いとしても、個人事業主だとどうしても審査は厳しく見られがちです。

サラリーマンであれば失業をしてしまったとしても失業保険等で一定の収入は見込めますが、個人事業主の場合には失業、つまり廃業をしてしまうとそれまでです。

廃業をするもしないも事業主の自由でもあり、明日いきなり廃業をするかもしれないといったリスクを考えると、大型のローンの場合にはどうしても個人事業主では審査で不利になってしまいます。

ローンの審査に通るかはそれぞれの金融機関の基準によって変わるために難しい部分はありますが、個人事業主の方が大型のローンを組む場合には、頭金を多く用意するなどの対策は必要となります。

低金利時代からこそ家を買う、建てるといった場合には頭金をほぼ用意せずにフルローンに近い形で組む方もいますが、それは会社勤めで安定した収入がある場合の話です。

個人事業主の方がフルローンを組むとなるとなかなかに難しい部分があるので、審査に通らなかった場合には頭金を増やして借り入れ額を減らすといった対策もしなければなりません。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか

消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用するにあたっては、「安定した収入」が必須となります。

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頭金などは大型の目的ローンの場合であり、個人事業主がカードローンでお金を借りるにあたっては、当然ながら頭金などは一切不要です。

頭金を用意してカードローンを利用するといったこともできず、カードローンで借りる際に初期費用がかかることはありません。

手持ちのお金がなくても、個人事業主の方でも審査に通りさえすれば借りられるので、頭金などはカードローン以外の各種ローンの場合の話となります。

個人事業主の方が事業の運転資金としてお金を借りる場合、大きな金額であれば金融機関からの融資ぐらいしか選択肢はありません。

消費者金融などのカードローンで個人事業主が事業資金を借りる場合には、初回で数百万円といった大きな金額が出るケースは稀であり、多くは数十万円といった金額に留まってしまいます。

あくまで目先の運転資金、とりあえずの資金調達といった範囲であれば消費者金融のカードローンが便利ですが、何か大きな設備投資にお金が必要、事業拡大に伴ってまとまったお金が必要となると金融機関を頼るしかありません。

売掛金の入金が遅れている、従業員の給料の支払いに回すキャッシュがないといった場合であれば、カードローンによる借り入れが便利です。

個人事業主がカードローンでお金を借りる場合においても大手消費者金融なら最短即日で、事業資金専用カードローンでも比較的早くに融資を可能としているため、そこまで大きな金額ではない急ぎの資金調達ならカードローンです。

返済も月々に少しずつ行えるので、キャッシュが安定するまでは返済もそこまで負担にならないのがカードローンのメリットでもあります。

数百万円といった規模での資金調達を考えているなら、審査は厳しくなってしまいますが金融機関を頼るしかありません。

金融機関は融資実行までも時間がかかるので待てる場合に限りますが、仮に審査に通って融資を受けられるのであれば、金利面で考えても消費者金融よりも大きく有利な条件となります。

ただ、金融機関で借りる場合には、個人事業主が消費者金融でのカードローン利用を行う場合よりも多くの提出書類が必要となる場合があるので、事前にしっかりと確認をしておく必要があります。

毎月の月末付近など、お金が入ってくる直前で現金が継続して不足するといった場合であれば、限度額の範囲内で繰り返し借りられるカードローンが便利です。

金融機関での借り入れとは異なりカードローンは何度でも借りられるので、継続して現金が必要となるのであればこれ以上に便利なものはありません。

借り入れを繰り返していてもどうにもならないのでどこかでキャッシュを安定させる必要はありますが、当面の継続した資金調達を考えているのであれば、カードローンによる事業資金の借り入れが優れています。

個人事業主でカードローンを含めたローンの申し込みを行うにあたっては、当たり前のことではありますが申し込み内容は正確にミスなく入力をするようにしてください。

巷ではアリバイ会社といったものもあり、在籍確認の代行でローン審査でも使えるようなことを謳っていますが、個人事業主だと審査に通らないと思ってアリバイ会社を使って会社勤めと嘘をついても審査には通りません。

今のローン審査はそんなに簡単なものではないので、個人事業主で審査に通りたいのであれば嘘なく、正確な内容でミスなく申し込みを行う必要があります。

Webでの申し込み時には無いとしても、申し込み後に様々な質問が電話でされる場合があります。

やはり個人事業主への融資は貸し手側としてもいくらか警戒をしてしまうため、いくつかの質問事項で本当に事業を行っているかを確認することもあるのです。

ここでも嘘をつくことなく正しく答えるべきで、質問内容で不明な箇所があれば逆に質問をするなど、曖昧な返答をするのではなくしっかりと正しく答えるのが審査通過においては重要となるでしょう。

個人が借りる場合と比べてどうしても提出書類が多くなってしまいますが、面倒くさがらずに求められた書類はミスなく不備なく用意をするようにしてください。

書類の提出で手間取ってしまったり不備があると怪しまれてしまう可能性があり、思わぬ審査落ちに繋がる結果ともなります。

求められた書類がすぐに用意できない場合にはその旨を伝え、なるべく早めに提出をするようにすれば書類によって審査が不利になることもありません。

個人事業主の場合には審査のハードルは高くなり、特に大型のローンの場合には審査に通りづらくなってしまうのは事実ではあります。

それでも住宅ローンやマイカーローンなどの大型のローンでも、少額を借りるカードローンでも、正しく申し込みを行えば借りられないわけではありません。

特に消費者金融で借りるカードローンであれば個人事業主でも問題なく審査に通るケースも多いので、事業主の方の個人利用でも事業資金としての借り入れでも、手軽さを求めるなら対応をするカードローンを見ておくと良いでしょう。