北門信用金庫の
金利や融資額が異なる2つのカードローン
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「ほくもんカードローン」と「しんきんNewきゃっする」

北門信用金庫には「ほくもんカードローン」と「しんきんNewきゃっする」の2つのカードローンがあり、それぞれで利用条件が大きく異なります。

信用金庫では基本となるのが「きゃっする」のカードローンですが、少額での借り入れを考えているなら「ほくもんカードローン」も選択肢に入ります。

利用の仕方によってどちらのカードローンを選ぶかが変わるので、まずは両カードローンの基本について知っておきましょう。

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50万円までの借り入れになる「ほくもんカードローン」

北門信用金庫の「ほくもんカードローン」は融資額が10万円から50万円となり、少額での借り入れに特化したタイプになっています。

大きな金額は借りられませんが、その分だけ審査基準は少額で行われることになるため、多少は審査に不安を感じる方でもお金が借りられる可能性があります。

とはいっても信用金庫のカードローンであるために簡単審査とはいかず、申し込み内容によっては審査に通らないことも多く出てきてしまいます。

簡単審査のカードローンやキャッシングはある?
審査に通らない、審査が不安だからと、簡単審査のカードローンを探す方もいます。

融資額に関わらず金利は年13.0%で固定されている

「ほくもんカードローン」は金利が年13.0%で一律で決められており、融資額等によって変動をすることはありません。

10万円でも50万円でも年13.0%の金利となるので、そこまで低金利のカードローンというわけではありませんが、シミュレーションをする上での金利が分かりやすいというのは一つのメリットです。

金利を重視して借りたいのであれば「ほくもんカードローン」は適しませんが、分かりやすい条件で借りたい場合には最適です。

毎月の返済は借り入れ残高に応じて5,000円から

返済は毎月7日に、借り入れ残高に応じた金額を入金することになります。

返済金額は以下の通りとなり、それに加えてATMや窓口で任意で追加の返済も行えます。

借り入れ残高 返済金額
10万円 5,000円
20万円~30万円 10,000円
40万円~50万円 15,000円

無理なく返済ができる「ほくもんカードローン」

カードローンは毎月の返済が負担になると考えられがちですが、北門信用金庫の「ほくもんカードローン」なら、借り入れ残高に応じた毎月の返済金額で無理なく利用ができます。

10万円の借り入れなら毎月の返済は5,000円となり、少しずつの返済金額で利用ができるのは返済負担を気にする方にも安心です。

お金に余裕があれば追加での返済も任意で行えるので、融資額が少額に留まることもあり、無理なく利用ができるのが「ほくもんカードローン」の大きな特徴です。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない
カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

大きな金額まで用意されている「しんきんNewきゃっする」

50万円までの融資額になる「ほくもんカードローン」に対して、極度額が最大500万円までとなるのが「しんきんNewきゃっする」です。

審査の結果次第では大きな金額が借りられるため、まとまったお金が必要なときには「しんきんNewきゃっする」が便利です。

ただ、大きな金額を借りるためには厳しい審査基準をクリアしなければならないので、申し込みをすれば大きな金額が誰でも借りられるというわけではありません。

極度額は50万円からで限度額は10万円から

北門信用金庫の「しんきんNewきゃっする」は、極度額とは別に借りられる枠となる限度額が設定されます。

どちらも上限は500万円で変わりはありませんが、下限は極度額が50万円から、限度額は10万円からとなっています。

カードローンは極度額内で限度額が設定されるため、「しんきんNewきゃっする」は50万円からの契約になるカードローンということになります。

審査によって決まる年5.8%~14.6%の金利

「しんきんNewきゃっする」の金利は年5.8%~14.6%となり、審査によってどの金利が適用されるかが決まります。

適用金利を大きく左右するのが極度額で、基本的に極度額が大きくなれば金利は下がり、極度額が小さければ上限金利の年14.6%の適用となります。

大きな金額を借りる予定はなくても極度額だけ大きな契約ができれば、借りる金額自体は少なくても低金利で借りることも可能です。

毎月の返済は借り入れ残高に応じて1万円から

北門信用金庫のカードローン「しんきんNewきゃっする」は毎月7日が返済日となり、借り入れ残高に応じた以下の返済金額を入金します。

借り入れ残高 返済金額
50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超500万円以下 50,000円

「ほくもんカードローン」同様に、毎月の返済に加えて任意での追加の返済も可能です。

追加での返済は金額等の指定もないので、お金に余裕があれば少しの金額でも返済が行えます。

どちらのカードローンも営業エリア内の方に限る

北門信用金庫の「ほくもんカードローン」も「しんきんNewきゃっする」も、どちらも北門信用金庫の営業エリア内に居住、または勤務をしている方が対象となります。

北門信用金庫は本店が北海道滝川市にあり、店舗の多くも滝川市や札幌市などの北海道内の一部地域に限られます。

広い範囲の方が利用できるカードローンではないので、申し込みを検討する際には地域の確認もしっかりと行ってください。

利用条件の上限年齢に僅かな違いがある

その他にも利用をするための条件は設けられており、どちらのカードローンも以下の内容でほぼ変わりはありません。

・満20歳以上65歳以下、または65歳未満の方
・安定した収入を得ている方
・保証会社の保証が受けられる方

年齢は「ほくもんカードローン」が65歳未満、「しんきんNewきゃっする」は65歳未満が上限となります。

僅かな違いではありますがそれぞれで異なるので、64歳~65歳の方は利用条件に注意が必要です。

安定した収入があれば申し込みが行える

北門信用金庫のどちらのカードローンも、申し込みにおいては年収や雇用形態の制限、指定等は定められていません。

アルバイトパートの方、年収200万円や300万円で決して多くはない方でも申し込みは行えますが、お金が借りられるかとなると難しい部分があります。

申し込みができてもお金が借りられるかは保証会社の審査に通るかにかかっており、審査基準はどうしても厳しくなるのでアルバイトなどの方では利用が難しいと言わざるを得ません。

年収200万円や300万円でもカードローンでお金は借りられる
カードローンでお金を借りるためには収入を得ていなければなりませんが、収入があれば年収200万円前後の方でも利用が可能です。

配偶者に安定した収入がある主婦の方なら可能性あり

現在は総量規制の関係で、自身で収入を持たない専業主婦の方はカードローン利用が難しくなっています。

しかし、総量規制の影響を受けない信用金庫のカードローンなら、配偶者が安定した収入を得ていれば、配偶者の同意や確認等も不要で専業主婦の方でもお金が借りられます。

北門信用金庫のカードローンでも一定額までなら専業主婦の方でも借りられるので、お金に困ったときには返済計画はしっかりと立てた上で、利用を考えてみるのも良いでしょう。

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それぞれ異なる保証会社によって審査が行われる

北門信用金庫のカードローンでお金が借りられるかどうかは、保証会社の審査に通るかどうか、保証会社による保証が受けられるかにかかっています。

保証会社の保証を受けずに担保や保証人を用意して借りるということはできないので、保証会社の保証が受けられないとなればどうにもなりません。

審査基準や細かな審査内容までは明かされてはいませんが、厳しい基準になっているということは傾向からも分かります。

「ほくもんカードローン」の保証会社

「ほくもんカードローン」は一般社団法人しんきん保証基金が保証会社となります。

見ただけで厳しい審査を行うイメージがあるほどで、消費者金融系や信販系の保証会社に比べて審査基準は厳しくなります。

「ほくもんカードローン」は50万円までの融資額となるものの、保証会社の審査に厳しさによって簡単に手軽に借りられるというわけではなくなっています。

「しんきんNewきゃっする」の保証会社

「しんきんNewきゃっする」は信金ギャランディ株式会社が保証会社となります。

信用金庫系のカードローン「きゃっする」は同社が保証会社になっており、北門信用金庫の「しんきんNewきゃっする」でも同様です。

信用金庫系の保証会社となるためにやはり審査基準は厳しく、極度額が50万円からとなる点も含めて考えると、ある程度の水準で安定した収入を得ている方でないと利用が難しいです。

審査が気になるなら信用金庫は諦める

信用金庫のカードローンはアルバイトやパートの方での利用は難しく、審査に通るか不安に感じる方にはあまり向いていません。

多くの収入を得ているなどであれば別ですが、お金が借りられるか分からないといった方の場合であれば、信用金庫ではなく審査基準が異なる消費者金融のカードローンを見たほうが良いです。

消費者金融なら年収が高くはない方でも安定した収入を得ていれば借りられるので、アルバイトなどの方でも借り入れは十分に可能となります。

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プロミスでお金を借りたいけど年収で引っかかりそう、と不安に感じている方もいるかもしれません。

早くに便利に借りたいなら大手の消費者金融

北門信用金庫のカードローンは利用対象地域が限定されることや、審査基準も厳しくなることにより、多くの方が利用できるサービスではありません。

実際にお金が借りられるようになるまでも時間がかかるので、急な出費があったとき、すぐにお金を借りたいときにも向いてはいません。

今後に必要になるお金に対しての備えであれば頼れますが、すぐにお金が必要であれば北門信用金庫ではなく、即日融資にも対応をする大手の消費者金融が優れます。

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その代わりに金利条件では北門信用金庫には劣ってしまいますが、それでも毎月の返済金額自体は大きくならないので、数千円ずつの返済から利用ができるようになっていて安心です。

金利条件で劣ってもカバーするだけの魅力がある

消費者金融のカードローンは大手であれば金利が実質年率17.8%や18.0%が上限となります。

プロミスの金利は実質年率4.5%~17.8%の間でいくらの適用になるのか
プロミスは貸付条件の金利が実質年率4.5%~17.8%と幅が持たれており、下限と上限ではとにかく大きな開きがあります。

北門信用金庫のカードローンに比べると高くなってしまうものの、緊急で必要な金額が5万円や10万円程度であれば、金利差による利息負担の違いも大したものにはなりません。

多少は金利が高くなってもWeb契約で最短でその日のうちに借りられるというのは大変便利なため、金利を取るか、早さや手軽さを取るかで北門信用金庫か消費者金融かで選んでみても良いでしょう。

現在の消費者金融は信頼ができるサービスになっている

消費者金融と聞くとサラ金街金といったイメージがあるため、お金を借りるのもどうしても不安に感じる方もいるかもしれません。

しかし、現在の消費者金融はグレーゾーン金利もなくなり、貸金業法も一昔前とは異なる内容になっているため、信頼性も大きく上がっています。

初めてお金を借りる方、女性の方の利用者増えているので、生活費などで困ってしまった、緊急で現金が必要になってしまったという場合には、消費者金融のカードローンがとにかく便利です。

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