伊達信用金庫には
年金受給者専用のカードローンもある
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伊達信用金庫の3つのカードローン

信用金庫ではいくつものカードローンを用意しているところが多く、伊達信用金庫でも異なるタイプのカードローンが3種類あります。

金利や融資額だけでなく利用対象者も商品によって異なるので、申し込みの際にはまずは各カードローンの利用条件を知っておかなければなりません。

利用条件を知った上で、自身に合うカードローンがどのタイプかを考え、ネットでの仮申し込みに進むと良いでしょう。

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年金受給者専用のカードローン「シルバーきゃっする」

消費者金融では利用が難しいですが、銀行や信用金庫の場合には年金を受給されている方でもカードローンが利用できる場合が多いです。

伊達信用金庫でも年金受給者でもカードローンが利用できるようになっており、利用できるどころか年金を住されている方専用のカードローンも用意されているほどです。

大きな金額は借りられませんが、ちょっとしたお金が必要になってしまった、年金が入るまでの繋ぎに現金が欲しいなどといった場合には助かります。

最大で50万円の極度額となる「シルバーきゃっする」

伊達信用金庫のカードローン「シルバーきゃっする」は極度額が最大でも50万円となり、他のカードローンのように数百万円といった枠が用意されているわけではありません。

数十万円の借り入れに留まりますが、収入が年金のみとなる場合には多くの金額は返済には回せないので、枠が限定的になっているのはかえって安心ができるポイントです。

下手に大きな金額が借りられて返済ができなくなる、お金が足りないとなるほうが困るので、50万円の極度額になっているのは返済のことを考えれば悪いことではありません。

お金が足りないときどうする?生活費や支払いのお金がどうしても足りない
お金は毎日のように出て行ってしまうため、雑な使い方をしてしまったり急な出費が重なるなどすると、給料日前にはお金が足りないといった状況にも陥りがちです。

利用可能年齢の幅がかなり狭い

「シルバーきゃっする」は満60歳以上69歳以下の方が対象となります。

他のカードローンでは年齢条件が満20歳以上で満65歳や69歳となっている場合が多いですが、「シルバーきゃっする」では年齢の幅が極端に狭いです。

対象年齢内で年金を受給している方が対象となっているので、多くの方が広く使えるカードローンではありません。

伊達信用金庫で年金を受給していると金利が優遇

「シルバーきゃっする」は伊達信用金庫で年金を受給をしていなければ利用できない、というわけではありません。

他の銀行や信用金庫で年金の受給をしていても問題はありませんが、伊達信用金庫で年金を受給されている方は、金利が年2.5%も優遇されることになります。

通常金利は年14.5%となる「シルバーきゃっする」が、伊達信用金庫で年金受給をしていれば年12.0%で借りられるようになるのです。

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最大で100万円まで利用ができる「コスモスカードローン」

伊達信用金庫のオリジナルともいえるタイプが「コスモスカードローン」です。

利用枠は最大で100万円となり、そこまで大型のタイプではありませんがお金のピンチには足り得る金額です。

利用のためには安定した収入を得ている必要がありますが、年収や雇用形態に関しては特に定められていないので、申し込みをするだけなら多くの方が行えます。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか
消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用するにあたっては、「安定した収入」が必須となります。

極度額に関わらず金利は年12.75%で決められている

カードローンの多くは極度額や限度額によって金利が変わりますが、伊達信用金庫の「コスモスカードローン」は極度額によって金利は変動しません。

いくらの枠であっても金利は年12.75%で固定となり、少額であっても最大枠である100万円でも年12.75%です。

返済のシミュレーションをする際に金利が事前に分かりやすいというのはメリットで、計画的に利用をしたい方でも安心です。

毎月の返済金額は極度額によって変動する

金利は固定となっていますが、毎月の返済金額は極度額に応じて変動します。

極度額に応じた返済金額は以下の通りとなり、「コスモスカードローン」なら1万円の返済から利用できるようになっています。

極度額 返済金額
30万円 10,000円
40万円~50万円 15,000円
60万円~100万円 20,000円

ネットでの手続きはあくまで仮審査申し込み

伊達信用金庫の「コスモスカードローン」はネットで手続きが進められますが、そこで行えるのは仮審査までです。

仮審査で承認となった後は、最寄の伊達信用金庫の店頭窓口で正式な申し込みと契約を行う必要があります。

プロミスアコムなどの有名カードローンのようにWeb上で申し込みから契約まで完結できるわけではないので、手続きに手間がかかるという点には注意が必要です。

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最も大きな枠が用意されているカードローン「きゃっするⅡ」

伊達信用金庫のカードローンの中で最も枠が大きいのが、極度額が最大で900万円となる「きゃっするⅡ」です。

極度額内で限度額が設定される契約となるので、限度額に関しても同じく最大で900万円となっています。

希望をすれば大きな金額が誰でも借りられるわけではなく、審査の結果次第とはなりますが、まとまった金額が必要な方には「きゃっするⅡ」が頼れます。

50万円からの枠になる「きゃっするⅡ」

最大枠が大きくなっているカードローン「きゃっするⅡ」は、利用枠の下限も大きくなっています。

極度額が50万円からの設定となっているので、「きゃっするⅡ」で10万円や20万円の枠での契約をするということはできません。

最低でも50万円の枠からの審査となることで、保証会社による審査基準もどうしても厳しくなります。

極度額に応じて年2.95%~14.5%の間で金利が決まる

「きゃっするⅡ」は金利が年2.95%~14.5%となり、伊達信用金庫の他のカードローンと比べても下限金利で大幅に低くなります。

ただ、適用金利は極度額によって決まるため、大きな極度額にならないと上限金利の年14.5%の借り入れとなり、他のカードローンと金利条件では違いはなくなります。

大きな極度額が目指せる方には低金利で借りられるタイプとなりますが、そこまで大きな枠にならない方には金利条件で特に優れるというわけではありません。

極度額 金利
50万円以上100万円以下 年14.5%
100万円超200万円以下 年12.0%
200万円超300万円以下 年8.0%
300万円超500万円以下 年5.8%
500万円超700万円以下 年4.8%
700万円超900万円以下 年2.95%

借り入れ残高に応じて毎月の返済は2,000円から

金利とは異なり、毎月の返済金額は極度額ではなく借り入れ残高に応じて決まります。

極度額がいくらであっても借りる金額を少なくしておけば毎月の返済金額も大きくはならず、特に数十万円の借り入れに留めるなら返済は数千円で済みます。

伊達信用金庫のカードローン「きゃっするⅡ」なら、お金を借りるとしても金額をコントロールすれば、無理のない返済で利用ができるようになっているのです。

借り入れ残高 返済金額
10万円以下 2,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超70万円以下 15,000円
70万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超500万円以下 50,000円
500万円超700万円以下 70,000円
700万円超900万円以下 100,000円

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どのカードローンも地域や保証会社の条件が加わる

伊達信用金庫のどのタイプのカードローンにしても、利用対象地域の指定や、保証会社の保証を受けるという条件も設けられています。

対象地域は本店がある北海道の伊達市を中心に、室蘭市や登別市、苫小牧市、洞爺湖町や豊浦町、白老町などの一部地域となります。

対象となる地域内にお住まい、またはお勤めの方のみが利用できるので、伊達信用金庫のカードローンは日本全国どこからでも申し込みが行えるというわけではありません。

保証会社はタイプによって2社に分かれる

信用金庫や銀行のカードローンでは外部の保証会社を利用する契約となることがほとんどで、その代わりに利用者側での担保や保証人は不要としています。

伊達信用金庫では保証会社が「一般社団法人しんきん保証基金」か「信金ギャランティ株式会社」となり、「コスモスカードローン」だけは「一般社団法人しんきん保証基金」、残りの2つのカードローンは「信金ギャランティ株式会社」が保証会社となります。

どこの保証会社なら審査に通りやすいということもありませんが、信用金庫系の保証会社が審査基準が厳しい傾向にあるため、申し込みができても審査に通らないということも多く起こります。

お金を借りたいのに審査に通らない!審査に落ちてしまう原因とは
お金を借りる際にカードローンやキャッシングの申し込みをしても、必ずしも借りられるとは限りません。

収入があまり多くはない方では難しい

申し込みをするだけなら年収や雇用形態は問われず、アルバイトの方でも派遣の方でも問題はありません。

年収200万円前後といった方でも申し込みはできますが、審査に通るかとなると、保証会社の審査が厳しいことでどうしても難しくなってしまいます。

やはり正社員や公務員の方、ある程度の収入を得ている方が利用者の中心となるので、収入面に不安がある場合には伊達信用金庫以外での借り入れを考えたほうが良いです。

カードローンは借りられないと意味がない

カードローンはどれだけ条件に優れていても、どれだけ魅力に感じていても、申し込みをして審査に通って、お金が借りられるようにならないと意味がありません。

申し込みをするからには借りられるところ、審査に通る見込みがあるところにすべきで、アルバイトなどの方は審査通過が難しい伊達信用金庫のカードローンではなく、消費者金融での借り入れのほうが向いていると言えます。

消費者金融の中でも大手どころであれば信頼性も高いので、伊達信用金庫では難しそうと感じられるなら大手消費者金融を見ておきましょう。

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消費者金融と伊達信用金庫のカードローンの違い

一昔前はサラ金街金などと呼ばれていた消費者金融も、現在ではだいぶイメージも向上しています。

貸金業法が改正されて総量規制ができたことや、グレーゾーン金利が廃止されたこと、大手サービスを中心にイメージアップを図ってきたことが大きな要因です。

その結果、すぐにお金が必要な方を中心に消費者金融の利用者も増えており、今では銀行や信用金庫のカードローンよりもまずは消費者金融から検討をする方も多くいます。

お金がほしい!すぐにお金が必要なら審査が早い消費者金融
どうしてもお金が必要、お金がほしいなら、早い審査と最短即日の借り入れが可能となる消費者金融のカードローン利用を考える必要も出てきます。

伊達信用金庫にはない消費者金融だけの強み

消費者金融の強みは、何と言っても借り入れまでの早さです。

大手の消費者金融なら審査時間は最短30分ととにかく早く、借り入れまでにかかる時間も最短で1時間です。

これが曜日も問わず土日でも対応をしてくれるので、審査や契約、借り入れまでに長い日数がかかる伊達信用金庫よりも、消費者金融なら大幅に早くに借りられるのが強みです。

消費者金融のデメリットは金利条件の悪さ

早くに借りられる代わりに、消費者金融は金利である実質年率の条件で伊達信用金庫に劣ります。

例えばプロミスの場合であれば実質年率4.5%~17.8%となりますが、下限の4.5%で借りるのは難しく、初回契約時は大体は上限の17.8%の適用となります。

利用を重ねて限度額の増額となれば実質年率が下がるようにもなりますが、初めて借りる場合にはどうしても実質年率では伊達信用金庫の金利に劣ります。

プロミスの金利は実質年率4.5%~17.8%の間でいくらの適用になるのか
プロミスは貸付条件の金利が実質年率4.5%~17.8%と幅が持たれており、下限と上限ではとにかく大きな開きがあります。

何を重視するかでカードローンを選びたい

初めてカードローンを利用する方は何をどうした良いのか分からず、金利や極度額などを見て選んでしまう場合があります。

しかし、必要な金額が5万円や10万円程度の場合には、金利や極度額を見たところで実際に借りるにあたっての違いというのはほとんどなくなります。

その場合には早さや手軽さ、便利さを重視すべきで、そういった選び方であれば時間や手間がかかる信用金庫ではなく消費者金融のカードローンが優れます。

多少は手間や時間がかかってもまとまった金額が必要なら話は変わりますが、どのように使いたいか、どういった目的かによって選び方が変わるので、申し込み前に自身でしっかりと固めるようにしてください。

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