審査が通りやすい金融?
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知っておきたいこと
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審査が通りやすい金融はあるのか

お金を借りる際に必ず必要となる審査は、通過ができないことにはカードローンやキャッシングが利用できないためにどうしても不安に感じてしまうものです。

収入が安定していても、他社での借り入れがなくてもなぜか審査に通らない場合もあるのが消費者金融や銀行の審査であるため、申し込みを行う際には審査を不安に感じすぎて審査が通りやすいところを探してしまう方もいます。

審査が通りやすい金融や通りやすいカードがあれば借り入れも利用しやすくなると考えるものですが、実際には特別に目立って審査が通りやすいといったところはありません。

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大手同士なら審査が通りやすいところはない

例えば消費者金融での借り入れを考えた場合、大手とされるプロミスアコムアイフルSMBCモビットではこの中で審査が通りやすいところはありません。

一部で公表されている資料を見ると審査通過率には違いが見られるものがありますが、審査通過率が高いからといって特別に審査に通りやすいというわけでもありません。

逆に審査が通りにくいところとなると新規契約率が公表されていないSMBCモビットとなり、審査基準をSMBCモビットを中心として考えるなら、他3サービスはSMBCモビットに比べれば審査基準ではいくらかマシとは言えるでしょう。

消費者金融の審査通過率はどれぐらい?3人に1人ぐらいしか通らないって本当?
消費者金融などのカードローンに申し込みをする際には、審査通過率がどれぐらいなのかが気になるものです。

各社各サービスでも条件が似通っている

現在の消費者金融では大手も街金と呼ばれるような中堅もあわせて、限度額や金利にそこまで大きな違いが見られなくなっています。

最大限度額や下限金利を見るとそれぞれで違いはありますが、実際にお金を借りる際には最大限度額での契約となることは稀であり、金利も初回契約では上限付近となる場合が多いために下限金利の条件は意味を成しません。

実際に適用がされる限度額は大手で大体20万円前後、中堅でも10万円前後となる場合が多く、金利に関してはどこで借りても10万円~100万円の限度額なら18.0%が上限となるため、条件には違いがありません。

参考ページ

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用:上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

条件が同じなら通りやすいところはない

各社各サービスで審査の基準はそれぞれで異なる内容となっていますが、それでも条件にそこまで違いがないために、目立って審査が通りやすい金融といったものはありません。

中堅どころで総量規制ギリギリまで貸付を行うようなところであれば別ですが、中堅消費者金融だからといって誰でも借りられるわけではなく、最低限の基準を満たしていないと融資不可となります。

例えば、他社での返済ができていないなどの場合には、いくら中堅消費者金融でも審査には通らないので、中堅なら誰でも借りられるということでもないのです。

他社利用状況と安定収入が大事

総量規制や返済状況を含めて他社での利用内容は審査では重要となり、継続して返済を進めていくための安定した収入も当然ながら必要となります。
どちらかに問題があれば審査に通過はできないので、最低限の条件を満たしていない状態で審査が通りやすいところを探すのは無理があります。

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中堅消費者金融は利便性で大きく劣る

大手消費者金融に比べて審査基準が低くなる中堅消費者金融なら、大手では審査に通らない方でも状況次第で借りられる可能性はあります。

ただ、中堅消費者金融は大手ほど便利に自由には利用ができない場合があり、カードローンサービスではないことでカードを使ったATMでの借り入れが利用できない、限度額内での繰り返しの借り入れが利用できないといったところもあります。

とにかくお金が借りられれば何でもいいと考えるなら中堅消費者金融もありかもしれませんが、中堅消費者金融を考える前に、まだ借りていない大手があれば検討をしてみるのも良いでしょう。

中堅どころは提出書類が多くなる場合も

中堅消費者金融の中には大手とは異なり、提出書類が何かと増える場合があります。

借り入れ先によっても変わるためにすべての中堅でそうとは言いませんが、大手では本人確認書類での借り入れが可能となるのに対し、中堅消費者金融の中には追加でいくつかの書類が必要になるようなところもあります。

例えばフクホーhttps://fukufo.co.jp/は住民票の原本が必要となり、キャッシングのエイワhttps://www.eiwa.jp/では借り入れ金額問わずに収入を証明する書類が必要になります。

来店が必要となる場合もある

最近では消費者金融も銀行も、カードローンは来店不要のWeb契約が基本となっています。

わざわざ店舗まで行くことなく契約が完結し、カードレスで一部のコンビニ提携ATMでお金が借りられるようになっていますが、中堅消費者金融の場合には契約のために来店が必要となる場合があります。

申し込み自体はパソコンやスマホで行えるとしても、対面審査と店頭契約が必要となるところでは手間も時間もかかってしまうので、審査基準で中堅消費者金融を選ぶなら注意が必要です。

カードローンやキャッシングはコンビニの提携ATMで借りるのが便利
カードローンやキャッシングの多くはコンビニのATMが提携ATMとなっていることで、近くにあるコンビニですぐにお金が借りられます。
地元の方を中心としている場合も

大手ほど規模が大きくない中堅消費者金融では、貸付を店舗所在地周辺地域の方に限定している場合があります。
対象地域が限定されると書かれていないとしても実際には地域が限定されている場合もあるので、それでも中堅消費者金融を利用したい場合には事前に問い合わせておくと良いでしょう。

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そもそも何を以って審査が通りやすいとするのか

審査が通りやすいとは、何を以って審査が通りやすいのでしょうか。

例えば、他社に借り入れがあっても審査が通りやすいところ、収入が少なくても審査が通りやすいところといったことであれば、大手でも状況次第では十分に審査通過は可能となるために気にする必要はありません。

ただ、借りすぎていても審査が通るところ、収入が不安定でも借りられるところ、そもそも審査なしでお金を即日借りることができるところといったことであれば、それはさすがに無理がある話です。

借りすぎていれば借りられない

貸金業者として営業をしている以上は、大手でも中堅でも地域密着の小規模な消費者金融でも、貸金業法で定める総量規制には逆らえません。

参考ページ

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

引用:貸金業法のキホン:金融庁

総量規制で定める年収の3分の1までなら、他社借り入れがあっても大手でも中堅でも借りられる可能性はありますが、総量規制を超えていれば小規模なところであってもお金は借りられません。

そこまで借り入れが増えてしまっているなら、お金を借りることを考えるよりも、とにかく増えてしまった借り入れをどのように片付けるかを優先して考えたいところです。

収入面が弱くても審査が通りやすいところは?

審査が通りやすい金融を収入面を基準として考えるなら、安定して毎月に収入を得ているなら審査はそこまで気にせずに大手消費者金融への申し込みを考えても問題ありません。

収入に対して借り入れが多いとなると上でも触れているように総量規制の関係で難しくなりますが、他社借り入れがあるとしても多くはない、収入も安定しているなら、有名な消費者金融での審査通過も可能となるでしょう。

ただ、収入が不安定、自身で収入を得ていないとなると審査が通りやすい金融を探してもどうにもならず、安定した収入がなければどこであってもお金は借りられないのです。

年収が高くないとしてもそこまで気にしなくて良い

年収が低いから審査に通りやすいところを探しているという方は、そこまで気にする必要がない場合が多いです。

たしかに年収が高いほうが限度額などの面では有利になりやすいですが、審査通過だけを考えるなら、他社借り入れや信用情報に問題がないのであれば、特に気にする必要はありません。

実際に、プロミスを例にあげるとすれば、プロミス利用者のうち20%ほどは年収200万円未満となっており、年収300万円未満まで広げるとプロミス利用者のうちの45%超にもなるのです。
参考:SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 2022年3月期 決算補足資料(PDF)

審査が通りやすいところは探すだけ無駄

他社借り入れ状況に問題がなく、収入も安定して得ているのであれば、審査は受けてみないことには結果は分かりません。
どちらかが欠けていれば審査には通らないため、極端に言ってしまえば審査が通りやすい金融は探すだけ時間の無駄とも言えます。

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審査に通らないからと下手なことは考えない

大手も中堅も審査に落ちてしまって、お金が必要なのにどこからも借りられないといった状況では、後先を考えずにいろいろなものに手を出してしまう場合があります。

例えば無職で収入がないからといってアリバイ会社を使って審査通過を考えてみたり、少額でもいいからと闇金融に連絡をしてしまうなどです。

一例とはなりますがどちらも大きな問題、トラブルに発生するものとなるため、審査に通らずに通りやすい金融を探していたら闇金融にたどり着いたとしても、絶対に利用はしないようにしてください。

アリバイ会社の利用は当然ながらNG

そもそもアリバイ会社を使って審査に通るといったことが無理な話で、アリバイ会社を使っての申し込みは即審査落ちとなります。

何かの間違いで審査に通ってしまったとしても、契約後の信用情報の確認等でアリバイ会社を利用していたことが分かってしまい、一括返済を求められることにもなるでしょう。

また、アリバイ会社を利用するにも費用がかかるため、お金がないのに審査に通りもしないアリバイ会社にお金を払うとなっては何の意味もありません。

闇金融は一度でも使ったら終わり

どこも審査が通らない、闇金融なら審査が通りやすいと一度でも利用をしてしまうと、自分自身だけの問題ではなく家族や会社、近所の方々にも大きな迷惑がかかることもあります。
参考:ヤミ金・悪質業者被害の実例検索 【便利な情報】 | 日本貸金業協会

闇金融の金利設定は法定金利を大幅に上回る違法なものとなり、返済ができなくなった際の取立てに関しても違法な暴力的な内容でお金を回収しようとしてきます。

一度でも連絡をしてしまうと営業の電話がひっきりなしにかかってくることとなり、一度でも利用をしてしまうと闇金融からのダイレクトメールが日々大量に届くことなるので、絶対に利用をしないようにしてください。

審査が通りやすいところがあれば危険

審査が通りやすい金融があるとすれば、それは危険で怪しいところだと考えるべきです。
大手の信頼ができるところや老舗の中堅消費者金融でも審査が通りやすいとは謳っていないので、審査が通りやすい、誰でも借りられるなどのところがあれば疑いを持たなければなりません。

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