カードローンタイム

中小の消費者金融であっても審査内容、審査基準については公表はしていませんが、大手とは異なる審査基準となっているのは明らかです。

実際に大手ではお金が借りられない方でも中小消費者金融なら借りられる場合があり、大手で審査落ちとなってしまっても諦めずに申し込みをしてみる価値はあります。

お金を借りたいけどどこからも借りられない理由は？

お金が必要なのにカードローンやキャッシングに申し込みをしても審査に通らず、結果としてお金が借りられない、どこに申し込みを行ってもどこからも借りられないといった方もいます。

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総量規制は貸金業者が対象となる貸金業法で定めるものとなるので、中小の消費者金融でお金を借りるにあたっても適用がされてしまいます。

年収の3分の1までの借り入れに制限がされる総量規制により、他社での借金の合計額が決められた範囲を超えていると中小消費者金融であっても審査には通りません。

ただ、他社での借金があっても総量規制の範囲内に収まっていれば、大手ではダメだったとしても借りられる可能性があるのが中小消費者金融となります。

他社に借金があっても借りられるカードローンはいくらでもある

既に他社でお金を借りている、借金をしているといった方も、追加でお金が必要になることは多々あります。

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総量規制がある関係で、中小の消費者金融でお金を借りる場合においても安定した収入は必須となります。

収入がなければ総量規制で定める借りられる上限額がゼロとなってしまい、審査落ちどころか申し込み自体が行えません。

アルバイトやパートでの収入でも問題はないので、毎月に安定した収入を得ていないことには、中小の消費者金融であっても融資ができないという結果になってしまいます。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか

消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用するにあたっては、「安定した収入」が必須となります。

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あくまでよくある例とはなりますが、大手では審査落ちとなってしまっても、中小消費者金融なら通る可能性があるケースを挙げてみます。

何か該当するものがあり、大手で審査に通らなかったという方がいましたら、中小消費者金融に申し込みをしてみるのも良いでしょう。

上でも触れているので重複する部分はありますが、総量規制の範囲内であっても、他社での借金がネックとなって審査に落ちてしまうことはよくあります。

大手では特に他社借金は重要視しているので、他社での借金が原因と思われる審査落ちとなってしまった場合には、中小消費者金融なら借りられる可能性はあります。

中小消費者金融でも申し込み時点で他社の返済に遅れているとさすがにNGとなりますが、過去の返済遅れに関してはいくらか大目に見てくれる場合もあります。

直近で何度も延滞を繰り返しているとなると難しい部分はあるものの、過去の数回の遅れや、場合によっては大きな遅れでも昔の話であれば審査に通してくれることもあります。

一部の中小消費者金融では過払い金請求後でも申し込み可能としているところもあるので、過去の他社での利用状況に問題を抱えてしまっている方は、大手よりも中小消費者金融を考えてみたほうが良いかもしれません。

パート主婦であれば大手でも通る可能性はありますが、自身では収入を持たない専業主婦の場合には、大手消費者金融でお金を借りるのは難しいです。

お金がない主婦は必見の主婦でも借りれるカードローン

カードローンは主婦の方でも借りれるようになっており、周りに知られずに素早く現金での借り入れが可能です。

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利用条件に本人の安定収入を定めているためで、配偶者に安定した収入があるとしても大手消費者金融では専業主婦では利用ができません。

しかし、中小の消費者金融であれば一部で専業主婦の方も対象としているので、総量規制の例外となる配偶者貸付の制度を利用し、お金が借りられる可能性があります。

審査基準で見れば大手よりも優れていると言えるのが中小の消費者金融です。

ただ、その代わりに他の部分で大手よりも劣るところがあり、安心感や信頼性といった気持ちの部分を除くと、実際の利用におけるサービス面、利便性といった部分で大手よりも大きく劣ってしまいます。

より便利に利用をしたいと考えているなら、中小消費者金融はおすすめできません。

大手の消費者金融はどこもカードローンとなっており、カードを使って限度額の範囲内で繰り返し何度でも借りられるようになっています。

最近ではカード不要でアプリでお金を借りることもできるようになっていますが、中小消費者金融で同様のサービスを受けるのは難しいです。

カードローンの契約となるところは多くはなく、契約後に決められた金額が融資され、後は返済を進めていくだけとなってしまうためです。

アプリでお金を借りるのが今のカードローンの流行り

カードローンはその名の通りカードを使ったローンとなりますが、最近ではサービスはカードローンでありながら、カードを使わずにお金が借りられるようにもなっています。

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すべての中小消費者金融が当てはまるわけではありませんが、一部では最終的な審査を対面にて行うため、申し込み後の来店が必要となる場合があります。

営業時間内に店舗まで行かなければならず、どうしても手間がかかるのが難点です。

来店をしたからといって必ず借りられるわけでもないので、審査落ちとなってしまうと無駄足となります。

大手の消費者金融は借り入れや返済の方法が豊富に用意されており、使い方に合わせて自由に利用ができるようになっています。

対して中小の消費者金融は借り入れも返済も方法が限られるところが多いので、大手のように便利に利用をするというのは難しくなってしまっています。

中小消費者金融でお金を借りるにあたっては、大手とは完全な別物、異なる金融業者と考えておかなければなりません。

大手と同じような使い方ができると思って契約をすると、後悔をする原因にもなりかねません。

ごく一部の中小消費者金融では大手のように限度額内での繰り返しの借り入れに対応はしていますが、多くは融資額が審査によって決められ、契約後に一度にすべて借りることになります。

大手のように返済をした分を再び借りるということができず、追加で借りる場合、返済をした分をまた借りる場合には再度申し込みをしなければなりません。

再申し込み時も審査に通るとは限らず、状況によっては審査落ちとなってしまうこともあるのでとにかく厄介です。

大手の消費者金融でも難しい大きな限度額での高額融資は、中小消費者金融ではほぼ不可能と考えておくべきです。

審査の結果によっては10万円程度、場合によっては5万円などの融資枠となることも少なくありません。

たとえ総量規制の範囲内であっても、中小消費者金融では大きな金額を借りるのは難しいです。

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急にまとまったお金が必要になり、今すぐにでも10万円が欲しいといった状況も生活の中では訪れてしまうものです。

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一定の利用実績によって借りられる金額が増える限度額の増額や、金利の引き下げがあるのがカードローンの特徴です。

しかし、カードローンではない中小の消費者金融のキャッシングローンでは、増額や金利の引き下げなどは期待ができません。

あくまで足りないお金を今借りるといった借り入れ先となり、今後のことを考えて借りるようなところではありません。

中小の消費者金融で借りる場合においても、金利は実際には大手とは違いはありません。

法律で定められた金利での貸付となるので、多くのところで18.0％を上限とする金利での借り入れとなります。

中小だからといって返済の負担が重くなることはありませんが、返済がしっかりとできなかった場合には、大手よりも厳しい催促や督促を受けることは覚悟しなければなりません。

一昔前とは異なり、今の消費者金融は中小業者であっても暴力的な取り立ては行いません。

とは言え、返済がされなければ違法にはならないラインでしっかりと取り立ては行ってきます。

例えば電話の回数であったり担当者の対応、催促状や督促状の送付など、大手よりもとにかく厳しい取り立てにはなります。

中小の消費者金融は、言ってみればお金を借りたい方の最後の砦のようなものです。

そこでの返済ができなくなればもう本当にどこからも借りられなくなってしまうので、返済だけはしっかりと行うようにしなければなりません。

そのためには借りる前の返済のシミュレーションも中小で借りる場合においてもしっかりと行うべきで、借りすぎには注意をして余裕を持って返済ができる範囲での借り入れとしなければなりません。

返済が苦しい…カードローンの返済ができなくなってしまった場合には

カードローンを計画的に利用しようと思っても、予期せぬアクシデントなどで返済が苦しいという状況に陥ってしまうこともあります。

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中小の消費者金融はいわゆる「街金」とも呼ばれる正規の貸金業者であるため、闇金などで借りるのとは違い金利面では安心ができます。

しかし、各サービス内容、何かあったときの対応などは大手と比べて大きく劣るため、やはりお金を借りるならできれば大手にしたいところです。

大手の消費者金融も各社各サービスによって審査基準は異なるので、1社でダメだったからといって諦めるのではなく、少しの間を空けて他の大手消費者金融に申し込みをしてみるのも良いでしょう。

例えばですが、SMBCモビットではダメだったけどアコムやアイフルでは通ったなどは珍しくはないのです。