カードローンは手軽に素早く借りられるのが大きな魅力ですが、契約にあたって収入証明書や所得証明書が必要となるとどうしても手間がかかってしまい、魅力も半減してしまいます。
特に外出先でのスマホでの申し込みの場合には、収入証明書などは持ち歩いていない場合が多いため、すぐに準備ができずに手続きが進まなくなってしまうこともあります。
なるべく提出書類を少なく、収入証明書も不要で借りたいのであれば、本人確認書類で借りられる消費者金融のカードローンを優先的に考えてみると良いでしょう。
すぐに借りられる人気カードローン
収入証明書や所得証明書不要で借りる候補でまず挙げられるのが、本人確認書類で借りられるプロミスです。
プロミスなら一定額までは収入証明書を原則不要としており、本人確認書類があればそれで契約が行えるようになっています。
プロミスでは50万円以下、または他社での借り入れがある場合にはプロミスとの借り入れ合計額が100万円以下であれば、収入証明書は不要、本人確認書類でOKとしています。
少額を借りるのであれば本人確認書類があれば良いので、提出書類を少なくしてすぐに現金を借りたい方には特に適した借り入れ先と言えます。
免許証でなくても本人確認書類があれば手続きはできるようになっていますが、本人確認書類の中でも免許証は特に強いため、交付を受けていないとなると少し面倒になる可能性があります。
パスポートや顔写真付きのマイナンバーカードでも問題はないものの、それらもないとなると何らかの追加の提出書類が求められます。
これはプロミスだけでなくどこでも同じなので、免許証がない場合には追加でいくつかの提出書類が必要となることは頭に入れておいたほうが良いでしょう。
個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類や収入証明書類を提出する場合には、個人番号（マイナンバー）自体を知らせる必要はないため、番号部分を見えないように加工をして提出をするようにしてください。
収入証明書が不要となるのはプロミスだけではありません。
他の消費者金融でも一定額まで収入証明書は不要で借りられるところはありますが、気を付けておきたいのはすべての消費者金融で収入証明書が不要となるわけではないという点です。
例えばSMBCモビットのWeb完結申し込みは、すべての手続きが文字通りWeb上で完結ができる少し変わった申し込みの仕方となります。
在籍確認の電話連絡もなく、書類上での在籍確認を行うので電話なし、郵送物なしで契約が行えますが、その代わりに収入証明書の提出は必須となります。
他にも審査の結果によっては収入証明書が必要となる場合もあるので、SMBCモビットは書類にしても審査基準にしても、消費者金融の中では特に厳しくなっています。
以前は銀行カードローンなら数百万円まで収入証明書が不要とするところも多かったです。
消費者金融は貸金業法で50万円超、または他社合計で100万円超の場合には収入証明書の確認が必須とされているのに対し、銀行カードローンは銀行法でそういった決まりはないため、各行とも独自の基準を設けていました。
しかし、銀行カードローンによる過剰な貸し付けが問題視されてからは、銀行カードローンも大きな金額ではなくても収入証明書の提出を求めるようになってしまっています。
銀行カードローンは低金利で大きな金額が借りられる可能性があるのが魅力ですが、まとまった金額を借りようとすると、どうしても収入証明書が必要となります。
いくらから収入証明書が必要かは銀行によって異なるものの、概ね消費者金融と同水準の50万円超の契約では提出が必要としています。
以前のように大きな金額を収入証明書の提出なく借りるというのは、現在の銀行カードローンでは難しくなっているのです。
消費者金融とは異なり、借りる金額問わずに収入証明書を求める銀行カードローンも少なくありません。
10万円などの少額を借りるとしても収入証明書を必須とするなど、消費者金融と比べると手間がかかってしまうのが難点です。
その代わりに借りられれば銀行カードローンは消費者金融と比べて低金利ではありますが、少額を借りるにあたっては金利差はそこまで気にする必要もないので、提出書類を少なくしたいなら銀行カードローンは不向きと言わざるを得ません。
返済時に支払う利息は借り入れ金額や期間に応じてかかるため、借りる金額自体が少ないのであれば、金利が多少は高くても利息は大した金額にはなりません。
10万円程度の借り入れなら金利差がある銀行も消費者金融も、支払う利息額には大きな開きは生じないのです。
プロミスなどの消費者金融では、一定額までなら収入証明書は不要となります。
しかし、収入証明書不要で契約をした後でも、契約途中に提出を求められる場合があります。
求められる状況は様々で、良いケースと悪いケースがあります。
これは収入証明書が契約途中に求められる中でも最も良いケースです。
カードローンは一定の利用実績によって限度額の増額が行われる可能性がありますが、増額となると今よりも大きな金額を借りることができるようになるため、収入証明書を提出しなければならない場合がほとんどです。
面倒ではあるものの増額に通ればより大きな金額が借りられるようになり、さらには増額に伴って金利が下がる可能性もあるので、増額申請ができるようになったら収入証明書を用意して申請をしてみると良いでしょう。
これは悪いケースです。
各カードローン会社では利用者の借り入れ状況を定期的に信用情報機関に情報照会をして確認をしていますが、契約時と比べて著しく借り入れが増えている場合には、収入証明書の提出を求める場合があります。
現状での返済能力を確認と、借り入れは年収の3分の1までと定められている総量規制を超えていないかを判断するためです。
特に悪いケースというわけではありませんが、勤務先が変わって連絡をしなかった場合などは、確認のために直近の収入証明書が求められることもあります。
勤務先が変われば収入も変わることで、安定した収入は変わりなく得られているか、変動した収入で総量規制を超えていないかの確認がどうしても必要になるためです。
申し込み時に入力をする収入の欄は、契約途中で収入証明書を求められる可能性も考えて、なるべく正確な数字を入力するようにしてください。
申告した額と収入証明書に書かれている額が大きく離れている場合には、増額ができないなどの可能性も出てきます。
いくら消費者金融であっても、個人事業主や自営業者がお金を借りる場合には話は変わります。
たとえ少額であっても収入証明書が必要となる場合がほとんどで、その他にもいくつかの提出書類を求められることもあります。
会社員や公務員などの会社勤めの方とは異なり、個人事業主や自営業者は事業の実態がどうしても見えづらくなってしまいます。
申し込み内容からだけでは判断ができないため、消費者金融側としては収入証明書や所得証明書をもって収入の状況、事業の状況を確認するしかありません。
誰でも借りられるわけではないカードローンは、このように申し込み者によって必要書類を変えている部分もあります。
会社員や公務員などの方が収入証明書の提出を求められたとしても、直近の給与明細書でもOKとしてくれる場合が多いです。
それに対して個人事業主や自営業者の場合には給与明細では不可で、源泉徴収票や納税証明書といった書類が必要となります。
これらの書類が見付からないと契約がズレこんでしまうので、申し込みの際に用意をしておく、または保管場所を把握しておくと良いでしょう。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 4.5％～17.8％ | 1～500万円 | 最短3分 | 最短3分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
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| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 提携ATM |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1～800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあり、申し込み時間等によっては翌営業日以降の取り扱いとなることがあります。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1～800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
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※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短15分 |
※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。
