SMBCモビットで増額ができない…
増額審査に落ちた場合はどうするか
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SMBCモビットで増額できなかった場合

SMBCモビットで追加で借りたいと考えて、限度額増額の申し込みをしたけど増額できない、増額審査に落ちてしまったということも起こり得ます。

もともとSMBCモビットは審査基準が厳しくなっていることで、増額審査においてもなかなか通らず、増額ができないことも増えてしまうため、増額ができないことも決して珍しくはありません。

とは言え、SMBCモビットで増額ができないとなると困ってしまいますが、SMBCモビットで増額ができないとしても、他社での借り入れができないわけでないので、まずはなぜ増額ができなかったかを考えてみると良いでしょう。

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SMBCモビットで増額ができなかった理由を考える

SMBCモビットに限らずですが、新規でも増額でも、審査落ちとなってしまっても理由を教えてくれることはありません。

なぜ審査に落ちてしまったのか、なぜ増額ができなかったのかは自身で考える必要があります。

見当もつかないことがないわけではありませんが、SMBCモビットで増額ができない場合には、大体は以下のいずれかの理由に当てはまることが多いです。

SMBCモビットでの利用実績が足りない

SMBCモビットでの増額は、目安として半年以上の利用実績が必要とされています。

そのため、契約直後であったり、契約をしてからほとんど使っていないといった状態では、SMBCモビットでの増額審査に通るのは難しくなってしまうのです。

契約から期間がそれほど経っていない、ほとんど使っていないといった方は、自身の状況に何らかの問題があるわけではないので、SMBCモビットで増額ができないとしてもそこまで気にする必要がありません。

SMBCモビットを含めて借り入れが多い

SMBCモビットは貸金業者カードローンであるため、年収の3分の1までの借り入れになる総量規制の対象です。

新規での借り入れだけでなく限度額の増額においても総量規制は適用されるため、年収に対して他社での借り入れが多すぎたり、既に年収の3分の1まで借りてしまっているという方は、SMBCモビットでの増額審査には通らないことになってしまいます。

総量規制に達していると他社で新規で借りることもできないため、現状では返済を進めることを優先して考える必要が出てきます。

SMBCモビットや他社での利用に問題がある

直近でSMBCモビットの返済に遅れてしまったことがある、不足での入金となったことがあるといった方は、一時的に増額審査に通らなくなってしまうことがあります。

増額審査は新規での借り入れ時とは異なり、それまでの利用実績も重視される傾向にあるため、直近での返済トラブルは増額ができない大きな理由になり得るのです。

また、他社で返済にトラブルを抱えている場合も同様で、他社の利用内容もCICなどの信用情報機関に記録がされており、SMBCモビットの増額審査の際にも確認がされることになるので、問題があれば増額ができないことになってしまいます。

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SMBCモビットで増額ができないとどこからも借りられないのか

SMBCモビットで増額ができないと、現状ではSMBCモビットで今よりも多い限度額でお金を借りることはできません。

ただ、借りられないのは単にSMBCモビットで増額ができないだけで、同額を他社から借りることは十分に可能なこともあります。

状況次第で同額が他社から借りられるかどうかが変わるので、上にあげた増額ができない理由も含めて考えてみる必要があります。

増額ができなかった理由次第で借りられる

SMBCモビットで増額ができなかった理由が、以下にあげるものであれば他社での借り入れは可能となることが考えられます。

・SMBCモビットでの実績が足りない
・直近でSMBCモビットの返済で何かあった
・SMBCモビットの増額審査基準を満たせなかった

上でも触れた通りですが、SMBCモビットの増額のためには半年以上を目安とした利用実績が必要とされているため、契約直後であったり、実績が足りない状況では増額ができません。

実績が足りないのであれば、信用情報などに問題が生じているわけでもなく、単にSMBCモビットで増額ができないだけとなり、他社への新規申し込みなら問題なく審査に通ることも少なくありません。

カードローンの増額審査に落ちる理由と増額できない場合の対処法
カードローンは一定の利用実績によって限度額が増額できるようになりますが、増額は申請をしたからと言って必ずできるとは限りません。

少しの遅れ程度なら他社でも借りられる

長期間にわたって返済に遅れてしまっていたり、何度も返済のトラブルを起こしていると別ですが、例えば先月の返済に数日遅れてしまったなどであれば、そこまで大きな問題にはなりません。

直近の返済遅れが引っかかってSMBCモビットで増額ができないとしても、それまでの返済が正常であれば信用情報もブラックではないため、他社借り入れは十分に可能です。

増額では直近の利用内容もしっかりと見られることで、SMBCモビットでの直近の数日程度の返済遅れであっても、増額審査に落ちてしまう原因になります。

特に問題がないはずが増額ができない場合

SMBCモビットはもともとの審査が厳しいため、増額審査においても厳しい基準で見ています。

利用実績、利用内容、他社借り入れ、収入等に問題がないはずでも、SMBCモビットの審査基準が満たせず、増額ができないことも少なくありません。

その場合は、SMBCモビット以外の異なる審査基準のカードローンなら借りられる可能性があるので、あまり気にする必要もありません。

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SMBCモビットで増額ができずに他社でも借りられないケース

状況次第でSMBCモビットで増額ができなくても他社での借り入れは可能ですが、対して増額ができず、他社での借り入れもできないといった状況も起こり得ます。

総量規制に達してしまっている場合はもちろんですが、SMBCモビットの利用状況に大きな問題があれば、他社に申し込みをしても審査に通ることはありません。

余計な申し込みで信用情報機関に無駄な履歴を残さないためにも、増額審査落ち後に他社へ申し込みをする前に、しっかりと確認をしておくと良いでしょう。

収入に対する借り入れが増えていれば厳しい

総量規制で定める年収の3分の1まで達している場合はもちろんですが、収入に対する借り入れ金額や件数が多すぎても難しくなります。

例えば、年収450万円で借り入れが120万円となると、現状では年収の3分の1までは達してはいないものの、ここから新規で借りるのはどうしても難しくなってしまいます。

また、借り入れ増額はそこまで大きくないとしても、4件も5件も借り入れがあるといった状態では、新たに借りることはできない場合が多いです。

SMBCモビットでの返済が遅れている場合

今現在、SMBCモビットの返済が遅れている場合には、SMBCモビットでの増額審査も他社審査も通ることはありません。

現時点での返済遅れは大手カードローンだけでなく中小金融であっても審査には通らないため、増額審査でも新規申し込みでも、まずは遅れを解消する必要があります。

しっかりと入金をして遅れを解消すれば、数日程度の遅れならSMBCモビットでの増額は難しいとしても、他社での新規借り入れは可能となることがあります。

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過去に大きく返済に遅れてしまった場合

SMBCモビットで何か月にもわたって返済に遅れてしまうと、信用情報機関に「異動」の情報が記録されることがあります。

この情報はいわゆる「ブラック」として扱われるものであり、現在は遅れを解消しているとしても、異動の情報によってSMBCモビットでの増額はできず、他社での新規借り入れ審査にも通らなくなってしまいます。

数日程度の遅れであれば異動の記録がされることはありませんが、何か月間も遅れるようなことがあると大きな問題になってくるので、増額審査以前に、返済はしっかりと行うようにしてください。

参考ページ

異動

・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)

引用:「信用情報開示報告書」表示項目の説明|CIC(PDF)

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SMBCモビットでの増額と他社借り入れのどちらが簡単か

SMBCモビットでの増額審査のハードルは、決して低いものではありません。

増額となれば今よりも大きな金額を借りることになるため、SMBCモビットでの審査もより慎重になります。

また、SMBCモビットの増額審査は新規借り入れ時よりも審査時間が長くかかりがちなため、他社借り入れよりも難しく感じられることもあるのです。

収入証明書の提出が必要になることがある

SMBCモビットでは新規申し込み時にも収入証明書類が必要になることがありますが、増額時も同様に最新の収入証明書類の提出が求められることがあります。

直近数か月分の給与明細書や源泉徴収票となり、SMBCモビットでの限度額が増額によって50万円を超える場合には、収入証明書類が必須となる点には注意が必要です。

提出はWeb上で行えるので手間はかからないものの、書類の用意や確認に手間取ることもあり、面倒に感じられることもあるかもしれません。

同額を他社で借りる場合の必要書類

例えば、SMBCモビットの限度額が50万円の方が追加で10万円を借りたいとなり、SMBCモビットに10万円の増額申し込みをしたとします。

増額希望額は10万円と決して大きな金額ではありませんが、元々の限度額50万円から10万円の増額となると50万円を超過するため、収入証明書類の提出が必須となります。

しかし、他社での10万円の新規借り入れであれば、貸金業法で定める収入証明書類の提出ラインである「借り入れ合計100万円」には達していないため、収入証明不要で同額が借りられることになります。

参考ページ

個人が借入れを行う場合(リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む。)において、
1.ある貸金業者から既存の借入残高を含めて50万円を超える借入れを新たに行う場合
2.他の貸金業者から借入れている分も合わせて、合計100万円を超える借入れを新たに行う場合(または、リボルビング契約を新たに結ぶ場合)
のどちらかに当てはまれば、「収入を証明する書類」の提出が必要となります。

引用:年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

申し込みだけなら増額のほうが簡単ではある

手間がかからないという点であれば、新規申し込みよりもSMBCモビットでの増額申し込みのほうが簡単です。

増額申し込みができる方なら会員専用サービスの「Myモビ」から手続きができるため、新規申し込み時のように色々と情報を入力する必要がありません。

ただ、増額審査は時間がかかる傾向にあり、追加での書類が必要になる可能性、加えて増額審査の厳しさなどから、決して簡単なものとは言えないのです。

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SMBCモビットで増額をするか他社で新規で借りるか

増額ができないとなればSMBCモビットの限度額はそのままで他社で借りることになりますが、これから増額をするか、または他社で借りるかを考えている方は、どちらにするかはしっかりと検討したほうが良いです。

特に気を付けておきたいのがすぐに借りたい方で、今日や明日にお金が必要でSMBCモビットで増額をしようとしても、希望通りには借りられない可能性が高くなります。

SMBCモビットは新規申し込み時であれば審査も借り入れも比較的早くに進みますが、増額となるとどうしても時間がかかってしまうのです。

急ぎで借りたいなら他社で借りるのが便利

すぐにお金が必要で今日中に借りたい方は、SMBCモビットの増額よりもプロミスアイフルなどの他社での借り入れのほうが希望通りに借りられる可能性が高いです。

プロミスやアイフルなら最短20分で借りられることで、SMBCモビットの増額よりも早い融資を可能としています。

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限度額の増額は基本的には一定期間の利用実績が必要となりますが、プロミスでは申し込み当日であってもすぐにできるようになっています。

収入証明書類がすぐに用意できない状況なら

SMBCモビットの増額には収入証明書類が必要になることがありますが、他社での借り入れなら、少額融資の際には免許証などの本人確認書類だけで問題ありません。

50万円までの借り入れなら、プロミスやアイフルも含めて総額で100万円を超えていなければ収入証明は原則として不要となっているので、本人確認書類があればすぐに借りられます。

外出時などにお金が必要で借りたいとなったときには、本人確認書類は持ち歩いてはいるものですが、収入証明書類までは持っていない場合がほとんどのため、他社での新規借り入れが便利なこともあります。

増額ではなく他社で借りる場合の大きな注意点

急ぎの際や必要書類の有無、または審査基準などから、SMBCモビットの増額ではなく他社での借り入れを考えるなら、返済の計画だけはしっかりと立てておくようにしてください。

新規で借りるとなれば当然ながら借り入れ先が増えることになり、翌月以降の返済負担も増えることになります。

収入や支出から見て余裕を持って返済が進められるかは必ず考えるようにして、さらには新規で借りるとしても、必要最低限の金額に留めておくようにしてください。

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