カードローンタイム

まず信用情報についてですが、信用情報とはお金の借り入れを記録した情報です。

信用情報を管理しているのが信用情報機関で、日本にはCIC・JICC・KSCという3社の信用情報機関が存在しています。

クレジットカードやカードローン、各種ローンの申し込みを受けた業者は、信用情報機関に申し込み者の信用情報の開示申請を出し、提供された信用情報を審査の参考にしているのです。

信用情報は消費者金融や信販会社、銀行だけでなく、個人でも閲覧ができます。

頻繁に見るものでもありませんが、カードローンやクレジットカードなどを使ったことがある方で気になる場合には、信用情報機関に開示請求をして確認をしてみるのも良いでしょう。

ただ、閲覧には僅かではありますが費用がかかるので、短い間隔で何度も開示をする意味はありません。

カードローンの履歴となる信用情報には、残っても差し支えない情報と残ると困る情報の2種類があります。

まずは、残っても差し支えない主な情報を紹介しましょう。

氏名・生年月日・電話番号など、いわゆる個人情報は信用情報として残るとしても差し支えありません。

もっとも、これらの個人情報は申し込みだけであれば半年経過すると自動で消滅します。

ちなみに、結婚して苗字が変わった場合には、個人番号などは信用情報に登録されない関係で、信用情報だけでは同一人物であることを証明するのは難しくなります。

契約日や契約商品名などカードローンの契約に関する情報も、信用情報として残るだけならそこまで問題にはなりません。

契約に関する情報は、解約から5年間残ることになります。

完済してから5年間ではないので、解約しないと延々と契約に関する情報は残ることとなるので注意が必要です。

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「新しいカードローンを作ったから古いカードローンはいらない」「お金に困っていないのでカードローンはいらない」などの理由で、カードローンの解約を考えている方もいるかと思います。

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カードローンの返済に関する信用情報も、正常な内容であれば特には差し支えありません。

期日通り、金額通りにカードローンの返済をしていれば、それはむしろ残してほしい有利な情報かもしれません。

お金を借りてもしっかりと返済ができるという証明にもなるので、正常な返済履歴であれば残っても問題になるというものでもありません。

カードローンの情報はすべてが残っても問題がないわけではありません。

信用情報機関に記録がされるカードローンの情報の中には、残ってしまうと困るもの、後々でちょっとした障害になるものも存在しています。

間違った情報でもなければ信用情報は一定期間が経過しないと消えないので、困る情報についても知っておく必要があります。

カードローンに申し込むと、審査の可否にかかわらず申し込み履歴として残ります。

短期間に多くのカードローンに申し込むと、いわゆる申し込みブラックと判断され、カードローンの審査落ちの可能性が高まることがあります。

申し込み日から半年間は情報が残るので、あまり立て続けにカードローンに何社も申し込みをすると、履歴によって信用情報が汚れることになってしまいます。

きちんと返済している情報は残してほしいものですが、延滞の情報が残るとローンの審査にマイナスとなります。

延滞解消から1年～5年（信用情報機関によって異なる）は情報が残るので、延滞はしないのが基本ですが、もし延滞をしてしまったとしても、とにかく早めに解消をする必要があります。

あまりにも長期の延滞となると、いわゆるブラックと呼ばれる状態になってしまいます。

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カードローンで借りたお金はしっかりと返済をすべきですが、何らかの事情によって返済ができなくなってしまうこともあるかもしれません。

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残ると致命的なのが、金融事故に関する情報です。

金融事故の種類と残る期間は以下の通りです。

これらの情報が残ってしまうと、情報があるうちはカードローンやクレジットカード、各種ローンはほぼ審査に通らない状態となってしまいます。

一度でもこれらの情報が残ると保有期限を経過しない限りは消えないので、金融事故は起こさないようにしなければなりません。

カードローンの履歴が信用情報機関に残ることは、決してマイナスというわけではありません。

情報の内容によってはプラスになることもあり、例えば正常な返済の履歴はクレジットカードの審査ではプラスになることもあるとされています。

逆に、信用情報機関に何の情報もない状態だと、いわゆるスーパーホワイトとして審査に落ちてしまうこともあるほどです。

カードローンやクレジットカードの審査であれば、借金総額がそこまで大きくなければ気にする必要はありませんが、住宅ローンの場合には履歴に気を付けなければなりません。

特にカードローンの履歴があると住宅ローンの審査に通らないこともあるため、余計な契約が残っていないかは確認をするようにしてください。

過去に利用をしているだけ、正常な返済で完済をして解約をしているなら問題はないものの、今現在は借りていなくても契約が残っている場合には注意が必要です。

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他社で借り入れがあって総量規制を超えている、過去に返済などの利用におけるトラブルを起こしてしまっているなどであれば、カードやローンの審査に落ちるのも納得です。

しかし、中にはそういったこともないのにどうしても審査に通らない、どこでもお金が借りられないという方もいます。

心当たりがないのにカードやローンの審査に立て続けに落ちる場合には、一度信用情報を確認したほうが良いかもしれません。

間違った情報が記録されていたり、あるいは過去に利用をしていたカードの残高が残ってしまっているなどの可能性も考えられるためです。

カードローンを利用すると情報が残るのは避けようがありません。

どうやっても信用情報機関には情報が残ってしまうので、残る情報は不利になるようなものとせず、信用情報はなるべくクリーンに保つようにしたいものです。

不利な情報、事故情報などが記録されるとこれから数年間は自分自身が困ることになり、何かと不便も強いられてしまうので、信用情報は汚さないようにカードローンやクレジットカードを利用するようにしてください。