カードローンタイム

3件も4件も借り入れがあれば、当然ながら借り入れ総額も増えていきます。

収入に対して多すぎる借り入れ総額となれば審査には通らず、お金は借りられなくなります。

これは年収の3分の1までの借り入れに制限がされる総量規制があるためで、借り入れが1件や2件だとしても、年収の3分の1まで借りていればお金が借りられないのは同じです。

総量規制を超えてお金は借りられる？複数の借り入れがあるけどお金を借りたい

先に結論から書いておきますが、総量規制を超えてお金を借りるのは、消費者金融であればほぼ不可能です。

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何件も借り入れがあるとしても、それぞれの借り入れ先が少額となっていれば審査通過の可能性はあります。

例えばですが、3件や4件の借り入れがあってもそれぞれの限度額が10万円程度であれば、借り入れ総額は30万円や40万円程度です。

この規模の借金なら審査通過の可能性はあり、さらに言えば借り換えが利用できることもあります。

高いリボ払いからは早めの借り換えを！カードローンを使った借り換えのやり方

クレジットカードを使ったショッピング等の支払いで多く用いられるリボ払いは、一回あたりの返済金額の負担こそ軽いものの、最終的には大きな支払総額になるのがデメリットです。

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上の例で言えば、借り換えによって借り入れをまとめてしまえば返済も楽になり、借り入れ件数も減らせます。

借り入れ件数が減れば新たにお金が必要になったときに審査で不利になりにくくなるので、細かく何件も借りているなら借り換えも考えてみるべきです。

借り換えは銀行カードローンだけでなく消費者金融でも対応をしているので、急ぎなら大手消費者金融で借りたお金での借り換えがおすすめです。

借り入れ総額が年収の3分の1まで達してしないとしても、借り入れ件数が多いと審査で不利になるのは言うまでもありません。

3件も4件も、あるいはそれ以上に借金を重ねてしまっているような状況では、単純に返済の負担が大きくなるためです。

カードローンやキャッシング、クレジットカードの返済は1件だけのときと複数あるときとでは、比べ物にならないぐらいの負担となります。

カードローンの毎月の返済金額は、少額を借りているのであればそこまで大きくはなりません。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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例えばプロミスなら10万円の借り入れで毎月の返済は4,000円と余裕が持てますが、これが2件3件、4件となると毎月の返済は膨れ上がり、出費が重なった際に返済ができなくなる可能性があります。

審査の際にも当然ながらその点がマイナスとなり、何件も借りていると審査に落ちてしまうということもあります。

プロミスの審査基準や融資時間と借りるために必要な条件を確認

来店不要で最短即日融資も可能となる大手消費者金融のプロミスは、すぐにお金が必要な方を中心に人気が高くなっています。

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どの消費者金融にしても、利用条件で他社借り入れ件数が何件までと定めているわけではありません。

しかし、現実的に5件も6件も借りていれば審査通過は絶望的で、借り入れ総額が年収の3分の1まで達していないとしてもまず審査落ちです。

何件も借りていても審査に通る可能性はありますが、それでも何件まででもOKというわけでもないのです。

3件も4件も借りているなら、新たに借りることを考えるのも危険です。

借り入れを増やせば返済の負担が増えるばかりか、ばらばらになっている返済日で入金忘れなども起こる可能性が高くなります。

返済をする気があっても入金を忘れれば遅れたことには変わりはなく、高い遅延損害金も支払う必要があるので、借り入れ件数はあまり増やすべきではないのです。

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カードローンで借りたお金はきちんと返済するのが基本ですが、お金がない場合にはどうしても返済できないときもあります。

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複数の借り入れがあるなら、できることなら借り換えでまずは返済を一本化することを考えてみたいものです。

3件も4件もある借り入れを一本化できれば、

・ばらばらだった返済日が一つになる
・毎月の返済金額が軽くなる
・借り入れ金額次第では金利が下がる

といったような可能性があります。

特にばらばらだった返済日がまとめられるメリットは大きく、返済時に提携ATMの利用手数料や振り込み手数料をかけてしまっていた場合には、それらも節約できるようになります。

3件も4件も借り入れがあるのに新たに少額を借りようとしても、どうしても厳しくなるので審査に通らない可能性も高くなります。

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しかし、借り換え目的なら他社借り入れがあるのが当たり前なので、それまでの返済履歴に問題がなければ審査通過は十分に可能です。

直近で返済の遅れや不足入金等があると借り換え審査も通りませんが、しっかりと期日通り、約定金額通りに返済ができているなら、借り換えの審査基準もクリアできるのです。

3件、4件、またはそれ以上に借りていて銀行も大手消費者金融もダメとなれば、頼るところは中小の消費者金融しかありません。

中小の消費者金融とは言っても正規の貸金業者には違いはないので、金利等はしっかりと法律を守ったものとなります。

法外な利息を請求される、暴力的な取り立てを受けるといったことはありませんが、それでもサービス内容は大手に比べると大幅に劣のは仕方ありません。

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中小の消費者金融は、何らかの理由で大手では利用が難しい方がお金を借りる、言わば消費者金融の最後の砦です。

そこで高額融資を受けようというのは間違いで、借りられてもせいぜい10万円程度、他社借り入れが多い方の場合には数万円となることも珍しくはありません。

さらに言えば借り入れは基本的に1回限り、追加で借りる場合には再度申し込みをしなければらないといったところも少なくないです。

中小の消費者金融でお金を借りてしまうと、その後に大手や銀行カードローンでお金を借りるのは難しくなります。

信用情報機関の履歴が審査の際に見られ、中小からの借り入れがあると分かれば審査落ちの可能性が高くなるためです。

大手の有名どころですべて借りているというのであれば別ですが、1社で審査に落ちただけなら中小での借り入れは少し考えたほうが良いかもしれません。

何度も書いていますが、3件も4件も借り入れがあるなら少額を中小金融で借りるより、借り換えで返済を楽にすべきです。

借り換えで借金をまとめて1件にできれば、追加でお金が必要になっても2件目の借り入れなら審査通過もそこまで難しくはありません。

借り換えは専用ローンでなくても、各消費者金融の利用目的で「借り換え」とすれば借り換え審査を行ってくれます。

借り入れ件数が3件も4件も増えてしまっている方は、今後のためにも借り換えを前向きに考えておくと良いでしょう。