カードローンタイム

SMBCモビットのカードローンは、カードを作るのに入会金がかかる、カードを持っているだけで年会費がかかるということはありません。

カードを作るだけ、持っているだけなら費用面での負担は一切なく、利用をしなければ費用はゼロ円です。

クレジットカードでは当たり前に聞く年会費も、SMBCモビットのカードローンには関係がありません。

カードローンはSMBCモビットだけでなく、多くのサービスで年会費も入会金もかからないようになっています。

一部の金融機関では年会費のようなものがかかることはありますが、SMBCモビットをはじめとするTVCMでよく見かけるようなプロミスやアイフルなど、有名カードローンではどちらも無料です。

カードを作っておいて出費に備えるという使い方であっても、実際に使うまでは余計な費用がかからないので、お金に困ったときには何かと助かります。

プロミスは年会費も入会金も無料！カードを作るだけなら費用はかからない

カードを作ると年会費や入会金が取られる場合がありますが、プロミスではどちらも一切かからないようになっています。

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年会費も入会金も無料となるSMBCモビットのカードローンは、利用をしてお金を借りれば、返済時には利息を支払うことになります。

詳しくは後述しますが、利息は契約利率と借り入れ残高、日数によって算出がされるため、借りる金額を少額に抑えておくなら利息も少なく抑えられます。

カードローンは自身で借りる金額を決められることで、うまく使えば利息負担も抑えつつ、必要な金額だけを借りられるようになっています。

年会費や入会金がかからないSMBCモビットのカードローンは、今後にお金が必要になりそうなときに、とりあえず前もってカードを作っておくのも悪くはありません。

使わなければ解約をするだけで、解約においても当然ですが解約金や違約金といったものが取られることもありません。

契約から解約においても余計な費用はかからず、カードを使わない限りは金銭面での負担がないのが、SMBCモビットのカードローンの良い点でもあります。

上で少し触れましたが、SMBCモビットのカードローンは利用をして初めて利息という費用が発生します。

利息はどのカードローンでも、あるいはクレジットカードのキャッシングでも発生しますが、利息がかかるということは分かっていても、実際にどの程度の利息になるかを知らないままで使ってしまう方も多いものです。

知らないままで使ってしまうと思っていたよりも利息が高い、どうしてこんなに高いのかと感じてしまうものなので、SMBCモビットの利息計算についてはしっかりと知っておくようにしましょう。

SMBCモビットをはじめとするカードローンにおける利息計算は、次の式によって行われています。

借り入れ残高×金利÷365×借り入れ日数

利息は借りている期間に対してのみかかります。

ただ、契約金利は実質年率というように年率になっているため、年率を日割り計算になおすのが上の計算式です。

上の計算式によって毎月の返済時に支払う利息が算出されますが、借り入れ残高を除く部分は、毎月の返済時に大きく変動をすることはありません。

金利は毎月のようにコロコロ変わるものではなく、SMBCモビットの限度額を増額する際の契約変更でもなければ、基本的に金利が突然上がることも下がることもありません。

借り入れ日数に関してもそこまで大きな変動はなく、毎月の返済とするなら大体は30日間前後で、月によって日数が少ないときはありますが、大体は同じ数字が当てはめられます。

カードローンの限度額増額はいつから？増額は契約後すぐにできる？

カードローンは目的ローンとは異なり、限度額の増額によって契約中により大きな金額が借りられるようになっています。

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SMBCモビットは実質年率3.0％～18.0％の貸付条件となっていますが、カードローンは上限金利で想定をしておくほうが良いので、ここでは18.0％の年率で利息を算出してみます。

それぞれ借り入れ残高、借り入れ日数による利息を計算したのが以下のようになり、この金額を毎月の返済時に支払うことになります。

SMBCモビットの限度額は最高800万円となっているため、審査の結果によっては50万円超でお金を借りることも可能です。

ただ、あまり大きな金額を借りるのは年収の3分の1までの借り入れに制限がされる総量規制があるために現実的ではなく、ここでは50万円までの利息を例として挙げています。

上記の借り入れ残高に応じた利息を、毎月の返済金額に含めて支払っていくのが、SMBCモビットを利用する際にかかる費用となります。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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カードを持っているだけなら年会費もかからないSMBCモビットも、利用をしてお金を借りれば、借りている日数に応じて利息がかかるのは上で触れた通りです。

この利息は返済を行う際に支払うものとなりますが、利息はわざわざ利用者側で計算をする必要はなく、毎月の返済金額から利息が自動的に差し引かれることになります。

毎月の返済金額のうち、利息が差し引かれて残った分だけが、実際の返済金額に充てられるわけです。

SMBCモビットの毎月の返済金額は、その金額の全てが借り入れ残高への返済には充てられません。

その間にかかった利息や、あるいは提携ATMを利用して返済を行った場合には提携ATM利用手数料などを差し引き、残った分が借り入れ残高への返済に充てられることになります。

例えば、4,000円を返済金額として入金をした場合、利息が1,000円、提携ATM利用手数料が110円かかっていれば、実際の返済金額は利息と提携ATM利用手数料の1,110円を引いて残った分の2,890円となるのです。

SMBCモビットの毎月の返済金額は借り入れ残高によって決まります。

そのため、返済金額に占める利息の割合も変動しますが、借り入れ残高ごとの返済金額と、その金額を30日間借りていた場合の利息を並べるとすれば以下のようになります。

返済金額に占める利息の割合は、借り入れ残高が増えるごとに大きくなっていきます。

50万円を借りている場合には毎月の返済金額が13,000円に対して、実質年率18.0％だとすれば利息で半分以上です。

年会費や入会金がかからない代わりに利息がどうしても高く付いてしまうため、SMBCモビットで借りるとしても必要最低限の少額に留めておくと良いでしょう。

SMBCモビットの毎月の返済金額は、その金額だけの入金しかできないわけではありません。

10万円を借りているとすれば毎月の返済金額は4,000円ですが、あくまで最低額というだけであり、お金に余裕がある、少し余っている場合には、5,000円でも6,000円でも自由に上乗せをしての返済が行えるようになっています。

上乗せ、追加をして返済をした分は提携ATM手数料などが別途かかっていなければ、丸々借り入れ残高への返済に充てられることになるので、多めの返済をしておくことで借り入れ残高が減り、最終的に支払う利息も減らせるようになるのです。

年会費も入会金もかからないSMBCモビットでは、費用として大きくかかるのは借りた後に発生する利息です。

利息はしっかりと知った上で利用をしていかなければなりませんが、それ以外にも、細かい部分でSMBCモビットでは費用が発生するものがあります。

利息のように利用をすれば必ずかかるというわけではなく、使い方を工夫すれば削減できるものとなるので、できれば以下に挙げる余計な費用はかけずに利用をしたいものです。

SMBCモビットは自社での店舗や契約機、ATMは持たず、カードはコンビニや銀行の提携ATMで使うことになります。

近くのコンビニにある提携ATMで借り入れや返済が行えるのは便利ですが、提携ATMを利用するあたっては、利用金額によってそれぞれ以下の手数料がかかってしまいます。

少しだけお金を使いたいと思って近くの提携ATMで3万円を借りるとすれば、220円が提携ATM利用手数料としてかかってしまいます。

借り入れにかかる手数料は借り入れ金額から差し引かれるわけではなく、次回返済時に支払うことになるので、提携ATM利用手数料がかかったからといって、借りる金額が少なくなることはありません。

この場合であれば、3万円はそのまま出金ができ、次回返済時に返済金額から220円が差し引かれることになります。

お金を使いたいけど手持ちの現金がないときに借りる選択肢

今日は仕事が休み、明日は予定がないからお金を使いたいけど、給料日前で手持ちの現金がないというときもあります。

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SMBCモビットで3万円を提携ATMで借りると220円の手数料がかかることになりますが、それに加えて、返済も提携ATMで行うとなるとさらに手数料がかかります。

3万円を借りている場合の毎月の返済金額は4,000円となるので、提携ATM利用手数料は110円となり、借り入れ時にかかった220円も加えて、返済金額から330円もの金額が引かれることになってしまうのです。

3万円に対しての330円は非常に大きく、実質年率18.0％で借りているとすれば22～23日分の利息に相当し、その金額を提携ATM利用手数料として支払う必要が出てきてしまいます。

SMBCモビットのカードは提携ATMでしか使えませんが、借り入れや返済はカードを使わなくても銀行振り込みでも利用が可能です。

SMBCモビットの銀行振り込みは便利で、契約後は対応する金融機関宛で、手数料無料で平日も土日も曜日を問わず24時間振り込みによって借りられるようになっています。

振り込みにかかる手数料が差し引かれることも、次回返済時に支払う必要もないので、提携ATMを利用時のように余計な費用をかけずに済みます。

カードローンは24時間いつでも借りられる？契約後なら借り入れも可能

契約後であれば24時間いつでも借りられるようにもなっていますが、申し込みからとなると24時間対応とはいきません。

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SMBCモビットは年会費も入会金もかかりませんが、その他に利息や一部の使い方による手数料の費用が発生します。

お金を借りた際に利息がかかるのは仕方がないとしても、その他の手数料は使い方によって削減ができるため、可能な限り費用をかけない使い方を心掛けると良いでしょう。

SMBCモビットのようなカードローンは利息がどうしても高く付いてしまうこともあり、その他の費用面に関してはなるべく減らすようにしたいものなのです。

SMBCモビットは限度額の範囲内で繰り返し何度でも借りられます。

限度額が30万円とした場合、10万円を借りていてもあと20万円は再申し込み不要でいつでも借りられます。

満額を借りても返済をすれば返済をした分が再び借りられるようになるので、繰り返しの利用においてその都度、提携ATMを使ってしまうと、提携ATM利用手数料が総額で大きく膨れ上がってしまうことになります。

上に例として挙げた3万円を借りた際の提携ATM利用手数料を見ても分かる通り、手数料は借り入れ金額や返済金額において大きな割合を占めてしまうこともあります。

利息に換算すると1か月分に近いぐらいの負担になっていることもあり、それだけの手数料をかけてしまえば、当然ながらそれだけ返済を妨げることにもなってしまうことでしょう。

毎月毎月、しっかりと返済をしているのになかなか借り入れ残高が減らない場合には、こういった手数料負担によって返済が進まなくなっていることもあるので、返済を順調に進める上でも手数料は減らすようにしなければなりません。

とは言え、SMBCモビットでかかる費用は数える程度のものです。

年会費も入会金もかからないので、かかるのは借り入れ時の利息と、提携ATM利用による手数料です。

繰り上げ返済や一括返済をするとしても返済手数料がかかることはないので、利息と提携ATM手数料だけはしっかりと知り、なるべく無駄な費用をかけないように計画的に使っていくようにしましょう。