カードローンタイム

カードローンには契約時に「約定返済日」という決められた返済日が設定されており、約定返済日を1日でも過ぎてしまうと「延滞」扱いとなってしまいます。

毎月の返済を行う約定返済日は一律で何日と決められているわけではなく、カードローン会社や契約内容によって異なります。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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約定返済日はカードローンによって異なるため、複数の消費者金融や銀行、クレジットカードキャッシングでお金を借りていると、返済日を忘れてしまい、延滞をしてしまうことも増えてきます。

返済日は忘れずにしっかりと入金をするのが基本ですが、それでもついカードローンの返済日を忘れてしまう人は、口座残高には注意が必要ですが口座振替を利用すると良いでしょう。

口座振替での返済なら口座にお金が入っている限り本人が忘れていたとしても、自動的に口座から借りたお金の返済が行われるので延滞を繰り返すこともなくなります。

複数のカードローンやキャッシングの利用があって返済日が分からなくなっているなら、借り入れを一つにまとめるおまとめローンの利用を考えてみるのも良いことです。

借り入れを一まとめにできれば毎月の返済も一回で済み、返済日のうっかり忘れによる延滞も防げるようになります。

また、おまとめができれば金利の低下、返済負担の軽減にも期待が持てるようにもなるので、今よりも楽な計画で返済が進められる可能性もあります。

おまとめローンと債務整理、借金が多いときはどっちがいい？

カードローンやクレジットカードのキャッシング、またはショッピングの支払いなど、借金が増えてきてしまったときに考えられるのが、おまとめローンや債務整理です。

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収入が十分あるにもかかわらずにカードローンで延滞を繰り返す人の理由として、「収入と返済の日付がアンバランス」ということが挙げられます。

例えば、給料日が25日な一方でカードローンの約定返済日が20日の場合、給料日5日前というお金がないタイミングでカードローンの返済を迎えてしまうため、どうしても数日間の延滞を繰り返してしまう場合があります。

タイミングが悪いためにカードローンの延滞を繰り返す人は、約定返済日の変更を検討してはいかがでしょうか。

自分の任意の日を約定返済日に指定できるカードローンもあれば、何日かの候補から自分の任意で約定返済日を選択できるカードローンは、特に消費者金融系に多いです。

銀行カードローンは毎月決まった日を約定返済日にしていることも多いですが、相談すれば何らかの対応をしてくれる可能性があります。

銀行カードローンでお金を借りるメリットとデメリット

今では消費者金融だけでなく、銀行もカードローンのサービスを行っています。

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返済日の変更をした場合には、次回の返済をどのタイミングで行うのかはしっかりと確認をするようにしてください。

変更をした日にちによっては次回返済に限っては変更前の期日となっていることもあり、勝手に返済日が変更されていると思い込んでしまうと延滞扱いとなってしまいます。

延滞をすれば遅延損害金がかかり、何度も延滞をしていたり長期に渡って期日から遅れてしまうとブラックにもなってしまうので注意が必要です。

返済の延滞でブラックリスト入り？カードローンで借りたらしっかりと返す

カードローンで借りたお金はしっかりと返済をすべきですが、何らかの事情によって返済ができなくなってしまうこともあるかもしれません。

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カードローンの延滞を繰り返す理由として最も多いのが、「利息が高額」ではないでしょうか。

カードローンは利息が収入の大きな柱であり、元金（本来借りたお金）に加えて利息を支払うシステムとなっています。

利息の金額を決定するのが金利であり、カードローンは住宅ローンなどの目的ローンと比べると遥かに金利が高いため、どうしても返済時の利息は負担になってしまうのです。

利息が高額でカードローンの延滞を繰り返す人は、低金利のカードローンで借り換えることを検討してください。

年18％の消費者金融から年15％の銀行カードローンに借り換えるだけでも、利息は減少します。

特に効果が高いのが複数のカードローンから少額ずつ借りている人で、上でも触れたように複数のカードローンを一本化すれば減少する利息の金額もより大きくなります。

また、カードローンではなく銀行の定期預金や保険の解約返戻金を担保にお金を借りれば、さらに低金利で借り換え資金を調達できます。

継続的に負担が減らせるわけではありませんが、一時的に利息負担を軽減する方法として無利息期間が付く借り入れを利用する方法もあります。

メールアドレスの登録とWeb明細の利用登録で、初めて借りる方は借り入れの翌日から30日間が無利息になるプロミスや、同じく初めての契約で契約翌日から30日間が無利息となるアコムやアイフルの借り入れなど、お得に借りられるカードローンはいくつかあります。

いずれも消費者金融となるので金利は決して低くはありませんが、無利息期間内の借り入れなら金利が高くても利息は発生しないのでいくらか負担は軽減できます。

カードローンの延滞を繰り返すことには何のメリットもなく、デメリットしかありません。

返済に遅れることで遅延損害金の余計な負担が発生し、今よりも大きな負担となってさらに返済が苦しくなります。

また、何度も返済に遅れれば今後の限度額の増額も難しくなってしまい、今よりも大きな金額で借りたいとなっても増額審査落ちとなるなど何も良いことはありません。

カードローンの増額審査に落ちる理由と増額できない場合の対処法

カードローンは一定の利用実績によって限度額が増額できるようになりますが、増額は申請をしたからと言って必ずできるとは限りません。

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すぐに借りられるカードローンは、申し込み時、契約時にはお金を借りることばかりを考えてしまい、どうしても返済は二の次になりがちです。

返済は借りた後に考えれば良いと思っている人も中にはいますが、カードローンで最も重要なのは返済の計画です。

返済に行き詰ってしまうと大きなトラブルにも発展するので、カードローンでお金を借りるにあたってはしっかりとしたシミュレーションをしてからとしなければなりません。

ローンはシミュレーションをしっかりとしてから借りるようにしたい

住宅ローンやマイカーローンのようなまとまった金額を借りる目的ローンだけでなく、少額を借りるカードローンにおいても利用前のシミュレーションは欠かせません。

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限度額内で何度でも繰り返し借りられるカードローンは、ついつい無駄遣いのための借り入れもしやすくなってしまいます。

余計な借り入れを重ねないためには必要最低限の限度額、借り入れに留めるようにし、必要な金額が例えば10万円だけであれば、審査の結果で限度額が20万円や30万円になったとしても、契約の際には限度額を減額してもらうと良いでしょう。

どうしても10万円必要！今すぐ1日で10万円作ることはできる？

急にまとまったお金が必要になり、今すぐにでも10万円が欲しいといった状況も生活の中では訪れてしまうものです。

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必要以上の限度額があると手持ちの現金が足りないとなったときに余計な借り入れに繋がりやすくなるので、返済をスムーズに進めるためにも、カードローンは必要最低限の範囲での利用に留めることが大きなポイントとなります。