カードローンタイム

審査に通るかどうかはそれぞれのカードローンやキャッシングを提供する会社、サービスの審査基準によって変わるため、どこか一つで「ご融資いたしかねます」と断られても、他社への申し込みを行えば借りられる可能性は十分にあります。

ただ、そのためには以下に挙げる条件を満たしている必要があります。

特に消費者金融で借りる場合においては、しっかりと確認をしておかないと他社でも審査に通らない結果となってしまいます。

消費者金融で借りるためには、アルバイトやパートでも自身で安定した収入を得ている必要があります。

無収入の方、配偶者の収入のみとなる専業主婦の方では、他社消費者金融に申し込みをしても再度「ご融資いたしかねます」の結果となってしまいます。

自身で安定した収入を得ているなら、年収としては多くはなくても審査に通る可能性はありますが、無収入となると審査に通る可能性はありません。

年収の3分の1までの借り入れとなる総量規制の影響により、他社借り入れがある方は、それを超える金額で借りていると審査には通りません。

他社借り入れがあるからと言って必ず審査に通らないといったわけではありませんが、年収の3分の1の水準に達してしまっている場合には、審査には通りません。

これは大手の有名消費者金融でも中小金融でも共通をしており、貸金業法によって決められていることになるため、消費者金融で借りるならどこでも同じ基準となります。

参考ページ

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

他社での返済期日が過ぎているのに入金をしていない、返済に関するトラブルを抱えているといった方は、今から申し込みをしてもどこでも審査には通りません。

今現在他社利用中の方は、正常な返済履歴がないことにはまずお金は借りられません。

過去の返済トラブルであればまだ可能性はあっても、今現在の返済トラブルについては総量規制同様に、どこであってもお金を借りることはできないのです。

上に挙げた各項目に問題がないのであれば、1社で審査結果がご融資いたしかねますとなってしまっていても、他で借りられる可能性があります。

それならと他社に手当たり次第に申し込みをしてしまいがちですが、他社で審査に落ちてしまった後の申し込みに関しては少し慎重になったほうが良いです。

というのも、カードローンやキャッシングはお金を借りていなくても、申し込みをして審査を受けただけで一定期間は信用情報機関に情報が記録されるため、これが審査に影響を与える可能性があるためです。
（参考：登録内容と登録期間 ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関）

審査基準を考えてみて、「ご融資いたしかねます」と断られてしまったところよりも基準が厳しいと思える借り入れ先では、審査に通る見込みは低くなってしまいます。

審査基準は各社とも公表をしているわけではないのでイメージとはなりますが、大体の傾向であれば見えてくるものです。

審査でダメだったところよりも厳しいところに申し込みをしても通るとは思えないので、例えば消費者金融で審査落ちとなったのに銀行カードローンに申し込みをするなどは控えるべきです。

審査落ち後に審査が厳しいとされるところへの申し込みはあまり良い方法とは言えませんが、同水準と思われるようなところへの申し込みであれば審査に通る可能性はあります。

消費者金融大手で見ればプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットはそれぞれで審査の進め方、内容も異なっており、例えばプロミスに申し込みをしたけど審査ではダメだったといった方も、アイフルへの申し込みをしてみたら問題なく通ったというケースも決して珍しくはありません。

SMBCモビットだけは少し抜けて審査が厳しいので、プロミス、アコム、アイフルの前にSMBCモビットに申し込みをするなら良いのですが、逆の場合には審査落ちが連続する可能性があるので注意が必要です。

SMBCモビットの審査で落ちた…他社も通らない？もう借りられない？

SMBCモビットの審査に落ちたけどどうしてもお金が必要、他社なら借りられるかどうか、というのは気になるものです。

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大手の消費者金融で立て続けに審査落ちとなってしまった場合には、収入や他社借り入れ状況、信用情報などの影響によって大手ではなく、中堅消費者金融を選ぶしかない可能性もあります。

まだ大手を試していないなら大手を考えてみるべきですが、大手がすべてダメだった場合には、信頼のできる中堅消費者金融を選び、申し込みをするようにしてください。

ただ、中堅消費者金融とは言っても基本となる部分は大手とは変わりはないので、安定した収入や総量規制といった点は、大手同様に審査の際にはしっかりと確認がされることとなります。

審査基準をイメージして他社での借り入れを考える以外にも、いくつかカードローンやキャッシングでの借り入れを成功させる対処法はあります。

ただ、この方法だからといって必ずしも審査に通るわけではありません。

審査基準を満たせずに審査落ちとなってしまう可能性はありますが、安定した収入があり、他社借り入れに関しても問題がないのであれば、お金が借りられる可能性はあります。

今現在キャッシング枠が付いていないクレジットカードをお持ちの方であれば、キャッシング枠を付与してもらうほうが何かと手っ取り早い場合もあります。

消費者金融のような早さを求めるのは難しいとも言えますが、既にクレジットカードを持っており、普段から利用をしているのであれば、キャッシング枠の審査でも有利に働くこともあります。

ただし、ショッピング枠だけなら自身での安定した収入がなくても付けられるのに対し、キャッシング枠となると貸金業法の総量規制の対象になることで、自身での安定した収入が必須となる点には注意が必要です。

参考ページ

クレジットカードを使った商品購入（ショッピング）は、貸金業法の規制の対象外ですので、年収の３分の１を超える借入れがある場合でも、クレジットカードで買い物をすることは可能です。

引用：貸金業法Q&A：金融庁

上では消費者金融の後の銀行は難しいと書いていますが、メインバンクとなれば少し話は変わります。

給与の振り込み先や公共料金等の引き落としの設定にしている銀行があれば、一度相談をしてみるのも良いでしょう。

大手銀行やネット銀行の場合には通用がしにくい方法ではありますが、地元の地方銀行を利用している場合には、カードローンの審査でもメインバンクとしての利用を考慮してくれることもあります。

消費者金融は大手同士であれば実質年率や限度額、あるいは融資時間などに大きな違いはありませんが、審査通過率にはいくらかの違いがあります。

それぞれの審査通過率を見ると以下のようになっており、大手同士でも審査通過率には違いがある内容になっています。

審査通過率の高低がそのまま審査のハードルの高さ、低さに繋がるわけではありませんが、審査通過率を参考にしながら他のカードローンを選ぶのも、一つの対処法と言えなくもありません。

消費者金融の審査通過率はどれぐらい？3人に1人ぐらいしか通らないって本当？

消費者金融などのカードローンに申し込みをする際には、審査通過率がどれぐらいなのかが気になるものです。

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収入や他社利用状況に問題がないのになぜか審査に通らない方もいるのですが、よくよく考えてみると何か審査で引っかかる原因となるものがあるはずです。

消費者金融にしても銀行にしても、または信販会社にしても、お金を貸さないことには話にならないので、何の理由もなく申し込み者に対して融資を断ることはありません。

審査に落ちてしまう、融資を断られてしまうのは何らかの原因があるため、そこを冷静に考えてみるのも次の審査に繋がる大きなポイントとなります。

今も過去も他社でお金を借りたことがな、クレジットカードも作ったことがないのであれば返済は何ら問題はないように思えますが、これは逆に審査では不利になってしまう場合があります。

JICCやCIC、全銀協といった信用情報機関に何の情報もない方は、カードを使った経験がないか、または情報の保有期限が消えただけのスーパーホワイトの状態であるかとなります。

前者であれば問題はないのですが、後者の場合には何らかの問題を抱えていたと判断される可能性があり、審査ではどっちの理由で信用情報機関に情報がないのかが判断できないため、審査では不利になりがちです。

スーパーホワイトだとカードローンの審査には通らない？

「ブラックの期間は過ぎたはずなのに審査落ちした」「クレジットカードに申し込んだのに審査落ちした」という人はいませんか。

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あまりにも借金を繰り返している、収入に対しての借金が多すぎるといった場合には当然ながらマイナスになりますが、ある程度の借り入れやカード利用の履歴は返済能力を見るうえではプラスになる可能性があります。

特にクレジットカードの審査では過去の利用履歴が重要視される傾向にあり、カードローンでも同じではあるのですが、過去の履歴がなさすぎるのは逆に審査では通りづらい傾向にもあります。

何もカードの利用でなくても、スマートフォンの本体代金を分割で支払う「個品割賦販売契約」を利用していれば信用情報には履歴が記録されるため、正常な支払履歴がプラスになることもないわけではありません。

参考ページ

個品割賦販売契約のお申し込み時および契約後に、ご契約者の個人情報（お支払い状況等を含む）を、 経済産業省の指定する信用情報機関に照会・登録します。

引用：個品割賦販売契約（分割払い）にあたって｜au（PDF）

大手は全滅、中堅どころも審査に通らないとなると、もはや現状でお金を借りるのは難しいと言わざるを得ません。

それでもお金が必要となると審査が通りやすいなどと謳う闇金融などの怪しいところに手を出してしまう方もいますが、そういったところを使うと周りにも大きな迷惑をかけることとなります。

会社や家族、あるいは近所の方々へも取り立てや嫌がらせを行ってくるのが闇金融となるので、どこに申し込みをしても「ご融資いたしかねます」となってしまったからといって、闇金融に手を出すのは絶対にやめましょう。