カードローンタイム

クレジットカードとカードローンは、どちらもカードを使ったサービスという点で違いはありません。

しかし、この二つのカードには決定的な違いがあり、カードを使って何らかのサービスを受ける、利用をするという点は同じでも、使い方、使い道が大きく異なります。

どのように使いたいか、何に使いたいかによって選ぶべきカードも変わってくるので、バンクイックのカードを作るとしても、どちらのカードを希望しているかをまず決める必要があります。

まずクレジットカードから見ていきます。

クレジットカードは「カード払い」などの言葉があるように、買い物時の支払いや電子マネーのチャージ、その他の様々な支払いに使うのが主な利用方法です。

高額な買い物をするときにリボ払いとしたり、ネットショッピングをした際にカード払いをするなど、一般的に思い浮かべる「カード」はクレジットカードのことになります。

一方、カードローンは現金の借り入れの用途しかありません。

借り方はいくつか用意されている場合もありますが、何にしてもカードローンは現金を借りる用途にしか使えず、クレジットカードのように店頭などでカードを出してカード払いとはできません。

現金として借りておいて、現金で支払うなら言うまでもなく可能ですが、クレジットカードのようにその場でのカード決済などには使えません。

クレジットカードとカードローンは、似ているようで、実際には大きく異なります。

カードローンを使ったことがない方からすると特にそうですが、カードローンはクレジットカードの一部、同じようなものと感じてしまっている方も多く、その違いを知らないまま申し込みをしてしまうこともないわけでもありません。

いざカードを作った後に思うように使えない、失敗したとなっても困るので、基本としてのクレジットカードとカードローンの違いはしっかりと知っておくようにしましょう。

似ているようで大きく異なるカードローンとクレジットカードの違い

カードローンとクレジットカード、同じ「カード」を使うために似ているようですが実は違いがあります。

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バンクイックはクレジットカードではなくカードローンとなるため、クレジットカードのようにバンクイックのカードを使って支払い、決済といった使い方はできません。

カードを使って現金を借り入れるのが基本の使い方となり、店頭での支払い等にカードを使いたくてバンクイックに申し込みをしようとしているなら、それは希望通りのカードが作れないので控えるべきです。

三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMで現金を借り入れ、その現金を使って支払いといった使い方になるのが、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックです。

これはバンクイックだけに限ったことではなくカードローン全般に言えることですが、カードローンは限度額の範囲内であれば何度でも借りられるようになっています。

例えば審査の結果でバンクイックの限度額が50万円となれば、一度に50万円を借り入れてあとは返済だけというわけではありません。

枠内であればいくら借りても自由であり、10万円だけ借りるなら、残りの40万円は再申し込み不要でいつでも借り入れ可能です。

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限度額いっぱいまで借りてしまうと追加での借り入れはできませんが、返済を行えば返した分は再び借りられるようになります。

上の例で言えば、50万円の限度額で50万円を借りていると追加での借り入れはできなくても、1万円を返済すれば、返済反映後にその1万円は再び借りられます。

限度額内なら何度でも再申し込み不要で借りられるのは、クレジットカードの利用枠と同じといったイメージです。

限度額いっぱいまで借りてしまうと追加での借り入れは利用できませんが、バンクイックでは限度額の増額ができるようになっているため、増額申請によって追加で借りられる可能性はあります。

ただ、限度額の増額は審査が必要になり、それまでの利用状況や収入状況等によっては、増額ができない結果となる可能性も出てきます。

この場合には現状での増額は諦めるしかなく、それでも追加でお金が必要なら別の調達方法を考えるしかありません。

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クレジットカードは支払いなどに使うには強いサービスとはなりますが、カード払いが使えない状況では無力です。

例えば冠婚葬祭時に包むお金、子供や孫、親戚へのお年玉など、まさかクレジットカード払いにするわけにもいきません。

これはほんの一例に過ぎませんが、その他にも日常生活の全てでカード払いができるわけではないので、クレジットカードよりも現金として借りられるバンクイックが便利な状況は多く存在しています。

給料日前の休みで手持ちのお金がないけど少し遊びに行きたい、お金を使ってストレスを発散したいという状況であれば、現金として借りられるバンクイックなどのカードローンが役立ちます。

遊びの全てをカード払いにできるならクレジットカードでも良いかもしれませんが、現実的にすべてをカード払いで対応できる遊びはなく、現金がないとどうにもならないことも多いです。

そういったときにどこかでクレジットカードを作ろうとしても意味がなくなってしまうので、現金としてお金を使いたい場合には、バンクイックなどのカードローンを見ておくべきです。

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クレジットカードは、店頭で発行ができるタイプでもないと、利用開始まで1～2週間程度の期間を要することになります。

理由としては、単純にカードの受け取りを待たなければならないためです。

審査や契約が終わってもクレジットカードはカードが届かないことには利用ができないので、それまでの期間が待てない方は、クレジットカードよりは手続きが進めやすいバンクイックが適している場合があります。

バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みが行えますが、どちらかと言えば三菱UFJ銀行の口座を持っている方向けのカードローンとなります。

口座があることで

・申し込み時の入力内容が少ない
・手続きが進めやすい

といったメリットがあります。

また、口座があれば申し込みまでWebで完結できるため、手続きが進めやすいのも大きなメリットになるのです。

支払いに使えるのはクレジットカード、現金としての借り入れに使えるのがバンクイックとはなりますが、クレジットカードも現金の借り入れに使えないわけではありません。

キャッシング機能を付ければバンクイックのように現金としても借りられるようになり、利用開始はカードの到着を待つ必要がありますが、キャッシングによって現金としてお金が借りられるようにはなります。

ただ、クレジットカードのキャッシングを利用する場合には、いくつかの注意点があるので気を付けておきたいところです。

クレジットカードのキャッシングは、全体の利用枠の中でキャッシング枠がいくらまでと決まっている場合が多いです。

利用枠が50万円のカードでキャッシング枠が30万円だとすると、キャッシングで利用ができるのは30万円までで、30万円を利用してしまうとショッピングで利用ができるのは20万円までとなります。

キャッシングとショッピングで用途が違うとしても、全体の利用枠を超えることはできないので注意が必要です。

枠を分け合う形となるため、クレジットカードでショッピング枠を満額まで使ってしまっていると、キャッシングの利用金額がゼロ円だとしても利用ができません。

例えば、利用枠50万円のうちショッピング利用可能枠が50万円、キャッシング利用可能枠が30万円とした場合、利用内容によって以下のような状況になります。

利用可能枠内でキャッシング枠が設定されることが多いクレジットカードでは、ショッピングとキャッシングの利用合計額が、カード全体の利用可能枠を超えることはできません。

その枠内での利用となってしまうので、クレジットカードにキャッシング機能を付けていても、ショッピングで満額まで使っていれば、キャッシングの利用は不可となってしまうのです。

クレジットカードのショッピング枠を使っている状況でのキャッシング利用は、カードの利用金額、枠の残額等をしっかりと把握しておかなければなりません。

審査に通ってキャッシング機能が付けられたからいつでも借りられると思っていると、ショッピング枠によって全体の枠が圧迫され、借りたいときにキャッシングで借りられないという状況にも陥りがちです。

バンクイックであれば現金の借り入れ専用、クレジットカードで言うところのキャッシングのみの枠となるので限度額の残額だけ気にしておけば良いのですが、クレジットカードの場合には全体の枠を見ておかなければならないため、いくらか注意が必要となります。

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バンクイックはクレジットカードではなく、クレジットカードとの違いについても触れてきましたが、最後に気にする方も多い金利、手数料の部分の違いも見ていきます。

バンクイックでお金を借りれば返済時に利息を支払う必要があり、クレジットカードはショッピングでもキャッシングでも、使えば手数料や同じく利息を支払う必要があります。

なるべく負担の軽いカードを使いたいと考えているなら、この違いについてはしっかりと知っておくべきです。

バンクイックはショッピングには使えないので、ここではバンクイックの金利と、同じような使い方となるクレジットカードのキャッシングで金利を比較します。

バンクイックは金利（年）、クレジットカードのキャッシングは実質年率となりますが、利息の計算方法などに大きな違いはないので表は金利で統一しています。

基本的に、クレジットカードのキャッシングは金利となる実質年率が高いです。

クレジットカードと聞けば響きはそこまで悪くはないかもしれませんが、クレジットカードのキャッシングは貸金業法の影響を受けるものとなり、つまりは消費者金融のプロミスやアイフルと同じ分類になります。

キャッシングの利用のために自身の安定した収入が必要になること、年収の3分の1までの利用になることも同じなので、クレジットカードのキャッシングは消費者金融でのカードローン利用と異なる点がありません。

プロミスの金利は実質年率4.5％～17.8％の間でいくらの適用になるのか

プロミスは貸付条件の金利が実質年率4.5％～17.8％と幅が持たれており、下限と上限ではとにかく大きな開きがあります。

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三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、見たままで銀行で借りるカードローンとなり、金利面ではクレジットカードのキャッシングよりも優れます。

金利が低い分だけ返済時に支払う利息も減らせるので、無駄な利息を少なくしつつ返済ができる強みがあります。

その代わりに審査基準が厳しいため、アルバイトやパートの方、主婦の方などでは審査に通らず、カードが作れないということも多くなってしまうので注意が必要です。

クレジットカードとカードローンの違いはしっかりと知った上で、自身の状況で作れるカード、希望内容に近いカードを選ぶということも重要です。

金利面に魅力を感じてバンクイックを選んでも、銀行のカードローンはある程度の年収を得ている方でないと審査通過が難しいので、申し込みをしても審査に通らないということも出てきてしまいます。

また、クレジットカードのショッピング枠とは異なり、カードローンは自身で安定した収入を得ていないとカードが作れないため、そのあたりも含めて自身で作れるカード、審査に通るカードを選ぶようにしてください。