清水銀行で借りる
低金利「しみずピアカードローン」の
特徴や保証会社
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低金利の「しみずピアカードローン」

清水銀行の「しみずピアカードローン」は他の銀行のカードローンと比べても低金利で、利息負担を抑えてお金が借りられるようになっています。

上限でも年9.8%までとなっているので一般的な銀行カードローンに比べても5%ほどは低金利で、なるべく金利を抑えて、利息の支払いを少なくして借りたい方に適します。

ただ、良い点だけでなく低金利である分だけ気を付けたい点もあるので、申し込みを考える前にはしっかりと確認をしておくようにしましょう。

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カードローン利用のためには清水銀行での口座開設が必要

低金利で借りられる清水銀行の「しみずピアカードローン」は、手続きを進めるために清水銀行での口座開設が必要となります。

清水銀行の口座をお持ちでない方の場合には、カードローンの手続きは仮審査の申し込みだけができるようになっています。

先に清水銀行での口座を開設する必要がある

地方銀行のカードローンは利用のために口座が必要となるところは少なくありませんが、大体はカードローンの手続きと並行して口座開設も進められるようになっています。

しかし、清水銀行の「しみずピアカードローン」の場合には並行して進めることはできず、まずは口座を開設してからのカードローンの手続きとなります。

口座の開設は清水銀行の店舗窓口でも、またはWeb上で申し込みができるインターネット支店でも構いませんが、どちらにしても先に口座を開設しなければなりません。

別で手続きをしなければならないのは少しの手間になる

他の銀行の場合、口座をお持ちでなくてもカードローンの申し込みを行えば、そのまま口座も開設される場合が多いです。

カードローン申し込み時の入力内容で口座開設に必要な情報が揃うため、同時に開設手続きを進めることもできます。

しかし、清水銀行の「しみずピアカードローン」の場合には、カードローン申し込みと口座開設手続きが完全に別になっているので、二つの手続きをしなければならないのはどうしても手間がかかります。

口座を開設しても借りられるとは限らない

清水銀行の口座を開設したからといって、必ず「しみずピアカードローン」が利用できるわけではないのも厄介な点です。

普段から使う予定があるなら良いのですが、カードローン以外で使うつもりはなく口座を開設したにも関わらず、結局本審査が通らずにお金が借りられない、口座開設が無駄になるということもあります。

口座開設も維持もお金はかからないので特に損をすることはないとは言っても、使いもしない口座を別の手続きで開かなければならないのは面倒です。

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限度額に応じて決められる金利と残高に応じた返済金額

清水銀行の「しみずピアカードローン」の金利は年2.8%~9.8%と、カードローンの中でも目立って低金利です。

幅がある金利からどの利率が適用されるかは限度額によって決るようになっており、審査の結果で大きな限度額での契約となればより低金利で借りられることになります。

限度額に応じた「しみずピアカードローン」の金利

清水銀行「しみずピアカードローン」の金利は以下のようになっています。

限度額 金利
50万円・100万円 年9.8%
200万円 年9.0%
300万円 年7.0%
400万円 年5.0%
500万円 年3.8%
1,000万円 年2.8%

金利は上限で年9.8%となっているので、清水銀行の「しみずピアカードローン」で最も少額となる50万円の限度額だとしても、適用金利は年9.8%までにしかなりません。

数十万円の限度額の場合、消費者金融だと17.8%や18.0%の実質年率になることが多いですが、清水銀行なら低金利で借りられます。

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コースによって異なる金利となるものがある

清水銀行の「しみずピアカードローン」には清水銀行で住宅ローンを利用している方向けの「住宅コース」と、清水銀行で一定額以上の給与振込指定をしている方向けの「給振コース」というものがあります。

それぞれカードローンの利率が異なり、「住宅コース」は限度額上限300万円までとなりますが金利は年4.5%、「給振コース」は限度額上限200万円までとなりますが金利は年7.0%で固定されています。

利用者にとってはよりお得な金利で借りられるので、清水銀行での取引がある方に特に向いているカードローンと言えます。

毎月の返済金額は借り入れ残高によって決められる

金利は限度額によって決まりますが、毎月の返済金額は前月末日時点での借り入れ残高によって決められます。

借り入れ残高が大きくなれば返済金額も大きくなるので、少しずつの返済で借りたい方は限度額問わず、借りる金額を少なくしておけば問題ありません。

借り入れ残高 毎月の返済金額
3千円未満 残高全額
3千円以上10万円以下 3,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 40,000円
200万円超250万円以下 50,000円
250万円超500万円以下 60,000円
500万円超 120,000円

500万円までは借り入れ残高ごとに段階的に増加しますが、500万円超の借り入れ時には一律で12万円となっています。

かなり大きな返済金額とはなりますが、500万円超の限度額となることは現実的にほとんど起こり得ないので、借り入れ残高100万円や200万円までの返済金額だけを見ておけば良いでしょう。

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金利が低い分だけ厳しくなる利用条件と審査基準

カードローンを利用するための条件は金利の低さによって大きく変わり、清水銀行の「しみずピアカードローン」は低金利の分だけ、どうしても利用条件が厳しくなります。

申し込みをするだけなら多くの方がクリアできるのですが、問題となるのは保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの審査に通るかどうかです。

信販系保証会社となっている銀行のカードローンは比較的カードローンの審査基準が厳しいので、年収が200万円前後などで多くはない方、若い世代の方などでは審査通過が難しくなることが考えられます。

年収200万円や300万円でもカードローンでお金は借りられる
カードローンでお金を借りるためには収入を得ていなければなりませんが、収入があれば年収200万円前後の方でも利用が可能です。

申し込みができれば借りられるとは限らない

清水銀行の「しみずピアカードローン」は満20歳以上64歳以下で、安定した収入があればアルバイトパートの方でも申し込みができます。

これだけを見ると特に厳しくは感じませんが、申し込みができるからといって必ず誰でも借りられるわけではありません。

最低限の申し込み条件を満たした上で清水銀行と保証会社の審査に通る必要があるので、ある程度の高いレベルでの収入を持つ方などでないと、審査に通ることは難しくなってしまいます。

また、学生主婦では利用対象外となっているので注意が必要です。

学生でも借金はできる?学生ローンよりおすすめのカードローン
学生でも急な出費などでお金が足りなくなることもあります。

基本的には取引がある方向けのカードローン

「住宅コース」や「給振コース」などがあるように、清水銀行の「しみずピアカードローン」は基本的に清水銀行での取引がある方向けのカードローンと言えます。

カードローン申し込み時に別で口座開設をしても、収入や信用情報によほど自信がなければ審査通過は簡単ではないと考えておくべきです。

審査の際に清水銀行での取引内容が審査にどれだけ影響を与えるかは未知数ですが、申し込み時にコースは選べるようになっているので、取引がある方向け、特に清水銀行で住宅ローン利用や給与振込指定をされている方向けとなります。

運転免許証をお持ちでない方は利用できない可能性

どのカードローンでも本人確認書類は必須となりますが、清水銀行の「しみずピアカードローン」の場合には本人確認書類が運転免許証に限定されています。

運転免許証の交付を受けていない方は利用ができない可能性が高く、こういった部分にも利用条件の厳しさが表れています。

借りられれば低金利で低負担の頼れるカードローンとなるのですが、申し込みをしても借りられない結果となることも多いので、検討は慎重に行ったほうが良いです。

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その他にもある清水銀行の豊富なカードローン商品

清水銀行には「しみずピアカードローン」以外にも様々なカードローン商品があります。

それぞれで金利も異なるので、「しみずピアカードローン」では利用が厳しい方でも、他のカードローンなら何とかなる可能性はあります。

金利条件で最も劣るのがスピードカードローン

数ある清水銀行のカードローンの中で、金利条件が最も劣るのがスピードカードローンです。

保証会社は「しみずピアカードローン」と同じ株式会社オリエントコーポレーションですが、金利は年14.9%で固定となっています。

金利条件に劣る分だけ「しみずピアカードローン」よりも審査基準は低くなると考えられるので、お金が借りられるか審査に不安がある方はスピードカードローンの利用を考えてみても良いかもしれません。

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お金を借りたいけど借りれるのかどうか、借り入れできるのかは誰もが気になることです。

来店申し込みが必要になる二つのカードローン

多くのカードローンはWebで仮審査の申し込みができるようになっていますが、「しみずアシストカードローン」と「しみずナイスカードローン」は近くのローンセンターでの申し込みが必要になります。

申し込み後2営業日程度で審査結果の連絡が届き、OKであれば再度ローンセンターに来店をして正式な申し込み手続きを進める必要があります。

大きく手間がかかる割に金利はどちらも年11.0%となっているので、積極的に選ぶべきカードローンとは言えません。

住宅ローンや給与振込利用者向けのカードローン

「しみずピアカードローン」もコースによって住宅ローン利用者、給与振込利用者向けの金利が設定されていますが、どちらかを利用している方は専用のカードローンで借りることもできます。

「しみずトクトクカードローン」で、住宅ローンを利用している方は最大100万円、給与振込を利用している方は最大50万円まで借りられます。

ただ、上の「しみずアシストカードローン」などと同様に二度の来店が必要になることや、金利が年6.775%と「しみずピアカードローン」の住宅コースに劣る、給振コースと大きく違いはないことで、こちらも積極的に利用を考える商品ではないと言えます。

清水銀行の基本は「しみずピアカードローン」

多くのカードローンはありますが、清水銀行での借り入れは「しみずピアカードローン」が中心となります。
「しみずピアカードローン」を利用するか他での借り入れを考えるか、といった選び方が基本です。

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借りられるカードローンを選ぶことが大事

清水銀行の「しみずピアカードローン」は上限でも金利が年9.8%と優れた条件が魅力ですが、いくら魅力があっても、いくら優れた内容でも借りられないことには意味がありません。

金利が低い分だけ審査は厳しく、申し込みをしてもお金が借りられない、借りられるとしても審査時間が長くかかったりと、借りるまでに長い日数を要するなどもあります。

カードローンはお金を借りることができないと何も意味もないので、条件もたしかに大事ですが、どうしてもお金が必要なときには借りられるカードローンを選ぶことも大事です。

お金がない!どうしてもお金が必要なときはどうする?
給料日前や急な出費が重なってしまったときなど、どうしてもお金がない状況に陥る場合があります。

すぐ借りたいなら清水銀行は向いていない

清水銀行のどのカードローンも、申し込みからすぐに借りられるわけではありません。

銀行のカードローン自体が即日融資は不可となっており、特に金利が低くなる清水銀行の「しみずピアカードローン」にしてもその他の来店が必要になるカードローンにしても、申し込みから借り入れまでには時間がかかります。

すぐにお金が必要なとき、明日までにはお金を用意したいときなどには、清水銀行のカードローンは向いているとは言えません。

早くに借りられるところなら消費者金融のカードローン

金利で多少は妥協するとしても、とにかく早い借り入れを希望するならプロミスアコムなど、大手消費者金融のカードローンを選ぶ必要があります。

消費者金融なら清水銀行では利用が難しいアルバイトやパートの方でも審査通過も十分に可能で、さらに平日でも土日でも、申し込み当日の最短即日融資も可能です。

借り入れ先によっては契約後は24時間振り込みで借りられるところもあるので、清水銀行よりも素早く現金が借りられるようになります。

カードローンは24時間いつでも借りられる?契約後なら借り入れも可能
契約後であれば24時間いつでも借りられるようにもなっていますが、申し込みからとなると24時間対応とはいきません。

すぐにカードが受け取れる消費者金融も便利

清水銀行のカードローンは低金利で頼れる商品とはなりますが、審査の厳しさや借り入れまでに長い時間がかかるのがデメリットです。

支払いのお金などで緊急で必要な状況では間に合わず、その点ですぐに借りられる消費者金融なら希望通りの借り入れができるようになります。

消費者金融と聞くとサラ金街金というように銀行に比べるとイメージがあまり良くないかもしれませんが、今では初めてお金を借りる方でも安心して使えるサービスになっています。

何より、清水銀行の本店がある静岡県静岡市内にも多く設置がある無人契約機ですぐにカードが受け取れる、または来店不要のWeb契約でも即日借りられる早さは清水銀行にはないので、急ぎの方は消費者金融の利用も考えてみると良いでしょう。

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