カードローンタイム

SMBCモビットで借りたお金を借り換えやおまとめとして使うとしても、通常のカードローン利用と同様に申し込みを進めることになります。

手続きの進め方に違いはありませんが、注意をしておきたいのは借り換えやおまとめ目的であるとしっかりと伝えることです。

借り換えやおまとめでの申し込みとして扱われないと、ただ単に他社での借金がある方からの新規申し込みとして審査が行われてしまいます。

申し込みを進める中で選択をすることになる利用目的は、借り換えやおまとめで使うなら「その他」を選ぶぐらいしかありません。

他には物品購入費や飲食交際費、レジャー資金、生活費などがありますが、雑に選んでしまうと借り換えやおまとめとしての審査がされないことになります。

とりあえずは「その他」を選んで申し込みを進めて、完了後にSMBCモビット側に借り換え目的である、おまとめとして使いたいなどを伝える必要が出てきます。

申し込みが完了した後、審査結果に影響があるかは分かりませんが電話をかけ、借り換えやおまとめ目的での申し込みであると伝えるのも悪くはありません。

「Webで申し込みをした際に利用目的に借り換えがなかったのでその他を選んでいますが、そのままでも問題はないでしょうか？」などと伝えておけば、借り換え目的での申し込みとして処理、審査がされることになります。

おまとめの際も同様で、しっかりと利用目的を伝えることで、目的に沿った内容での審査が行われます。

利用目的を他のものにしてしまったり、借り換えやおまとめとしての申し込みと判断ができない場合には、通常の借り入れとしての審査が行われます。

借り換えやおまとめとして使う場合には当然ながら他社での借り入れがあるので、その状態で通常の審査が行われてしまうと、審査基準が厳しいSMBCモビットでは通過をするのが難しくなります。

借り換えやおまとめの審査自体も厳しいですが、それ以上に他社での借り入れがある状態でのSMBCモビットでの通常の審査は、ある程度の収入がある方でも通過は難しくなるのです。

SMBCモビットの審査で合否を分けるポイントはどこにあるのか

SMBCモビットは申し込みをすれば誰でも借りられるわけではなく、審査に通らないことにはお金は借りられません。

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SMBCモビットへの借り換え、おまとめを行った際に適用がされる実質年率は、審査によっていくらか決定されます。

3.0％～18.0％の間で、基本的に限度額が大きくなればなるほどに適用される実質年率は下がります。

他社で大きく借りている方、細かく複数から借りていて総額では大きな借金になっている方などは、SMBCモビットへの借り換えで負担が大幅に軽くなる可能性があります。

カードローンの上限金利は法律で3段階で決められています。

1社あたり10万円未満は上限20.0％、10万円以上100万円未満は上限18.0％、100万円超は上限15.0％となるため、細かく複数から借りてしまうとそれぞれで上限金利での契約となることがあります。

総額で100万円を超える借り入れがあってもバラバラに数十万円ずつ借りていると、適用されている金利はすべて18.0％となることもあり、これをまとめるだけで金利は上限で15.0％になります。

参考ページ

利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。

引用：上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

100万円を超える限度額での契約となっていれば、借り入れ先によってはいくらか低金利で借りられることがあります。

法律で定める上限金利の15.0％が適用されることも少なくありませんが、100万円を超えるような高額融資となると金利の低下も期待できます。

もし1社で100万円を超えて借りているのに金利が高い場合には、SMBCモビットへの借り換えでより低い金利で借りられる可能性が出てきます。

カードローンの金利を下げることはできる？もっと低金利で借りたい

カードローンの金利は決して低いものではないので、できることなら金利を下げて借りたいと考えるものです。

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当然ですが、借り換えとして利用をするのに、今の借り入れ先よりもSMBCモビットのほうが金利が高くなってしまっては誰も借りません。

借り換え目的で審査を行うようになればそのあたりも考慮される可能性があるので、負担を軽くするためにも借り換え、おまとめ目的であると伝えることは重要です。

SMBCモビットは以前から借り換えやおまとめとしての利用者も多いことで、それに合わせた審査もしっかりと行ってくれるという特徴があります。

借り換えやおまとめの専用ローンの場合には、利用者側がその分を現金を手にすることは多くはありません。

契約後は消費者金融や銀行側がもともとの借り入れ先に利用者名義で完済をする分の金額を振り込み、翌月以降に借り換え、おまとめ先に返済を進めていくことになります。

SMBCモビットでの借り換えやおまとめは、契約後に提携ATMや銀行振り込みなどでSMBCモビットから借り入れ、そのお金を使ってもともとの利用先へ自身で完済をします。

100万円の借り換えでSMBCモビットでも100万円の限度額が出たのであれば、SMBCモビットで契約をした後、100万円を借りてそのまま借り換え元の借り入れ先に返済を行います。

完済をする際には利息も支払わなければならないので、その分は自身のお金から出すことになる可能性もありますが、いずれにしてもSMBCモビットで借りたお金でそのまま返済をするということに変わりはありません。

借り換え先、おまとめ先が利用者に変わって返済をするわけではないとなると、SMBCモビットで借りたお金の一部だけ借り換えやおまとめに使い、残りは自由に使うということもできてしまいます。

上の例であれば100万円をSMBCモビットで借りて、70万円だけ返済をして残りの30万円は自由に使うといったことができないわけではありません。

しかし、これをやってしまうと借り入れ総額が130万円となり、より負担が増えてしまうので絶対にやめてください。

借り換えやおまとめ目的で申し込みをして契約をしたのに、しっかりと借り換えがされていない、まとめられいないと分かれば、今後のSMBCモビットの利用に問題が生じてきます。

他社での借り入れ状況は契約後であっても定期的に信用情報機関で確認がされているので、他社借り入れがあると分かればカードの利用停止や、場合によっては一括返済を求められることもあるかもしれません。

SMBCモビットは審査だけでなくそういった面も厳しい部分もあるため、借り換えやおまとめとして借りたのであれば、しっかりと目的通りに利用をするようにしてください。

SMBCモビットでの借り換えやおまとめは、今現在の返済が正常にできている方でないと利用ができません。

借り入れが大きくなりすぎて返済ができなくなっている、借り入れ先が多すぎて返済が遅れがちになってしまっているという方では、現状ではSMBCモビットで借りることは難しいです。

あくまで正常に返済ができている方の負担を軽減するのが借り換え、おまとめとなるので、返済ができなくなってしまっている方を救済するものではないのです。

SMBCモビットは銀行ではなく貸金業者のカードローンとなるため、年収の3分の1までの借り入れに制限がされる総量規制の対象になります。

年収600万円の方であれば200万円までの借り入れになり、例えば現状で200万円の満額までの借り入れをカードローンやクレジットカードのキャッシングで抱えていると、SMBCモビットでの借り換えやおまとめは難しくなります。

借り換えやおまとめとしても一時的に借り入れ総額が超えてしまうためで、一部の例外こそありますが、基本的には難しくなります。

総量規制の関係で、SMBCモビットでの借り換えやおまとめは、自身で安定した収入を得てないと利用ができません。

例えば配偶者の収入のみとなる専業主婦の方が借りているとしても、SMBCモビットでの借り換え、おまとめは不可となります。

その場合にはSMBCモビットではなく対応する金融機関のローンを使うことになるので、SMBCモビット以外での借り入れを考えるようにしてください。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか

消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用するにあたっては、「安定した収入」が必須となります。

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返済ができなくなってからではどうにもならないSMBCモビットへの借り換えやおまとめは、返済が正常にできているうちに早めに検討をすべきです。

申し込みをしてみて条件が希望内容に一致しなければ利用をしない、または審査に通らない結果となってしまっても今まで通りの利用先に返済をするだけなので、特に不利になることもありません。

仮に金利が下がる、負担が軽くなるとなれば借り換えやおまとめを実行すれば良いので、今の借り入れ先では負担が大きいと感じられるなら、早めに借り換えやおまとめを考えてみるべきなのです。