カードローンタイム

カードローンの悪い使い方の第一に挙げられるのは、カードローンを何枚も持つことです。

大手消費者金融ではプロミスやアコム、アイフルのように「30日間無利息」といったサービスを実施しているところも多く、ついつい何枚も持ってしまう人もいるのではないでしょうか。

今持っているカードローンも利用実績を重ねることで限度額が増額されることもありますが、どうしても期間がかかってしまうため、手っ取り早く他社からの借金を考えてしまう場合もあります。

そこに「初めての契約で30日間の無利息」などが付いてくると、ついつい何枚ものカードローンを持ってしまいがちです。

しかし、多くのカードローンを持つことは、悪い使い方の代表的な例となります。

アコム増額ができない？断られた人でも増額よりも早くに借りる方法がある

大手消費者金融のアコムでは限度額の増額が可能となっており、目安として契約から半年を経過している利用者のうち、正常な利用実績があればアコムでの増額申請が行えます。

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多くのカードローンを抱えてしまうと、毎月の返済がとにかく苦しくなります。

1社だけなら余裕を持って返済ができていたとしても、それが2社3社となると途端に返済が苦しくなってしまいます。

カードローンは返済を第一に考えて借りるべきものでもあるため、何枚ものカードローンを持つ悪い使い方は避けるようにしたいものです。

毎月の返済金額は金利が低いからといって少なくなるわけではない

カードローンはお金を借りてそれで終わりではなく、借りた後はしっかりと返済をしなければなりません。

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少ない限度額のカードローンを何枚も持っていると、信用力の低下に繋がる危険性もあります。

信用度が低下してしまうと限度額の増額審査に落ちてしまう場合や、他ローンの審査にも悪影響を及ぼす可能性があります。

また、後々で高額融資を予定している場合においては特に、1枚のカードローンを大きく育てた方が良いでしょう。

カードローンの増額審査に落ちる理由と増額できない場合の対処法

カードローンは一定の利用実績によって限度額が増額できるようになりますが、増額は申請をしたからと言って必ずできるとは限りません。

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次に挙げられるカードローンの悪い使い方は、手数料の高い方法でカードローンを利用することです。

カードローンは利便性を高めるために、様々な方法で借り入れや返済が行えるようになっています。

借り入れはATMやインターネットバンキング、返済では銀行振り込みなどが便利な方法です。

しかし、中には手数料がかかる利用方法もあり、あまり使いすぎてしまうと負担が大きくなるので良い使い方とは言えなくなります。

借り入れではATM、返済ではATMや銀行振り込みなどが手数料のかかる利用方法です。

特に振り込みによる返済は、カードローンの返済用口座と利用者が使う銀行ATMの種類、そして利用時間帯によっては高額な手数料が発生してしまいます。

せっかく低金利のカードローンを選んでも、高額な手数料がかかっては高金利カードローンと変わりありません。

手数料の面で悪いカードローンの利用方法を避けるのであれば、借り入れ先で用意されている利用方法の中から、手数料がかからないものを予め調べておくことです。

自社ATMの利用や一部提携ATMでの利用で手数料が無料となる場合や、インターネットによる振り込みの借り入れだれば手数料は無料とするところが多いです。

また、借り入れ先によってはサービスやキャンペーンによって提携ATMでの利用手数料が無料となる場合もあるので、分からない点があればコールセンターに問い合わせてみるのも良いでしょう。

ここからは返済に関するカードローンの悪い使い方についてです。

まず挙げられるのは返済日の設定で、借り入れ後の毎月の返済を給料日の直前としてしまうのは、お金が足りない状況に陥る可能性があるので悪いと言えます。

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お金は毎日のように出て行ってしまうため、雑な使い方をしてしまったり急な出費が重なるなどすると、給料日前にはお金が足りないといった状況にも陥りがちです。

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多くのカードローンでは約定返済日（決められた金額を返済する日）が定められており、予め用意された日にちの中から自身で設定をする場合や、決められた返済日で固定となる場合など借り入れ先によって様々です。

仮に、カードローンの約定返済日が毎月20日、給料日が毎月25日だとすると、毎月の返済日が給料日直前ということになってしまいます。

これでは返済に回すお金を他のことに使ってしまっていて、いざ返済日となってもお金がないとなる月も出てくる可能性があるので、約定返済日は給料日の直後に設定するようにしましょう。

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給料日前や急な出費が重なってしまったときなど、どうしてもお金がない状況に陥る場合があります。

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契約時に返済日の確認をしっかりとしていなかったり、何らかの事情で約定返済日を変えたいとなったとしても、連絡をすれば対応をしてくれる場合がほとんどです。

無理がある返済日のままで毎月の返済を進めるのは苦しいので、返済日を変更すれば楽に余裕を持って返済が進められると感じるのであれば、なるべく早いうちに連絡をして返済日を変更してもらうようにしましょう。

ただ、変更をした際の翌月の返済日は変更時期によっていつになるかが変わるので、次回とできれば次々回の返済日だけは変更の際にしっかりと確認をするようにしてください。

最後に紹介するカードローンの悪い使い方、それはカードローンで借りたお金で他への借金返済をすることです。

例えば、Aという借金の元金が100,000円で利息が3,000円としましょう。

BというカードローンでAを完済するには103,000円以上を借りなければならず、これを何とか借りられたとします。

しかし、Bのカードローンも返済をしなければならず、Bで借りた103,000円にも利息が付くので、今度はCというカードローンでBを返済するには「103,000円+利息」を借りる必要があります。

つまり、カードローンで他の借金を返済していると、雪だるま式に借金が増えていってしまうのです。

上記の例は分かりやすいように一括返済で説明をしていますが、これが毎月の少しずつの返済であっても同様です。

毎月の返済が10,000円だとして、10,000円がどうしてもなくてどこかから借りたとすると、来月はもともとの借り入れ先への返済と合わせて、新たに借りた10,000円の返済もしなければなりません。

当然ながらどちらにも利息が付くので、カードローンで借りたお金で他への返済としてしまうと、どうやっても雪だるま式に借金が増え、気が付いたときには借金まみれとなってしまっているのです。

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カードローンは他社で借り入れがあっても借りられるようにはなっていますが、借金まみれの状態で借りられるかとなると判断が難しい部分もあります。

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ただし、ボーナス時に一括で返済をする予定があり、そこまでの繋ぎとしてお金が必要などであれば返済分の借り入れもありかもしれません。

もちろん必要最低限の借り入れに留め、可能な限り自己資金でどうにかすべきではありますが、計画的な借り入れであれば返済のためであっても悪いとは言えません。

また、借りたお金での返済であっても借り換えやおまとめといった使い方なら借金返済の前向きな借り方となるので、これらについても悪いとはなりません。

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カードローンやクレジットカードのキャッシング、またはショッピングの支払いなど、借金が増えてきてしまったときに考えられるのが、おまとめローンや債務整理です。

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