カードローンが使えなくなる?
カードの不良や利用停止について
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カードローンは使えなくなることがある

お金が足りないときにすぐに現金を用立てられるのがカードローンのメリットですが、いざというときに使えなくなるとそのメリットもなくなってしまいます。

通常、カードローンはカードを使ってATMで、または銀行振り込みなどでお金が借りられますが、利用状況等によっては使えなくなることがあります。

また、利用状況に問題がなくても使えなくなる場合もあるので、カードローンが使えなくなる状況については知っておくと良いでしょう。

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磁気を帯びるとカードローンは使えなくなる

カードローンのカード裏側を見ると上部に黒いテープがあるのが分かりますが、これは磁気テープです。

ATMでカードローンの取引をするときには不可欠なもので、バッグの金具などにカードが触れて磁気を帯びると、カードローンが使えなくなる可能性があります。

カード不良で使えなくなったら再発行をする

磁気を帯びてカードが使えなくなってしまったら、借り入れ先に連絡をしてカードの再発行をしてもらわなければなりません。

カードの再発行は手続きが必要で、借り入れ先によっては手数料がかかることもあります。

再発行手数料は300円程度となりますが、余計な費用がかかってしまうことになるので、カードの取り扱いには気を付けておきたいところです。

カードの使い過ぎによって使えなくなる場合も

カードの使いすぎで磁気が弱くなっても、カードローンを使えなくなる可能性があります。

長い期間にわたってカードローンを使っていると起こり得ることなので、こればっかりはどうしようもありません。

もしATMでの反応が悪くなったら、磁気テープ部分を柔らかい布で拭くと一時的に磁気が回復する場合があります。

再発行の依頼はしておいたほうが良い

完全にカードが使えなくなる前に、ちょっとでもおかしいと思ったら早めに再発行の手続きはしておいたほうが良いです。

そのまま使い続けていると、いざ必要なときに本当にカードが使えなくなる可能性があります。

すぐにお金が必要なのにカードローンが使えないとなると困ってしまうので、早めの対応が求められます。

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利用可能枠が足りないとカードローンは使えなくなる

カードローンには契約者ごとに利用可能枠が設定されています。

例えば、カードローンの利用可能枠が50万円で借り入れ残高が50万円になると、利用可能枠が0になるためそれ以上の借り入れはできません。

物理的にカードローンが使えないというわけではありませんが、追加の借り入れという点でカードローンは使えなくなります。

枠を増やしてカードローンを使えるようにする

利用可能枠不足でカードローンが使えなくなる場合の対策としては、単純に利用可能枠を増やすしかありません。

方法としては主に3つで、

・返済して利用可能枠に空きを作る
・利用可能枠の増額を申請する
・新たに他のカードローンで契約をする

などが考えられます。

カードローンは限度額の範囲内なら繰り返し借りられるので、一時的に利用可能枠がいっぱいになってしまったとしても、返済をすれば返した元金分は再び借りられるようになります。

利用可能枠の増額は却下される場合もある

利用可能枠は増やせるカードローンが多いです。

限度額の増額手続きとなり、収入やそれまでの利用状況によっては、限度額が増額されて今以上の利用可能枠になる場合があります。

ただ、増額の申請は必ず通るわけではなく、利用状況等によっては増額ができないという結果になってしまうこともあるので、確実性には欠けます。

カードローンの増額審査に落ちる理由と増額できない場合の対処法
カードローンは一定の利用実績によって限度額が増額できるようになりますが、増額は申請をしたからと言って必ずできるとは限りません。

他のカードローンを新たに契約をする

限度額の増額ができず、それでもどうしてもお金が必要な場合であれば、他のカードローンを契約するしかありません。

カードローンは他社で借りていても、消費者金融なら総量規制の範囲内で借りられる可能性があります。

借り入れ先が増えればその分だけ毎月の返済の負担も増えるので、より計画的に借りるようにし、返済のシミュレーションもしっかりと行わなければなりません。

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契約更新がされないとカードローンは使えなくなる

普段はあまり気にする必要はありませんが、カードローンには契約期間があります。

利用状況に問題がなければ審査の結果で自動更新がされますが、何らかの問題が生じている場合には、契約期間が更新されず、カードローンが使えなくなる場合もあるのです。

契約期間が更新されない主なケース

カードローンの契約期間が更新されないケースとしては、以下のようなものが挙げられます。

・長期にわたる延滞がある
・これまでに返済のトラブルが多い
・契約内容に変更があったのに届け出をしていない
・契約だけして利用をしていない

上3つは利用におけるトラブルと言えるものです。

返済がきちんとされていなかったり、転職や引っ越しをしたのに借り入れ先に伝えておらず、正しい内容で契約がされないないとなれば更新がされないこともあります。

返済はしっかりと行うのは基本ですが、加えて申し込み時と何か変わった点などがあれば、しっかりと伝えて契約内容を変更するようにしてください。

転職したてでもカードローンやキャッシングの審査は通るのか
転職したてでは給料日等の関係で、どうしても手持ちのお金が無くなってしまう場合もあります。

利用をしていない場合にも注意が必要

その他に気を付けたいのが、契約をしてから利用していない場合です。

出費があったときのための備えとしてカードローンを持っている方もいるかもしれませんが、契約をしたのに一度も使わないままだと、いざというときにカードローンが使えなくなる可能性があります。

だからといって無駄に使うと利息がかかってしまうので、カードローンは備えで契約をするにしても、使うことがほぼ分かっている状態で進めるべきなのです。

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返済が滞るとカードローンは使えなくなる

上でも触れている部分となりますが、カードローンの返済が滞ると、その時点で新たな借り入れができなくなります。

手元にあるカードでは借り入れはできず、ATMでも操作は返済専用になってしまいます。

利用可能枠に余裕があっても返済が滞れば使えなくなるので、増額の申請も意味がありません。

返済が滞っていれば新規契約も難しい

返済のトラブルを起こしてしまってカードローンが使えなくなると、他社での新規契約も難しくなります。

延滞の記録は信用情報機関に残ってしまい、今現在返済ができていない方に対しては、中小金融ですら融資は行いません。

また、長期にわたる延滞となると信用情報機関に事故情報として記録されてしまい、今後数年間はカードが作れない、ローンが組めないといったことになります。

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信用情報機関に残る事故情報には注意

何か月も延滞をしてしまうと、いわゆる「ブラックリスト入り」などと呼ばれるような状態になります。

ブラックリストといっても何らかのリストや名簿が存在するわけではありませんが、信用情報機関に事故情報が記録される=ブラックリスト入りと言われています。

この状態になるのは

・3か月以上の長期延滞
・代位弁済(保証会社が代わりに返済する)
・債務整理(合法的な借金の減額)
・トラブルによる強制解約

などが挙げられます。

いずれの場合においても一度でも事故情報が記録されると何年間も残ることになるので、今後のカードやローン利用を考えても、信用情報は汚さないようにしましょう。

トラブルで使えなくなるようなことは避ける

カードローンが使えなくなる理由や原因は様々ですが、カード不良などを除いて、トラブルによる使用不可、利用停止は避けるようにしなければなりません。

カードローンは担保も保証人も不要で借りられる代わりに、自身の信用がとにかく重要です。

一度でもトラブルを起こすと信用を落とすことになり、今後数年間は落とした信用で暮らしていかなければならなくなるので、カードローンのトラブルは起こさないようにしてください。

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