カードローンタイム

一度解約をしてしまったとしてもカードローンの再契約は可能ですが、以下の点には注意が必要です。

まず、基本としてカードローン解約前と同じ融資条件で再契約できる可能性は高くありません。

カードローンは計画的な利用にを積み重ねることで、初回契約時に設定がされた限度額から増額がされ、それに伴い金利が低くなる場合があります。

一度解約してしまうとこれまで積み上げてきた利用実績がチャラとなり、再契約時は振り出しに戻ってしまうのです。

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融資条件が悪くなっても、それでも同じ借り入れ先でカードローンの再契約をしたいとしても、無条件で無審査で再契約ができるわけではありません。

カードローンの再契約には審査があり、過去の利用時には問題がなかったとしても、現在の収入や他社借金の状況によっては、審査に通らずに再契約ができない可能性があります。

そこまで遠い過去の話でなければ以前の契約時の利用状況も審査で加味してくれるかもしれませんが、カードローンの再契約の審査では現状が優先されるので、以前の利用に問題がなかったからといって必ず再契約ができるわけでもありません。

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カードローンの再契約は審査がある以上、できない場合もあります。

理由は様々ですが、代表的なものとしては以下の通りです。

再契約に限らず新規でお金を借りる場合においても同様ですが、ブラックの状態になってしまっているとカードローンの再契約ができません。

長期延滞や債務整理などを行うと信用情報（個人のお金の借り入れを記録した情報）に異動情報が記録され、これを俗に「ブラックリスト入りする」と呼びます。

ブラックリスト入りするとカードローンの再契約はもちろん、クレジットカードの新規契約、携帯電話の分割払いなども利用できません。

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長期延滞や債務整理などはしていないものの、カードローン業者と何らかのトラブルを起こすなどすると、厄介な社内ブラックとなる場合があるとされています。

信用情報のブラックが一定期間経過すると自然消滅するのに対して、社内ブラックには情報の保有期限は定められておらず、半永久的に残り続ける可能性もあるのでこちらのほうが厄介です。

特に注意したいのが保証会社（銀行カードローンなどの審査などを行う業者）が絡む場合で、例えば消費者金融のアコムとトラブルを起こすと、アコムが保証会社となっているバンクイック（三菱UFJ銀行などの銀行カードローンの新規契約や再契約もできなくなる可能性が高いです。

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過去の利用時は毎月の返済もしっかりと期日通りに行い、トラブルなく完済をして解約まで進めていたとしても、それでもカードローンの再契約はできるとは限りません。

上でも触れていますがカードローンの再契約は現状も重視されるので、現状に問題があれば再契約はできないといった結果になってしまいます。

特に気を付けておきたいのは他社での借金で、総量規制で定める範囲を超えていると再契約はできなくなります。

貸金業者、つまり消費者金融のカードローンで再契約をしようとしている場合に、総量規制を超えるような状況になっていると再契約はできません。

総量規制とは年収の3分の1までの借り入れに制限がされる、貸金業法で定められた規制です。

例えば年収300万円の人が既に他の貸金業者から100万円を借りており、新たに貸金業者のカードローンを再契約しようとしても、すでに年収の3分の1に達しているために再契約はできません。

以前に契約をしていたときには安定した収入があっても、今は無収入となればカードローンの再契約はできません。

収入がゼロだと総量規制で定められる借り入れの上限もゼロとなってしまうので、審査に通らず再契約はできないこととなります。

当たり前の話ですが、無職となっているにも関わらず以前の契約時の収入状況で偽って申し込みをしても在籍確認でバレるので無駄です。

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カードローンの再契約の際、過去や現在の状況に問題がないのであれば、新規で申し込みをするよりも有利になるかもしれません。

すべてで当てはまるかは何とも言えませんが、一部のカードローンでは過去の利用があった方は、電話で相談ができるようにもなっているためです。

例えばアコムの場合、過去の利用があった方は、総合カードローンデスクに電話をかけることですぐに状況を確認してくれます。

それでも審査が必要になることには変わりはありませんが、状況に問題がなければ審査に通る可能性も上がります。

専用の窓口ではなく総合カードローンデスクとはなりますが、過去の利用状況も担当者が確認をしてくれるので良い結果に繋がるかもしれません。

上で触れた「社内ブラック」のように、各カードローン業者では顧客の色々な情報を独自に保有しているとされています。

その中には社内ブラックのような悪い情報もあれば、過去の利用状況からプラスに働くような良い情報も存在していると思われます。

そういった情報があるからこそ、過去の利用があった方は電話で相談ができるようになっているとも言えるのです。

再契約で迷うぐらいなら、完済後も解約をせずにカードローンを持っておくのもアリと言えばアリです。

カードローンは年会費がかかるわけでもなく、契約期間も利用状況に問題がなければ審査の上で自動更新となるので、持っているだけなら特に何か負担があるわけでもありません。

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ただ、カードローンの契約があると、お金を借りていなくても借金をしているのと同じ扱いを受けてしまうので、住宅ローンなどの高額融資のローンを組む予定があるなら解約をすべきです。

特にそういった予定もないなら完済後にすぐに解約をするのではなく、再契約の手間も考えてもしばらくは備えとしてカードローンの契約は残しておくのも良いかもしれません。