カードローンとキャッシングの違い?
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カードローンとキャッシングの違い

素早くお金を借りる方法としてカードローンと、クレジットカードのキャッシングを思い浮かべる人も多いです。

カードローンは一昔前はサラ金街金と呼ばれていたのでどうにもイメージが良くないものでしたが、それでも近年ではだいぶ身近なものになってきています。

消費者金融だけでなく銀行で借りるカードローンも人気が高くなっているので、カードローンとクレジットカードのキャッシングにおける違いについては、しっかりと理解をしておくと良いでしょう。

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専用のカードで借りるかどうか

カードローンとキャッシングの違いを簡単にまとめると、ローン専用カードでお金を借りることを「カードローン」、クレジットカードなどでお金を借りることを「キャッシング」と呼びます。

カードローンはお金が必要なときにお金を借りるのがメインな一方、クレジットカードはショッピングがメインなので、キャッシングはあくまでもクレジットカードの付帯サービスといえます。

カードローンとキャッシングの違いを具体的に比較

カードローンとキャッシングの違いについて、もう少し具体的に見てみます。

同じ会社内でカードローンとキャッシングの両方を提供しているところもあります。

クレジットカードで有名な「JCB」はカードローン「FAITH」も提供しているので、2つで違いを見ていきます。

金利はカードローンの方が有利?

JCBのクレジットカードとカードローン「FAITH」の金利(実質年率)は、以下のようになっています。

支払い方法 カードローン クレジットカード
1回払い 5% 15.0%~18.0%
リボ払い 4.4%~12.5% 15.0%~18.0%

リボ払いで見るとカードローンの金利には大きな幅がありますが、これは設定された限度額によって違いが出てきます。

一方のクレジットカードのキャッシングは、主にカードのステータスによって適用金利が違いますが、全体的に見てみると高金利です。

金利は条件によって変わる

カードローンにしてもクレジットカードのキャッシングにしても、金利は利用条件によって変わります。
上記は一例に過ぎないため、カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用する際には、条件をしっかりと確認をするようにしてください。

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限度額はカードローンの方が多い?

カードローンとキャッシングの違いは金利だけでなく、借りられる上限金額となる限度額にも差があります。

上記と同様にJCBのクレジットカードとカードローン「FAITH」の限度額を例に挙げると、それぞれの限度額は以下のようになっています。

「FAITH」の例であればクレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が、圧倒的に多くのお金を借りられる可能性があるのが分かります。

カードローン:50万円~500万円
クレジットカード:0円~100万円(クレジットカードのキャッシングは0円に設定も可能です。)

大きく借りるならカードローンが便利

クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は総利用枠(ショッピング枠とキャッシング枠で使える金額)を共有していることが多いため、ショッピング枠で総利用枠を使い切ってしまうと、キャッシング枠に余裕があっても現金としてお金が借りられません。

JCBの場合、カードローンとキャッシングのいずれも総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れはできない点は違いがありません。

総量規制を超えてお金は借りられる?複数の借り入れがあるけどお金を借りたい
先に結論から書いておきますが、総量規制を超えてお金を借りるのは、消費者金融であればほぼ不可能です。
審査の結果によって決められる

カードローンもクレジットカードのキャッシングも、借りられる限度額は審査の結果によって決まります。
審査は年収や他社の利用状況などを含めて様々な要因によって左右されるため、いくら借りられるかは審査を受けてみないことには分かりません。

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カードローンのメリットとデメリット

金利や限度額でクレジットカードのキャッシングよりも優れている場合が多いカードローンですが、全てにおいてクレジットカードよりも便利というわけではありません。

使い方によっては、クレジットカードのキャッシングのほうが便利な状況もあります。

どのようにカードを使っていくか、お金を借りるかによって、カードローンを使うかクレジットカードのキャッシングを使うかを考えてみると良いでしょう。

カードローンは年会費無料

カードローンは年会費がかかりませんが、クレジットカードは年会費がかかるものもあります。

年会費が無料な代わりに、クレジットカードならではの優待サービスなどをカードローン利用者は受けられません。

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カードを持つと聞くとクレジットカードなどを思い浮かべ、その際に気になるのがカードを持つことによって発生する年会費です。

カードローンは海外利用できない

海外利用についても違いがあり、カードローンは海外で現地通貨の借り入れといった使い方ができません。

一方のクレジットカードは、Cirrus(海外のキャッシングネットワーク名)に対応した海外の銀行ATMを使い、現地通貨でお金が借りられますす。

もちろんクレジットカードで日本国内のATMからの借り入れも可能ですが、日本国内なら多くの場所で利用ができる大手のアコムのカードローンなどでも、海外でお金を借りたいとなっても利用はできません。

返済方式の自由度に多少の違いがある

かつてはカードローンのほうが返済方式が多彩で、キャッシングは1回払いのみという違いがありました。

しかし、現在ではキャッシングも返済方式に選択肢が増えてきたため、特に違いは見られません。

JCBでもカードローンとキャッシングのどちらも1回払いやリボ払いを選択でき、さらにはキャッシングはボーナス併用払いなども利用可能なため、若干ながらクレジットカードのキャッシングの方が返済方式が多いと言えます。

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どちらを選ぶべきかシーン別に紹介

カードローンとキャッシングは同じお金を借りるサービスであっても、様々な点に違いが見られます。

これからカードを作る、申し込みをするといった段階になった場合に、利害がある分だけ自分はどちらにすればいいのか分からない人もいるかもしれません。

そこで、大雑把ではありますがシーン別にカードローンとクレジットカードのキャッシングのどちらを選ぶべきかを紹介します。

海外での借り入れはキャッシング一択

海外で現地通貨を借り入れしようと考えている人は、クレジットカードのキャッシング一択です。

カードローンは国内利用においてはクレジットカードのキャッシングよりも強いですが、海外のATMではお金がおろせないために、一歩でも国外に出てしまうと途端に弱くなります。

だからといってカードローンで国内で多額の現金を借り入れて海外に行くというのもリスクが大きいので、海外旅行や出張によく行かれる方はクレジットカードを持っておくと便利です。

素早く借りたいならカードローン

素早く借り入れをしたい人にはカードローンがおすすめです。

カードローンは現金融資を専門にしているだけあって、国内利用には限られますが現金の貸付に関してはクレジットカードよりも優れています。

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今ではだいぶそのイメージもなくなりましたが、以前はプロミスは土日では借りられないと考えている方も少なくなかったものです。

さほど借りないならキャッシングが便利

頻繁に借りない、高額を借りない方は、クレジットカードのキャッシングのほうが便利かもしれません。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、改めて申し込みや審査の必要がありません。

一方、カードローンを利用しようとすると、改めて申し込みをして審査を受ける必要があります。

サービスはしっかりと確認を

カードローンとキャッシングは似ているようで違いがあります。
それぞれで特徴や使い方が異なるので、違いをしっかりと知った上でどちらを利用するかは考えたほうが良いでしょう。

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