カードローンタイム

北陸銀行で口座をお持ちの方であれば、カードローンNOWが来店不要で手続きが完結できます。

銀行のカードローンとなるので即日融資で借りられるわけではありませんが、それでも店頭窓口までの来店は不要で手続きができるのは助かります。

借りられる即日融資をお探しの方には消費者金融がおすすめ

カードローンの選択肢は色々とありますが、借りられる即日融資を探しているのであれば、審査や融資が早い消費者金融がおすすめです。

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最近では地方銀行も来店不要契約が主流になりつつはあるものの、一部で来店契約が必要となるカードローンもあり、しっかりと選ばないと思わぬ手間がかかることがあります。

北陸銀行のカードローンNOWは、北陸銀行の公式サイト上からの申し込みと、審査後の郵送での契約で手続きが完結します。

来店不要とはいっても、消費者金融のようにWebのみで完結する契約ではありません。

その分だけ借り入れ開始までには時間もかかってしまうので、急ぎで借りたい方にはあまり向いていないカードローンとも言えます。

北陸銀行のカードローンNOWの金利は限度額によって決まります。

大きな限度額となれば金利が下がるのは他の銀行と同じですが、北陸銀行のカードローンNOWの場合には、他の銀行のように細かく段階的に決められているわけではありません。

以下のように大雑把な金利設定となっているので、そこまでの低金利に期待ができるカードローンではありません。

金利が低ければ毎月の返済金額は少ないとイメージされている方は多いですが、実際には金利と毎月の返済金額には差はありません。

北陸銀行のカードローンNOWが特に分かりやすい例で、金利条件は消費者金融に比べると優れますが、毎月の返済金額は以下のようにの大きく設定されています。

実質年率4.5％～17.8％で金利条件としては劣る消費者金融のプロミスなら、借り入れ残高が10万円以下なら毎月の返済金額は4,000円となっているのに対し、北陸銀行のカードローンNOWは50万円以下で10,000円の返済です。

プロミスの金利は実質年率4.5％～17.8％の間でいくらの適用になるのか

プロミスは貸付条件の金利が実質年率4.5％～17.8％と幅が持たれており、下限と上限ではとにかく大きな開きがあります。

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金利よりも毎月の返済金額を軽くして借りたいという方は、北陸銀行のカードローンNOWを利用する際には注意が必要です。

北陸銀行の口座を持っていて一定の条件を満たす方は、カードローンNOWよりも金利に優れるカードローンNOWゴールドが使えるようになります。

条件はそこまで難しいものではなく、

・北陸銀行で月間5万円以上の給与受け取り
・北陸銀行で月間1万円以上の公的年金の受け取り

のいずれかを満たせば「ゴールド」の利用対象となります。

北陸銀行のカードローンNOWゴールドも限度額によって金利が決まりますが、基準となる金利の幅は年9.8％～11.8％となっています。

通常のカードローンNOWの金利と並べたのが以下の表です。

普段から北陸銀行を利用している方であれば特に難しい条件ではありませんが、それを満たすだけでカードローンNOWより、年2.8％も金利を引き下げて利用ができるようになっています。

通常のカードローンNOWに比べて基準金利が下がるカードローンNOWゴールドですが、毎月の返済金額はカードローンNOWとの違いはありません。

5万円を借りても10万円を借りても、20万円でも30万円でも、50万円以下の借り入れなら毎月の返済金額は10,000円です。

少額を借りても数千円ずつの返済ができるわけではないので、金利が低いカードローンNOWゴールドなら毎月の返済金額も少なくなる、というわけではありません。

カードローンNOWとNOWゴールドは、その他の部分にも目立った違いはありません。

給与受け取り等の条件を除けば、安定した収入を得ている満20歳以上満69歳未満の個人の方という点も同じで、保証会社にしても株式会社北陸カードまたはアコム株式会社で共通です。

審査に通るための「安定した収入」とはそもそもがどのような収入なのか

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毎月の約定返済に加えて任意での臨時返済ができる点も同じなので、カードローンNOWゴールドは給与や年金受け取りを北陸銀行で利用されている方が、ただ単純に低金利で借りられるお得な商品ということになります。

北陸銀行のカードローンNOW、カードローンNOWゴールドのどちらにおいても、ほくぎんポイント倶楽部の利用で金利の引き下げが行われます。

引き下げ幅は最大で年3.0％となり、最大引き下げ後の金利はカードローンNOWで年9.6％～11.6％、カードローンNOWゴールドで年6.8％～8.8％になります。

北陸銀行を普段から利用している方なら、より低金利で借りられるのがカードローンNOWシリーズです。

引き下げ金利での借り入れのためには、ほくぎんポイント倶楽部で一定以上を保有していなければなりません。

保有ポイントごとの引き下げ金利は以下のようになっており、1,200ポイント以上の保有で最大幅となる年3.0％の金利引き下げが受けられます。

引き下げ金利は加算されていくわけではありません。

例えば800ポイントを保有しているとしても、600ポイント、700ポイント、800ポイントのそれぞれの年0.5％を合計して年1.5％の引き下げになるわけではなく、800ポイントでの引き下げである年0.5％の適用となります。

ほくぎんポイント倶楽部のポイントは、以下のように北陸銀行での取引内容によって加算がされるようになっています。

カードローンやクレジットカード、デビットカードの利用は北陸銀行が発行しているものに限ります。

それぞれの条件を満たせば合算がされるので、普段から北陸銀行を利用している方なら、カードローンNOWシリーズで年3.0％の金利引き下げが適用される1,200ポイントも見えてきます。

また、北陸銀行の口座に預けている預金残高によっても、以下のようにポイントが加算されます。

記載をしていない中にも「学割サービス」で500ポイントの加算もありますが、カードローンの利用条件を考えると学割サービスでの適用は難しいので省いています。

カードローンNOWシリーズの金利引き下げを最大限に使うためには、ほくぎんポイント倶楽部での1,200ポイントが必要になります。

ただ、上の表を見ても分かる通り、1,200ポイントまで到達するのはかなり難しいです。

何とか現実的に達成ができそうなラインとなると以下のようになり、せいぜい800ポイントです。

800ポイントでは最大となる年3.0％の引き下げは受けられません。

ここから最大引き下げを適用するためにはあと400ポイントが必要ですが、400ポイントとなると住宅金融支援機構または住宅ローンの利用で、一気に500ポイントで達成するかぐらいしかありません。

もともと北陸銀行で住宅ローンを利用している方であれば問題なくクリアできますが、これからとなると難しいです。

北陸銀行の口座に預けている金額によってもポイントは加算されますが、400ポイントを加算するためには500万円以上1,000万円未満の残高が必要です。

それだけの金額が口座に入っていればわざわざカードローンを利用する必要はないので、カードローンNOWの金利引き下げのために、口座残高でのポイントに期待をするのは無理があります。

最大となる年3.0％の金利引き下げは不可能とまでは言いませんが、もともと北陸銀行での取引があるといった方でないと、難しい部分も多く出てしまうのも事実です。

北陸銀行の口座をお持ちの方ならどちらでも選べますが、口座をお持ちでない方、口座を開設せずに利用をしたい方はカードローン「クイックマン」を選ぶことになります。

クイックマンもカードローンNOWと同じように限度額によって金利が決まりますが、限度額300万円以下で年14.95％、限度額300万円超で年11.95％の二通りの設定しかありません。

また、カードローンNOWのようにほくぎんポイント倶楽部による金利引き下げもないので、手軽さがある分だけ金利条件に劣る内容になっています。

北陸銀行のカードローン「クイックマン」は、Webでの申し込みから郵送での契約で来店不要、口座開設も不要で契約手続きが進められます。

契約のために必要な条件は満20歳以上満69歳未満の安定した収入を得ている方で、パート収入や年金受給者も利用対象となります。

また、クイックマンは保証会社がアコムのみとなり、アコムの保証審査に通ることも利用のために必要な条件の一つです。

カードローンNOWは毎月の返済金額が大きくなっていますが、クイックマンは少額の利用なら月々数千円からの返済で利用ができます。

借り入れ残高ごとの返済金額は以下のようになっており、10万円以下の借り入れなら月々の返済は3,000円となっています。

30万円超で借りている場合は、借り入れ残高が10万円増加するごとに返済金額が3,000円ずつ追加されます。

限度額がいくらであっても借り入れ残高によって返済金額が決まるので、大きな金額を借りなければ無理なく返せるようになっています。

北陸銀行のカードローン「クイックマン」は、満20歳以上でアルバイトによる安定した収入を得ているとしても、学生の方では利用対象外となってしまいます。

学生の方が北陸銀行でお金を借りたいとなっても難しいので、学生での借り入れは学生ローンを使うか、学生でも内緒で借りられる大手消費者金融でのカードローン利用を考えてみましょう。

プロミスやアコムなど、有名な大手消費者金融でも学生の方は利用できるので、北陸銀行が利用対象外でも借り入れ先はいくらでもあります。

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北陸銀行のどちらのカードローンにも言えることですが、申し込みから借り入れまではどうしても時間がかかります。

その日のうちに借りるのは不可能で、緊急でお金が必要となってもすぐに借りられるわけではありません。

明日までには借りたいとなっても間に合わないので、すぐにお金がほしいなら別の借り入れ先を考える必要があることは知っておくべきです。

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「カードローンNOW」も「クイックマン」、どちらの北陸銀行のカードローンも、契約後に郵送がされるカードを受け取ってからの借り入れとなります。

カードが届く前に借りることもできないので、どうしても借り入れの開始までには時間がかかります。

契約後であれば日本全国、コンビニなどの提携ATMを使ってすぐに借りられますが、申し込みから初回借り入れまでとなると時間がかかってしまうのです。

北陸銀行でのカード発行まで待てない、どうしても今日中、または数日中にはお金が必要なら、平日も土日も最短即日での借り入れに対応をしている消費者金融を選ぶ必要があります。

消費者金融での借り入れは大手であっても北陸銀行の比べると金利では劣りますが、借りる金額を少なくしておけば金利負担もある程度は抑えられます。

また、大手の消費者金融では初めて利用をする方向けに30日間の無利息サービスを実施しているところが多いので、実際の返済負担はそこまで大きくはなりません。

消費者金融と聞くとイメージがあまり良くないかもしれませんが、それは昔の話です。

現在の消費者金融はグレーゾーン金利がなくなり、総量規制もできたことで安心して利用ができるようになっており、何より申し込みからの審査時間や借り入れまでの早さが魅力です。

審査時間がかかる理由は？最短30分でも30分で審査が終わらない原因とは

多くのカードローンでは審査時間を「最短〇〇分」というように記載をしていますが、これは必ず審査が終わる時間を表しているのではなく、あくまで最短での審査時間となります。

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北陸銀行の本店がある富山県の富山市内にも多数の無人契約機の設置もあるので、契約機を使った手続きでも、カードレスも可能なWebでの契約手続きでも、自由に契約方法が選べるようになっています。

北陸銀行では対応が難しい即日の対応も消費者金融なら可能で、すぐにお金が必要、北陸銀行でのカードローン利用では間に合わないといった場合であっても、消費者金融なら希望通りの借り入れができる可能性も高いです。