複数のカードローンへの
申し込みを同時に行う危険性
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複数カードローンへの同時申し込み

審査が不安な方などは同時に複数のカードローンに申し込みをすれば、どれか審査に通ると思うかもしれません。

申し込みをしてみないことには審査に通るかは分からないので、たしかにその通りな気はしてしまいます。

しかし、果たしてそれは事実なのか、申し込みを同時に行うことにデメリットはないのかをについては知っておかなければなりません。

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同時に複数のカードローンに申し込みをするメリット

同時に複数のカードローンに申し込みをするメリットは二つあります。

一つはどれかのカードローンに通る可能性があること、もう一つも関連することですが他カードローンに知られないうちに審査が受けられる可能性があることです。

ただ、後述するデメリットによって同時申し込みのメリットは打ち消されることにもなります。

いずれかのカードローンの審査に通る可能性がある

同時に複数のカードローンに申し込みをすることで、いずれかのカードローンの審査に通る可能性があります。

特にカードローンの審査に通るか通らないかで不安な方は、同時に複数申し込みをしておけばどこかは通る可能性も出てきます。

それでも総量規制にかかっていたりすれば、いくら申し込みをしても審査に通ることはありません。

総量規制を超えてお金は借りられる?複数の借り入れがあるけどお金を借りたい
先に結論から書いておきますが、総量規制を超えてお金を借りるのは、消費者金融であればほぼ不可能です。

審査に落ちてもそれが他のカードローンにばれにくい

ほぼ同時に複数のカードローンに申し込みをすれば、審査もほぼ同時に行われるというのが二つ目のメリットです。

仮に間を空けて複数のカードローンに申し込みすると、以前のカードローンの審査落ち情報が信用情報に記録されており、後から申し込みをしたカードローンの審査ではその情報を参考にしてしまいます。

しかし、同時に申し込みをして同時に審査をしていれば、一方のカードローンが審査落ちしてから信用情報に審査落ち情報が反映される前に、他のカードローンの審査が終わっている可能性が高いのです。

信用情報への記録タイミングによっては意味がない

信用情報機関に情報が記録されるタイミングによっては、二つ目のメリットは意味がなくなります。

むしろ逆にデメリットになることもあるので、二つ目のメリットは同時に複数申し込みをすることの明確な利点とは言えません。

デメリットになるリスクを考えると、同時申し込みは実際にはあまりメリットはないのです。

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同時に複数のカードローンに申し込みをすると返済が疑われる

同時に複数のカードローンに申し込みをするデメリットは、メリットに比べて複数あります。

中でも特に大きなもの、気にしておくべきデメリットは以下の通りとなります。

返済能力を疑われることになる

同時に複数のカードローンに申し込みをすると、返済をする気があるのかと疑われてしまいます。

前提として、同時期に申し込みをした全てのカードローンの申し込み履歴が、信用情報機関に記録がされているものとします。

情報が記録されていれば、そんなに短期間に一気に借りて返済ができるのかと思われるのも何らおかしなことではありません。

貸した後にお金を返してもらわなければならない

消費者金融にしても銀行にしても、お金を貸したらそれで終わりというわけではありません。

利息を付けてしっかりと返済をしてもらわなければならないので、返済ができる方にお金を貸さないとどうにもなりません。

そういった点で、何社も同時に複数申し込みをしてしまっているような方は、お金が返せるのかが怪しいので審査で弾かれる可能性も高くなるのです。

後先考えずに借りようとしているのではないかと見られる

通常、返済のシミュレーション、計画を立ててお金を借りる方は、何社も同時に申し込みをして、何社も一気に借りようとはしません。

審査に通った中で最も優れた条件のところから借りたいなどであれば別ですが、カードローンはそういった選び方をするものではありません。

担保も保証人も不要で借りられるカードローンは自身の信用がとにかく重要となるので、後先考えずに目先のお金を追い求めてると判断されると、審査結果は良いものとはならないのです。

カードローンは保証人も担保も不要!保証人を立てて借りることもできない
法人として借りる場合には代表取締役が保証人となることはありますが、個人が借りる場合においては、カードローンは保証人不要です。

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同時に申し込みをするとネガティブな印象を持たれる

カードローンの審査で利用をする情報は、信用情報機関に記録がされているものだけとは限りません。

各社各サービスで独自に保有する自社内の顧客情報も使っており、その情報には申し込みの履歴なども記録されていると言われています。

信用情報とは異なり社内情報は保有期限も決められておらず、外部にも出ることはないので分からない部分が多いですが、同時申し込みは社内情報によくない影響を与える可能性があります。

同時申し込み履歴があると今後の審査に影響も

信用情報機関に記録がされる申し込み履歴に関する情報は、最長でも6か月が保有期限として決められています。

6か月の経過で情報は消えますが、社内情報は何年も残っていることがあるので、同時申し込みに関する履歴を独自に保有されてしまうと、今後もそのカードローンの審査に通らなくなることがあります。

いわゆる「社内ブラック」といったもので、これに該当をしてしまうと信用情報は問題がないのに審査に通らないという、非常に厄介な状況に陥ります。

お金を借りたいのに審査に通らない!審査に落ちてしまう原因とは
お金を借りる際にカードローンやキャッシングの申し込みをしても、必ずしも借りられるとは限りません。

社内ブラックになることの厄介さ

各社各サービスが独自に保有する内部情報では、信用情報では記録されないような悪質クレーマーやトラブルの情報なども記録がされていると言われています。

実際にはどのような情報がそれぞれで保有されているかが分からないので、社内ブラックといったような扱いになってしまうと、何で引っかかっているのかが分からないのでとにかく厄介です。

過去に返済のトラブルがあってそれを引きずっているというのなら分かるのですが、同時申し込みの場合には自覚をしていないことがあり、社内ブラックによって思わぬ審査落ちを誘発することもあるのです。

銀行や保証会社に悪い情報を持たれるとまずい

これが消費者金融であればまだマシです。

しかし、保証会社が付く銀行で借りるカードローンで社内ブラックのような情報を残してしまうと、今後の生活にも何らかの影響を与える可能性が出てきます。

特に困るのが、過去の問題行動によって住宅ローンやマイカーローンの利用ができなくなる可能性があることです。

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保証会社付きカードローンの同時申し込みは危険

外部の保証会社を利用しない消費者金融なら良いというわけではありませんが、保証会社が付くカードローンの申し込みにおいては、同時に行ったりはしないほうが良いです。

保証会社付きのカードローンで独自の社内ブラック情報を持たれてしまうと、借り入れ先と保証会社の両者に悪い情報を与えることになります。

例えば、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」はアコムが保証会社となっていますが、バンクイックの申し込みや利用で何かおかしなことがあると、三菱UFJ銀行とアコムの両社に悪い情報が持たれることになってしまうのです。

銀行に悪い情報を持たれるのは避けたい

同時申し込み程度では実際にはそこまで大きな問題にならず、単にそのときの審査落ちや一定期間は審査に通らない程度で済むことが多いです。

しかし、どのようなことで悪い情報が持たれるかは分からないので、ネガティブな情報を持たれる可能性がある行動は避けておくのが無難です。

銀行に何らかの悪い情報を持たれると、今後の銀行との取引にも影響与えることがあるのでとにかく面倒なのです。

注意をしたいのが保証会社と同じ会社への同時申し込み

カードローンの同時申し込みは、審査基準が違うところで行うといった方もいます。

例えば借りられれば低金利となる銀行カードローンと、審査基準が異なる消費者金融に申し込みをすれば、銀行ではダメでも消費者金融なら滑り止めといった意味合いで借りられるのではないかということです。

しかし、これが上で触れたようにバンクイックとアコムへの同時申し込みをしても、審査を行うのはどちらもアコムとなるため、実際にはあまり意味がありません。

カードローンの審査基準は借り入れ先によってそれぞれ異なる
カードローンは誰でも借りられるものではなく、審査に通過をしないことにはお金は借りられません。

保証会社は確認をしておいたほうが良い

消費者金融で借りるなら気にする必要はありませんが、銀行のカードローンを使う場合には、申し込み前に保証会社は見ておいたほうが良いです。

例えばアコムで審査に落ちている後ならアコム審査となる三菱UFJ銀行のバンクイックの利用は難しく、プロミスの審査に落ちているなら、サービス提供元のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となる三井住友銀行カードローンの利用は難しいです。

また、地方銀行のカードローンなども消費者金融保証となっている場合が多いので、申し込みをするなら確認はしっかりとしておくべきです。

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同時申し込みはしたとしてもせめて2社まで

パソコンやスマホで手間をかけずに申し込みができるようになったことで、一昔前に比べると申し込みのハードルはだいぶ下がりました。

1社申し込みをした後に数分で2社目3社目と申し込みもできてしまうため、どうしてもお金が必要で焦っている方は、何社も申し込みをしてしまうこともあるかもしれません。

しかし、審査の結果やその後に与える可能性がある悪影響を考えると、何社もの同時申し込みはすべきではないのです。

同時申し込みは最大でも2社が限度

特に何社までというボーダーがあるわけではありませんが、信用情報などに与える影響を考えると、申し込みは2社までとしておくのが無難です。

それも消費者金融2社といったやり方ではなく、銀行と消費者金融といったように、明確に審査基準が異なるところにしておかないと意味がありません。

また、この場合には銀行カードローンの保証会社が、申し込みをする消費者金融と同じでないかの確認も欠かせません。

できれば1社の審査結果を受けてから考えたい

2社までというのはあくまで限度の話であり、カードローンの申し込みは2社同時に行うということではありません。

余計な審査落ちを防ぐためにも基本は1社の申し込みとしておくべきで、1社申し込みをして審査に通らなかった、希望内容に一致しなかったなどであれば、次の申し込み先を決めるほうが良いのは言うまでもありません。

最近では審査時間も最短30分と消費者金融なら早くなっているので、焦って何社も同時に申し込みをしなくても、1社申し込み後に次に申し込み先を決める時間ぐらいはあります。

審査時間がかかる理由は?最短30分でも30分で審査が終わらない原因とは
多くのカードローンでは審査時間を「最短〇〇分」というように記載をしていますが、これは必ず審査が終わる時間を表しているのではなく、あくまで最短での審査時間となります。

信用情報を汚さないのが第一

カードローンの申し込みを同時に行ってしまうことの一番のデメリット、注意点は、やはり信用情報に問題が生じる可能性があることです。

信用情報に余計な情報を記録させてしまうと一定期間はその情報が残ることで、その間はローンが組みにくくなったり、カードが作りにくくなったりしてしまいます。

本当にすぐにお金が必要なときにお金が借りられないなどとなる場合もあるので、カードローンの申し込みは慎重に、1社に絞って行うようにしたほうが良いでしょう。

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