カードローンタイム

カードローンの取引後残高とは、カードローンで借りた金額から返済金額を差し引いた金額のことです。

例えば、カードローンで40万円借りていて10万円返済したら、取引後残高は30万円となります。

カードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシングも取引後残高に含まれる（クレカのショッピングは含まれない）ので、高額融資を受ける予定のある方は取引後残高をしっかりと把握しておく必要があります。

残高と聞くと、預金残高をイメージしがちです。

預金残高は言わば出金可能残高となるため、カードローンの取引後残高も借り入れ可能残高と感じてしまいますが、そうではありません。

利用明細を見て、取引後残高があるならまだ借りられると思い、いざATMで借りようとしたら借りられなかったということがないようにしましょう。

カードローンにおける取引後残高は借りている残高という扱いです。

借り入れ残高といったほうが分かりやすく、取引残高があるということは借り入れ残高がまだ残されているということになります。

預金においては残高があるほうが喜ばしいですが、カードローンにおいては残高＝借金であるため、あまり喜ばしいものではありません。

カードローンの取引後残高を確認する方法、最も手っ取り早いのはATMを利用した際の利用明細書を見ることです。

利用明細には様々な情報が集約されており、契約内容の確認においても役立つものとなります。

例えば、アコムの利用明細書には、以下のような項目が記載されています。

1. 取引内容：借り入れや返済などの内容
2. 取引金額：今回の取引で支払った金額
3. 元金：今回の取引で支払った金額のうち、元金の金額
4. 利息：今回の取引で支払った金額のうち、利息の金額
5. 遅延損害金：今回の取引で支払った金額のうち、遅延損害金の金額
6. その他充当：今回の取引で支払った金額のうち、③④⑤以外の金額（ATM手数料など）
7. 残高：現在の借り入れ残高（利息を含まず）
8. 利用可能額：現在借り入れ可能な金額
9. 次回返済日：次回の返済期日
10. 次回返済額：次回の最少返済金額
11. 最新貸付日：直近の借り入れ日
12. 最新貸付後残高：直近の借り入れ後の残高

※ 参考：ATMご利用明細書の見方｜アコム

この中で取引後残高に相当するのが⑦⑫で、利息を含まない残高が⑦、利息を含む残高が⑫です。

また、ATMの利用明細だけでなく、会員サイトやコールセンターからも確認ができます。

取引後残高には利息を含むか含まないかがありますが、利用者としては「利息を含んだ金額」で見るのがいいでしょう。

というのも、カードローンの利息は結構な金額となり、利息抜きで考えると後から多額の出費が発生するためです。

利息抜きで考えてしまうと、思った以上に残高があるなどで、計画通りの返済が進まなくなる可能性があります。

ここで触れている利用明細の内容は、アコムATMを利用して返済を行った際のものです。

カードローンは借り入れ時と返済時で発行される利用明細の内容が異なるため、借り入れ時に発行される利用明細では上記内容の通りにはなりません。

また、会員サイト上から確認をするWeb明細においても同様で、借り入れを行ったのか、返済を行ったのかので明細の見方が変わります。

カードローンはお金を借りれば利息がかかり、返済時に借りた日数分に応じた利息も支払わなければなりません。

住宅ローンやマイカーローンと比べると金利が高くなるカードローンでは、利息の負担もどうしても大きくなります。

しかし、いくら高い利率であるとしても、カードローンでは取引後残高が1,000円未満の場合においては、利息が発生しない仕組みとなっています。

取引後残高が1,000円未満の場合に利息が発生しないのは、返済ができない状況が考えられるためです。

カードローンの返済はコンビニなどの提携ATMで行う方も多いですが、ATMによっては硬貨に対応をしておらず、1,000円未満の残高の返済ができないことがあります。

そうなると、端数までぴったりで返済をすることができず、その残高に対して延々と利息が発生するのでは、利用者にとって著しく不利な状況になります。

それを避けるために設けられているのが、「無利息残高」です。

無利息残高に対しては利息が発生しないだけでなく、返済期限も設けられていません。

しかし、お金を借りている状態には違いはなく、しっかりと借り入れ件数としてしっかりカウントされてしまい、その状態では解約もできません。

借金として残ってしまうのは今後のカードやローン審査を考えるとあまり良くはないので、返済期限がなく利息もかからないとはいっても、無利息残高もしっかりと払いきるようにしてください。

無利息残高をどう返済するかは借り入れ先によって異なりますが、主に次のような方法があります。

• 借り入れ先指定の銀行口座に振り込み
• 店舗があれば来店をして直接返済
• インターネットバンキングで返済
• 紙幣で完済して余った分は次回借り入れ時に相殺

いくつかの方法で無利息残高を払えますが、振り込みは手数料がかかり、来店をしての返済も手間がかかります。

また、紙幣で完済をして次回借り入れ時の相殺も、完済予定であれば使うことはできません。

その点で最も便利なのがインターネットバンキングでの返済で、手数料無料で端数分の返済が24時間行えるので、余った金額を返済するのに最適です。

いずれにしても、無利息残高の完済の場合には問い合わせて確認をしておくのが確実です。

カードローンはお金を借りたらそれで終わりではなく、その後の返済も行わなければなりません。

一括で完済ができれば別ですが、そうではない場合には取引後残高が目に入ることになり、扱いを知っておかないと後で困ることもあります。

特に気を付けるべきなのは、上でも触れている1,000円未満の取引後残高です。

1,000円未満の取引後残高、つまり無利息残高がある場合には、返済期限もないので借り入れ先から催促や督促を受けることはありません。

払いきったと思っていても、じつは1,000円未満で取引後残高が残っているという場合には、連絡がないためにどうしても気付きにくいのです。

そのまま放置をしてしまっても、いわゆる「ブラック」とされる状態になるわけでもなく、信用情報には契約の情報が残るだけです。

大きな問題はありませんが、契約自体は残っている、つまり借金をしているのと同じ扱いとなるのは少し厄介なこともあるので、しっかりと払い終えるようにしましょう。

ローンやカードの審査では、今現在の借り入れがなくても、契約があるだけで借金があるのと同じ扱いとなります。

1,000円未満の取引後残高があることで解約ができておらず、契約が残っていれば、後から受ける審査ではまだ借金があるのと同じという不利な状態になってしまいます。

特に住宅ローンなどの大型のローン審査を受ける場合には、カードローン契約はマイナスになりがちなので注意が必要です。

取引後残高に関してだけでなく、カードローン利用において分からないこと、気になることがあれば、コールセンターに問い合わせるなどが一番です。

分からないまま利用をしてしまうと思わぬトラブルになることもあるので、分からないからすぐに問い合わせて確認をするようにしましょう。

しっかりと理解をして使えばカードローンはより便利なものともなるのです。