結婚をしたら
カードローンで行っておきたい手続きなど
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結婚とカードローンの関係

結婚したらカードローンなどはきれいさっぱりしたいものですが、なかなかそうもいきません。

どうしてもカードローンの借り入れや契約が残ったまま結婚となってしまうケースも多いので、カードローンの契約がある状態で結婚をした場合にとるべき手続きや、その他の様々なことについて簡単に説明します。

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結婚したら情報変更を行わなければならない場合がある

結婚によってカードローン会社に登録してある情報に変更が生じた場合、結婚したらカードローン会社に登録情報変更の届けを出さなければなりません。

これはカードローンの利用規約にも明記されていることで、規約に違反をすると、最悪の場合でカードローンの利用停止や強制解約の可能性もあります。

強制解約となると一括返済を求められるなどいきなり多額の出費を強いられる可能性があるので、簡単には考えずにしっかりと確認をしておくようにしましょう。

結婚によって変更となる可能性が高い登録情報

結婚をしたからといって必ず情報の変更をしなければならないわけではありませんが、可能性として挙げられるのは以下のようなものとなります。

・苗字
・住所
・電話番号
・職業
・年収

「登録情報変更の届け」というと非常に面倒な印象がありますが、実際はカードローン会社の会員サイトにログインして、ネット上で登録情報の変更が簡単に行えます。

年収は総量規制とも関わってくる

特に注意をしたい登録情報が「年収」で、プロミスアコムアイフルなどの消費者金融のカードローンでは総量規制(年収の3分の1以上の貸付を貸金業者が行えない規制)とも関係してきます。

プロミスの審査基準や融資時間と借りるために必要な条件を確認
来店不要で最短即日融資も可能となる大手消費者金融のプロミスは、早くに借りるためのサービスが充実していることですぐにお金が必要な方を中心に人気が高くなっています。

例えば、結婚前は年収400万円の女性が結婚して専業の主婦となったら、年収は0円になります。

総量規制に照らし合わせると専業主婦はお金が借りられないことになりますが、それを嫌う利用者がその事実を隠したままお金を借りると、貸金業者が罰せられてしまいます。

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結婚して苗字が変わったら信用情報もクリアされる?

カードローンでお金を借りたりクレジットカードを作ったりしたことのある人は、信用情報機関(個人のお金の借り入れを記録した情報)に記録が残されます。

結婚して苗字が変わったら信用情報もクリアされ、これまでの借金から逃げることができたり、過去のブラック情報もチャラになったりするのではないか、と考える人もいるでしょうが、当然ながらそんなに甘くはありません。

サラ金を時効で逃げ切るのは現実的ではなく難しい
サラ金で借りたお金の返済ができなくなったときに、「時効で借金がチャラになる」といった情報を見かけ、それならと返済をせずに時効を待ってサラ金から逃げようと考えてしまう方がいます。

様々な情報で紐付けて確認をしている

結婚して苗字が変わったとしても、生涯に渡って同一番号を使い続ける「個人番号」(マイナンバー)が信用情報に登録されていれば結婚しても逃げられませんが、信用情報に個人番号は登録されていません。

それならば踏み倒しもブラック情報のクリアも可能ではないかと思いますが、貸金業者はその道のプロです。

そんな簡単にカードローンの借金が帳消しになるわけもなく、踏み倒しやブラック情報のクリアを防ぐべく次のようにあらゆる手を尽くします。

苗字の変更等にも対応をしてくる審査

例えば、申し込みを行う際に「旧姓」の記入を求める場合があります。

これであれば旧姓でのカードローンやショッピングローン、クレジットカードキャッシングの履歴も調べられ、さらには運転免許証を本人確認書類とする場合、裏面(記載事項に変更がある場合は裏面に記載される)の提出を求めることもあります。

その他にも少しでも怪しいとなればいくつかの確認事項、提出書類によって審査はしっかりと行っているので、結婚で苗字が変わったなどで借金情報を帳消しにするなどは不可能です。

クレジットカードキャッシングよりも便利なカードローンの借り入れ
多くのクレジットカードはショッピングや支払いへの利用のほかに、希望をすればキャッシング枠を付与して現金が借りられるようになっています。

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結婚した相手にカードローンの借り入れがある場合

結婚前は特に聞いてはおらず、結婚したら「じつは自分にはカードローンの借金がある」と打ち明けられるとショックを受ける方もいるかもしれません。

しかし、カードローンの契約はあくまでもカードローン業者と本人の契約なので、結婚したからといって配偶者にも督促の手が及ぶことはありません。

死亡した場合はカードローンの返済を求められる

ただ、カードローンの契約者である結婚相手が死亡した場合、相手にカードローンの借金があれば死後にその配偶者に対して借金の返済が求められることがあります。

カードローンの契約者が死亡した場合の借金返済はどうなるのか
カードローンの契約があるまま、お金を借りたまま死亡をしてしまった場合には、各社各サービスでのそれぞれの対応に従うこととなります。

この場合の対応としては、

①単純相続
②相続放棄
③限定相続

があります。

①はプラスの財産もマイナスの財産も丸ごと相続することで、特に手続きがない限りは自動的に単純相続となります。

プラスの財産もマイナスの財産相続したくない場合は、②を選ぶことも可能です。

③は、プラスの財産とマイナスの財産を計算し、プラスになるときだけ相続するという方法ですが、②と③は相続の事実を知ってから3か月以内に裁判所に申し立てを行う必要があります。

そこまで話を大きくしたくない場合

借金問題というのは夫婦間の生活にも影響をしてきます。

いくら配偶者に督促の手が及ぶことはないとは言っても、毎月の返済に回すお金が家計から出ていく分だけ、どうしても両者にとって負担になってしまうことは避けられません。

死亡といった大きな話ではありませんが、なるべくスムーズに解決をしたいのであれば、とにかく早くに返し終えて完済をし、カードローンの解約をするしかありません。

カードローンは解約自体は簡単でも手続きが必要となる
「新しいカードローンを作ったから古いカードローンはいらない」「お金に困っていないのでカードローンはいらない」などの理由で、カードローンの解約を考えている方もいるかと思います。

返済を第一に考えてみるのも良い

結婚前後に相手にカードローンやキャッシングの借金があると分かったなら、貯金よりも先に借金の返済を考えたほうが良いかもしれません。

貯金は僅かな利子しか付きませんが、カードローンの利息は高いです。

まずはカードローンを完済して解約をし、その後に貯金をしたほうが結果的に損がありません。

また、結婚を控えているのに借金があるなら、普段の生活費を切り詰めてでも返済を優先すべきです。

借金の存在によって結婚自体が破談となってしまう可能性もあるので、多くの借り入れを抱えているならおまとめローンで完済を早めるなど、とにかく返済を優先して考えるようにしなければなりません。

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