カードローンタイム

プロミスは主婦の方でも利用できますが、専業主婦の方は利用不可となっています。

プロミスの申し込み条件は以下のようになっており、自身で収入を持たない専業主婦の方では利用条件を満たせないためです。

• 満18歳～74歳の方（高校生を除く）
• 本人に安定した収入がある方

配偶者に安定した収入があるとしても、自身で収入を得ていないとプロミスへの申し込みは行えません。

また、18歳および19歳の方は収入証明書類が必須となり、収入があるとしても年金収入のみの方は不可となります。

プロミスは貸金業法で定められる総量規制の範囲内での貸し付けとなります。

総量規制とは年収の3分の1までに借り入れを制限するもので、一部の例外を除いて貸金業者からの借り入れは総量規制の範囲内となっています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

専業主婦の方は自身での収入がゼロとなり、総量規制での借り入れ可能額もゼロとなってしまいます。

総量規制には例外として「配偶者貸付」があります。

配偶者と収入を合算して審査が受けられる制度（※）となりますが、プロミスや他の大手カードローンでは配偶者貸付は行っていません。
※ 参考：総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

配偶者貸付が利用できるカードローンやキャッシングであっても、利用をするためには配偶者の同意や確認、書類等が必要になるのもデメリットです。

プロミスでは専業主婦の方は利用できませんが、銀行カードローンであれば利用できるところがあります。

銀行カードローンは総量規制の対象になっていないため、最大でも50万円までなどの一定額となりますが、配偶者に内緒で借りることも可能です。

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としており、銀行の貸付けは貸金業法の規制（総量規制）の対象外です。したがって、銀行等からの借入れを合わせた結果、借入残高が年収の３分の１を超えていたとしても、ただちに総量規制には抵触しません。

貸金業法Q&A：金融庁

例えば、楽天銀行のカードローンとなる楽天銀行スーパーローンでは、専業主婦の方でも50万円までの限度額で借り入れ可能です。

専業主婦の方はクレジットカードのショッピング枠は利用可能です。

ショッピング枠は貸金業法の対象ではなく割賦販売法となるため、総量規制の影響を受けることもありません。

ただ、ショッピング枠は買い物や支払いに使う枠となり、プロミスのようにお金を借りることはできません。

自身で収入を持つパート主婦の方は、配偶者に知られることなくプロミスで借りることができます。

プロミスは年収いくら以上必要といった条件は設けておらず、年収100万円前後のパート主婦の方でも問題ありません。

配偶者貸付のように配偶者の同意や確認、配偶者の書類といったものも必要なく、自分自身だけの手続きで借り入れ可能です。

主婦の方がプロミスに申し込みをする際には、バレにくいネットでの申し込みがおすすめです。

パソコンやスマートフォンからの申し込みならWeb上で手続きが完結可能で、来店や書類の郵送、FAXも必要ありません。

その他に店舗や契約機、電話などでも申し込みが行えますが、来店が必要であったり、手間や時間がかかることもあるのであまりおすすめできません。

プロミスで借りる際に必要となる書類は主に以下の通りです。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

本人確認書類や免許証などの顔写真付きのものがあれば問題ありません。

収入証明書類は以下に該当をする場合に必要となり、該当をしなければ提出不要で審査通過も可能です。

• プロミスでの借り入れが50万円を超える場合
• 他社と合わせて借り入れが100万円を超える場合
• プロミスが審査で必要した場合

プロミスで借りる金額が少額であれば、収入証明書類は不要で済む場合が多いです。
※ 参考：お申込条件と必要書類｜プロミス

本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合には、追加で以下の書類が必要です。

• 公共料金の領収書
• 住民票の写し
• 納税証明書
• 社会保険料の領収書

引っ越し後などで書類の住所を変更していない方は、発行日から6か月以内のいずれかの書類を用意しておきましょう。

最も手軽なのは公共料金の領収書となりますが、納付書ではなく領収書が有効な点には注意が必要です。

プロミスは主婦の方が借りる場合でも、配偶者に内緒でバレにくいようにできます。

カードローン利用がバレるのは主に以下の理由となりますが、プロミスでは全て配慮可能なためです。

• 勤務先への電話連絡
• 自宅宛の郵送物
• 利用明細の送付

電話連絡や郵送物に関しては、プロミスではしっかりと対応してくれます。

プロミスは原則として、申し込み時に勤務先への電話確認を行わないことになっています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。

申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？｜プロミス

公式サイトにもあるように、審査によっては電話が必要になることがありますが、その場合でも事前に相談が可能です。

どうしても電話が困る場合には、追加での書類提出などによって、電話以外での確認を可能としてくれることがあります。

プロミスはWebでの契約でカードありかカードなしかが選択できます。

カードなしのカードレス契約であれば契約後の自宅宛の郵送物がなく、全てWeb上で手続きが完結できるようになっています。

カードがなければ財布の中の券面を見られて借り入れがバレることもないので、契約後もバレにくい利用ができるのがメリットです。

コンビニや銀行などの一部の提携ATMを利用した場合などは、その場ではなく後日の利用明細の発行となることがあります。

この場合でも、プロミスはWeb明細に対応しているため、Web明細の利用登録をしておけば利用明細の送付が防げるようになっています。

契約までバレずに進められたのに、借り入れや返済時の利用明細の送付でバレないように、Web明細の利用登録はしっかりと確認しておいたほうが良いでしょう。

契約後のプロミスは以下の方法で利用可能です。

• コンビニや銀行の提携ATM
• 銀行振り込み
• スマホアプリ
• プロミスATM

借り入れ方法がいくつもあるので、必要なときにすぐに便利に利用できるようになっています。

プロミスの借り入れに対応する提携ATMは以下の通りです。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM
• 三井住友銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イオン銀行ATM
• 横浜銀行ATM
• 熊本銀行ATM
• 十八親和銀行ATM
• 東京スター銀行ATM
• 西日本シティ銀行ATM
• 八十二銀行ATM
• 広島銀行ATM
• 福岡銀行ATM

その他、クレディセゾンのステッカーがあるATMも利用できます。

提携ATMを利用する際には、三井住友銀行ATMを除いて以下の手数料がかかる点には注意が必要です。

提携ATM利用で手数料がかかる場合は次回返済時の清算となります。

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プロミスは対応する金融機関宛で、平日も土日も24時間いつでも振り込み融資が可能です。

1. 会員サービスにログイン
2. インターネット振り込みを選択
3. 希望金額を入力
4. 振り込み内容の確認
5. 最短10秒で振り込み

対応する金融機関の数も非常に多く、メガバンクやネット銀行だけでなく全国の地方銀行や信用金庫、信用組合なども利用できます。

振り込み融資は手数料無料となるため、提携ATMでの借り入れのように余計なコストがかかることもありません。

プロミスのスマホアプリでは、以下の借り入れ方法が利用できるようになっています。

• 銀行振り込み
• 提携ATMでの手続き

銀行振り込みは、上で触れた会員サービスからの手続きをスマホアプリで行う方法です。

提携ATMでの手続きは、セブン銀行ATMかローソン銀行ATMに限り、スマホアプリと提携ATMの操作によって、カードがなくても提携ATMから借り入れや返済を可能とするものです。

提携ATM上に表示されるQRコードをスマホアプリで読み取り、アプリと提携ATMの操作を交互に行うために少しだけ手間がかかりますが、カードがなくてもプロミスなら提携ATMで借り入れ可能です。

プロミスの契約コーナーや店舗に併設されていることが多いプロミスATMなら、手数料無料で借り入れ可能です。

営業時間は契約コーナーや店舗によるため、利用の際にはプロミス公式サイト上で利用するATMの営業時間を確認する必要があります。

提携ATMとは異なり手数料がかからないのはメリットですが、利用のためにはプロミスの契約コーナーや店舗に行かなければならないのがデメリットです。

出入りしているところを見られると借り入れがバレることになるので、利用をしている方は多くありません。

プロミスの審査に通るために最低限必要なことは、主に以下の3点です。

• ミスなく正しく申し込みをする
• 勤務先の入力は店舗等にする
• 希望額を大きくしすぎない

正しく申し込みをするのはパート主婦の方に限りませんが、特に注意しておきたいのが勤務先や希望額です。

それぞれの注意点について詳しく見ていきます。

Web申し込みは各項目を順番に入力するだけなので手間がかかりませんが、入力ミスがあっても気付かないまま進めてしまうこともあります。

入力内容にミスがあるとプロミスから確認の連絡が来てしまったり、審査に時間がかかることや、審査結果に悪影響を及ぼしかねません。

また、審査に通りたいからと虚偽内容で申し込みをしても意味がありません。

嘘をついて審査に通ることはなく、何かの間違いで審査に通ってしまったとしても、契約後に一括返済を求められるなどのトラブルになってしまいます。

申し込み時に入力する勤務先は、店舗等で働いている方はその店舗の情報を入力するようにしてください。

本社などを入力してしまうと勤務先の確認が取れず、審査落ちとなってしまうことがあります。

勤務先の情報は審査で重要な項目となるので、ミスがないように入力し、分からない点があればプロミスに問い合わせるなどして確認をするのも良いでしょう。

希望額の大きさは審査の厳しさにも繋がります。

あまり収入が多くはないパート主婦の方の場合には、10万円前後などの少額での申し込みとしておいたほうが良いです。

また、総量規制もあるため、自身の年収や他社借り入れ状況から、超えてしまうような金額を希望するのも避けるべきです。

自身の年収100万円のパート主婦の方が、他社で既に20万円の借り入れがあるなら、プロミスで借りられる金額は13万円ほどが上限となります。

このときに希望額を20万円や30万円としてしまうと、プロミスでの審査通過も難しくなってしまうことがあるため、希望額はなるべく少なくしておくべきです。

プロミスは成約率が38.8％～44.8％（※）となっており、申し込みをしたからといって誰でも借りられるわけではありません。
※ 参考：決算補足資料｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（2020年3月期～2022年3月期）

審査に落ちてしまう原因は様々ですが、パート主婦の方の場合には主に以下の点で引っかかってしまい、審査に落ちることが多くなっています。

• 在籍確認が取れない
• 他社借り入れが多すぎる
• 返済状況がよくない
• 信用情報に問題がある

それぞれの詳しい内容については次の通りです。

上でも触れている通り、プロミスは原則として勤務先に電話をかける確認は行っていません。

審査で必要となれば電話をかけることもありますが、どちらにしても勤務先の確認が取れないと審査に通らないことになってしまいます。

申し込み内容だけでは確認ができない場合には、追加で給与明細などの提出が求められることがあります。

スマホで撮影したものをアップロードするだけ良いので、審査で必要となった場合にはなるべく早めに提出をしておいたほうが良いでしょう。

総量規制の年収の3分の1に達していないとしても、例えば借り入れ件数が4件も5件もあるような状況だと審査に落ちることも多くなってしまいます。

これはカードローンだけに限らず、クレジットカードなども同様です。

今は使っていないとしても、契約があるカードがあればそれは件数としてカウントされることになるので、使わないカードは解約をしておくべきです。

審査の際に確認をする信用情報機関では、毎月の返済状況を以下のマークによって記録しています。

CICの場合の記録となりますが、プロミスではCICとJICCに加盟しているため、他社の返済状況は確認されます。

今現在で他社の返済に遅れているマークが記録されていたり、直近で遅れや不足入金を示すマークが複数もあると、それはプロミスの審査でマイナスとして扱われることになってしまいます。

また、カードやローンの返済でなくても注意をしておきたいのが、スマートフォンの本体代金を分割払いで契約している場合です。

本体代金を分割で支払う場合には割賦契約となっており、信用情報の照会や登録が行われることになります。

携帯電話本体を分割で購入されている場合は割賦料金として登録され、延滞基準に該当すれば延滞情報が登録されます。

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本体代金がない月々の基本使用料等であれば遅れても信用情報には問題はないものの、本体代金がある状態で遅れてしまうと、信用情報には遅れを示すマークが記録されます。

毎月のように遅れてしまうと悪いマークが積み重なり、プロミスの審査に落ちる原因にもなってしまうので注意が必要です。

長期にわたる返済の遅れや債務整理等を行うと、上記のマークの他に「異動」とされる情報が記録されてしまいます。

異動はいわゆる「ブラック」の情報であり、異動が記録されている間はプロミスの審査だけでなく、クレジットカードの審査に通ることも難しくなります。

信用情報に問題があると貸し付けてはいけないという決まりはありませんが、プロミスなどの大手カードローンでは、信用情報に問題がある方への貸し付けは基本的に行っていません。

信用情報は保有期限が経過するとその情報が消えるので、問題がある方は今は申し込みをせずに、情報が消えてから申し込みをしたほうが良いでしょう。

何かと忙しい日々を送っているパート主婦の方では、返済日をうっかり忘れてしまうこともあります。

そんなときでもプロミスなら豊富な返済方法ですぐに返済できるので、返済日を忘れていて今日だったという場合でも、以下のいずれかの返済方法ですぐに返済が可能です。

• インターネット返済
• 口座振替による引き落とし
• コンビニや銀行の提携ATM
• スマホアプリ
• プロミスATM
• 銀行振り込み
• 来店返済

このうち、最も早く使い方次第でバレにくいのがインターネット返済です。

プロミスATMや来店返済は契約コーナーや店舗まで来店しなければならないため、借り入れ時と同様にあまり使う機会はありません。

インターネットバンキングが使えれば、プロミスはインターネット返済で24時間最短10秒での返済が可能です。

1. 会員サービスにログイン
2. インターネット返済を選択
3. 返済金額を入力
4. 金融機関を選択しログイン
5. インターネット返済実行

全てWeb上で完結可能で、メンテナンス時間等を除くといつでも手数料無料で返済が行えます。

返済時には通帳に「PEトランスファーネット」か「PAY-EASY」と記帳されるため、プロミス名が残ることもありません。

予め口座を登録しておくことで、返済日に自動的に引き落とされる口座振替返済も利用可能です。

口座振替の返済は利用する金融機関によって引き落とし日等が異なります。

通帳の残高にさえ注意をしておけば、口座振替の返済なら返済日を確認する手間が省けます。

ただ、口座振替は引き落とし名義が「SMBCコンシューマーファイナンス」となってしまうため、通帳を見られて借り入れがバレる原因になる点には注意が必要です。

借り入れ時と同様に、コンビニや銀行の提携ATMでも返済ができます。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM
• 三井住友銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イオン銀行ATM
• 横浜銀行ATM
• 熊本銀行ATM
• 東京スター銀行ATM
• 西日本シティ銀行ATM
• 福岡銀行ATM
• クレディセゾン

上記ATMが提携ATMとして使えますが、借り入れ時に利用できた十八親和銀行ATM、八十二銀行ATM、広島銀行ATMは返済では使えません。

返済時も三井住友銀行ATMを除いて以下の手数料がかかります。

借り入れや返済時に提携ATMの利用手数料がかかっている場合には、以下の順番で手数料の清算を行うことになります。

1. 提携ATM利用手数料
2. 通常利息
3. 遅延利息

返済金額から上記の順番で差し引かれ、残った金額が借り入れ残高への実際の返済です。

手数料分を上乗せして返済をする必要はないので、手数料負担には気を付ける必要がありますが、手数料分の追加入金は必要ありません。

プロミスの公式スマホアプリでもインターネット返済や、セブン銀行ATMかローソン銀行ATMならカードレスでの返済ができます。

注意点は上のインターネット返済と提携ATMでの返済と同様で、手数料に関しても変わりはありません。

スマホアプリがあれば借り入れも返済も便利に行えますが、プロミスアプリのアイコンが画面上に表示されることで、借り入れがバレる原因になることがあります。

ホーム画面上に表示をしない、見られない場所にアイコンを移すなどの工夫が必要になるので、利用の際には気を付けておくと良いでしょう。

プロミスの返済用口座に直接振り込みを行うこともできます。

振り込み先口座は利用者によって異なるため、口座は会員サービスかプロミスコール（0120-24-0365）でご確認ください。

インターネット返済とは異なり、振り込み手数料を負担しなければならず、振り込み先の確認も手間となるため、あまり使い勝手が良いとは言えない返済方法です。

プロミスの返済金額は借り入れ残高によって以下のように変動します。

毎月に少しずつの金額で返済できるようになっているので、プロミスなら主婦の方でも余裕を持った返済が可能です。

また、口座振替以外の返済方法であれば上乗せをしての返済もできるため、お金に余裕があるときには多めに追加で返済もできます。

多く返済をしておけば完済までにかかる期間も短縮できるので、最終的に支払う利息総額を大幅に抑えられるようにもなるのです。

プロミスは限度額内なら再申し込み不要で何度でも繰り返し借りられます。

満額まで借りてしまっても返済をすればその分は再び借りられますが、限度額を超えて借りる場合には増額の手続きが必要です。

パート主婦の方に限らずですが、プロミスの限度額を増額するために必要な手順や注意点は次の通りです。

プロミスの限度額増額は、まずは以下のいずれかの方法で申請を行います。

• 会員専用サービス
• スマホアプリ
• コールセンター

会員専用サービスかスマホアプリの場合には、画面の増額申し込みの案内に従って進めれば特に難しいことはありません。

コールセンターに問い合わせる場合には、以下のいずれかの電話番号に平日9:00～18:00の間に連絡をし、増額希望と伝えてください。

限度額の増額申し込みを行うと審査となります。

増額審査ではこれまでのプロミスの利用実績も重視されるため、直近での返済遅れや不足入金等があると増額審査に落ちる原因になってしまいます。

また、増額審査でも総量規制の範囲内となるため、既に年収の3分の1まで借りている場合には増額審査には通りません。

以下の総量規制に含まない借り入れであれば問題はありませんが、他の消費者金融からの借り入れやクレジットカードのキャッシング枠がある方は、利用状況を確認してから申し込みをしたほうが良いでしょう。

増額の審査では収入証明書類の提出が求められることが多いです。

以下の基準に達する場合には提出が必須となりますが、それ以下の金額であっても、増額審査の際には収入証明書類が必要になることがあると考えておいたほうが良いでしょう。

• プロミスでの借り入れが50万円を超える場合
• 他社と合わせて借り入れが100万円を超える場合

収入証明書類の提出はWeb上やスマホアプリで行えます。

使える書類は以下のいずれかとなるので、提出しやすい書類を予め準備しておきましょう。

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書（＋賞与明細書）

いずれも最新のものが有効で、給与明細書の場合には直近2か月分に加えて、賞与がある方は直近1年分の賞与明細書も必要になります。

パート主婦の方がプロミスの審査に通らなかったときに、他のカードローンですぐに借りるなら以下のいずれかが候補に挙がります。

• アイフル
• アコム
• SMBCモビット

いずれも土日でも申し込み当日の即日融資に対応しており、アイフルはWeb申し込みであればプロミスと同様に最短25分融資です。

TVCMでも見かける有名カードローンとなり、借り入れが初めてのパート主婦の方にも人気となっています。

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プロミス以外で急ぎで借りたい場合には、アイフルかアコムを選んでおくと良いでしょう。

アイフルはWeb申し込みなら最短25分、アコムは最短30分で借り入れが可能です。

どちらも申し込み時の勤務先への電話連絡を原則不要としている点にも違いはなく、初めての方は契約翌日から30日間が無利息になる点も同じです。
※ 申し込み内容によっては電話連絡が必要になることがあります。

プロミス以外でバレずにすぐに借りたい方には、アイフルかアコムがおすすめです。

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SMBCモビットは「大人のカードローン」と言われるように、40代前後の方からの人気が高いのが特徴です。

利用者の年齢層も銀行に近くなっているため、20代前半の主婦の方では審査通過が難しくなることがあります。

また、SMBCモビットは審査基準が他のカードローンに比べると厳しいとされています。

審査基準も銀行カードローンに近いところがあるので、他社での借り入れが多い方では審査に通らないことも増えてしまいます。

専業主婦の方は、冒頭でも触れている通り対応する銀行カードローンを選ぶことになります。

パート主婦の方も銀行カードローンに申し込みは可能ですが、銀行カードローンは以下のデメリットがある点に注意が必要です。

• 審査に時間がかかる
• 銀行によっては来店が必要な場合がある
• 口座開設をしなければならない

プロミスなどとは異なり、銀行カードローンは審査回答がどんなに早くても最短で翌営業日です。

地方銀行などでは審査回答に数営業日かかるところもあり、さらに仮審査後の正式な申し込みは店頭窓口で行うところもあります。

また、カードローンを利用するために口座を開設しなければならないところもあり、どうしても手間がかかります。

プロミスなどのように手軽にWeb上で素早く完結できるわけでもないので、銀行カードローンは今後の出費に対する備えとしての契約に向いています。

急ぎで借りたい場合にはプロミス以外ならアイフルやアコムで、備えとしてカードを持っておくなら、時間に余裕のあるときに銀行カードローンに申し込みをするのが良いでしょう。