カードローンタイム

他の人がカードローンをなぜ使うのか、気になる人も多いのではないでしょうか。

そこで、2018年に全国銀行協会連合会が調査した「銀行カードローンに関する消費者意識調査に関する報告」の中に、「借り入れの利用動機」という項目があるので、参考までに見てみます。

カードローンをなぜ使うのかという質問に対して当てはまる項目を「1つを選択」する回答方式では、以下のような結果になっています。

1位：日常的な生活費の支出増加を補うため（18％）
2位：レジャー・趣味・娯楽を楽しむため（12.2％）
3位：給与・ボーナス前の一時的な資金不足を補うため（10.5％）

次に、カードローンをなぜ使うのかという質問に対して当てはまる項目を「すべて選択」する回答方式では、以下のような結果となっています。

1位：日常的な生活費の支出増加を補うため（26.7％）
2位：レジャー・趣味・娯楽を楽しむため（22.1％）
3位：給与・ボーナス前の一時的な資金不足を補うため（19.4％）

いずれの質問においても順位は同じで、「日常的な生活費の支出増加を補うため」が最も多くなっています。

カードローンの実際の利用目的で最も多いのは、「生活費のため」という回答が最も多いことが分かりました。

では、カードローンの申し込みの際になぜ使うのかを尋ねられて、「生活費のため」と回答するのはありなのでしょうか？

漠然とした「生活費」のためにカードローンを申し込むと、用途が不透明になりがちなためにあまり良い目的とはならない場合もあります。

例えば、突然の病気やケガなどで病院に支払うお金が大きく出てしまい、一時的に生活費不足になるようであれば審査にさほど影響はありません。

しかし、毎月のように生活費不足に陥っている状況では「返済能力が乏しいのではないか」と判断され、審査では不利になってしまう可能性があります。

では、利用目的としてOKな回答はどんなものがあるのでしょうか。

よくありがちなものとしては以下のような内容となり、生活費の中の一部ではあるのですが用途が明確であるため、カードローンなどのすぐにお金を借りたい商品ともマッチをします。

・レジャー
・旅行
・冠婚葬祭
・習い事

これらの利用目的に共通しているのは、「一時的な資金不足のために借りる」ということです。

一時的にお金がないような状況であれば、返済ができるだけの収入があり、他社で借金があるとしても総量規制にかからない範囲内での借り入れなら返済能力には問題がないと判断されます。

総量規制を超えてお金は借りられる？複数の借り入れがあるけどお金を借りたい

先に結論から書いておきますが、総量規制を超えてお金を借りるのは、消費者金融であればほぼ不可能です。

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なぜ使うのかという質問に対して「生活費のため」と回答するのも、どのような生活費に使うのかが明確でなければ少し怪しまれる可能性はあります。

しかし、それ以上にNGな回答があります。

カードローンをなぜ使うのか目的で最もまずいのは「ギャンブル」です。

競馬やパチンコなどの軍資金のためにカードローンから借り入れを希望しても、審査通過となることはありません。

借金をしてまでギャンブルをするとなると依存症になっている可能性も高く、本来は返済に回すべきお金もギャンブルに使ってしまうとも考えられるため、どのカードローンでも融資がOKとはならないでしょう。

ギャンブルとまではいかなくても、例えばFX取引、バイナリーオプションなどの投機的な資金としての借り入れ、資金使途もなかなか難しい部分があります。

投機的な商品ではなく、株式取引などの投資としての資金であれば借り入れ先によっては認めているところもありますが、投機的な商品への資金としてはそもそも利用目的に反してしまいます。

また、各証券会社やFX会社の利用規約には「余剰資金の範囲で行うこと」と記載されていることもあり、基本的には借金をしてまで投資はするものではありません。

また、上記以外にも借り入れ先や商品によって認めていない利用目的もあります。

代表的なものとしては「事業性資金」があり、消費者向けカードローンでは認めていない場合が多いです。

あくまで消費者向けとなるためですが、それでも通常のカードローンでも事業資金として借りられるところもあるので、事業資金をカードローンで借りたい場合には借り入れ先をしっかりと選ぶ必要があります。

SMBCモビットなら個人事業主や自営業者でも事業資金として借りられる

個人事業主や自営業の方がお金に困ってしまったときでも、SMBCモビットのカードローンなら様々な用途で借りられるようになっています。

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お金が足りないと真っ先にカードローンを検討しますが、なぜ使うのかによってカードローン以外の選択も考えてみる価値もあります。

銀行ではカードローン以外にも様々なローン商品を提供しており、それぞれの目的にあった目的別ローンが用意されています。

例えば旅行目的に使えるトラベルローン、結婚式や新婚旅行に使えるブライダルローン、高額医療に使える医療ローン、教育資金に使える教育ローンなどがあり、いずれもカードローンより低金利です。

なぜ使うのかがはっきりしているので審査で特別に不利になるといったこともなく、貸付方式もカードではなく証書式のため、借り過ぎのリスクもありません。

目的別のローンはその目的にしか利用ができないため、資金使途が限られる分だけどうしても不便にはなってしまいます。

カードローンのように繰り返し借りられる商品は多くなく、基本的に一度借りたらあとは返済をするだけです。

返済をしたからといって追加ですぐに借りられるわけでもないので、利便性を重視するならカードローンの選択とはなってしまいます。

どのような目的や用途でお金を借りるのか、なぜ使うのかを明確にすれば適するローンが選べるようになります。

適さないローンを選んでも審査の結果が希望通りになることは多くはなく、申し込みをしても審査に通らない場合や、通ったとしても限度額や融資額が希望には届かないといったことも起こり得ます。

特に資金使途が縛られていないカードローンではなぜ使うのかが重要にもなってくるので、目的ローンを使うのが正しいのではないかなども含めて、申し込み前に一度しっかりと考えてみるのも良いでしょう。