カードローンタイム

まずはプロミスのカードローンとクレジットカードの基本的な違いを見ていきます。

大きく異なる点を挙げると以下の3点です。

• サービス内容
• 利用条件
• 金利条件

クレジットカードを発行するカード会社によって条件が異なるため、あくまで一般的なクレジットカードの例を挙げて違いを見ていきます。

プロミスのカードローンは、銀行振り込みやATM等で現金を直接借り入れるサービスです。

一方のクレジットカードは支払い等に使うショッピング機能がメインとなり、現金を借り入れるキャッシング機能が希望に応じて付けられるようになっています。

プロミスのカードローンのカードを使ってカード払いなどはできず、使いたい場合には事前に現金を借りておいて現金払いにする必要があります。

現金があれば大体のことは対応できるので問題はありませんが、カード払いを使いたい場合には対応できません。

プロミスのカードローンとクレジットカードの違いで特に注意をしたいのが利用条件です。

それぞれの利用条件を比べると以下のようになります。

プロミスは自身での安定した収入が必須となりますが、クレジットカードはショッピング枠だけなら自身での収入がなくてもカードが作れます。

ただ、クレジットカードでもキャッシング枠を付ける場合は、総量規制の対象となるために自身での安定した収入が必要になります。

クレジットカードで現金を借りるキャッシングは、総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されます。クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行うからです。

総量規制について｜日本貸金業協会

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金利はカード会社によって異なるため、ここではプロミスのカードローンとクレジットカードの楽天カードで比較してみます。

クレジットカードはショッピングとキャッシングで金利が異なることが多く、それぞれを並べると以下のようになります。

多くのクレジットカードは、ショッピングよりキャッシングのほうが金利手数料が高くなります。

ショッピング利用の場合であれば、プロミスのカードローンよりクレジットカードのほうが僅かに金利手数料は低くなることが多いです。

プロミスのカードローンと一般的なクレジットカードでは、審査の内容で大きく異なる点があります。

上にあげた利用条件と重複する部分はありますが、主に以下の内容で異なります。

• 収入条件の違い
• 必要書類の違い
• 枠の上限の違い

申し込み内容によってはプロミスではカードが作れなくても、クレジットカードなら作れるということがあります。

審査に不安を感じる場合には、それぞれの違いをしっかりと確認しておきましょう。

プロミスのカードローンは本人の安定した収入が必須となるのに対して、一般的なクレジットカードはショッピング枠だけなら本人の収入の有無は問われません。

例えば、自身で収入を持たない専業主婦の場合にはプロミスのカードローンは作れませんが、クレジットカードのショッピング枠なら専業主婦でも作れる場合が多いです。

JCBカードでは一部のカードを除いて申込者本人に収入がない場合であっても、配偶者に安定した収入があれば「申込対象者」に当てはまります。

主婦（主夫）でも作れるクレジットカード｜JCB

クレジットカードでもキャッシング枠を付ける場合には、プロミスと同じく本人の安定した収入が必要です。

クレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠で適用される法律が異なるため、それぞれの枠によって利用条件も変わってくるのです。

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プロミスのカードローンも一般的なクレジットカードも、どちらも免許証などの本人確認書類が必須です。

加えて、プロミスの場合は50万円を超える借り入れや、他社と合わせて借り入れが100万円を超える場合には収入証明書類の提出が必要です。

クレジットカードはショッピング枠を作るだけなら、基本的に収入証明書類は不要です。

ただ、キャッシング枠を付ける場合には貸金業法の適用となるため、プロミスと同じ基準で収入証明書類が必要になることがあります。

プロミスのカードローンは限度額が最大500万円となっていますが、利用できる枠は他社での借り入れと合わせて年収の3分の1までです。

貸金業法の総量規制によって決められているため、これを超えた枠で借りることはできません。
※ 参考：貸金業法Q&A

クレジットカードのショッピング枠は総量規制の影響を受けないため、年収の3分の1を超える枠が出ることがあります。

貸金業法の適用となるキャッシング枠は、プロミスと同じように年収の3分の1までの規制を受けることになります。

プロミスのカードローンと一般的なクレジットカードでは、カードの利用方法に大きな違いがあります。

特に気を付けておきたいのがショッピングなどの支払い時の利用です。

似たようなカードでも別物であると認識しておいたほうが、カードローンとクレジットカードの利用で迷うこともなくなります。

プロミスのカードローンはATMや銀行振り込みで直接現金を借りる利用方法となります。

限度額の範囲内で現金が借りられますが、限度額を使ってカードで支払うという使い方はできません。

支払いに使いたい場合にはATM等で限度額内でお金を借りて、そのお金で支払うという使い方になります。

一般的なクレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠で用途が異なります。

ショッピング枠はその枠内で買い物や支払いのカード払いに利用でき、キャッシング枠はATM等で枠内で現金の借り入れができます。

ショッピング枠だけなら特に気にする必要はありませんが、キャッシング枠がある場合にはそれぞれの枠に気を付けておかなければなりません。

プロミスのカードローンは現金の借り入れのみの利用になるのに対して、クレジットカードはショッピングに加えてキャッシングにも利用できます。

どちらにも使えるクレジットカードのほうが便利な場面は多いですが、キャッシング枠を付ける際にはクレジットカードの審査が厳しくなるデメリットがあります。

専業主婦ではプロミスのカードローンの審査も通らないので、審査に通らない場合にはキャッシング枠が諦めるようにしてください。

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プロミスのカードローンと一般的なクレジットカードでは、申し込みをしてからカードが使えるようになるまでにかかる時間が大きく異なります。

すぐにカードを使いたい場合には、この部分はしっかりと見ておく必要があります。

どちらのカードも申し込みでミスや不備があると時間がかかってしまうので、急ぎのときでもよく確認しながらミスがないように申し込みを進めるようにしてください。

プロミスのカードローンは申し込み完了から利用開始まで最短3分です。

平日も土日もすぐに使えるようになるので、今すぐに現金が必要な時に助かります。

契約後は指定口座宛に振り込みや、一部提携ATMでスマホアプリを使えばカード不要で借りられます。

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クレジットカードは、通常は利用開始はカードが届いてからとなります。

店舗で直接受け取ることができないカードは郵送で届けられるのを待つことになるため、審査が完了しても利用開始まで数営業日かかることが多いです。

とりあえずカードを作っておきたいという場合であれば郵送待ちでも問題ありませんが、今日中に使いたい、明日までにカードが必要という状況では間に合わなくなってしまいます。

早くにカードを使いたいならプロミスのカードローンです。

最短3分での利用はかなり早く、すぐに現金が借りられるのはとにかく便利です。

以下のように他のカードローンと比べてもプロミスは特に早いので、急ぎで現金が必要な場合にはプロミスのカードローンが優れています。

カードを使った後の返済は、分割であればプロミスのカードローンも一般的なクレジットカードも大きな違いはありません。

返済期日までに毎月1回の返済を行うことになり、月々の返済で少しずつ残高を減らしていくことになります。

どちらのカードも返済が長期化してしまうこともあるため、利用するには返済計画をしっかりと立てるようにしましょう。

プロミスは毎月5日、15日、25日、末日から選択した返済期日までに返済を行います。

返済金額は最終借り入れ残高によって以下のように変動します。

返済方法はインターネットやコンビニなどの提携ATM、口座振替など様々です。

口座振替による返済は事前に口座を登録する必要があり、金融機関によっては引き落とし日が5日で固定されるので注意が必要です。

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クレジットカードの返済はカード会社によって異なります。

返済金額もカード会社によって異なりますが、楽天カードを例に挙げるとショッピングリボの返済金額は以下のようになります。

50万円超利用時の返済金額は楽天カード公式サイト上でご確認ください。

キャッシング枠を付けてキャッシング利用をした場合には、残高に応じて返済金額は以下のようになります。

楽天カードに限らず、ショッピングとキャッシングでは返済金額が異なる場合が多いので注意が必要です。

また、楽天カードの引き落としは毎月月末締めの翌月27日となっています。

毎月の返済金額以上に返済した場合には、プロミスのカードローンと一般的なクレジットカードでは対応が異なる場合があります。

プロミスでは返済金額以上の入金は自由となっており、事前の連絡や手続き、繰り上げ返済手数料などは一切不要です。

クレジットカードの場合には、事前に連絡をして手続きが必要になることが多いです。

楽天カードであれば電話やチャットで手続きが必要になるので、プロミスに比べると繰り上げ返済の手間がかかることになってしまいます。

カードを作るときにプロミスのカードローンかクレジットカードかで迷った場合には、どのように使うかで決めたほうが良いでしょう。

いつまでのカードを使いたいかも重要で、目的や希望内容をしっかりと決めることで自身に合ったカードが作れるようになります。

よくある希望内容別で適するカードはそれぞれ次のようになります。

カードを使ってすぐに現金を借りたい場合には、クレジットカードよりもプロミスのカードローンが向いています。

プロミスは申し込み完了から最短3分で利用できるため、平日でも土日でもすぐにお金を借りたいときに便利です。

クレジットカードも、カード会社によっては来店で即日カードが受け取れるところはあります。

しかし、プロミスのように最短3分というわけにはいかずに来店も必要になってしまうので、来店不要ですぐに借りられるプロミスは急ぎのときに助かります。

普段の支払いや買い物、ETCカード、家族カードなどで幅広く使いたい場合にはクレジットカードを選ぶべきです。

プロミスのカードローンでは現金の借り入れにしか利用できないため、支払いやETCカードなどの利用ができません。

家族カードもプロミスのカードローンでは対応していません。

クレジットカードであればカード会社によっては無料で家族カードが発行できるので、家族間で同じカードの利用を考えている場合にはクレジットカードを作るようにしましょう。

特にカードを使う予定はないものの、1枚はカードを持っておきたいと考えるならクレジットカードを選んだほうが良い場合が多いです。

クレジットカードの中でも年会費が無条件で無料になるものを選んでおけば、とりあえずカードを作るだけというなら費用の負担は1円もありません。

クレジットカードは1枚は持っておくと何かと便利なため、明確な目的や希望内容がない場合は、キャッシング機能を付けないクレジットカードを選ぶようにしましょう。

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プロミスはカードローンがメインとなりますが、合わせてクレジットカードも作れるようになっています。

「プロミスVisaカード」と呼ばれるもので、あくまでカードローンに合わせて作れるカードでクレジットカード単体で作ることはできません。

カードローンにクレジット機能が付けられるイメージとなります。

クレジットカードとして支払い等に使う場合のプロミスのVisaカードの基本情報は以下の通りです。

プロミスVisaカードでは国内のキャッシングは利用できません。

国内でのキャッシング利用はカードローンを利用することになり、海外キャッシングを利用する場合はカード発行後に申し込みをする必要があります。

プロミスVisaカードは以下のような流れで申し込みを行います。

1. プロミスのカードローンを契約
2. プロミスVisaカードの申し込み
3. プロミスVisaカードの審査
4. プロミスVisaカードの発行

まずはプロミスのカードローンに申し込みをして契約する必要があります。

契約後にプロミスVisaカードの申し込みページから必要事項を入力し、審査を受けます。

審査完了後にカードが発行されるので、そのカードを使ってカードローンでは対応できなかったショッピングなどの支払いや、別途申し込みを行えば海外キャッシングにも利用できるようになります。

プロミスVisaカードはカードローンにオマケのように付けられるカードです。

ETCカードなどの発行もできますが、クレジットカードをメインとして使うというより、あくまでカードローンにクレジット機能が追加されるといったものに留まります。

プロミスでもクレジットカードを作ることはできますが、メインはカードローンのサービスであるため、クレジットカードをメインとしては考えないほうが良いでしょう。