カードローンタイム

まずはアイフルとはどういったサービスなのかについて、基本的な情報から見ていきます。

アイフルは様々なローン商品を使っていますが、メインとなるのが無担保で借りられるカードローンです。

アイフルのカードローンは素早く利用できるので、急な出費で困った際に役立ちます。

アイフルのカードローンは以下の条件を満たせば申し込み可能です。

1. 満20歳以上69歳以下
2. 安定した収入がある

申し込みは特に難しい条件なく行えるようになっています。

ただ、申し込み後には審査が行われるため、上記の条件を満たすだけで必ずお金が借りられるわけではない点に注意が必要です。

アイフルの金利となる実質年率は3.0％～18.0％となっています。

下限と上限で幅がありますが、審査によって適用される利率が決まり、限度額が大きくなるにつれて下がる傾向にあります。

審査によって変動するものの、初回契約時は大体が上限の実質年率18.0％の適用になることが多いです。

アイフルの限度額は1万円から最大800万円となっています。

年収などの申し込み内容に応じて決まりますが、貸金業法の総量規制によって年収の3分の1を超える限度額になることはありません。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

貸金業法Q&A：金融庁

限度額は初回では20万円や30万円ほどになることが多く、最大限度額で借りられることはほぼないと言えます。

ただ、契約後の増額によって限度額は引き上げ可能です。

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アイフルのカードローンの強みはいくつもありますが、代表的な強みは以下のようなものが挙げられます。

• 借り入れまでの早さ
• 借り入れのバレにくさ
• お得に借りられるサービス

特に早さとバレにくさはアイフルの大きな強みと特徴です。

お金を借りたいけどあまり手間はかけたくない方や、バレたくない方にアイフルは適しています。

アイフルのカードローンは平日も土日も最短18分で借りられます。

日本全国来店不要で最短18分融資となっているため、とにかく便利です。

21時まで審査を行っているので、夕方や夜間の申し込みでもその日のうちに借りられるようになっています。

アイフルはカードレスでの契約が可能で、Web契約でも契約後の自宅宛の郵送物がなくせます。

また、審査の際に勤務先に電話が入る在籍確認についても、アイフルでは原則不要としているためにバレにくくなっています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

よくあるご質問｜アイフル

上記ページによると、アイフルでは申し込み者の99.7％は電話での在籍確認を実施していないと書かれています。

多くの場合で勤務先への電話連絡なく契約まで進められるので、アイフルはバレにくいのが大きな強みです。

アイフルで初めて借りる場合には、契約翌日から最大30日間の無利息サービスが適用されます。

無利息期間中なら何度借りても利息がかかりません。

給料日前に少しだけ借りたいといった場合などは、利息負担なく借りることが可能です。

アイフルのカードローンの弱みは主に以下のような点にあります。

• 大きな金額は借りにくい
• 金利が高くなる傾向
• 返済が長期化しやすい

最短18分で早くに借りられる反面で、これらの弱みがアイフルのカードローンにあります。

アイフルの限度額は最大で800万円となっていますが、最大枠で借りることは難しいです。

年収の3分の1までの借り入れになる総量規制の影響や、保証人不要で無担保で借りられることで、初回限度額は20万円や30万円ほどになることが多くなっています。

基本的に数十万円を借りるカードローンと考えて利用すると良いでしょう。

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アイフルは初回契約時の適用金利が、上限の実質年率18.0％になることが多いです。

アイフルの金利となる実質年率は限度額が大きくならないと下がりにくいので、限度額が大きくなりにくい初回契約時には実質年率も高くなる傾向にあります。

アイフルの実質年率3.0％～18.0％の下限だけ見てしまい、一桁台の金利で借りられるとは考えないほうが良いかもしれません。

アイフルの返済は借り入れ残高に応じた返済金額を毎月入金します。

一回あたりの返済金額は少なくなっており、10万円の借り入れなら4,000円や5,000円の返済で利用できます。

毎月の返済金額通りに返済を進めると、完済までに3年や5年といった長い期間がかかります。

返済を長期化させたくない場合には、借り入れ金額を抑えて積極的に繰り上げ返済を進めるようにしてください。

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アイフルは収入があまり多くない人でも審査に通るため、評価や評判は悪くありません。

安定した収入があれば利用できるので、収入に自信がなくてもアイフルなら借り入れ可能です。

申し込み前に簡単な診断で借り入れ可能かの目安が確認できるので、審査が気になる方にもアイフルは適しています。

アイフルの審査に対する評価で重要な審査通過率は、公式発表のデータを引用すると以下のようになります。

月ごとの審査通過率（新規成約率）を平均として割ったものとなります。

大体は3人に1人が審査に通っていることになり、他社と比較しても厳しいということはありません。

総量規制の範囲内であり、返済状況等にも問題がないのであれば、アイフルの審査はそこまで難しく考える必要はありません。

自身で安定した収入を得ていれば、アイフルはアルバイトやパートでも審査通過が可能です。

アイフル公式サイトにある利用者ごとのデータによると、利用者のうちの5人に1人ほどはアルバイトやパートとなっています。

年齢条件を満たしていれば、学生のアルバイトやパート主婦でもアイフルは借り入れ可能です。

収入があまり多くはなりにくいアルバイトやパートの人にも、アイフルの審査は評価されています。

上記データから、アイフルの審査に通った人の傾向をまとめると以下のようになります。

また、以下のページでもアイフルの審査に通った人の傾向をまとめています。

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アイフルの返済に遅れると連絡が来てしまいますが、暴力的な取り立てを受けるわけではありません。

1日や2日遅れただけでブラックになるわけでもないので、返済に遅れるとしても正しく対処しておけば問題なくやり過ごせます。

アイフルの返済に遅れてしまう場合の対処法も含めて、返済に遅れるとどうなるのか、やばいのかについて見ていきます。

アイフルは返済期日までに返済できない場合には、7日程度であれば返済日の延長ができるようになっています。

返済日の延長は会員サービスやスマホアプリ、電話で行えます。

返済日の延長をしてもその間は遅延損害金がかかってしまうので、なるべく早めに返済しておくようにしましょう。

長期の遅れとなるとブラックの扱いとなる「異動」情報が信用情報に記録されるため、短期間の遅れですぐにブラックになるわけではありません。

異動が記録される条件は以下のようになっています。

・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）

「信用情報開示報告書」表示項目の説明｜CIC

数日や長くても1か月ほどで何とかできれば、信用情報はブラックにはなりません。

ただ、1か月などの比較的長い期間の遅れとなると、アイフルの今後の利用は不利な条件になってしまうことがあります。

仮に返済に遅れてしまうとしても、テレビや漫画のような暴力的な取り立てを受けることはありません。

アイフルからの電話による連絡や督促状の送付などとなり、それでも返済に応じなければ法律に則った対応をするだけです。

怖い取り立てを受けることはないからといって、返済をそのままにしても良いわけではないので気を付けましょう。

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アイフルの強みや特徴から、アイフルで借りることが向いている人は以下の通りです。

• とにかく早くに借りたい人
• 面倒な手続きはしたくない人
• コンビニで便利に使いたい人

いずれかの希望内容がある人なら、アイフルのカードローンは向いています。

それぞれの詳しい内容は次の通りです。

アイフルは申し込みから借り入れまで最短18分です。

平日も土日もすぐに借りられるので、早くに借りたい人にはとにかくぴったりのカードローンと言えます。

カードがなくても銀行振り込みや一部提携ATMで借りられるため、カードの到着を待つ必要がないのもアイフルのメリットです。

アイフルの申し込みで必要になる書類は主に以下の通りです。

1. 本人確認書類
2. 収入証明書類

アイフルでの借り入れ金額が50万円以下、または他社との借り入れ合計額が100万円以下であれば、原則として収入証明書類の提出は不要です。
※ 申し込み内容によっては収入証明書類が必要になることがあります。

書類の提出はWeb上やアプリで完結できるので手間がかかりません。

アイフルはカードを使って以下のコンビニの提携ATMで利用できます。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM

コンビニだけでなく一部の銀行ATMも提携ATMとしてカードが利用できます。

• 三菱UFJ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• イオン銀行ATM
• 西日本シティ銀行ATM
• 十八親和銀行ATM
• 福岡銀行ATM
• 熊本銀行ATM

コンビニや銀行の提携ATMで借りるなら、カードの券面さえ見られなければ、アイフルで借りていることが周りの利用客にバレることもありません。

内緒で借りたい人にも、アイフルのカードローンは向いていると言えます。

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以下に該当する人は、アイフルでの借り入れが向いていない可能性があります。

• 専業主婦の人
• 大きな金額を借りたい人
• 低金利で借りたい人

アイフルの利用条件や弱みから、これらに該当する場合にはアイフルのカードローンでは希望通りの借り入れができない可能性が高くなってしまいます。

それぞれ詳しく見ていきます。

アイフルは自身で安定した収入を得ていないと利用できません。

配偶者の収入のみとなる専業主婦ではアイフルの利用条件が満たせず、借りることができなくなっています。

専業主婦の人がカードローンを利用したい場合には、対応する銀行カードローンなどを見ておく必要があります。

アイフルは数十万円から多くても100万円前後の限度額になるため、まとまった金額を借りたい場合には向いていません。

車の購入資金やリフォーム費用など、数百万円の借り入れをアイフルのカードローンでカバーするのは難しいです。

大きな金額を借りたい場合は目的がしっかり決まっている場合も多いため、目的に沿った金融機関のローンを使ったほうが良いでしょう。

車の購入資金ならマイカーローン、リフォーム資金ならリフォームローンといったように、金融機関では目的に合わせたローンを用意しています。

一桁台などの低金利で借りたい人にも、アイフルのカードローンは向かない場合が多いです。

アイフルは初回契約時は上限の実質年率18.0％の適用となることが多く、限度額の増額時でもなければ金利はなかなか下がりません。

アイフルの実質年率3.0％～18.0％の下限だけ見てしまうと、実際の適用金利との差でがっかりすることになってしまいます。

基本的に18.0％で借りることになると考えて、その利率での返済シミュレーションを行っておくと、アイフルのカードローンで失敗しにくくなります。