カードローンタイム

アコムで借りたら終わりと感じるのは、以下のような少し間違った懸念点があるためです。

• アコムで借りるとバレる
• アコムで借りるとローンが組めなくなる
• アコムで借りると返済が終わらなくなる

これらについては、正しい内容を知っておけばそこまで心配する必要はなくなります。

アコムで借りると、借り入れが家族や会社にバレて終わりと感じている方は少なくありません。

借り入れがバレる原因はいくつかありますが、特に気にする方が多いのが申し込み時の在籍確認による会社バレです。

通常、在籍確認は担当者が個人名で会社に電話をして、本人がいるかどうかを確認します。

電話口では本人以外にローン会社の名称やサービス名を名乗ることはありませんが、見知らぬ個人から会社に電話が入ることで、何かの申し込みをしたと気付かれることがあります。

会社バレの最も大きな原因となる在籍確認ですが、アコムでは原則不要としています。

原則として会社に電話をかけずに申し込み内容で判断をしているため、アコムに申し込みをしたからといって、在籍確認でバレて終わりということは基本的にはありません。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

「お申し込み」に関するよくあるご質問｜アコム

よく聞く間違った認識として、「住宅ローンが組めなくなるからサラ金で借りたら終わり」といったものがあります。

サラ金で借りたからといって住宅ローンが組めないことはなく、他ローンに関しても組めなくなるということはありません。

アコムでの借り入れ履歴は信用情報機関に一定期間にわたって残りますが、借りたとしても正しく返済ができていれば問題ありません。

もし住宅ローンの審査を受ける際にアコムの残高があって引っかかるようであれば、完済してしっかり解約をしておけばそこまで問題にならないことも多いです。

アコムの実質年率は上限で18.0％となるため、たしか借りた後の利息負担は大きくなりがちです。

無計画に限度額の満額まで借りてしまい、毎月の返済を最低額だけで進めるとなかなか返済が終わらなくなることもあります。

借り入れが増えると返済金額に占める利息の割合が大きくなるので、そうならないように使うことが重要です。

しっかりと計画を立てて、無理のない返済の範囲で借りるようにすれば、アコムの返済が終わらなくなるということはありません。

アコムがやばいと言われるのは、アコム自体がやばいのではなく消費者金融全体のイメージが影響していると言えます。

最近ではあまり聞かなくなりましたが、消費者金融はサラ金や街金と呼ばれることもあり、何だか怖そうなイメージがあったものです。

貸金業法が改正される前の消費者金融は、金利も高く取り立ても厳しかったことで、やばい面があったのも事実です。

しかし、時代は変わり、現在のアコムのような大手消費者金融からは、やばい面はなくなっています。

アコムは東証スタンダード市場に上場をしている大手企業です。

東京証券取引所の市場再編（※）前は東証一部に上場をしていたほどの大手企業であり、信頼性は消費者金融の中でも高い水準にあります。
※ 参考：市場構造の見直し | 日本取引所グループ

また、当然ですがアコムは貸金業者として必要な登録もしっかりとされています。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでアコムを検索すれば出てくるので、信頼できる消費者金融となっています。

アコムの設立は1978年の10月、前身となる丸糸呉服店の創業で見れば1936年からの古い歴史があります。
※ 参考：沿革｜アコム

1960年代よりサラリーマンを主な対象者として信用貸しを行っており、現在のATMのような機能はなかったものの、「むじんくん」でおなじみの現金自動貸付機を初めて設置をしたのもアコムです。

余談とはなりますが、「むじんくん」は「無人」ではなく、「無尽」が由来とされています。
※ 参考：むじんくん｜Wikipedia

初めてのカードローンでアコムを選ぶ方は多いです。

TVCMでのおなじみのフレーズ「はじめてのアコム」の通りで、お金を借りるのが初めての方、他で借りるのは何だか不安という方もアコムで困ったときに借りています。

現在のカードローンは貸金業法の改正もあり、各社でサービス内容にそこまで大きな違いが見られなくなっています。

その中で初めての利用者が多いアコムは、TVCMによる知名度や信頼性の高さがあると言えるのです。

アコムは闇金などとは異なり、法律に則った範囲での貸し付けを行っています。

利用条件もしっかりと定められているため、誰でも借りられるわけでもありません。

申し込みをする際には、アコムの利用条件を確認してからにしましょう。

アコムが利用できるのは20歳以上で安定した収入がある方となります。

20歳未満では利用ができず、18歳や19歳ではアコムのカードローンは利用できません。

また、20歳以上でも安定した収入がないと利用できないので、収入条件もしっかりと確認をする必要があります。

アコムでは申し込み者本人の安定した収入が必要です。

安定した収入とは簡単に言ってしまえば給与所得となり、毎月に安定して収入を得ていれば金額が多くなくても問題ありません。

自身で収入を持たない専業主婦の方では、配偶者に安定した収入があるとしてもアコムの申し込みはできません。

アコムの金利となる実質年率は、法律の範囲内の3.0％～18.0％となっています。

法律の改正により出資法と利息制限法の間のグレーゾーン金利が撤廃されたことで、現在ではカードローンにおける上限金利は以下のように定められています。

中小金融などでは10万円未満の融資枠で上限金利の20.0％を取ることがありますが、アコムでは上限で実質年率18.0％、100万円以上の限度額となれば15.0％となります。

一昔前のようにグレーゾーン金利での貸し付けは一切行っていません。

アコムの審査に通らなかった場合は、どこからも借りられないぐらいにやばい状況なのかと感じてしまうこともあるかもしれません。

実際にはそうではなく、ただ単にアコムの審査基準を満たせないだけであれば、アコム以外で借りることも可能です。

ただ、状況によってはアコム以外の審査通過が難しくなることもあります。

借りられる状況にあるかどうかは、申し込み前によく確認をしておいたほうが良いでしょう。

年齢が満20歳以上で安定した収入がある方でも、アコムの審査に落ちてしまうことがあります。

他社での借り入れ状況などに思い当たるところがなければ、アコムの審査基準に満たなかっただけと考えられます。

アコムの審査基準に満たないだけであれば、プロミスやアイフルなどの他社カードローンから借り入れ可能です。

その場合には、まずは申し込み先の借り入れ診断を利用して借りられる状況にあるかを確認するようにしてください。

借り入れ診断でOKが出れば、現状では借りられる可能性があることになるので、ミスなく慎重に申し込みを進めるようにしましょう。

専業主婦の方の場合には、アコムでもプロミスでもアイフルでも審査に通りません。

消費者金融のカードローンは貸金業法の総量規制の影響により、自身での安定した収入が求められます。

制度上では「配偶者貸付」によって専業主婦でも借りられる場合がありますが、アコムでも他社カードローンでも、大手では配偶者貸付を行っているところはありません。

専業主婦/主夫が借入れをする場合には、どのような書類の提出が必要ですか？
配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。

貸金業法Q&A：金融庁

上で触れた総量規制には、年収の3分の1までの借り入れに制限する規制もあります。

アコムでは通常のカードローンで総量規制を超えての貸し付けは行っていないため、他社での借り入れが多すぎる方は難しくなってしまいます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

アコム以外の消費者金融でも総量規制の影響を受けます。

審査に通りやすいイメージがあるキャッシングアローなどの中小金融も総量規制内での貸し付けとなるので、他社で借り入れが多すぎる方は注意が必要です。

アコムで借りると返済が終わらなくなるといった声もあります。

返済は進め方次第で長期化してしまうのは事実で、そうならないためにアコムの返済で困らないためのコツは知っておくべきです。

アコムの返済でトラブルにしないためにも、以下のそれぞれの内容はしっかりと見ておくようにしてください。

返済日までに入金できない場合には、アコムの総合カードローンデスクに必ず連絡をしてください。

アコムは返済日から10日程度であれば期日の延長ができるので、連絡をして延長手続きをしておけば、その間はアコムからの余計な連絡は防げるようになります。

ただし、返済日から遅れてしまうと遅れた日数分だけ実質年率20.0％の遅延損害金が発生するので、なるべく早めに返済するようにしてください。

アコムに毎月にしっかりと返済をしているのに、思ったほど元金が減っていない、返済が進んでいないと感じることがあります。

理由としては、返済金に対する利息の割合が多いためです。

例えば、アコムで10万円を実質年率18.0％で30日間借りた場合は、利息が1,479円発生します。

このときに返済金額を最低額の4,000円とすると、利息の1,479円が差し引かれた残額の2,521円が実際の返済金額ということになります。

アコムの毎月の返済金額は最低額であれば少なく抑えられていますが、その金額通りの返済では利息の割合が多く、返済がなかなか終わりません。

コツとしては余裕のある時に数千円でも多めに返済をすることです。

アコムは金額を上乗せしての返済は、事前の連絡や続きは不要、余計な繰り上げ返済手数料も無料で自由に行えるようになっています。

上乗せをした分から利息等が引かれることはないので、上の例であれば2,000円を上乗せすると、元金分への返済が3,479円と大幅に増えます。

アコムの返済シミュレーションを使って見てみると、毎月の返済を最低額の4,000円と6,000円やそれ以上とした場合で比較をすると、以下にように大きな違いが生じることになります。

毎月に返済金額を増やすのが難しいとしても、余裕があるときに少し増やすだけでも最終的には大きく変わります。

上記シミュレーション結果を参考に、返済がなかなか終わらない場合には返済金額を上乗せしてみると良いでしょう。

延長をしても今月はどうしても返済金額が用意できない場合でも、総合カードローンデスクに電話をして相談してください。

一時的な返済金額の減額ができる場合があり、少しであれば払える状況なら減額してもらった返済金額でやり過ごせる可能性があります。

この場合、よく見られるのが利息分だけの支払いです。

上に挙げた10万円を実質年率18.0％で借りている例であれば、利息は30日間で1,479円です。

4,000円を返済するのは難しいけど約1,500円ほどの返済ができれば、その月は取り立ても受けることなく何とかなります。

困ったときにはまずは連絡をしておけば、アコム側もできる限りの対応をとってくれるのです。

返済に遅れてしまったときに気になるのが、アコムの取り立てがやばいのかどうかです。

消費者金融の取り立てのイメージは何度もしつこく電話をかけてきたり、自宅に押し掛けてきたりといったものがありますが、アコムではそのようなことはありません。

だからといって返済に遅れても良いわけではないので、厳しい取り立てを受けないとしても返済はしっかりと行うようにしましょう。

返済に遅れて何の連絡もしないとアコムから確認の電話がかかってくることになりますが、この電話は深夜や早朝にかかってくることはありません。

法律によって理由なく深夜や早朝の電話連絡は禁止されており、アコムでもこの時間はしっかりと守った範囲での連絡となります。

正当な理由なく、不適当な時間帯（午後９時から午前８時）に取立てを行ったり、勤務先等の居宅以外の場所に電話や訪問を行うこと

取立行為等に対する規制の強化｜金融庁

一昔前は早朝などの時間に電話をかけてくる貸金業者も多くありましたが、貸金業法が改正され、取り立て規制が厳しくなった現在ではほとんど見られません。

特にアコムのような大手消費者金融では、特別な理由もなく深夜や早朝に取り立ての電話がかかってくることはないと考えて良いです。

テレビドラマや漫画の世界では、取り立ての際に自宅のドアを叩いたり、隣近所に聞こえるように嫌がらせをしながら取り立てを行うなどがあります。

これは闇金融などの取り立てであり、当然ながらこのような取り立ては現在では禁止されていることから、アコムで行うことはありません。

ただ、自宅への訪問自体が禁止されていません。

アコムで借りて一度も返済をせず連絡も取れないなどの場合には、確認のために担当者が自宅に訪問する可能性もあります。

そこまでの悪質な状況でもなければ、アコムが取り立てや確認のために自宅訪問をすることは稀なケースと言えます。

昔のような取り立てを受けないからといって、返済を長期にわたって遅れてしまう、放置をしてしまうのはよくありません。

返済の長期遅れは信用情報に傷を付けることになり、アコムだけに限らず、数か月も遅れるようなことがあると今後のローンやカードの審査に大きな悪影響を与えてしまいます。

今後に家を買う、建てるとなったときに、信用情報に傷が付いていると住宅ローンを組むこともできません。

また、クレジットカードも作れなくなってしまい、普段の暮らしで不便を強いられることにもなるので、取り立ての厳しさとは関係なく返済はしっかりと行うようにしてください。

アコムのような消費者金融で一度でもお金を借りると、借金が雪だるま式に増えると言われることがあります。

このイメージからアコムで一度でも借りると終わりと感じてしまう方もいますが、実際にはそのようなことはありません。

アコムで借りたお金が原因で借金を増やさないためにも、正しい借り方や使い方についてはしっかりと知っておくと良いでしょう。

毎月の収入や支出から返済可能額を考えて、余裕をもって返せる範囲で借りれば借金が雪だるま式に増えることもありません。

アコムでも他社でも、多くのカードローンは借り入れ残高によって毎月の返済金額が変わります。

毎月に返済ができる金額が1万円ほどであれば、借りる金額は多くても20万円まで、余裕を持つなら10万円としておけば返済に困ることも少なくなります。

急な出費があったときでも返済には余裕があるので、不足や遅れもなく返済ができるようにもなるのです。

借金が雪だるま式に増える最も大きな原因が、借金を返すために借金を重ねてしまうことにあります。

返済を考えずに借りてしまい、返済日が近づいてきたときにその場しのぎのように他社で借りてしまうと、借金が一気に増えてしまいます。

返済が苦しくなって借金をするようになると、さらにその次の返済が苦しくなってしまいます。

こうならないためにも、アコムで借りる際には返済を考えて余裕のある範囲としておく必要があるのです。

アコムは契約をすると限度額が設定され、その範囲内なら何度でも自由にお金が借りられるようになります。

コンビニなどの提携ATMにカードを入れれば、まるで自分のお金のように引き出せてしまうため、よく考えて借りないとすぐに満額まで借りてしまうのです。

緊急時には頼れるアコムの借り入れですが、借りる際にはよく考えて無駄な借金を重ねないようにすることも大事なポイントです。