カードローンタイム

アイフルの返済に遅れた場合に起こることは、主に以下の通りです。

1. 遅延損害金が発生する
2. アイフルから連絡が来る
3. 信用情報に記録される

遅れる日数や内容にもよりますが、1番目の遅延損害金に関しては1日や2日の遅れでも発生することになってしまいます。

余計な負担が増えてしまうので、できれば遅れないようにしたほうが良いでしょう。

返済期日から遅れてしまうと、遅れた日数分は実質年率20.0％で日割りの遅延損害金が発生します。

アイフルの通常の実質年率は3.0％～18.0％となるため、通常よりも遅延損害金は高くついてしまいます。

30万円の借り入れ残高で返済に7日間遅れてしまうと、30万円×20.0％÷365×7日間で、1,150円もの遅延損害金が発生します。

返済の遅れが数日以上となると、アイフルから確認の連絡が来ます。

携帯電話番号を連絡先としていればまずは携帯電話宛に連絡が来ますが、何度も携帯電話にかけても電話に出ない場合には、確認のために他の連絡先に電話をかけてくることがあります。

最初は返済日を忘れていないか程度の確認の連絡となるので、本当に忘れていた場合にはすぐに返済を済ませれば大きな問題にはなりません。

信用情報機関には毎月の入金情報を記録する欄があります。

マークによって正常に返済されたか、何かトラブルがあったかが分かるようになっており、アイフルの返済に遅れると遅れを示すマークが記録されてしまいます。

返済に遅れると[A]マークが記録されることになりますが、この[A]マークはいわゆる「ブラック」の状態ではありません。

[A]が一回記録されたからといって、今後にローンが組めなかったりカードが作れなかったりするわけではないので、その点は心配いりません。

アイフルの返済に遅れてしまうと、アイフルや他社での利用でいくつかのデメリットが生じてしまいます。

• カードが止められる
• 増額審査に影響が出る
• 他社審査でもマイナスになる

上に挙げた返済に遅れることで起こることと合わせて生じるデメリットとなるので、なるべく返済は遅れないようにしたいものです。

返済に遅れている間は追加で借りることができません。

ATMにカードを入れても借りることができないので、遅れている間のカードは返済専用となります。

短期間の遅れであれば、しっかりと入金して遅れを解消した後に再び借りられるようになることが多いです。

一度や二度の遅れならそこまで影響はありませんが、何度も遅れたり長期にわたって遅れたりすると、アイフルでの増額審査に悪影響を与える可能性があります。

増額審査はそれまでのアイフルでの利用内容も重視されるため、返済に問題があれば増額が断られてしまうのです。

初めての契約時には大きくなりにくいアイフルの限度額は、増額によって引き上げていくことが多いです。

増額ができないと、少ない限度額のままで利用することになってしまいます。

アイフルの返済に遅れている間は、他社での審査にも通らなくなってしまいます。

大手カードローンはもちろんですが、他社審査に遅れていると中小金融であっても審査ではNGとなります。

短期間の遅れでなら返済後に他社での審査に通ることはありますが、何か月も遅れた後となると難しいです。

長期にわたる遅れはいわゆるブラックの状態とされる「異動」が信用情報に記録されてしまうため、この情報がある間は審査通過が難しくなってしまいます。

アイフルの返済が遅れる場合には、1日や2日の遅れでもしっかりと対処しておくようにしてください。

正しく対処しておけば、短期間の遅れならそこまで大きな問題にはなりません。

勝手な判断で対処をしてしまうとトラブルのもとになるので、正しい対処法についてはしっかりと知っておいてください。

アイフルでは返済日に間に合わない場合に、返済日の延長ができるようになっています。

スマホアプリや電話で手続きが可能で、最大7日間ほどは返済日が延長できます。

返済日の延長をすれば、その日まではアイフルからの余計な連絡は来なくなります。

返済日から7日を超えて遅れそうな場合には、アイフルのコールセンターに電話をして返済日の相談をしてください。

アイフルの問い合わせ先はいくつかありますが、契約者向けの返済相談に使える連絡先は以下のいずれかです。

こちらから電話をしておけば、アイフルからの電話も防げるようになります。

何らかの事情で長期にわたって返済に遅れそうな場合には、アイフルに相談をしてもどうにもならないことがあります。

ただ、2か月以上遅れるなどがあると信用情報に「異動」が記録されてしまうので、できれば何とかしてそれまでには返済金額を工面したいものです。

どうにもならない場合は仕方ありませんが、可能であればそこまで長期の遅れになる前に何とかしたほうが良いです。

1日や2日などの短期間ではなく、長期にわたって返済が遅れた場合には様々な問題が発生してしまいます。

1. 信用情報がブラックになる
2. 一括返済が請求される
3. 強制執行になる可能性

何か月も返済を放置した場合に起こり得ることを、順番で並べると上記のようになります。

それぞれの詳しい内容は次の通りです。

2か月以上などの長い期間にわたって返済に遅れてしまうと、上でも触れているように信用情報がブラックになります。

正確にはブラックという状態があるわけではなく、「異動」とされる情報が信用情報に記録されてしまうことを指しています。

異動は一度でも付いてしまうと、消えるまでに何年間もかかってしまいます。

情報がある間はローンを組むことも、カードを作ることも難しくなります。

長期にわたって返済しないままだと、強制解約になり一括返済が請求されることになります。

残高とそれまでの利息に加えて、遅延損害金も含めた全額を一括で返済しなければなりません。

一括返済が請求されて返済ができない場合や、返済に応じない場合には、次の強制執行に移ることがあります。

返済にいつまでも応じないままであまりにも悪質な場合には、裁判所を介した強制執行になることがあります。

強制執行とは給与や財産の差し押さえとなり、給与の差し押さえになれば会社にも借り入れがバレることになり、返済ができずに差し押さえになったということもバレてしまいます。

労働者が金融機関から借金をしていてこれを支払わなかったために金融機関（債権者）が労働者（債務者）を相手に貸金請求の訴訟を提起してその判決をもらい、この判決に基づいて労働者の賃金債権の差押をしたとしましょう。この場合、差押をした金融機関は差押命令が労働者に送達されて１週間を経過すれば直接会社（「第三債務者」）から取り立てることができます（民事執行法１５５条）。

賃金は差し押さえられることができるということですが、差し押さえられると、どうなるのでしょうか？｜厚生労働省

差し押さえは給与の4分の1までと決められており、全額が差し押さえられるわけではありません。

それでも強制的に4分の1が差し押さえになると生活に大きな支障をきたすことになるので、差し押さえになるほどまでに返済を放置しないようにしてください。

その月の返済金額には足りず、少しなら返済できる場合であれば対処可能です。

返済金額が足りないと取り立てを受けると感じるかもしれませんが、以下のように対処をすれば取り立てを受けずに済むこともあります。

1. アイフルに連絡をする
2. 一部金額だけ支払う
3. その月の返済はクリア

具体的な対処法については次の通りです。

まずはアイフルのコールセンターに連絡をして、返済金額が足りない、少しなら支払えるがどうしたらいいかと相談してください。

コールセンター（0120-109-437）は平日9:00～18:00で対応をしています。

不足金額だけを黙って入金してしまうとアイフルから確認の連絡が来ることになるので、必ず連絡をするようにしましょう。

相談をすることで、その月はとりあえず利息分だけの支払いでOKとしてくれることがあります。

利息分だけなら元々の返済金額よりも少なくなるため、返済金額が足りない場合でも何とかなることが多いです。

利息だけ支払うことの注意点は、その月は借り入れ残高が1円も減らないことになってしまう点です。

元々の毎月の返済金額なら残高の一部が含まれているので返済が進みますが、利息だけ支払ってもいつまでも返済は終わらないので、緊急時の対処法としてください。

借り入れ残高ごとの毎月の返済金額と、利息分だけ支払う場合の金額例は以下の通りです。

実質年率18.0％で30日間借りている場合としています。

借り入れ残高によっては、利息分だけの支払いなら大幅に金額が軽くなります。

その月だけどうしても返済金額が足りない場合でも、この金額なら利息分だけ何とか支払えることもあるかもしれません。

できれば返済に遅れたくない場合は、返済金額分だけどうにかして借りることを考えるかもしれません。

借りて返すことを繰り返してしまうのは危険ですが、その月だけの緊急の対処法としてであれば、一つの方法にはなります。

返済金額分だけ借りられるかどうかは利用状況にもよるため、注意点と合わせて確認をしておきましょう。

アイフルの返済期日前であれば返済金額分を借りられます。

アイフルの限度額があれば返済日前に借りておき、その分でアイフルに返済をすることも可能です。

返済日から遅れてしまうとアイフルで借りることも、他社で借りることもできなくなります。

返済金額が足りないと感じられるのであれば、早めに対処をしておくことが重要です。

返済金額が足りずに他社で新規で借りる場合には、借りる金額に注意が必要です。

限度額があるからといって余計な金額を借りてしまうと、アイフルと新たに借りた他社での返済負担が大きくなりすぎます。

返済で他社で借りる際には、限度額に関わらず足りない金額だけにしておく必要があります。

限度額が20万円や30万円だとしても、例えば1万円の返済金額が足りないだけであれば借りる金額は1万円だけに留めておくようにしましょう。

他社で新規で借りるなら、無利息サービスがあるカードローンを使ったほうが良いです。

プロミスやアコムなどであれば、初めての契約で最大30日間の無利息期間が付いてきます。

返済金額分だけ借りて翌月には返し切る使い方なら、無利息サービスの適用で利息負担が軽減できます。

無利息サービスの適用条件も難しいものではないので、他社で借りる場合にはチェックしておくと良いでしょう。

収入がなくなってしまったり借り入れが増えすぎてしまったりで、今後もアイフルに継続して返済ができないという状況では対処法が変わります。

最終手段としては借金の整理となりますが、もし借り入れが増えて返済ができなくなりそうというだけの状況であれば、まだ何とかなる可能性があります。

返済が重くなりすぎると諦めてしまいがちですが、諦める前にできることをやってみると良いでしょう。

以下のすべての条件を満たす方ならおまとめローンの検討ができます。

1. 借り入れが増えて返済が苦しくなってきた
2. アイフルを含めた各ローンで返済に遅れていない
3. ある程度の年収で安定した収入を得ている

すべての条件を満たせれば、おまとめローンで借り入れが一本化できる可能性があります。

おまとめローンができれば借り入れは1社にまとめられるため、金利の大幅な低下や毎月の返済金額の軽減が期待できます。

おまとめローンは1社からまとまった金額を借りるため、審査は少し厳しくなります。

ただ、通らなければ今まで通りに返済をするか、他の方法を考えれば良いだけで、おまとめローンの利用を検討することにはメリットがあります。

おまとめローンは低金利の銀行で利用できるのが理想ですが、無理な場合には消費者金融のおまとめローンでも良いでしょう。

返済先が一つにまとまるだけでも、返済負担は大幅に軽減されます。

毎月の返済金額がもう少し減れば何とかなるという場合には、アイフルに連絡をして相談をしてみましょう。

返済金額の変更はどれだけ対応してくれるかは分かりませんが、連絡をするだけなら何もデメリットはありません。

すべての相談に乗ってくれるとは限りませんが、アイフルではしっかりと連絡をすることで相談にも乗ってくれるようになります。

今後も返済を続けていくのが難しい場合には、最終手段として借金の整理になります。

収入や借金の状況から任意整理や自己破産が用いられることが多く、自身で手続きをするよりも弁護士や司法書士に依頼する場合がほとんどです。

気を付けておきたいのが、債務整理をしても内容によっては借金返済から解放されるわけではないという点です。

カードローンの返済に行き詰ったときに多く用いられる任意整理は、借金返済の計画を立て直すものであるため、返済自体は継続することになります。

また、弁護士や司法書士に依頼をすれば安くはない費用がかかることにもなるので、債務整理はどうにもならないときの最終手段として考えておくようにしましょう。

アイフルの返済に遅れてしまうときに、これだけはやってはいけないということがいくつかあります。

1. アイフルからの連絡を無視する
2. 下手な嘘はついてごまかす
3. 怪しいところから借りて用立てる

これらのことをやってしまうと、アイフルの返済ができないだけでなく様々な問題が生じることにもなってしまいます。

返済に遅れてしまいそうになると焦ってしまいますが、焦らずこれらのことはやらないようにしてください。

アイフルに連絡をしたところで返済できないことには変わりなく、電話に出たところで返済できないし面倒だと思って連絡を無視し続けると、確認のために自宅や会社に電話がかかってくることがあります。

家族や会社に対して取り立てが行われるわけではありませんが、電話が入れば怪しまれることにはなってしまいます。

返済に遅れるとしてもアイフルとの連絡が取れていれば、自宅や会社に電話がかかってくることは基本的にありません。

実際には入院はしていないのに、入院して返済できないなどと嘘をつくようなことをしてしまうと、余計に面倒なことになりかねません。

本当に入院で返済ができない場合にはアイフルでもきちんと対応をしてくれることがありますが、その場合には証明する書類等の提出が求められる可能性があります。

また、災害などがあった際にも一時的に返済を待ってくれることがありますが、この場合も被災したことを証明する書類が必要になることがあります。

嘘をついてこれらの理由で返済を待ってもらうことはできません。

闇金融やSNSの個人融資などを使って、アイフルの返済金額を用立てることはしないようにしてください。

SNSの個人融資は闇金融が紛れていることなどもあり、何かとトラブルが多く見られます。

被害にあわないためには、甘い融資話に惑わされることなく、無登録業者、高金利業者といった違法な金融業者を利用しないことが一番の防衛策です。

違法な金融業者にご注意！ ： 金融庁

一度でも使ってしまうとさらに返済が苦しくなるため、怪しいところから借りて何とかするなどは考えないほうが良いでしょう。