カードローンタイム

アイフルの限度額が1万円になるのはなぜ？

アイフルの限度額は審査によって決まり、申し込み内容によっては限度額が1万円や3万円にしかならないこともあります。

希望額に届かない少額の限度額だと意味がないと感じられるかもしれませんが、今後もずっと1万円や3万円の限度額で使い続けなければならないわけではないので実際には諦める必要はありません。

限度額を契約後に引き上げたり、アイフルでの増額以外での対処法もあるため、追加でお金が必要な場合でもしっかり対応できる可能性があります。

アイフルで限度額が1万円や3万円しか出ない理由

アイフルの限度額が1万円や3万円しか出ない原因は、多くの場合で「他社借り入れ状況」、「収入状況」、「勤務先や雇用形態」にあります。

アイフルの限度額はこれらの状況によっては増えることも減ることもあります。

なぜ他社借り入れや収入、勤務状況によって限度額が変わるのかついては、それぞれ次の通りです。

他社借り入れ状況

アイフルで借りられる金額は、総量規制で決められている年収の3分の1までです。

ただ、年収の3分の1までの借り入れに制限される総量規制まで達していないとしても、他社での借り入れ金額や件数が多いと、アイフルでの限度額が少なくなる理由になってしまいます。

他社借り入れは限度額が出なくなる最も大きな理由と言えるので、申し込みの際には自身の状況をよく確認しておくと良いでしょう。

収入状況

アルバイトやパートの方などで、あまりシフトを入れられず月収が大体5万円前後といった方では、アイフルの限度額が少なくなる傾向にあります。

月収5万円で年収60万円だと、総量規制で定める年収の3分の1でも20万円までとなってしまいます。

所得が高くなくてもアイフルで借りることはできますが、あまり所得が高くない場合は、まずは少額の限度額で返済状況を確認することが多いです。

勤務先や雇用形態

勤務先の電話番号が携帯電話しかなかったり、業務内容が分かりにくかったりすると、限度額が1万円や3万円などの少額になることがあります。

また、派遣社員の方も在籍確認の取りづらさから限度額が少なくなることも多いです。

どちらの場合もしっかりと勤務状況が確認できるのであれば、初回の限度額は少なくなることもありますが、アイフルで借りることはできます。

アイフルの限度額における注意点

アイフルでは一定のルールに基づいて限度額が決まることになっています。

総量規制や安定した収入の有無、または希望額の大きさなどによっては限度額が出ない、つまり審査落ちとなってしまうこともあります。

特に注意をすべきは総量規制と収入面となりますが、申し込み時の希望額にも注意点があるのでしっかりと確認しておきましょう。

総量規制の注意点

アイフルは総量規制の範囲内での借り入れとなるため、他社と合わせて年収の3分の1までの限度額となります。
※ 参考：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

プロミスやアコムなどの他社で年収の3分の1まで借りている場合には、総量規制によってアイフルでは限度額が出ないことになってしまいます。

ただし、他社借り入れには含めるものと含めないものがあり、以下のような含めない借り入れなら年収の3分の1を超えていても総量規制には引っかかりません。

カードローンを含む銀行からの借り入れや、クレジットカードでもショッピング枠は総量規制には含まれません。

これらの借り入れによって年収の3分の1に達しても総量規制に引っかかるわけではありませんが、借り入れ自体が多いことは限度額が少なくなる原因にはなり得ます。

無収入では限度額は出ない

アイフルは申し込みの条件に「定期的な収入がある方」を定めています。

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。

誰でも申込みはできますか？｜アイフル

自身で安定した収入を得ていない方は申し込みができず、専業主婦の方などは対象外となってしまいます。

休職中の方なども、仕事に就くまではアイフルの申し込みができません。

50万円超は条件が厳しくなる

アイフルの限度額の注意点として知っておきたいのが、50万円を超える希望額になると厳しくなるという点です。

50万円超で申し込みをすると収入証明書類が必要になり、アイフルの審査もより慎重になります。

また、上に挙げた「含める借り入れ」とアイフルの希望額の合計で100万円を超える場合も、同様に収入証明書類が必要です。

他社で借り入れがあって収入証明書類の提出をしたくない方は、借り入れ総額とアイフルの希望額で100万円を超えないようにしたほうが良いでしょう。

アイフルで1万円しか借りられなかった場合の対処法

アイフルの限度額が希望額に満たず、1万円や3万円しか借りられないこともあります。

借りたい金額が10万円だった場合には足りずに困ってしまいますが、アイフルで希望額が借りられなかった場合でも対処法があります。

すぐにできる方法として3つの対処法を紹介しているので、どうしても追加で必要な場合には参考にしてください。

アイフル以外で借りる

最も早い方法としては、足りない分をアイフル以外のカードローンで借りることです。

例えばプロミスやアコムなどの他カードローンであれば、アイフルで借りていても最短即日で借りることができます。

アイフルもプロミスもアコムもそれぞれで異なるカードローンとなるため、アイフルでは1万円しか借りられなかったとしても、例えばプロミスなら10万円が借りられるということもあります。

クレジットカードで借りる

既にクレジットカードを持っている場合には、キャッシング枠を利用して借りる方法もあります。

新規でキャッシング枠付きのクレジットカードに申し込みをしても、使えるようになるまでは1週間程度の期間がかかってしまうため、この方法は既にクレジットカードを持っている方が使える方法です。

ただ、キャッシング枠の利用には別途審査が必要となるため、審査結果によってはキャッシングが利用できないこともあります。

アイフルで増額する

アイフルでは限度額を増額することができます。

申し込み時に決まった限度額のままでしか利用できないわけではなく、増額によって限度額を引き上げることができるようになっています。

初回の限度額が1万円や3万円などの少額であったとしても、増額によって10万円や30万円の限度額になることもあるので、追加でお金が必要な場合にはアイフルの増額の条件を確認しておくと良いでしょう。

アイフルの限度額を引き上げる方法

アイフルで1万円や3万円しか限度額が出なかったとしても、契約後に限度額を引き上げることができます。

増額は主に以下のような流れで行いますが、手続きに難しい点はありません。

アイフルの増額は申請すれば必ずできるというものではなく、増額のためには審査に通らなければなりません。

増額審査を受けるためには基本的にアイフルで契約をしてから半年以上の利用実績が必要となるため、半年未満の利用実績の場合には増額以外の他社借り入れなどの方法を考えることになります。

アイフルの増額申請方法

アイフルの限度額増額の申請はスマホアプリから申し込みを行います。

アイフルの公式スマホアプリを開き、利用限度額が表示されている画面から「枠を増やす」をタップすると手続きが始められます。

増額申し込み自体はアプリから24時間365日行えますが、審査は平日9:00から18:00の対応となっているため、時間外の場合は翌営業日の増額審査となります。

増額申し込みで必要な書類

アイフルの増額申し込みには、以下のいずれかの収入証明する書類が必要です。

給与明細書を提出する場合には、賞与がある方は直近1年分の賞与明細書も用意してください。

これらの書類の提出もアイフルのスマホアプリから行えます。

アプリで書類を撮影してそのままアプリ上の操作で送信をして提出するだけなので、書類の用意には多少の手間はかかりますが、提出自体は簡単に行えるようになっています。

増額審査の結果連絡と契約

増額審査の結果は基本的にメールで届きます。

最短即日の審査回答となっていますが、審査は平日9:00から18:00となるため、時間外の増額申し込みは翌営業日扱いになってしまいます。

増額審査に通れば引き上げられた限度額をWeb上で確認し、契約をするだけなので、増額審査や契約において勤務先に在籍確認が入ることも原則としてありません。

アイフルの限度額は下がることがある

アイフルの限度額は上がるだけでなく、利用状況によって下がってしまうことがあります。

30万円だった限度額が10万円になってしまったり、10万円だった限度額が5万円や3万円になってしまうなどです。

限度額が下がる要因は様々なものがありますが、多くはアイフルや他社での利用状況によるため、契約後の利用の仕方にも注意をしておきましょう。

アイフルでの利用状況がよくない場合

アイフルの返済が遅れがちであったり、毎月のように返済金額が不足していると、限度額が引き下げられる大きな原因になってしまいます。

「現在の限度額では返済能力を超えている可能性がある」と判断されるためで、返済可能と考えられる範囲まで限度額が下げられることがあります。

また、アイフルの返済に遅れている間は、一時的に追加での借り入れはできなくなることがほとんどです。

他社の利用状況がよくない場合

他社での返済の遅れや、借り入れが大きく増えるなどがあった場合も、アイフルの限度額が引き下げられる原因になります。

アイフルでは利用者の信用情報を定期的に確認しているため、確認時点で返済に問題があったり、借り入れが増えすぎていたりすると限度額が下がることがあります。

申し込み時点だけでなく、契約後も他社借り入れを増やしすぎないようにしたほうが良いでしょう。

限度額は引き下げることができる

アイフルでは申請して限度額を引き下げることができるため、限度額があるとついつい借りてしまって借金を増やしてしまう方などは引き下げも効果的です。

Webか電話で限度額の引き下げが行えるので、どうしても借り入れがセーブできない方は、引き下げを行うことで借りすぎが防げるようになります。

限度額の引き下げは、限度額を増額するときとは異なり契約者なら誰でも行えます。

借りすぎてしまって返済ができなくなりそうと考えられる場合には、早めに減額をしておくようにしましょう。

アイフルで数万円を借りたときの利息や返済

アイフルで1万円や3万円など、10万円以下の少額を借りるなら利息や返済金額はそこまで大きくなりません。

カードローンで無駄になる利息が抑えられることで、借りる金額が1万円や3万円というのも悪いことばかりではないのです。

借りるのであれば返済はしっかりと知っておく必要があるので、アイフルで10万円以下で借りた場合の利息と返済金額について見ていきます。

アイフルの利息

アイフルの上限金利となる実質年率18.0％で契約をした場合の利息は、借り入れ期間と金額ごとに以下のようになります。

1万円や3万円を借りるだけなら、30日間の借り入れでも利息は数百円しか発生しません。

借りている金額に対する割合で見れば小さくはないとしても、金額として見れば大きな負担にはならない額と言えるでしょう。

アイフルの返済金額

アイフルの返済金額は、10万円超であれば借り入れ残高によって増減します。

10万円までの借り入れでは返済金額は一律で決められていますが、返済のサイクルによって毎月の最低返済金額が以下のように異なります。

参考までに50万円までの借り入れ残高での返済金額を記載していますが、10万円までの借り入れ残高なら毎月の返済金額は最低4,000円です。

少しずつの金額で返済ができるようになっているので、大きな金額を借りなければアイフルの返済はそこまで重くはなりません。

アイフルの返済方法

アイフルは以下のように、様々な方法で返済ができるようになっています。

口座振替以外の返済方法は事前の手続きは不要で、そのときの好きな方法で返済できます。

インターネット返済なら24時間手数料無料で返済が行えるので、余計な手間や費用をかけないためにも、インターネット返済を活用してみると良いでしょう。

アイフルの返済日

アイフルの返済日は返済サイクルと返済方法によって異なります。

約定日制は自身で決めた日が毎月の返済期日、サイクル制では前月に支払った翌日から35日後が返済期日となりますが、どちらも月に1回の返済である点に変わりはありません。

口座振替で返済をする場合には返済日が予め決められており、毎月の引き落とし日を3日、26日、27日、28日から選択をすることになります。

返済に遅れてしまうと限度額が下げられてしまったり、借り入れが停止されてしまうこともあるので、返しやすい方法で返済に遅れないように計画的に利用するようにしてください。