カードローンタイム

アコムとSMBCモビットでは申し込み条件に僅かな違いがあります。

実際にはそこまで気にするような内容ではありませんが、年齢条件が異なるのでよく確認をしておきましょう。

また、金利である実質年率の決まり方にも僅かな違いがあるので、パッと見たときの条件だけでなく正しい内容も知っておくようにしてください。

アコムとSMBCモビットは年齢と収入が申し込み条件に設定されています。

収入はどちらも「申し込み者本人の安定した収入」で共通していますが、年齢条件が以下のように僅かに異なります。

アコムもSMBCモビットも、20歳未満では利用できません。

成年年齢の引き下げによって18歳や19歳でもカードローンなどの契約ができるようになりましたが、アコムもSMBCモビットも現状では不可となっています。
※ 参考：18歳になって変わることと注意点｜全国銀行協会

アコムとSMBCモビットの実質年率と限度額は、それぞれ以下の内容で同じです。

どちらも審査によって実質年率と限度額が決まります。

基本的に限度額が大きくなれば実質年率は下がっていくため、限度額が大きくならないと実質年率は上限付近となることが多くなっています。

アコムとSMBCモビットは、いくつかの違いはあっても基本条件に大きな違いはありません。

20歳以上で安定した収入があればどちらも申し込み可能で、実質年率や限度額も実際の利用においてはそこまで変わりません。

条件で比較をすることはできないので、アコムとSMBCモビットはその他の点で比較をする必要があります。

アコムとSMBCモビットはいくつかの方法で申し込みができます。

どちらも基本はインターネットでの申し込みとなる点に違いはありませんが、申し込みの進め方で異なる部分があります。

申し込みで戸惑わないためにも、各カードローンの申し込み方法をしっかりと見ておきましょう。

アコムの申し込みは以下のいずれかの方法で行えます。

• インターネット
• 自動契約機
• 電話
• 郵送

インターネット申し込みなら契約まで来店不要で完結可能です。

最も手軽で時間がかからないので、特別な理由でもない限りはインターネット申し込みを利用したほうが良いでしょう。

SMBCモビットの申し込みは以下のいずれかの方法で行えます。

• インターネット
• 自動契約機
• 電話

SMBCモビットのインターネット申し込みは通常のWeb申し込みの他に、Web完結申し込みというものが用意されてます。

Web申し込みではカードが発行されるのに対して、Web完結申し込みは文字通りWeb上で完結できるため、カードの郵送がありません。

また、SMBCモビットは自社での契約機がないので、三井住友銀行のローン契約機を利用することになります。

SMBCモビットのWeb完結申し込みを除くと、アコムもSMBCモビットも申し込み方法で大きな違いはありません。

どちらもインターネットで手間なく申し込みができるようになっています。

申し込み方法ではどちらが優れているというわけでもなく、どちらも便利に利用できます。

アコムとSMBCモビットはどちらも申し込み当日の即日融資も可能となっています。

平日だけでなく土日でも借り入れ可能で、すぐにお金が必要なときにも助かります。

当日中ではなく、1分でも早くに借りたい場合にはアコムとSMBCモビットでは違いがあるので、とにかく急ぎで借りたい場合には借り入れまでの早さの違いをしっかりと見ておきましょう。

アコムは申し込みから借り入れまで最短20分となっています。

インターネット申し込みなら、以下の方法で申し込みから最短20分での借り入れが可能です。

• 指定口座への銀行振り込み
• 近くの提携ATMで借り入れ

アコムは当日中にカードを受け取ることもできます。

カードを最短で受け取る方法は以下の通りです。

1. インターネットで申し込み
2. 必要書類をWeb上で提出
3. 審査を結果を受け取る
4. 近くの自動契約機に来店
5. 契約手続きをしてカード発行

自動契約機でも申し込みができますが、審査の待ち時間があることや、申し込み自体に時間がかかるというデメリットがあります。

申し込みをしても審査に通るかは分からず、審査落ちとなってしまうと来店した時間や手間が無駄になるので、申し込みはインターネットで行うのがおすすめです。

インターネット申し込みで当日中にカードを受け取らない場合には、後日の郵送となります。

郵送されるのは困る場合や、カード自体が不要と感じられる場合であれば、カードレス契約で進めておくと良いでしょう。

SMBCモビットは申し込みから借り入れまで最短15分となっています。

アコムよりやや早くなっていますが、実際にはもう少し遅くなることが多いです。

SMBCモビットのカードもアコム同様、最短でその日のうちに受け取ることもできます。

最も早いのがインターネットで通常のWeb申し込みをして、近くの三井住友銀行のローン契約機まで行く方法です。

直接受け取りに行かない場合には、アコムと同じように後日の郵送となります。

また、通常のWeb申し込みではカードレスの選択ができないので、カードレスを希望する場合にはWeb完結申し込みで進めるようにしてください。

借り入れまでの早さで比較すると、最短20分で借りられるアコムのほうが優れていることになります。

SMBCモビットは審査がやや厳しいこともあり、審査時間がかかってしまうこともあるため、急ぎで借りたい場合にはアコムのほうが良いかもしれません。

ちなみに、アコムの最短20分融資はプロミスやアイフルと比べても劣らない早さです。

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アコムとSMBCモビットは借り入れや返済の方法にも僅かな違いがあります。

特に気を付けておきたいのはATMで、自社ATMの有無や使える提携ATMはアコムとSMBCモビットで異なります。

カードを使おうと思ったときにATMが対応しておらず、カードが使えないとならないように注意が必要です。

アコムとSMBCモビットの借り入れ方法は、それぞれ以下の使い方が対応しています。

アコムは自動契約機に併設されていることが多い自社ATMで借りられますが、SMBCモビットは自社ATMを持っていません。

ATMを使う場合にはコンビニや銀行の提携ATMを使うことになります。

アコムとSMBCモビットの返済方法は、それぞれ以下の使い方が対応しています。

借り入れと同じく、SMBCモビットは自社ATMを使うことはできません。

その他の返済方法に違いはないので、一部提携ATMを除いてアコムとSMBCモビットは利用方法にそこまで大きな差はないと言えます。

アコムとSMBCモビットは、借り入れや返済で利用できる提携ATMが異なります。

以下は利用できる提携ATMの一部一覧となりますが、地方銀行だけでなくゆうちょ銀行ATMで使えるかどうかでも違いがあります。

SMBCモビットは利用できる銀行の提携ATMが多くなっています。

上記以外にも以下の提携ATMなら、アコムは利用不可となりますがSMBCモビットは利用可能です。

アコムもSMBCモビットも、毎月の返済金額は借り入れ残高によって変動します。

残高ごとの返済金額はそれぞれで異なり、実質年率や極度額などによっても変動することがあります。

計画的に返済をするためにも、アコムとSMBCモビットのそれぞれの返済金額は必ず知っておきましょう。

アコムの返済金額は借り入れ残高だけでなく、実質年率と極度額によっても異なります。

初回契約時に適用されることが多い実質年率18.0％で借りた場合の返済金額は、借り入れ残高50万円までで見ると以下のようになります。

アコムでは極度額30万円までは返済期間が3年以内、極度額30万円超では返済期間が5年以内となります。

上記返済表でも借り入れ残高30万円までは3年以内の返済、30万円超は5年以内の返済としています。

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SMBCモビットもアコムと同じように、30万円以下の借り入れ時は返済期間が3年以内、30万円超の借り入れ時は返済期間が5年以内となります。

また、100万円超の借り入れ時は返済期間がさらに延びますが、ここでは例として50万円までの借り入れ残高での返済金額を見てみます。

アコムと異なり、SMBCモビットでは1万円や5万円の少額借り入れ時もそれぞれ返済金額が決められています。

数万円を借りて少しずつの金額で返済をしたい場合には、アコムよりSMBCモビットのほうが希望通りに借りられる可能性があります。

アコムもSMBCモビットも、毎月の返済金額は自由に上乗せできます。

上乗せして返済すれば完済までにかかる期間が短縮できるため、最終的に支払う無駄な利息を削減できるようになります。

どちらも多めに返済する場合も事前の連絡や手続きは不要です。

繰り上げ返済手数料のような余計な費用がかかることもないので、最低返済金額を確認した上で積極期に返済を進めるようにしましょう。

アコムとSMBCモビットの審査には傾向の違いがあります。

SMBCモビットは審査通過率を公表していないので詳しい数字までは分かりませんが、これまでの傾向からアコムとは利用者層が異なることが分かります。

それぞれの審査の違いを知って、自分自身に合ったカードローンに申し込むことが審査通過のポイントとなります。

アコムもSMBCモビットも、審査に通るためには以下の条件は必ず満たしていなければなりません。

• 安定した収入がある
• 総量規制の範囲内
• 返済に遅れていない
• 信用情報に問題がない

総量規制は借り入れ総額を年収の3分の1までに制限します。

他社カードローンで多く借りていて総量規制に達していると、アコムでもSMBCモビットでも審査に通らなくなってしまいます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

総量規制について｜日本貸金業協会

また、他社で借り入れがある場合には、返済が正常に行えていないと審査に通ることはありません。

過去の数日程度の遅れならそこまで問題にはなりませんが、今現在が返済に遅れていたり、過去に長期にわたって返済に遅れたことがあると、信用情報に問題が生じてしまいます。

各カードローンの審査を受ける前には、これらの最低条件は必ず確認しておくようにしましょう。

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アコムの審査通過率を直近3年間ほどでまとめると以下のようになります。

この期間の平均審査通過率（新規貸付率）は40.62％となっています。

この数字は他のカードローンと比べても高く、プロミスの39％前後やアイフルの35％前後と比べてもアコムの数字が優れているのが分かります。
※ 出典1：決算補足資料｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
※ 出典2：月次データ｜アイフル

SMBCモビットは他のカードローンとは異なり、新規成約率などの審査通過率を公表していません。

正確な審査通過率は分かりませんが、傾向からすると大体30％前後になると考えられます。

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もともとSMBCモビットは他のカードローンと比べて、審査がやや厳しいことでも有名です。

審査通過率だけで見るとSMBCモビットは少し難しくなってしまうので、収入等に自信がない方はSMBCモビットの審査に通らない可能性も高くなってしまいます。

アコムとSMBCモビットではバレにくさに違いがあります。

電話連絡が困る場合や、カードの郵送をされたくない場合には、アコムとSMBCモビットでは申し込み方法によるバレにくさに大きな違いが出るので注意が必要です。

特に注意をしておきたいのが、SMBCモビットのWebでのカード申し込みとWeb完結申し込みの違いです。

SMBCモビットの通常のWeb申し込みとなるカード申し込みで進める場合は、アコムのほうがバレにくいと言えます。

アコムは電話による会社への在籍確認連絡が原則不要となっており、電話が入る場合でも申し込み者の同意を得てからとなります。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

「お申し込み」に関するよくあるご質問｜アコム

SMBCモビットは通常のWeb申し込みでは基本的に在籍確認の電話連絡が入ります。

本人以外には担当者の個人名しか名乗りませんが、電話が入ることで怪しまれる可能性はあります。

以下の条件を満たしてSMBCモビットのWeb完結申し込みが使える場合であれば、バレにくさはアコムもSMBCモビットもほとんど変わりません。

• 指定金融機関の口座がある
• 社会（組合）保険証がある
• 給与明細が提出できる

本人名義の三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの普通預金口座と、上記の書類等が用意できれば、電話なし郵送物なしのWeb完結申し込みが利用できます。

Web完結申し込みなら会社への電話が入らないので、アコムと同じようにバレにくい申し込みが可能です。

アコムのWeb申し込みからのWeb契約と、SMBCモビットの通常のWeb申し込みでは、後日にカードが郵送されます。

本人以外は受け取りができませんが、カードの郵送でバレる可能性があるので注意が必要です。

郵送でバレないようにするためには、アコムの場合はカードレスで契約をするようにしてください。

SMBCモビットは通常のWeb申し込みではカードレスができないので、Web完結申し込みで進める必要があります。

アコムとSMBCモビットではバレにくさに違いがあり、申し込みの進め方によっても変わってくるので、バレたくない方は手続きの進め方に注意が必要です。