カードローンタイム

プロミスは消費者金融のカードローンサービスであるため、その点で借りるとやばいと感じてしまう方がいます。

消費者金融と聞くと高い金利や厳しい取り立てをイメージするためですが、現在ではプロミスに限らず、どこでもそういったものはなくなっているので安心です。

法律もしっかりと整備がされており、過去にあったグレーゾーン金利や昼夜を問わずに繰り返される厳しい取り立ては、今では起こることはありません。

プロミスで借りる際に適用される金利は、実質年率4.5％～17.8％の間で審査によって決まります。

初めての契約であまり限度額が大きくならないと上限の適用となることがありますが、少ない限度額であるとしても金利は実質年率17.8％より高くなることはありません。

過去にあった出資法と利息制限法の間となるグレーゾーンの金利（参考：出資法と利息制限法｜金融庁PDF）が適用されることはなく、プロミスなら金利面もしっかりと法律を守っています。

返済に大きく遅れることになってしまうとプロミスから催促の連絡は入りますが、とは言っても取り立て規則を守った範囲での連絡となります。

早朝や深夜に電話をかけてくる、勤務先に対してしつこく連絡をする、大勢で押しかけて喚き散らすといったことはありません。

返済に遅れてしまうとしても、利用者側からプロミスにしっかりと連絡をしていれば余計な連絡が入ることもないので、返済の相談の面でもやばいことはありません。

参考ページ

30ページ
第 8 節 取立て行為に関する規則

貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則｜日本貸金業協会（PDF）

プロミスのようなカードローンのサービスは、返せないほどに借金が膨らんでしまうとイメージされる方もいます。

しかし、プロミスは総量規制で定める年収の3分の1までの借り入れに制限がされているため、年収以上に借りてしまったりということは起こり得ません。

それでも年収の3分の1まで借りてしまうと返済は負担になるため、利用者側で借りすぎないようにセーブをする必要はあります。

プロミスで借りるとやばいと感じる他の理由に、返済が重くなる、借りた後の返済が終わらなくなるといったこともあります。

たしかに住宅ローンやマイカーローンなどの、低金利の目的ローンに比べるとプロミスは金利が高くなるため、プロミスでの借り入れは返済が負担が大きくなるのは事実です。

それでも、プロミスなら毎月の負担を分散して余裕を持って返済ができるようになっており、返済が大きな負担になることがないようになっています。

プロミスは毎月5日、15日、25日、末日から選んだ返済期日までに、借り入れ残高に応じた返済金額を入金します。

借り入れ残高が大きくなると返済金額も大きくなりますが、限度額に関わらず、借りている金額を最小限に留めておけば、以下のように毎月の返済金額も少なくできます。

借り入れ金額が大きくなると返済金額自体も大きくなってしまいますが、プロミスで10万円を借りるなら、毎月の返済金額は4,000円と余裕が持てます。

さらに少額で5万円だけ借りるなら、毎月の返済金額は2,000円と少しずつで返済ができるようになっています。

上にあげたプロミスの返済金額は、借り入れ残高に応じた毎月の最低返済金額となります。

あくまで最低限の金額であり、お金に余裕がある月には返済金額を上乗せして入金をすることも可能です。

上乗せをして返済をした分は元金分への返済となり、より返済が進みやすくなることで、完済までにかかる期間を大幅に短縮できます。

カードローンの完済までにかかる期間はなるべく短くするようにしたい

カードローンは借りる金額こそ少額となる場合が多いですが、完済までにかかる期間はどうしても長くなりがちです。

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毎月の最低返済金額が少なく設定されているプロミスなら、毎月の返済負担を分散しつつ、余裕があるときには多めに返して積極的に返済を進めるといった使い方ができます。

多めに返済をするとしても事前の連絡や手続きは不要となっており、今月はお金があるから、余ったからと、その月の状況によって自由に上乗せをしての返済で問題ありません。

もちろん上乗せをして返済をするからといって余計な手数料が取られることもなく、多めの返済によって完済が早められるメリットだけが生じることになります。

プロミスはパソコンやスマホからの申し込みで最短3分で借りられるようになっており、日本全国来店不要で素早く現金が用立てられます。

平日も土日も曜日を問わずに借りられるため、借りすぎには注意をしておく必要があるものの、お金に困ったときや、急にお金が必要になったときには大変便利です。

また、借り入れ後の返済についても便利に行えるようになっているので、毎月の返済で困ることもありません。

プロミスの借り入れは、主に以下の方法で行えます。

・プロミスATM
・コンビニなどの提携ATM
・インターネットでの銀行振り込み

プロミスATMは契約機に併設されていることがほとんどであり、実際にはあまり使う機会がないため、多くの場合でプロミスの借り入れはコンビニなどに設置のある提携ATMか、または銀行振り込みとなります。

提携ATMを使う場合なら近くのコンビニで借り入れが可能となり、銀行振り込みは契約後なら対応する金融機関宛で土日でも24時間入金が可能など、どちらにしてもプロミスなら素早く借りられるようになっています。

プロミスでお金が借りられる場所は日本全国でとにかく多い

プロミスは申し込み当日の最短即日融資に対応をしていますが、どこでお金が借りられるのか、使える場所というのは気になるものです。

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借り入れ後に行う必要がある返済は、プロミスでは主に以下の方法で入金ができます。

・プロミスATM
・コンビニなどの提携ATM
・銀行振り込み
・インターネットバンキング
・口座振替

借り入れ時と同様にコンビニの提携ATMで返済が行えるため、忙しい方でもプロミスなら返済に手間がかかりません。

また、インターネットバンキングを使った返済も可能であり、インターネットでの返済なら手数料も無料でどこからでも行えることで、手数料負担を抑えたい方に使われています。

プロミスは近くのコンビニで借りられたり、会員専用メニューやスマホアプリからも素早く借りられたりと、とにかく大変便利です。

限度額があればお金が必要なときにすぐに借りられてしまうため、便利さに慣れてしまい、ついついお金を借りてしまうこともあるかもしれません。

無駄遣いでの借り入れとなると返済が大きな負担となり、すぐに限度額いっぱいまで借りてしまう可能性があるため、無駄な借り入れは重ねないように計画的に使うようにしなければなりません。

早くて便利なプロミスも、審査に通らないことにはそのサービスを利用することはできません。

何も知らずに申し込みをしてしまうと審査に通らず、プロミスが利用できないとなってしまうこともあるので、審査を受ける前にまずはプロミスの基本をしっかりと知っておく必要があります。

特に、最低限の利用条件は必ず押さえておかなければなりません。

プロミスでお金が借りられるのは、以下の条件を満たす方となります。

・18～74歳の方（高校生を除く）
・自身で安定した収入を得ている方（年金収入のみの方は不可）
・総量規制の範囲内の方
・信用情報に問題がない方

申し込みをするだけなら年齢条件内で安定した収入があれば問題ありませんが、信用情報に問題が生じてしまっている方や、年収の3分の1までの制限となる総量規制にかかる借り入れが他社である方は、プロミスの審査には通りません。

他社で借り入れがあってもプロミスの審査に通るものの、年収の3分の1に達してしまっていると現状では借りられません。

また、プロミスは50万円までなら原則として収入証明書類は不要となりますが、18歳および19歳の場合には高校生では利用ができず、利用にあたっては収入証明書類が必要になる点に注意が必要です。

プロミスは20歳になっていなくても18歳から安定した収入があれば申し込み可能

プロミスは高校生では利用ができませんが、18歳以上で安定した収入があれば、収入額を問わずに申し込みができます。

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上記の条件を満たしていればプロミスで借りられる可能性はありますが、それでも気になるのがプロミスの審査通過率です。

プロミスの審査通過率が高いか低いかは他社と比べるのが分かりやすいので、主なカードローンで審査通過率、新規貸付率が公表されているところでそれぞれ比較をしたのが以下の表です。

公表されている資料から最も審査通過率、新規貸付率が高いのはアコムの38.5％となります。

次いでプロミスとなりますが、大きな差はなく、プロミスの審査通過率が低いといったことはありません。

プロミスの審査通過率がそこまで低くない理由の一つに、収入があまり高くない方、アルバイトやパートの方でも借りられるといった点も大きいです。

以下はプロミス利用者の年収の割合となりますが、最も多いのは年収300万円台とはなっているものの、年収300万円未満で見れば全体の45％ほどを占めるため、収入に自信がない方でもプロミスでの借り入れは問題ありません。

収入があまり多くはなくてプロミスで借りられるか分からない、審査に通るか不安と感じている方もいるかもしれませんが、プロミスなら問題ありません。

年収は高くはなくても、毎月の収入が安定しているのであれば、プロミスの審査の通ることは十分に可能なのです。

補足として、プロミス利用者の年齢分布は以下の通りとなり、収入があまり多くはならないことが多い若い世代の方の利用者が多いのが分かります。

プロミスは金利はしっかりと法律を守っており、返済に困ったときでも連絡をして相談ができるため、借りたからといって特にやばいことはありません。

困ったときには最短3分で借りられる早さも魅力で、すぐに借りられることでやばいどころかお金が必要なときには何か頼れます。

ただ、だからといって借りすぎてしまい、返済が滞るようなことがあると信用情報に悪い影響を与えてしまうため、便利だからと借りすぎないように注意が必要です。

プロミスに限らず他のローンでもクレジットカードでも同様ですが、借り入れ後の返済に大きく遅れるようなことがあると、信用情報に傷が付くことになります。

特に数か月にもわたるような返済遅れとなってしまうと、信用情報機関のCICには「異動」とされる情報が記録されてしまい、対象となる債務を完済してから5年を超えない期間にわたってその情報が残ってしまいます。

異動の情報がある状態ではローンを組んだり、カードを作ったりが非常に難しくなってしまうので、プロミスでお金を借りる際には、しっかりと返済を進める必要があります。

参考ページ

異動

・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）

引用：「信用情報開示報告書」表示項目の説明｜指定信用情報機関のCIC（PDF）

プロミスは契約後にコンビニの提携ATMで借りられたり、スマホアプリからでも利用ができるなど、とにかく便利ですぐに借りられてしまいます。

普段は我慢をするような場面でも借りられるならと借りてしまうこともありますが、余計な借り入れはその分だけ返済負担を増してしまうことになるため、なるべくなら避けておきたいものです。

余裕を持って返済を進めるためにも、プロミスでの借り入れは必要最低限としておくようにしましょう。

一昔前のサラ金と呼ばれていたような時代であれば話は別でも、今の時代のプロミスは初めての方でも、女性の方でもやばいと感じることなく利用ができるようになっています。

返済面で不安を感じる方でも、プロミスなら少ない金額での返済で余裕が持てる上に、初めて契約をする方には契約翌日から30日間が無利息になるサービスもあるので、負担が軽減できます。

必要なときに必要な分だけ借りるならプロミスはやばいということはないので、どうしてもお金が必要になってしまったときには、最短3分で借りられるプロミスのWeb申し込みによる借り入れを考えてみるのも良いでしょう。