カードローンタイム

アコムと各カードローンの申し込み条件や限度額、実質年率を比較します。

アコムの申し込み条件や基本情報は次の通りです。

アコムでは契約極度額によって段階的に実質年率が変わります。

極度額が大きくなると実質年率が下がるため、まとまった枠で借りられれば利率に優れるカードローンです。

プロミスの申し込み条件や基本情報は次の通りです。

プロミスは満18歳～74歳で安定した収入がある方が申し込みできるため、アコムでは利用不可となる18歳や19歳の方でも申し込み可能です。

ただ、18歳や19歳の方が申し込む場合には、上記に加えて以下の条件も満たさなければなりません。

上記の条件が加わることで、申し込みはできても18歳や19歳の方では審査通過が難しくなっています。

実際に借りられる対象者となると、アコムと同様に満20歳からと考えておいたほうが良いでしょう。

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プロミスは誰でも申し込みができるわけではなく、何歳から何歳までという年齢制限が設けられています。

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アイフルの申し込み条件や基本情報は次の通りです。

限度額や実質年率はアコムと同じですが、アコムは極度額に応じて段階的に利率が決まるのに対して、アイフルは審査によって決まる点が異なります。

申し込み可能年齢の上限も違いがあるので、申し込みをする際には注意が必要です。

レイクの申し込み条件や基本情報は次の通りです。

レイクは実質年率の決まり方が少し特殊です。

極度額200万円までは基準残高によって12.0％～18.0％となりますが、極度額が200万円超では基準残高によって4.5％～15.0％となります。

アコムや他カードローンに比べると分かりにくいので、借りる際には気を付けておきましょう。

アコムの審査はWebやアプリ、契約機、電話、郵送で申し込みができます。

審査回答時間や融資時間は以下のようになっており、平日も土日も変わりはありません。

電話や郵送申し込みは手間がかかるだけでなく、審査や融資にも時間がかかります。

わざわざ積極的に使う理由がない申し込み方法となっているため、アコムの申し込みは基本的にWebやアプリなどの来店不要の方法で行うと良いでしょう。

プロミスの審査はWebやアプリ、契約機、電話で申し込みが行えます。

アコムのように郵送での申し込みは行えませんが、郵送申し込みはほとんど使われていないので気にする必要はありません。

審査回答時間や融資時間は以下のようになっています。

時間はアコムよりも大幅に早く最短3分となっています。

平日も土日も9:00～21:00の申し込みであれば、最短3分で審査回答が得られます。

アイフルの審査はプロミスと同じくWebやアプリ、契約機、電話で申し込みが行えます。

審査時間はプロミスより遅く、アコムよりもやや早い以下のような内容になっています。

プロミスは最短3分と早くなっていますが、アコムとアイフルでは大きな違いはありません。

1分1秒でも早くに借りたいという場合でもなければ、どこもそこまで大きな差がなく早くに借りられるようになっています。

レイクの場合には審査時間や融資時間が異なります。

審査はWeb、契約機、電話で申し込みができるようになっており、回答時間は申し込み方法別に以下のようになります。

レイクは他のカードローンとは異なる部分が多いため、申し込みの際には注意が必要です。

申し込みをする際にはどれぐらいの人が申し込みをしていて、どれぐらいで審査に通っているかが気になるものです。

ここではアコムと他カードローンの申し込み者数や審査通過率で比較をしていきます。

アコムの新規申し込み者数と審査通過率は以下のようになっています。

アコムは「はじめてのアコム」のフレーズでおなじみの通り、初めての利用者が多い傾向があります。

その結果として、後述する他カードローンよりも審査通過率が高くなっているのが特徴です。

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プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が公表している月次データ（※）で新規申し込み者数と成約率が確認できます。
※ 参考：月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

しかし、このデータはSMBCコンシューマーファイナンスの無担保ローン全体の数字となっているため、プロミスだけの数字を抜き出して新規申し込み者数などを計算すると以下のようになります。

同期間の新規顧客数が216,000人であり、審査通過率が38.8％となっているため、216,000人÷38.8％で新規申し込み者数は556,701人と推計されます。

ちなみに、SMBCコンシューマーファイナンス全体の申し込み者数は755,021件、審査通過率（成約率）は40.7％となっています。
※ 出典：2023年3月期月次データ（PDF）より各月を合算して引用

独立系消費者金融となるアイフルの新規申し込み者数と審査通過率は以下のようになっています。

アイフルはここ数年で申し込み者数を大きく伸ばしており、アコムやプロミスよりも多くなっています。

しかし、審査通過率は低下傾向にあるため、様々な属性の申し込み者が入り乱れている状況とも言えます。

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レイクは新規顧客数や審査通過率は公表していますが、新規申し込み者数を公表していません。

それらの数字から推計する新規申し込み者数は以下のようになっています。

新規申し込み者数はプロミスと同様の方法で推計しています。

アコムやプロミス、アイフルと比べると知名度が低くなるため、レイクでは新規申し込み者数が少ないです。

審査通過率も低くなっているので、人気があるところで借りたい場合にはレイク以外を考えておくと良いでしょう。

アコムは申し込み当日に最短20分で借りられます。

借り入れ方法は以下のようになっており、近くのコンビニなどでも使えるようになっています。

• 銀行振り込み
• アコムATM
• 提携ATM

銀行振り込みはインターネットやスマホアプリ、電話で手続きができます。

対応する金融機関であれば、指定口座宛にメンテナンス時間を除くと原則24時間振り込みが可能となっているので、平日でも土日でも時間を問わずに借りられます。

提携ATMはコンビニや一部銀行のATMが対応していますが、利用する際には1万円以下の利用金額で110円、1万円超の利用金額で220円の手数料がかかるので注意が必要です。

プロミスは申し込みから最短3分で借り入れ可能です。

借り入れ方法は以下の通りで、アコムとほとんど変わりはありません。

• 銀行振り込み
• プロミスATM
• 提携ATM

プロミスの振り込み融資もメンテナンス時間を除くと原則24時間利用可能で、手続きから最短10秒程度で振り込まれます。

インターネットやスマホアプリ、電話で手続きができる点もアコムと変わりありません。

提携ATM利用時にも同様の手数料がかかりますが、プロミスの場合には三井住友銀行ATMなら手数料が無料となっています。

また、手数料はかかりますが、アコムでは対応していないゆうちょ銀行ATMが使えるので、提携ATM利用ではアコムよりプロミスのほうが便利な場合が多いです。

アイフルも同様に最短20分で借りられます。

借り入れ方法は以下のようになり、アコムやプロミスと変わりはありません。

• 銀行振り込み
• アイフルATM
• 提携ATM

アイフルも対応する金融機関宛で、平日も土日も原則24時間振り込み可能です。

提携ATMはアコムでは利用できないゆうちょ銀行ATMも含まれているので、広い地域で便利に借りられるようになっています。

レイクは最短25分融資が可能で、借り入れ方法は以下のようになっています。

• 銀行振り込み
• SBI新生銀行ATM
• 提携ATM

銀行振り込みはWebでの手続きで対応する金融機関宛で原則24時間利用可能ですが、日曜日は18:50までと受付時間が短くなるので注意が必要です。

また、契約当日に借りる場合も日曜日は時間が短くなり、18:00で締め切られてしまいます。

コンビニや銀行の提携ATMも利用できますが、ゆうちょ銀行は対応していません。

SBI新生銀行のカードローンATM以外を利用する場合には、1万円以下の利用で110円、1万円超の利用で220円の手数料がかかります。

アコムと他カードローンでは、返済日や返済方法、返済金額が異なります。

アコムの返済日は35日ごとの返済か毎月指定日の返済で選べるようになっており、以下のいずれかの方法で返済が行えます。

• インターネット
• アコムATM
• 提携ATM
• 銀行振り込み
• 口座振替

口座振替は事前の口座登録が必要となりますが、それ以外の返済方法は事前の登録等は不要です。

返済金額は借り入れ残高によって変動し、実質年率18.0％で借りている場合で50万円までの借り入れを例に挙げると以下のようになります。

返済金額は最低金額となります。

金額以上の返済は事前連絡や手続き不要で自由に行えるので、お金に余裕があるときには多めに返済をしておくと良いでしょう。

プロミスの返済は5日、15日、25日、末日から選択をし、以下の方法で返済が行えるようになっています。

• インターネット
• プロミスATM
• 提携ATM
• 銀行振り込み
• 口座振替

使える提携ATMに違いはありますが、返済方法はアコムとほとんど変わりはありません。
※ 参考：提携ATMのご案内｜プロミス

返済金額はアコムと同じように借り入れ残高によって変動し、50万円までの借り入れ残高を例に挙げると以下のようになります。

アコムは10万円以下で返済金額が決まっていますが、プロミスの場合には1万円や5万円借り入れ時でも、それに応じた少ない返済金額が設定されています。

また、アコムと同じく上乗せしての返済も自由に行えるので、より計画的に使いやすいのが特徴です。

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プロミスは借り入れだけでなく返済も便利に行えるようになっています。

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アイフルの返済日はアコムと同じように、35日ごとか毎月の指定日で選択できます。

返済方法は以下のようになり、アコムやプロミスと大きな違いはありません。

• インターネット
• アイフルATM
• 提携ATM
• 銀行振り込み
• 口座振替

アコムはゆうちょ銀行ATMが使えませんが、プロミスとアイフルはゆうちょ銀行ATMが提携ATMとなっているため、返済でも利用可能です。
※ 参考：コンビニ/銀行(提携ATM)でのご返済｜アイフル

返済金額は返済サイクルと借り入れ残高によって以下のように異なります。

アイフルの返済は、返済日や返済方法、返済金額などがアコムと似た内容になっています。

レイクは毎月の指定日の返済となっており、返済方法は以下の通りです。

• インターネット
• SBI新生銀行ATM
• 提携ATM
• 銀行振り込み
• 口座振替

SBI新生銀行のカードローンATMが使える以外、返済方法は他カードローンと大きな違いはありません。

返済金額は借り入れ残高によって異なり、実質年率18.0％で借りている場合には以下のようになります。

上記の返済金額は通常の返済方式となる「残高スライドリボルビング方式」の場合です。

レイクでは「元利定額リボルビング方式」もあり、この場合には返済金額が以下のようになっています。

契約額が10万円と20万円しかなく、通常はこちらの返済方式を用いることはありません。

基本的には最初に挙げた「残高スライドリボルビング方式」での返済金額となります。

アコムは初めての契約なら契約翌日から最大30日間の無利息サービスがありますが、他カードローンでも同様のサービスを提供しています。

サービス内容は各カードローンで異なるので、便利に借りたい場合にはしっかりと比較をしておくと良いでしょう。

また、在籍確認の電話連絡で会社に借り入れがバレたくない方は、在籍確認の電話連絡内容についてもよく見ておくようにしてください。

プロミスもアコムと同様に無利息サービスがありますが、初回借り入れの翌日から無利息期間が始まる点で異なります。

アコムは契約翌日からスタートするため、すぐに借りないと無利息期間を無駄にしてしまいますが、プロミスは初回借り入れの翌日からとなるので無駄になりません。

その他のサービス内容には大きな違いはありません。

アイフルのサービス内容はアコムとほぼ同じです。

無利息サービスや在籍確認の対応などにも変わりはありません。

ただ、アイフルでは在籍確認の電話連絡がほぼ行われていない（※）ので、電話をどうしても避けたい場合にはアイフルが向いていることもあります。
※ 参考：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？｜アイフル

アコムやプロミス、アイフルはサービス内容が似たものとなっていましたが、レイクは他カードローンと異なる部分があります。

特徴的なのが選べる無利息サービスで、アコムや他カードローンとは異なり、最大180日間まで無利息期間が適用されます。

金額の制限がありますが、少額を借りる場合であれば利息を大幅に削減できることになります。

選べる無利息サービスの「全額60日間無利息」は、Web申し込み限定のサービスです。

60日間無利息で借りたい場合には、レイク公式サイトからWeb申し込みを進めるようにしてください。

アコムと各カードローンの違いから、それぞれのカードローンがおすすめの人を挙げてみます。

アコムは「はじめてのアコム」でおなじみなように、カードローン利用が初めての人に向いています。

最短20分で借りられるようになっているので、すぐにお金が必要な人にもアコムは適しています。

プロミスは年収に自信がない人におすすめです。

以下の表はプロミスの年収別の新規顧客の割合ですが、自身で安定した収入を得ていれば年収が高くなくても借りられるのが分かります。

新規顧客のうち、約5人に1人は年収200万円未満です。

全体の半数近くは年収300万円未満となっているので、安定した収入を自身で得ていれば、年収に自信がない場合でもプロミスの審査に通ることができます。

アイフルは若い世代の利用者が多いため、20代や30代の人におすすめです。

アイフル公式サイトに書かれている年代の割合を引用すると、それぞれ以下のようになっています。

利用者の半数近くは20代となっており、全体の約1.5人に1人は30代までの利用者です。

アイフルは20歳未満では利用できませんが、満20歳からであれば年収に応じた限度額で借りることができます。

レイクは無利息サービスを重視して借りたい人に向いています。

アコムやプロミス、アイフルは最大30日間の無利息になるのに対して、レイクは無利息期間を選ぶことができます。

利息を削減して借りられるようになるので、少しでも返済負担を減らしたい場合にも適しています。

それぞれのカードローンには特徴があり、希望内容によっても適する借り入れ先が変わるので、自身の目的に合ったカードローンを選ぶようにしてください。