アコムは限度額いくらから借りられる?
1万円や3万円だけでも借りることできる?
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アコムで借りられる金額はいくら?

アコムで借り入れを考えているとしても、初めて借りる場合にいくらからいくらまで借りられるのかは気になるものです。

希望額が大きくなければそこまで気にしないとしても、数百万円が必要な場合などはその金額が借りられるかどうかが重要になってきます。

希望額が借りられなければ借りる意味がないと感じてしまうかもしれません。

結論から先に書いておくと、アコムで数百万円を借りるのは現実的ではありません。

とは言え、数十万円ほどであれば借り入れ可能なため、アコムはいくらから借りられるのかについてしっかりと知ってから申し込みを進めると良いでしょう。

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アコムの限度額はいくらまで借りられる?

まず基本としてアコムの限度額を見ていきます。

限度額とは借りられる上限額を指し、限度額が50万円ならその契約では50万円まで借りられることになります。

詳しくは後述しますが限度額は引き上げることもできます。

アコム以外のカードローンでも限度額は決められているので、他カードローンを検討する場合でもよく見ておくと良いでしょう。

アコムの限度額

アコムの限度額は1万円~800万円となっています。

アコムで限度額いくらまで借りられるかは、最高で800万円ということになります。
※ 参考:いくらまで借りることができますか?|アコム

ただ、誰でも800万円が借りられるわけではなく、様々な要因によって借りられる金額は変わってくることになります。

借りられる上限額

限度額上限の800万円とは別に、利用者ごとの借りられる上限額があります。

貸金業法で定められる総量規制によって、借りられる上限額は年収の3分の1までと決められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

総量規制について|日本貸金業協会

この基準は、他社カードローンやクレジットカードのキャッシングなどを含めた総額となります。

年収300万円で他社で50万円を既に借りているとすれば、アコムで借りられるのは50万円までとなってしまいます。

住宅ローンやマイカーローンなどの銀行からの借り入れは含めません。

希望額は自由に出せる

アコムは申し込み時に希望額を入力できますが、その金額通りに借りられるとは限りません。

総量規制の影響だけでなく、アコムの限度額は審査によって決められるため、希望額よりも少ない限度額になってしまうこともあります。

希望通りの金額で借りられるかは審査結果次第となります。

アコムは審査基準を明かしていませんが、傾向としては次項に挙げるような内容で限度額が決められています。

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アコムでいくら借りられるかは審査で決まる

希望額で借りられるかはアコムの審査次第です。

審査で重要となるのは以下の3点で、それぞれの内容によって限度額がいくらになるかが決まります。

  • 収入状況
  • 就業状況
  • 信用情報

アコムは満20歳以上で安定した収入がないと申し込みできません。
※ 参考:申し込みの年齢制限はありますか?|アコム

年齢条件が満たせない場合や、自身で安定した収入を得ていない専業主婦の場合などは、アコムに申し込むことができないので注意が必要です。

収入状況

総量規制の影響もあり、収入は多いほうが限度額も大きくなりやすいです。

ただし収入が安定していることが条件となります。

時期によって年収が大きく変動するような場合は収入面で弱くなってしまいます。

極端な例を挙げると、毎月ではなく何か月かに一回だけまとまった収入があって年収が1,000万円という人よりも、毎月の安定した給与所得で年収が500万円の人のほうが限度額が大きくなることがあります。

就業状況

一般的に今の勤務先での勤続年数が長いほうが有利になるとされています。

就職や転職したてよりも、何十年も同じ会社に勤めているほうが安定していると判断されるため、限度額も出やすい傾向があります。

就職したばかりの人でも借りることは可能です。

また、アルバイトやパートでもしっかりと安定した収入があれば問題ありません。

収入の関係で正社員の人よりは限度額が下がる傾向がありますが、収入に応じて10万円や20万円といった金額や、増額に伴ってまとまった金額を借りることもできます。

信用情報

アコムは審査の際に加盟する信用情報機関の登録情報を確認します。

アコムではJICCとCICに加盟しており、申し込み者の信用情報の照会や登録を行うことになっています。
※ 参考:AC会員規約|アコム

アコムが加盟する信用情報機関日本信用情報機構(JICC)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)

信用情報機関には他社のカードやローンの契約情報や利用状況、過去の履歴などが一定期間にわたって記録されています。

過去に返済の遅れを繰り返していたりすると、アコムでの限度額にも影響を与える可能性があります。

関連ページ アコムの審査で他社借り入れはバレる?借り入れあっても借りられる?
他社に借り入れがある方がアコムで借りるときに気になるのが、他社で借り入れがあってもアコムで借りられるかどうかです。

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アコムで1万円や3万円だけ借りることはできる?

大きな金額は不要で、必要最低限の金額だけ借りたいという人もいます。

急な出費や支払いのお金などで手持ちがなくなり、給料日まで1万円や3万円だけ借りたいという場合には、その金額だけ借りられるのかどうかは気になるものです。

返済をしっかりと考えるなら必要最低限の借り入れに留めるのは良いことです。

結論から先に書くと、1万円や3万円といった少額だけでもアコムで借りることができます

少額でも借り入れ可能

アコムの限度額は上でも触れた通り1万円から800万円となっているので、その範囲内であれば少額でも問題ありません。

必要な金額が1万円だけなら申し込み時に入力する希望額を1万円にすれば、その金額での審査を行ってくれるようになります。

希望額が少ないからといって審査が不利になるということもありません。

希望額が1万円だとしても審査の結果で限度額が10万円以上などになることがありますが、その場合でも借りる金額を1万円だけにしておけば良いだけです。

少額申し込みのメリット

アコムでは以下のいずれかに該当をしてしまうと、申し込み時に収入証明書類を追加で提出しなければなりません。

  • アコムでの借り入れが50万円を超える場合
  • 他社の借り入れと合わせて100万円を超える場合

まとまった希望額で申し込みをしてしまうとこの条件に引っかかってしまう可能性がありますが、希望額を必要最低限の少額にしておけば、他社借り入れ次第でこの条件に該当することもなくなります

また、希望額が大きいと審査がより慎重になり、回答までにも時間がかかることも多いです。

一方、1万円や3万円などの少額申し込みなら、審査は最短の20分で終わる可能性が高くなります。

少額なら返済もしやすい

借りる金額を少なくすれば、返済もしやすく負担になりにくいメリットがあります。

アコムの利息は借りている金額に対してかかるため、借りる金額が1万円や3万円なら利息も軽いです。

余計に借りると利息も余計にかかる 必要な金額が1万円なのに10万円を借りるなどすると、その分だけ余計に利息がかかることになってしまいます。

少額の借り入れなら完済したいときにすぐに返し切ることができるのもメリットと言えます。

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アコムで限度額が希望通りに出なかった場合

アコムの限度額は審査によって決まるため、希望額に満たない結果となってしまうこともあります。

希望額に満たなかった場合には以下のような対処法によって、追加で希望額まで借りることも可能です。

  1. アコムで限度額を増額する
  2. 他社で足りない分を借りる

それぞれの手続き方法の前に、まずは限度額が希望額通りに出ない理由から知っておきましょう。

限度額が少なくなる理由

カードローンの限度額は初回契約時には少なくなりがちです。

アコムでは初回貸付単価の平均が16.3万円に対して、1口座当たりの利用単価は50.2万円となっています。
※ 出典:2023年3月期決算データブック

年収によっても初回貸付単価は変わってきます。

基本的には初回は大きな金額を借りることが難しく、増額によって限度額を引き上げていくことになるのです。

アコムで限度額を増額する

増額方法は次項のアコムの限度額を増額する方法で詳しく説明していますが、アコムの増額は手間なく申し込めるようになっています。

増額ができれば今よりも大きな金額で借りられるため、初回契約時に希望額に満たなかったとしても、増額によって希望額が借りられることもあります。

50万円超などの大きな金額は増額で借りることが多いです。

初回限度額が希望額に満たないとしても、その時点で諦めないほうが良い場合もあります。

他社で足りない分を借りる

増額ができない場合などは、足りない分だけ他社カードローンで借りる方法もあります。

年収の3分の1までの総量規制に引っかかる借り入れに達していなければ、アコムで契約した後でも他社カードローンで借りることは可能です。

他社で借りる場合は返済に注意 追加で借りると返済の負担が大きくなるため、必要最低限の借り入れに留めるなどしっかりと計画を立てるようにしてください。

急ぎで希望額までの追加の借り入れを利用したい場合には、借り入れまでが早いプロミスアイフルなどを見ておくと良いでしょう。

関連ページ プロミスの即日融資は何時までの手続きが必要?方法と時間を確認
プロミスは契約後なら原則24時間借り入れが可能ですが、申し込み当日の即日融資となると決められた時間までに手続きを終えなければなりません。

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アコムの限度額を増額する方法

アコムは契約後に限度額が増額できるようになっています。

初回契約時の限度額が希望額に満たなかったとしても、一定の利用実績があれば増額によって希望額が借りられることもあります。

増額には審査が必要なため、必ず希望額が借りられるとは限りません。

アコムで限度額を増額する方法や増額時の注意点、増額できなかった場合などについて見ていきます。

限度額の増額申し込み方法

アコムの限度額増額はWebや契約機、電話で申し込み可能です。

このうち最も手軽なのはWebでの増額申し込みで、手順としては以下のようになります。

  1. マイページにログイン
  2. 「ご利用可能額を増やす」を選択
  3. 希望額を入力する
  4. 増額審査を受ける
  5. 審査通過で増額完了

Web上に「ご利用可能額を増やす」の項目がない場合には、電話や契約機で増額申し込みをすることになります。

電話で申し込む場合には総合カードローンデスク(0120-629-215)に問い合わせてください。

Webは24時間申し込みできますが、電話は平日9:00~18:00の受付時間となります。

増額審査の注意点

限度額の増額審査では以下の点が重視される傾向があります。

  • 現在の収入状況
  • アコムの利用状況
  • 他社の利用状況

新規申し込み時の審査と異なるのは、これまでのアコムの利用状況も見られる点です。

アコムの返済に何度も遅れてしまっていたり、返済金額が不足していたりすると、限度額の増額審査にも悪影響を与えることがあります。

現時点でアコムの返済に遅れている場合は増額はできません。

半年以上などのある程度の期間にわたってアコムを利用していれば、利用実績もあるので増額審査も受けやすくなります。

増額できなかった場合

アコムで増額できなかった場合には、借り入れを諦める以外では他社で借りることになります。

他社での新規借り入れの審査はアコムの増額審査とは異なるため、アコムで増額ができなかったからといって他社でも借りられないわけではありません。

状況によっては他社もNG 収入がない、返済に遅れている、総量規制を超えているなどの場合には、アコムの増額だけでなく他社での新規借り入れも不可となってしまいます。

足りない分を他社で追加で借りる場合には、しっかり返済計画を立てるようにしてください。

関連ページ アコムで増額ができない?断られた人でも増額よりも早くに借りる方法がある
アコムでは目安として契約から半年程度を経過している利用者のうち、正常な利用実績があれば増額申請が行えます。

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アコムで借りた場合の利息や返済はいくら?

アコムで借りるなら返済についても知っておくべきです。

特に注意しておきたいのがアコムの利息と返済金額で、これを知らずに借りてしまうと借りた後の返済で困ることになりかねません。

返済が滞るようなことがあると信用情報に悪い影響を与えてしまいます。

返済でトラブルがあると限度額が引き下げられることもあります。

アコムの利息計算方法

アコムの利息は借りている日数分の日割りで発生します。

利息の計算方法は以下の式となりますが、返済時に自動的に計算されるので利用者側でわざわざ計算する必要はありません。

残高×実質年率÷年間日数×借り入れ日数

10万円を実質年率18.0%で30日間借りている場合であれば、上の計算式に当てはめると利息は1,479円です。

一例として、1万円から50万円を借りている場合の利息を挙げると以下のようなります。

借り入れ残高 30日間の利息
1万円 147円
5万円 739円
10万円 1,479円
30万円 4,438円
50万円 7,397円

※ 実質年率18.0%、年間日数が365日の場合です。

実質年率が低い、借りている日数が短かいなどの場合には、これよりも利息は安くなります。

アコムの返済金額

アコムの返済金額は借り入れ残高や実質年率、返済のサイクルによって変わります。

実質年率18.0%で借りている場合には、残高やサイクルによって以下のようになります。

借り入れ残高 返済金額
35日ごと 毎月指定日
10万円 5,000円 4,000円
20万円 9,000円 8,000円
30万円 13,000円 11,000円
40万円 12,000円 11,000円
50万円 15,000円 13,000円

※ 参考:月々のご返済金額の早見表|アコム
※ 50万円超借り入れ時の返済金額はアコム公式サイトでご確認ください。

アコムでは契約極度額が30万円以下の場合は返済期間が3年以内となるため、上記の返済表でも30万円までは3年間、40万円からは5年間の返済としています。

借り入れ残高が30万円と40万円では返済金額が逆転や同じ金額になっていますが、返済期間が変わるために一回あたりの返済金額が変わることによるものです。

返済期間が長くなれば一回あたりの返済金額は少なくなります。

上記返済金額には上で触れた利息が含まれます。

10万円を借りている場合であれば4,000円や5,000円の返済となりますが、この中からその間の利息が差し引かれ、残った金額が残高への返済となります。

関連ページ アコムで10万円借りたら返済額はどうなる?借りるときの利息はいくら?
アコムで10万円を借りるとしても、借りたときの返済額や利息はいくらになるのかを事前に知っておくと安心です。

アコムの利息を減らす方法

アコムだけに限らずですが、カードローンの利息は決して安いものではありません。

負担となる利息を減らすためには、主に以下のような方法が考えられます。

  • 金利(実質年率)を下げる
  • 借り入れ残高を減らす
  • 借り入れ日数を短くする

この中で最も効果的で実現しやすいのが、借り入れ残高を減らすことです。

アコムは毎月の返済金額を自由に上乗せできるため、1,000円や2,000円を上乗せするだけでもその分の残高が減ることになります。

残高が減れば翌月以降の利息が減っていきます。

毎月の返済を早めて借り入れ日数を短くするのは現実的ではないため、返済金額を増やして残高を減らすようにすると、アコムの利息負担を軽減できるようになります。

アコムの利息や返済をしっかりと知り、計画的な利用を心がけるようにしましょう。

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アコムの限度額でよくある質問

初回限度額が少なくなるって本当?
初回限度額は少なくなる傾向にあります。担保や保証人も不要で借りられることから、初回限度額は控えめにして返済能力を確認後に、限度額を増額してまとまった金額が借りられるようになるというのがよくある流れです。
限度額が引き下げられることはある?
アコムの返済に何度も遅れてしまったり、他社での借り入れが多く増えるなどがあると、限度額が引き下げられたり0円になってしまうことも起こり得ます。
限度額と利用可能金額は何が違うの?
限度額は契約上で借りられる上限額で、利用可能金額は「あといくら借りられるか」を表した金額です。限度額が30万円なら30万円を上限に借りられますが、このうちに20万円を既に借りていれば利用可能金額は10万円になります。
この記事を書いた人
株式会社ユービックウェブ金融編集部
株式会社ユービックウェブ
金融編集部

2013年頃から様々なカードローン情報サイトを運営。総量規制前の高金利時代に複数カードローンの利用、返済滞納経験あり。借りていた経験から利用者側に立った情報が伝えられるように心がけています。

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