有名クレジットカードの
三井住友カードとJCB一般カードを
徹底比較
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日本を代表するクレジットカードを比較

日本を代表するクレジットカード会社といえば、三井住友カードとJCBです。

両社を代表するカードといえば、TVCMなどでもおなじみの「三井住友カード」と「JCB一般カード」です。

どちらも良いカードとなりますが、三井住友カードとJCB一般カードを様々な観点から徹底比較します。

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三井住友カードとJCB一般カードの年会費比較

年会費無料のクレジットカードもありますが、より良いサービスを受けたいと思うなら、コストがかかっても年会費が有料のクレジットカードを選ぶといいでしょう。

三井住友カードとJCB一般カードは、どちらも年会費がかかるカードです。

家族カードやETCカードも含めて、三井住友カードとJCB一般カードの年会費を比較します。

三井住友カードの年会費

三井住友カードの年会費は1,375円(初年度無料)です。

ただ、以下のように年会費をお得にする方法が豊富に用意されています。

・マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のリボ払い手数料の支払いで年会費無料
・WEB明細利用&過去1年間に6回以上の請求で年会費550円引き
・年間利用合計額100万円~300万円未満で年会費半額、300万円以上利用で年会費無料

家族カードの年会費は440円(年3回以上利用で翌年度無料)、ETCカードの年会費は550円(初年度無料、年1回以上利用で翌年度無料)です。

JCB一般カードの年会費

JCB一般カードの年会費は1,375円(初年度無料)ですが、MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で、翌年度の年会費が無料となります。

家族カードの年会費は440円ですが、本会員の翌年の年会費が無料の場合は家族会員も無料です。

ETCカードの年会費はかかりません。

本カードだけなら三井住友カード

本カードだけを発行するのであれば、年会費をお得にする方法が豊富な三井住友カードの方が有利な場合が多いです。

一方で、本カード以外のカードを発行するのであれば、JCB一般カードの方がいいでしょう。

本カードが年会費無料なら家族カードも年会費無料であり、ETCカードはそもそも年会費がかかりません。

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クレジットカードで重要な国際ブランドを比較

クレジットカードには、Visa・Mastercard・JCB・ダイナース・アメックスなどの国際ブランドが搭載されています。

国際ブランドがあることで、国内のみならず海外でもショッピングやキャッシングが可能です。

国際ブランドによって、使い勝手やサービスが異なりるので三井住友カードとJCB一般カードの国際ブランドの違いを見てみます。

三井住友カードの国際ブランド

三井住友カードの国際ブランドは、VisaとMastercardから選択可能です。

どちらも欲しいという方は、1契約で2つの国際ブランドの三井住友カードを発行できます。

その際の2枚目の年会費は275円、家族会員が2枚目を希望の場合は275円(初年度無料)です。

JCB一般カードの国際ブランド

JCB一般カードの国際ブランドは、当然ながらJCBのみです。

ダイナースクラブカードでは、コンパニオンカードとしてMastercardブランドのカードを発行できますが、JCB一般カードにその制度はありません。

海外でキャッシングをする際、以前はCirrus(Mastercardのキャッシングネットワーク)を利用可能でしたが、現在発行されているJCB一般カードではCirrusを利用不可です。

確実に使いたいなら三井住友カードを選ぶのが賢明

メインカードとして世界中でガンガン使いたいのであれば、三井住友カードを選ぶのが賢明です。

VisaとMastercardなら世界中をほぼ網羅していますし、2枚持ちしていれば、1枚に何らかのトラブルがあってももう1枚で対応できます。

JCB一般カードは特に海外では若干使いにくいので、VisaかMastercardのいずれかのクレジットカードがもう1枚必要になることも多いです。

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いざというときに助かるクレジットカードの付帯保険を比較

旅行中にケガやトラブルに遭遇した際、保険に加入していればお金の心配は低減します。

海外旅行保険や国内旅行保険、ショッピング保険が付帯しているクレジットカードも少なくありません。

三井住友カードとJCB一般カードもどちらにも保険が付帯していますが、その内容は若干異なります。

海外旅行保険を比較

まずは、三井住友カードとJCB一般カードの海外旅行保険を比較してみます。

内容 三井住友カード JCB一般カード
死亡・後遺障害 2,000万円 3,000万円
傷害治療 50万円 100万円
疾病治療 50万円 100万円
携行品損害 15万円 100万円
賠償責任 2,000万円 2,000万円
救援者費用 100万円 100万円

補償金額はJCB一般カードの方が充実しており、特に利用頻度の高い疾病・傷害治療の補償額が2倍なのが大きいです。

三井住友カードの海外旅行保険を使うなら、有料のトッピング保険で補償を上乗せするか、補償が充実している他のクレジットカードを持っておいたほうが安心かもしれません。

国内旅行保険を比較

海外での保険とは異なり、三井住友カードには国内旅行保険が付帯していません。

一方、JCB一般カードには死亡・後遺障害が最高3,000万円の国内旅行保険が付帯します。

ただし、利用頻度の高い入院・通院・手術の補償がないため、保険のありがたみを本人が実感することは少ないと言えます。

ショッピング保険を比較

三井住友カードには、国内最高100万円(リボ・3回以上の分割払いのみ)、海外最高100万円のショッピング保険が付帯しています。

一方でJCB一般カードで付帯するショッピング保険は海外最高100万円のみで、国内のショッピング保険は設定がありません。

しかも、三井住友カードは購入翌日から200日間補償してくれるのに対して、JCB一般カードは購入日から90日間しか補償してくれません。

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お得に使いたい方必見のポイント付与を比較

ポイント目当てでクレジットカードを利用している方も多いでしょう。

三井住友カードを利用すると「Vポイント」が、JCB一般カードを利用すると「Oki Dokiポイント」が貯まります。

ここでは、カード利用によるポイント付与を比較します。

基本的なポイント付与を比較

三井住友カードを200円利用するごとに、Vポイントが1ポイント貯まります。

一方のJCB一般カードは、1,000円利用ごとにOki Dokiポイントが1ポイント貯まります。

三井住友カードの方が切り捨てられる金額が少なく、より無駄なくポイントが貯められるようになっています。

累計利用金額によるポイントアップを比較

三井住友カードを月5万円以上利用すると、以下のようにボーナスポイントがプレゼントされます。

・5万円以上:50ポイント
・10万円以上:100ポイント
・以降5万円ごと:100ポイント

一方、JCB一般カードの年間利用金額が50万円以上になると、以下のようにOki Dokiポイントの付与率がアップします。

・50万円以上:10%アップ
・100万円以上:20%アップ

特定の月だけまとめ買いをする方なら、三井住友カードのボーナスポイントのほうがお得です。

ポイント付与対象外を比較

以下の商品・サービスで三井住友カードを利用しても、Vポイントは付与されません。

・モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージ
・モバイルPASMO、Apple PayのPASMOへのチャージ
・SMART ICOCAへのチャージ
・Edy、WAON、nanacoへのチャージ
・三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ
・国民年金保険料

一方、JCB一般カードを利用してもポイントが貯まらない商品・サービスは、以下の通りです。

・モバイルSuicaへのチャージ
・SMART ICOCAへのチャージ
・Edy、nanacoへのチャージ
・ANA JCBプリペイドカードへのチャージ

どちらも、他にも付与対象外はありますが、国民年金やApple PayのSuicaチャージでポイントが貯まるJCB一般カードの方が、お得かもしれません。

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貯めたポイントの使い道や有効期限を比較

クレジットカードで貯めたポイントは、使ってこそ初めて意味を成します。

三井住友カードのVポイント、JCB一般カードのOki Dokiポイントのどちらも、ポイントの有効期限は2年間です。

どちらのポイントがより効果的に使えるのか比較します。

キャッシュバック(カードの利用金額から減算)で比較

三井住友カードのVポイントは1ポイント=1円としてキャッシュバックでき、JCB一般カードのOki Dokiポイントは1ポイント=3円としてキャッシュバックできます。

ポイントあたりの価値はJCB一般カードのOki Dokiポイントが上回りますが、上でも触れているようにVポイントは200円の利用で1ポイントが付与されるのに対して、Oki Dokiポイントが1,000円の利用につき1ポイントです。

単純なポイントからの還元で見てしまうと、お得なカードを見逃すことになるかもしれません

共通ポイントへの交換で比較

VポイントとOki Dokiポイントを、共通ポイントへ交換した際の還元率を比較してみます(0.5%なら目減りなし)。

交換先 三井住友カード
Vポイント
JCB一般カード
Oki Dokiポイント
dポイント 0.5% 0.4%
Pontaポイント 0.4% 0.4%
Tポイント 0.4% -
楽天ポイント 0.35% 0.4%
nanacoポイント 0.4% 0.5%

共通ポイントに関しては、全般的に三井住友カードのVポイントの方がレートは良い傾向にあります。

JCBと関係の深いnanacoポイントのみ、Oki Dokiポイントの方がレートはよくなります。

航空マイルで比較

コロナ禍で出番は減っているとはいえ、ポイントの交換先として定番となっていて、費用対効果が最も良い航空マイルを比較してみます。

交換先 三井住友カード
Vポイント
JCB一般カード
Oki Dokiポイント
ANA 300マイル/500ポイント 1,500マイル/500ポイント
JAL - 1,500マイル/500ポイント
その他 シンガポール航空
300マイル/500ポイント
エールフランス
300マイル/500ポイント
デルタ航空
1,500マイル/500ポイント

ポイントあたりで見ると差があるように感じられますが、VポイントとOki Dokiポイントは1ポイントを貯めるための必要金額が5倍異なります。

そのため、実際には両カードともレートに違いはなく、どちらも移行手数料は無料となっているので同内容と言えます。

よりお得に使える自社のポイントモールを比較

インターネットショッピングを利用するときに、直接そのサイトを訪問するのではなく、ポイントモールを経由するとポイントモールのポイントもゲット可能です。

三井住友カードには「ポイントUPモール」、JCB一般カードには「Oki Dokiランド」というポイントモールがあります。

ここでは、ポイントモールのラインナップやポイント倍率などを比較します。

三井住友カードの「ポイントUPモール」

三井住友カードの「ポイントUPモール」の主な参加店舗と倍率(1倍は付与率0.5%)は、以下の通りです。

・Amazon:2倍
・楽天市場:2倍
・Yahoo!ショッピング:2倍
・ベルメゾンネット:2倍
・マツモトキヨシ:5倍
・DHCオンラインショップ:4倍
・ビックカメラ.com:3倍
・エクスペディア:最大8倍
・ユニクロ:2倍

総合ネット通販だけでなく、様々なネット店舗が参加しています。

常にどこかのネット店舗は倍率がアップしているので、お得に使いたい場合にはしっかりとチェックしましょう。

JCB一般カードの「Oki Dokiランド」

次に、JCB一般カードの「Oki Dokiランド」の主な参加店舗と倍率(1倍は付与率0.5%)は、以下の通りです。

・Amazon:2倍
・楽天市場:2倍
・Yahoo!ショッピング:2倍
・ベルメゾンネット:2倍
・メルカリ:3倍
・マツモトキヨシ:2倍
・DHCオンラインショップ:4倍
・ビックカメラ.com:3倍
・エクスペディア:4倍
・ジーユー:2倍

WEB明細に登録しているとAmazonは+0.5%になるため、Oki Dokiランドを経由するだけで+1%になります。

ラインアップの充実度は、三井住友カードに引けを取りません。

自社ポイントモールの両カードの特徴

三井住友カードのポイントUPモールでは、ポイント5倍のマツモトキヨシオンラインストア、ポイント最大8倍のエクスペディアがおすすめです。

一方のJCB一般カードのOki Dokiランドは、メルカリやヤフオクなど、オークションやフリマアプリが参加しているのがユニークです。

メジャーどころの還元率は、どちらのポイントモールも大差ありません。

三井住友カードとJCB一般カードは甲乙つけがたい

三井住友カードは、日本で初めてVisaカードを発行した会社です。

一方のJCBも、世界で数えるほどしかない国際ブランドの一つです。

VisaとMastercardはカード発行会社にライセンス提供しているのに対して、JCBは自社でカード発行もしています。

三井住友カードのセキュリティはVisaから表彰を受けるほど

三井住友カードは、希望者に顔写真付きのカードを発行しており、第三者による不正利用がしにくいです。

また、最近変更されたカードデザインは、カード番号や有効期限などの情報がカード裏面に移動し、盗み見しにくくなりました。

Visaインターナショナルより、アジア・太平洋地域では唯一受賞するほど、セキュリティでは評価が高いです。

JCB一般カードのセキュリティも高い

JCB一般カードから「JCBプレモ」というプリペイドカードに連続でチャージしようとすると、不正利用のパターンと似ているため、決済がはじかれる可能性が高いです。

JCBに連絡をすると解除をしてくれますが、このように第三者による不正利用がないか、24時間365日監視しており、疑わしいケースがあった場合はカード利用の一時停止を行い、差し替えの案内もします。

JCB一般カードもセキュリティ面は安心と言えるのです。

どちらも安心して利用できてポイントを貯められるカード

三井住友カードとJCB一般カードは、どちらも安心して利用できます。

日本を代表するクレジットカードだけあって万が一の際の補償も充実しており、安心して利用ができる環境が整えられています。

あとは利用者がどのように使いたいか、何をメインにするかによってカードの選び方が変わってくるので、比較内容を参考にしつつどのクレジットカードを持つか決めるようにしてみましょう。

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