日本を代表するクレジットカード会社といえば、三井住友カードとJCBです。
両社を代表するカードといえば、TVCMなどでもおなじみの「三井住友カード」と「JCB一般カード」です。
どちらも良いカードとなりますが、三井住友カードとJCB一般カードを様々な観点から徹底比較します。
日本を代表するクレジットカード会社といえば、三井住友カードとJCBです。
両社を代表するカードといえば、TVCMなどでもおなじみの「三井住友カード」と「JCB一般カード」です。
どちらも良いカードとなりますが、三井住友カードとJCB一般カードを様々な観点から徹底比較します。
年会費無料のクレジットカードもありますが、より良いサービスを受けたいと思うなら、コストがかかっても年会費が有料のクレジットカードを選ぶといいでしょう。
三井住友カードとJCB一般カードは、どちらも年会費がかかるカードです。
家族カードやETCカードも含めて、三井住友カードとJCB一般カードの年会費を比較します。
三井住友カードの年会費は1,375円(初年度無料)です。
ただ、以下のように年会費をお得にする方法が豊富に用意されています。
・マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のリボ払い手数料の支払いで年会費無料
・WEB明細利用&過去1年間に6回以上の請求で年会費550円引き
・年間利用合計額100万円~300万円未満で年会費半額、300万円以上利用で年会費無料
家族カードの年会費は440円(年3回以上利用で翌年度無料)、ETCカードの年会費は550円(初年度無料、年1回以上利用で翌年度無料)です。
JCB一般カードの年会費は1,375円(初年度無料)ですが、MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で、翌年度の年会費が無料となります。
家族カードの年会費は440円ですが、本会員の翌年の年会費が無料の場合は家族会員も無料です。
ETCカードの年会費はかかりません。
本カードだけを発行するのであれば、年会費をお得にする方法が豊富な三井住友カードの方が有利な場合が多いです。
一方で、本カード以外のカードを発行するのであれば、JCB一般カードの方がいいでしょう。
本カードが年会費無料なら家族カードも年会費無料であり、ETCカードはそもそも年会費がかかりません。
クレジットカードには、Visa・Mastercard・JCB・ダイナース・アメックスなどの国際ブランドが搭載されています。
国際ブランドがあることで、国内のみならず海外でもショッピングやキャッシングが可能です。
国際ブランドによって、使い勝手やサービスが異なりるので三井住友カードとJCB一般カードの国際ブランドの違いを見てみます。
三井住友カードの国際ブランドは、VisaとMastercardから選択可能です。
どちらも欲しいという方は、1契約で2つの国際ブランドの三井住友カードを発行できます。
その際の2枚目の年会費は275円、家族会員が2枚目を希望の場合は275円(初年度無料)です。
JCB一般カードの国際ブランドは、当然ながらJCBのみです。
ダイナースクラブカードでは、コンパニオンカードとしてMastercardブランドのカードを発行できますが、JCB一般カードにその制度はありません。
海外でキャッシングをする際、以前はCirrus(Mastercardのキャッシングネットワーク)を利用可能でしたが、現在発行されているJCB一般カードではCirrusを利用不可です。
メインカードとして世界中でガンガン使いたいのであれば、三井住友カードを選ぶのが賢明です。
VisaとMastercardなら世界中をほぼ網羅していますし、2枚持ちしていれば、1枚に何らかのトラブルがあってももう1枚で対応できます。
JCB一般カードは特に海外では若干使いにくいので、VisaかMastercardのいずれかのクレジットカードがもう1枚必要になることも多いです。
旅行中にケガやトラブルに遭遇した際、保険に加入していればお金の心配は低減します。
海外旅行保険や国内旅行保険、ショッピング保険が付帯しているクレジットカードも少なくありません。
三井住友カードとJCB一般カードもどちらにも保険が付帯していますが、その内容は若干異なります。
まずは、三井住友カードとJCB一般カードの海外旅行保険を比較してみます。
内容 | 三井住友カード | JCB一般カード |
---|---|---|
死亡・後遺障害 | 2,000万円 | 3,000万円 |
傷害治療 | 50万円 | 100万円 |
疾病治療 | 50万円 | 100万円 |
携行品損害 | 15万円 | 100万円 |
賠償責任 | 2,000万円 | 2,000万円 |
救援者費用 | 100万円 | 100万円 |
補償金額はJCB一般カードの方が充実しており、特に利用頻度の高い疾病・傷害治療の補償額が2倍なのが大きいです。
三井住友カードの海外旅行保険を使うなら、有料のトッピング保険で補償を上乗せするか、補償が充実している他のクレジットカードを持っておいたほうが安心かもしれません。
海外での保険とは異なり、三井住友カードには国内旅行保険が付帯していません。
一方、JCB一般カードには死亡・後遺障害が最高3,000万円の国内旅行保険が付帯します。
ただし、利用頻度の高い入院・通院・手術の補償がないため、保険のありがたみを本人が実感することは少ないと言えます。
三井住友カードには、国内最高100万円(リボ・3回以上の分割払いのみ)、海外最高100万円のショッピング保険が付帯しています。
一方でJCB一般カードで付帯するショッピング保険は海外最高100万円のみで、国内のショッピング保険は設定がありません。
しかも、三井住友カードは購入翌日から200日間補償してくれるのに対して、JCB一般カードは購入日から90日間しか補償してくれません。
ポイント目当てでクレジットカードを利用している方も多いでしょう。
三井住友カードを利用すると「Vポイント」が、JCB一般カードを利用すると「Oki Dokiポイント」が貯まります。
ここでは、カード利用によるポイント付与を比較します。
三井住友カードを200円利用するごとに、Vポイントが1ポイント貯まります。
一方のJCB一般カードは、1,000円利用ごとにOki Dokiポイントが1ポイント貯まります。
三井住友カードの方が切り捨てられる金額が少なく、より無駄なくポイントが貯められるようになっています。
三井住友カードを月5万円以上利用すると、以下のようにボーナスポイントがプレゼントされます。
・5万円以上:50ポイント
・10万円以上:100ポイント
・以降5万円ごと:100ポイント
一方、JCB一般カードの年間利用金額が50万円以上になると、以下のようにOki Dokiポイントの付与率がアップします。
・50万円以上:10%アップ
・100万円以上:20%アップ
特定の月だけまとめ買いをする方なら、三井住友カードのボーナスポイントのほうがお得です。
以下の商品・サービスで三井住友カードを利用しても、Vポイントは付与されません。
・モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージ
・モバイルPASMO、Apple PayのPASMOへのチャージ
・SMART ICOCAへのチャージ
・Edy、WAON、nanacoへのチャージ
・三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ
・国民年金保険料
一方、JCB一般カードを利用してもポイントが貯まらない商品・サービスは、以下の通りです。
・モバイルSuicaへのチャージ
・SMART ICOCAへのチャージ
・Edy、nanacoへのチャージ
・ANA JCBプリペイドカードへのチャージ
どちらも、他にも付与対象外はありますが、国民年金やApple PayのSuicaチャージでポイントが貯まるJCB一般カードの方が、お得かもしれません。
クレジットカードで貯めたポイントは、使ってこそ初めて意味を成します。
三井住友カードのVポイント、JCB一般カードのOki Dokiポイントのどちらも、ポイントの有効期限は2年間です。
どちらのポイントがより効果的に使えるのか比較します。
三井住友カードのVポイントは1ポイント=1円としてキャッシュバックでき、JCB一般カードのOki Dokiポイントは1ポイント=3円としてキャッシュバックできます。
ポイントあたりの価値はJCB一般カードのOki Dokiポイントが上回りますが、上でも触れているようにVポイントは200円の利用で1ポイントが付与されるのに対して、Oki Dokiポイントが1,000円の利用につき1ポイントです。
単純なポイントからの還元で見てしまうと、お得なカードを見逃すことになるかもしれません
VポイントとOki Dokiポイントを、共通ポイントへ交換した際の還元率を比較してみます(0.5%なら目減りなし)。
交換先 | 三井住友カード Vポイント |
JCB一般カード Oki Dokiポイント |
---|---|---|
dポイント | 0.5% | 0.4% |
Pontaポイント | 0.4% | 0.4% |
Tポイント | 0.4% | - |
楽天ポイント | 0.35% | 0.4% |
nanacoポイント | 0.4% | 0.5% |
共通ポイントに関しては、全般的に三井住友カードのVポイントの方がレートは良い傾向にあります。
JCBと関係の深いnanacoポイントのみ、Oki Dokiポイントの方がレートはよくなります。
コロナ禍で出番は減っているとはいえ、ポイントの交換先として定番となっていて、費用対効果が最も良い航空マイルを比較してみます。
交換先 | 三井住友カード Vポイント |
JCB一般カード Oki Dokiポイント |
---|---|---|
ANA | 300マイル/500ポイント | 1,500マイル/500ポイント |
JAL | - | 1,500マイル/500ポイント |
その他 | シンガポール航空 300マイル/500ポイント エールフランス 300マイル/500ポイント |
デルタ航空 1,500マイル/500ポイント |
ポイントあたりで見ると差があるように感じられますが、VポイントとOki Dokiポイントは1ポイントを貯めるための必要金額が5倍異なります。
そのため、実際には両カードともレートに違いはなく、どちらも移行手数料は無料となっているので同内容と言えます。
インターネットショッピングを利用するときに、直接そのサイトを訪問するのではなく、ポイントモールを経由するとポイントモールのポイントもゲット可能です。
三井住友カードには「ポイントUPモール」、JCB一般カードには「Oki Dokiランド」というポイントモールがあります。
ここでは、ポイントモールのラインナップやポイント倍率などを比較します。
三井住友カードの「ポイントUPモール」の主な参加店舗と倍率(1倍は付与率0.5%)は、以下の通りです。
・Amazon:2倍
・楽天市場:2倍
・Yahoo!ショッピング:2倍
・ベルメゾンネット:2倍
・マツモトキヨシ:5倍
・DHCオンラインショップ:4倍
・ビックカメラ.com:3倍
・エクスペディア:最大8倍
・ユニクロ:2倍
総合ネット通販だけでなく、様々なネット店舗が参加しています。
常にどこかのネット店舗は倍率がアップしているので、お得に使いたい場合にはしっかりとチェックしましょう。
次に、JCB一般カードの「Oki Dokiランド」の主な参加店舗と倍率(1倍は付与率0.5%)は、以下の通りです。
・Amazon:2倍
・楽天市場:2倍
・Yahoo!ショッピング:2倍
・ベルメゾンネット:2倍
・メルカリ:3倍
・マツモトキヨシ:2倍
・DHCオンラインショップ:4倍
・ビックカメラ.com:3倍
・エクスペディア:4倍
・ジーユー:2倍
WEB明細に登録しているとAmazonは+0.5%になるため、Oki Dokiランドを経由するだけで+1%になります。
ラインアップの充実度は、三井住友カードに引けを取りません。
三井住友カードのポイントUPモールでは、ポイント5倍のマツモトキヨシオンラインストア、ポイント最大8倍のエクスペディアがおすすめです。
一方のJCB一般カードのOki Dokiランドは、メルカリやヤフオクなど、オークションやフリマアプリが参加しているのがユニークです。
メジャーどころの還元率は、どちらのポイントモールも大差ありません。
三井住友カードは、日本で初めてVisaカードを発行した会社です。
一方のJCBも、世界で数えるほどしかない国際ブランドの一つです。
VisaとMastercardはカード発行会社にライセンス提供しているのに対して、JCBは自社でカード発行もしています。
三井住友カードは、希望者に顔写真付きのカードを発行しており、第三者による不正利用がしにくいです。
また、最近変更されたカードデザインは、カード番号や有効期限などの情報がカード裏面に移動し、盗み見しにくくなりました。
Visaインターナショナルより、アジア・太平洋地域では唯一受賞するほど、セキュリティでは評価が高いです。
JCB一般カードから「JCBプレモ」というプリペイドカードに連続でチャージしようとすると、不正利用のパターンと似ているため、決済がはじかれる可能性が高いです。
JCBに連絡をすると解除をしてくれますが、このように第三者による不正利用がないか、24時間365日監視しており、疑わしいケースがあった場合はカード利用の一時停止を行い、差し替えの案内もします。
JCB一般カードもセキュリティ面は安心と言えるのです。
三井住友カードとJCB一般カードは、どちらも安心して利用できます。
日本を代表するクレジットカードだけあって万が一の際の補償も充実しており、安心して利用ができる環境が整えられています。
あとは利用者がどのように使いたいか、何をメインにするかによってカードの選び方が変わってくるので、比較内容を参考にしつつどのクレジットカードを持つか決めるようにしてみましょう。
※ 在籍確認の電話等で質問や要望がある方は、申込後すぐにコールセンターに電話にて連絡を入れてください。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1~500万円 | 最短3分 | 最短3分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 4.5%~17.8% |
---|---|
限度額 | 1~500万円 |
審査時間 | 最短3分 |
融資時間 | 最短3分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 申込完了後
※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 1~800万円 |
審査時間 | 最短15分 |
融資時間 | 最短15分 |
収入証明 | - |
※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。
※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあります。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短18分 |
融資時間 | 最短18分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
---|---|---|---|---|
3.0%~18.0% | 1~800万円 | 最短20分 | 最短20分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
実質年率 | 3.0%~18.0% |
---|---|
限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資時間 | 最短20分 |
収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 電話での確認は行わずに書面や申告内容で確認を実施します。