アコムでお金を借りてみたいけどよく分からず、借りたら何だかやばそうと感じている方もいるかもしれません。
借りたら終わりとイメージしている方もいるかもしれませんが、実際には借りてやばいことも、借りたら終わりということもありません。
ただ、無計画に借りてしまうようなことがあれば、返済で困るなどが起こる可能性はあります。
そうならないように、アコムで借りる際の注意点についてもしっかりと知っておくと良いでしょう。
アコムで借りたら終わり、やばいと言われる理由は、以下のような一部で事実とは異なる認識があるためです。
金利は間違った認識というわけではありませんが、他の二つに関しては間違っています。
これらの理由でアコムで借りたら終わりと感じているなら、正しい情報を知ってから判断する必要があります。
アコムの金利は実質年率3.0％～18.0％となっています。
この範囲内で審査によって極度額とともに決められますが、この利率は法律の範囲内となります。
利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。
上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
法律が改正される前はグレーゾーンの金利となっていましたが、現在のアコムではグレーゾーン金利はありません。
住宅ローンなどと比べれば金利は高くなるとは言え、カードローンの中では一般的で目立って金利が高いわけでもありません。
ブラックというのは信用情報機関に事故情報が記録されることを指します。
事故情報は「異動」とされる情報が記録されることで、異動は以下のいずれかに該当する場合のみ記録されることになっています。
・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
「信用情報開示報告書」表示項目の説明｜CIC（PDF）
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）
長期にわたる返済の遅れや、自己破産などをしない限りは異動が記録されることはありません。
アコムで借りることによって信用情報には契約情報等が記録されますが、借りたからといって異動の記録にはならないので、アコムで借りたらブラックになるというのは間違っています。
返済に遅れると厳しい取り立てを受けるイメージがあるかもしれません。
遅れてしまえばアコムから連絡が来ることはありますが、テレビや漫画などでイメージするような暴力的な取り立てがされることはなく、当初は返済確認の連絡となります。
大勢で家に押し掛けてきたり、自宅や会社に嫌がらせのように何度もしつこく電話をしてきたりといったことはありません。
貸金業法によって取り立ての規制もしっかりとされているため、アコムの取り立てがやばいということもないのです。
※ 参考：貸金業法｜e-Gov法令検索
アコムで借りたら終わりということはありませんが、借りるときにはいくつかの注意点があります。
返済に関する注意点となるため、アコムで借りる前によく確認しておきましょう。
アコムの金利は法律の範囲内の実質年率3.0％～18.0％となりますが、初回契約時は上限の18.0％で借りることが多くなるため、利息が高くなりがちです。
利息は以下の計算式によって返済時に計算されるため、金利部分が高くなると利息もどうしても高くなってしまいます。
実質年率18.0％で10万円を30日間借りた場合には、10万円×18.0％÷365日×30日で1,479円が利息となります。
低金利のローンに比べると利息が高く負担になってしまうため、利息を知った上で計画的な返済が必要です。
アコムの返済は毎月の返済期日に、借り入れ残高や実質年率に応じた返済金額を入金します。
10万円を実質年率18.0％で借りている場合の返済金額は4,000円～5,000円となります。
月々に少しずつの返済で借りられるのは利点ですが、その代わりに完済までに長い期間がかかるデメリットがあります。
上の返済金額例であれば完済までに3年ほどもかかってしまうため、上乗せして返済するなどをしないと返済が長期化してしまうのです。
返済期日から遅れると、遅れた日数分だけ年率20.0％の遅延損害金の利息が発生します。
遅延損害金（カードローンの場合は年率20.0％）をお支払いいただくことになります。
返済が遅れてしまうと、どうなるんですか？｜アコム
通常の利率よりも高い利息となってしまうので、遅れると遅れた分だけ負担が増えてしまいます。
また、遅れる日数が長くなると信用情報にもよくない情報が記録されてしまうことになるので注意が必要です。
アコムで借りるためにはまずは申し込みをする必要があります。
アコムの申し込み条件は以下のようになっており、自身で収入を持たない専業主婦の方などでは申し込み不可となっています。
アルバイトやパートでも自身で安定した収入を得ていれば問題ありません。
申し込みはパソコンやスマホからWebで進めるのが手軽ですが、他にも以下のような方法で申し込みができます。
これらの申し込み方法は、来店や郵送が必要になるなどで手間がかかります。
パソコンやスマホからのWeb申し込みよりも優先して考えるほどではないので、申し込みはアコム公式サイトからWebで進めるのが最も早く手軽です。
アコムの申し込みに必要な書類は主に以下の2点です。
本人確認書類は免許証などの顔写真付きのものがあれば1点で済みます。
収入証明書類は貸金業法で定めている（※）通り、アコムでの希望額が50万円を超える場合か、他社との借り入れ合計額が100万円を超える場合に必要です。
※ 参考：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
また、引っ越し直後などで提出書類と現住所が異なる場合には、追加で公共料金の領収書か住民票の写しが必要になります。
申し込み前にはアコム公式サイトにある「3秒診断」を使って、申し込みができるかどうかを確認したほうが良いでしょう。
3秒診断は年齢、年収、他社カードローンの借り入れ状況を入力するだけでアコムで借りられるかの目安が確認できるので、まずは診断結果を確認してください。
アコムは総量規制の対象となるため、カードローンによる借り入れが年収の3分の1まで達していると審査に通りません。
3秒診断なら総量規制に達しているかも確認できるので、申し込み前には見ておくと良いでしょう。
アコムで契約後は以下の方法によって借り入れ可能です。
借り入れ方法によっては平日も土日も、曜日を問わずに原則24時間借りることができます。
会員サービスやスマホアプリ、電話での手続きにより、対応する金融機関宛で原則24時間振り込み可能です。
インターネットでの会員サービスやスマホアプリでの手続きなら、ログイン後に振り込みでの借り入れメニューを開き、金額を入力すればすぐに振り込まれます。
電話の場合には、自動音声案内と担当者受付の総合カードローンデスクに電話する方法があります。
どちらでも振り込みで借りることができますが、対応可能時間が異なるため注意が必要です。
銀行振り込みでの借り入れは原則24時間利用可能ですが、アコムのサービスメンテナンスに入る毎週月曜日の深夜1:00～早朝5:00は利用できません。
また、金融機関によって対応可能時間が異なるため、利用する際にはアコム公式サイトでよく確認してください。
アコムはコンビニや銀行の提携ATMを使って借りることもできます。
利用できる提携ATMは以下の通りです。
このうち、八十二銀行ATMは借り入れのみの利用となり返済時には利用できません。
また、提携ATM利用時には利用金額によって以下の提携ATM利用手数料がかかります。
| 利用金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
毎週月曜日の深夜1:00～早朝5:00は、アコムのメンテナンス時間で提携ATMを利用することができません。
その他、提携ATMによって深夜や早朝などはメンテナンスで利用できない場合があるので、しっかりと確認しておくと良いでしょう。
アコムの自動契約機に併設されていることがあるアコムATMなら手数料無料で借りられます。
営業時間は設置場所によって異なりますが、場所によっては24時間稼働しているところもあります。
24時間営業のアコムATMでも、サービスメンテナンスとなる毎週月曜日の深夜1:00～早朝5:00の時間帯は利用できません。
メンテナンス時間はどの借り入れ方法も停止されてしまうため、借り入れは前もって行っておくようにしましょう。
アコムは前回の返済日から35日後が期日になる「35日ごとの返済」か、毎月の決めた日が期日となる「指定日返済」が選択できます。
どちらも月1回の返済となりますが、サイクルによって毎月の返済金額が変わる点に注意が必要です。
返済金額を抑えて借りたい場合にはしっかりと確認しておきましょう。
アコムの返済金額は、返済サイクルと借り入れ残高、実質年率によって変動します。
残高50万円までを例に挙げると、実質年率18.0％で借りている場合には以下のようになります。
| 借り入れ残高 | 返済金額 | |
|---|---|---|
| 35日ごと | 毎月指定日 | |
| 10万円 | 5,000円 | 4,000円 |
| 20万円 | 9,000円 | 8,000円 |
| 30万円 | 13,000円 | 11,000円 |
| 40万円 | 12,000円 | 11,000円 |
| 50万円 | 15,000円 | 13,000円 |
※ 借り入れ残高30万円以下は3年以内の返済、借り入れ残高30万円超は5年以内の返済とした場合です。
毎月の返済金額は指定日返済のほうが少なくなっています。
どちらも月1回の返済であることには変わりはないので、毎月の返済負担を考えてどちらのサイクルにするかを決めるようにしてください。
アコムの返済は以下のいずれかの方法で行えます。
最も手軽なのはインターネットバンキングを使うインターネット返済です。
会員サービスやスマホアプリから手数料無料で24時間返済できるようになっています。
提携ATMはコンビニや銀行のATMとなり、返済に対応している提携ATMは以下の通りです。
提携ATMを利用して返済する場合には、返済金額が1万円以下で110円の手数料、返済金額が1万円超で220円の手数料がかかります。
アコムATMは自動契約機に併設されていることが多く、手数料無料で利用できます。
銀行振り込みはアコムの返済用口座に直接振り込みを行います。
振り込み先口座は利用者によって異なるため、会員サービスのマイページから確認する必要があります。
インターネット返済とは異なり、振り込み手数料を負担しなければなりません。
口座振替は事前に口座を登録しておくことで、返済期日になれば口座から自動的に引き落としがされます。
手数料無料で利用できますが、引き落としの名義がゆうちょ銀行以外では「SMBC（ACサービス）」、ゆうちょ銀行では「ACサービス自払」となるので注意が必要です。
アコムの返済金額は自由に上乗せできます。
上乗せして返済をするとその分だけ残高が減るため、より早い完済で利息負担も抑えられるようになります。
また、アコムを初めて利用する方なら、契約翌日から最大30日間の無利息サービスが付いてきます。
無利息期間中は何度借りても利息がかからないので、負担を抑えて借りることができます。
どうしても返済期日までに返済できない場合でも、正しく対処しておけば特にやばいということはありません。
アコムの返済に遅れるときにやるべきことは以下のようなものがあります。
期日の数日後なら返済できるという場合であれば、返済に関して大きなトラブルになることもありません。
アコムでは会員サービスや電話で返済期日が延長できます。
返済期日を延長しておけばその間は基本的にアコムからの余計な連絡は入ってこないので、延長した期日までに返済すれば問題ありません。
毎月のように延長となるとよくないので、あくまで非常時の対処法として考えておくようにしましょう。
延長できる期日を超えて返済に遅れる場合や、返済金額が足りない場合などは、コールセンターに連絡して相談するようにしてください。
しっかり相談しておけば、一時的な返済金額の減額などに応じてくれる場合もあります。
相談せずに足りない金額だけ入金してしまうと、アコムから確認の連絡が入ることになってしまいます。
返済金額の増額の場合には事前連絡は不要ですが、不足する場合には必ず連絡をしてください。
返済に関するアコムからの連絡を無視し続けてしまうと、自宅や勤務先に電話がかかってくることがあります。
返済に遅れていてアコムから着信があったら、仕事などで電話に出られないとしても必ず折り返すようにしてください。
家族や会社に対して取り立てが行われるわけではありませんが、電話が入ることで怪しまれることになってしまいます。
アコムで借りたことがバレるとやばい場合には、バレないようにするための方法はしっかり確認しておきましょう。
バレないために重要なのは以下の3点です。
アコムに限らず絶対にバレないと断言することはできませんが、これらを注意しておくことでバレる可能性は大幅に下げられるようになります。
アコムはカードの有無が選択できるようになっています。
カードがなくても一部提携ATMや、銀行振り込みでの借り入れが利用できるので特に不便に感じることはありません。
カードレスで契約をする際には、最終手続き時にカード受取方法を「カード不要」で進める必要があります。
※ 参考：契約すると、必ずカードが自宅に郵送されるんですか？｜アコム
これであれば、Web契約後の自宅宛のカード郵送が防げるようになります。
アコムは原則として勤務先への電話確認を行っていません。
電話をするとしてもまずは本人の同意を得てからとなるため、在籍確認でバレる可能性は低いと言えます。
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜アコム
もし電話が入る場合でも、同意の際に時間帯などの相談をしておくことでバレる可能性が下げられます。
その時間帯の電話は自身で出るようにすれば、会社の人にアコムからの電話を取られることもなくなります。
アコムは利用明細のWeb交付に対応しており、「電磁交付」と呼ばれるサービスに登録しておくことで明細の郵送が防げるようになります。
通常は電磁交付に登録していますが、手続きのミスによって登録が外れていると明細が郵送されてしまう可能性もあります。
マイページから登録内容が確認できるので、余計な明細の郵送でバレることを防ぐためにも、手続き後には確認しておくことをおすすめします。
2013年頃から様々なカードローン情報サイトを運営。総量規制前の高金利時代に複数カードローンの利用、返済滞納経験あり。借りていた経験から利用者側に立った情報が伝えられるように心がけています。
※ 在籍確認の電話等で質問や要望がある方は、申込後すぐにコールセンターに電話にて連絡を入れてください。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 4.5％～17.8％ | 1～500万円 | 最短3分 | 最短3分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
| 実質年率 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
| 収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 申込完了後
※ 審査の結果によってはご希望に沿えない場合があります。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1～800万円 | 最短15分 | 最短15分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 収入証明 | - |
※ 10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズになります。
※ 申し込み内容によっては電話連絡が入ることがあります。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1～800万円 | 最短18分 | 最短18分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
| 収入証明 | 50万円まで不要 |
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 対応コンビニ |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1～800万円 | 最短20分 | 最短20分 |
7 ELEVEN
LAWSON
Family Mart
MINI STOP
|
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 収入証明 | 50万円まで不要 |
※ 電話での確認は行わずに書面や申告内容で確認を実施します。
