カードローンタイム

アコムで借りると信用情報に以下のような履歴が残ることになります。

• 名前などの本人の情報
• 借り入れ金額などの契約内容
• 返済履歴などの利用内容

それぞれの情報をもとに今後の他社での審査等で役立てられます。

どのような情報が履歴として残るかについては次の通りです。

名前などの情報は履歴の内容によって異なり、信用情報機関のCICの場合は以下のようになっています。

アコムに申し込みをして審査を受けると、申し込み情報が一定期間にわたって残ります。

「カードローンは多重申し込みがよくない」と言われるのは申し込み履歴が積み重なってしまうためで、この履歴が短期間に多く積み上がると返済能力を疑われることになってしまいます。

無事に審査に通って契約をすると、さらに多くの情報が記録されます。

また、契約中に確認が入る途上与信や、他社で審査を受ける際に信用情報の照会が利用されると、利用履歴として残ることになります。

契約内容は様々な情報が履歴として記録されます。

契約日や契約の書類、契約額などの基本的な契約内容が、本人を識別する情報とともに記録されています。

契約情報が多くあるとそれだけ借り入れが多いことになり、カードやローンの審査では影響が出ることがあります。

実際には借りていなくても、契約情報が残っているだけで借り入れがあるのと同じ扱いになるので、使っていないカードやローンがある場合には注意が必要です。

履歴の中で重要なのが返済に関する情報です。

CICでは請求額や入金額、入金履歴、異動の有無等を記録しています。

入金履歴は毎月の返済履歴を指し、直近2年間の履歴がマークによって記録されます。

正しく返済をすれば正しい入金履歴の「$」マークが記録され、返済に遅れるなどすると以下のように「A」マークなどが記録されてしまいます。

返済に何度も遅れたり金額が不足したりを繰り返してしまうと、悪い履歴が残ることになってしまいます。

多くの「P」や「A」マークが並ぶと、今後の審査に悪影響を与える可能性があるので注意が必要です。

アコムの履歴は信用情報機関に一定期間にわたって残ります。

履歴がいつ消えるかは情報によって異なり、早いものだと半年程度、長いもので数年間となっています。

履歴は返済すればすぐに消えるわけではないので、信用情報機関に残る履歴の扱いについてはしっかりと知っておくと良いでしょう。

カードローンやクレジットカードの履歴が残る信用情報機関は以下の3つがあります。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 一般社団法人全国銀行協会（KSC）

各社が加盟する信用情報機関に履歴が残りますが、アコムが加盟している信用情報機関はJICCとCICです。
※ 参考：個人情報取扱いについて｜アコム

アコムの利用履歴はJICCとCICに記録されることになります。

アコムの履歴は解約をすれば消えるというわけではありません。

上でも触れた通り情報によって履歴が残る期間が決められており、その期間中は解約をしても履歴は残ります。

解約後は一定期間の経過によって履歴が消えますが、解約をしないままだと履歴が残り続けることになるので注意が必要です。

信用情報機関同士は様々な仕組みによって情報を共有しています。

アコムの場合は加盟するJICCとCICのみの照会や登録となりますが、JICCやCIC、KSCは「CRIN」と呼ばれる仕組みによって情報が共有されているため、KSCに何か悪い履歴があればアコムでも確認できることになります。

CRIN（Credit Information Network）とは、当社および全国銀行個人信用情報センター、株式会社日本信用情報機構の三機関間で行っている交流ネットワークです。

信用情報の交流｜指定信用情報機関のCIC

どこか一つの信用情報機関に悪い履歴を残してしまうと、別の信用情報機関にもその情報が共有されることで、審査にも影響を与えてしまうことがあります。

アコムの履歴がどのように信用情報機関に記録されているかは、簡単な手続きで信用情報を開示して確認することができます。

各信用情報機関によって手続き方法は異なるため、アコムが加盟するJICCとCICの確認方法について説明します。

今現在アコムを利用しており、直近の利用履歴を確認したいだけの場合には会員ページ等から確認できます。

JICCの履歴はスマホアプリか郵送での手続きで確認できます。

手軽なスマホアプリでの確認手順は次の通りです。

1. 専用アプリをダウンロード
2. アプリ上で本人認証
3. 氏名や生年月日等を入力
4. 手数料の支払い
5. 信用情報の開示

アプリ上での本人確認は「クレジットカードと電話による認証」か「本人確認書類2点による認証」で選択できます。

信用情報の履歴を確認するためには手数料がかかりますが、税込み1,000円で以下のいずれかの方法で支払いを行います。

• クレジットカード
• コンビニ払い
• ペイジー対応ATM
• インターネットバンキング
• 携帯キャリア決済

開示された信用情報はスマホアプリからダウンロードして確認できます。

もう一つの郵送での開示は、JICCのホームページ（本人による開示申し込み）から申込書作成フォームに必要事項を入力する方法と、コンビニで申込書を取得する方法があります。

郵送での開示は手間もかかってしまうので、何か特別な理由がなければスマホアプリから手続きをしたほうが良いでしょう。

CICの履歴はインターネットか郵送で確認できます。

JICCのようにスマホアプリを使わなくても、パソコンやスマホから以下の手順でインターネットで簡単に開示手続きが進められます。

1. 指定の電話番号に電話をして受付番号を取得
2. 氏名等の本人の情報を入力
3. 利用手数料の決済
4. 信用情報の開示

受付番号を取得するための電話番号はCICのホームページ（インターネットで開示する）に記載されています。

開示に必要な手数料は税込み500円となります。

郵送で開示する場合は以下の手順で手続きを進めます。

1. 申込書をダウンロードしてプリントアウト
2. 申込書に必要事項を記入
3. 開示手数料を支払い
4. 本人確認書類の写しを用意
5. 上記書類一式を郵送

開示手数料の支払いはコンビニチケットか、ゆうちょ銀行の定額小為替証書になります。

手数料はインターネット開示と異なり通常1,500円で、速達等のオプションを付けるとその分の金額が上乗せされます。

インターネット開示は毎日8:00～21:45の間であればその日のうちに履歴が確認できますが、郵送の場合には申し込みから10日程度はかかってしまいます。

手数料も高くなってしまうので、CICの履歴を確認する場合はインターネットのほうが便利です。

信用情報の履歴を開示すると、CICの場合には以下のような情報を見ることができます。

ここでは切り取っていますが、属性として氏名や生年月日、電話番号、住所等の個人が特定できる情報も開示されます。

この情報で分かるのはどのような契約がされているか、残高はどの程度あるかで、アコムで借りていればその金額等が履歴として記録されることになります。

また、契約内容と合わせて入金状況として以下のような履歴を見ることができます。

上のアコムで借りると残る信用情報機関の履歴で触れた入金状況を示すマークがここに記録されます。

この履歴では正常に支払いを行っていることで毎月「$」マークが記録されていますが、遅れや不足があると「P」や「A」が該当する月に記録されてしまいます。

これらの情報が履歴として信用情報機関に残ることになります。

アコムの履歴は、場合によっては他ローンの審査に影響を与えることがあります。

履歴の内容にもよりますが、返済に遅れてしまったり何かトラブルがあった場合は、ほぼすべてのローンに影響を与えることになってしまいます。

特に気を付けておきたいのが、これから住宅ローンの審査を受ける予定がある場合です。

住宅ローンの審査を受ける際には、アコムの履歴によって審査結果に何らかの影響を与える可能性があります。

履歴というよりも今現在のアコムでの残高や契約がある場合ですが、残高や契約によって枠があると、住宅ローンの審査で重視される返済比率を圧迫してしまうことになるためです。

アコムの残高の履歴があり、年間のローン返済額が増えることになれば、返済比率にも影響を与えてしまいます。

契約があるだけで残高があるのと同じ扱いを受ける可能性があるため、住宅ローン審査の前にはアコムを含む他ローンは解約したほうが良いでしょう。

アコム以外のカードローンやキャッシングの審査を受ける場合には、アコムの履歴によって総量規制の影響を受けることになります。

総量規制とは借り入れの総額を年収の3分の1までに制限する貸金業法の規制で、アコムでの借り入れがあれば他のカードローンで借りられる上限額が規制されます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

総量規制について｜日本貸金業協会

年収300万円の人がアコムで50万円を借りていると、その履歴によって他カードローンで借りられるのは残り50万円までとなります。

クレジットカードはキャッシング枠とショッピング枠で影響が異なります。

キャッシング枠は貸金業法、ショッピング枠は割賦販売法が適用されるためで、キャッシング枠の審査にはアコムの履歴が総量規制の影響を与えることになります。

また、どのローンやカードの審査においても、アコムでの返済遅れなどの履歴があれば悪い影響を与えることになります。

正常な履歴であれば返済比率や総量規制への影響に留まりますが、返済のトラブルがあった場合には注意が必要です。

アコムの履歴は一定期間が経過すると信用情報から消えるようになっていますが、以下の場合には履歴が消えることはありません。

• 残高がある
• 契約がある
• 間違った履歴がある

信用情報を開示しても履歴が残っている、消えていないという場合には、これらの内容を確認してみましょう。

1,000円未満の端数を含めて残高がある状態だと、アコムの履歴が消えることはありません。

アコムでは1,000円未満の残高を「無利息残高」と定めており、その残高は利息や返済期日も設定されません。

利息・手数料が付かず、支払期限も設定されない残高としてお取扱いする金額です。

無利息残高って何ですか？｜アコム

1,000円未満の残高があっても返済日がないため、残高があることを忘れてしまうこともあります。

返し切ったと思ってそのままにしてしまうと、いつまでも履歴が消えなくなってしまうので注意が必要です。

アコムの契約は完済で解約になるわけではありません。

解約をするためには連絡をして解約手続きをする必要があり、完済後に近くの自動契約機に行くかカードローンデスクに電話をする必要があります。

解約をしてしまうと、またアコムで借りたいとなったときに再度申し込みをして審査を受ける必要があります。

契約を残しておけば必要なときに再申し込み不要で限度額内で借りられるので、完済後に契約を残しておくか解約をするかはよく考えたほうが良いでしょう。

ほとんど起こらないことですが、信用情報機関に間違った履歴が記録されていて消えないということも起こらないわけではありません。

心当たりがないのにアコムの履歴が残っているなどがあれば、信用情報機関ではなくアコムなどの登録元の会社に連絡をする必要があります。

開示された情報に心あたりがない場合は、登録元会社へお問合せください。

開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか？｜指定信用情報機関のCIC

アコムではありませんが、過去にはソフトバンクが間違った信用情報を登録してしまっていたことがあります。
※ 参考：信用情報機関への入金登録情報の誤りについて｜ソフトバンク

もしアコムを使ったことがないのにアコムの履歴があり、その履歴が消えない場合には、一度アコムに問い合わせて確認をしてください。